电信网络诈骗常见类型

　　犯罪嫌疑人一般通过网络媒体、电话、短信、社交工具等方式发布办理贷款的广告信息，后冒充银行、贷款公司工作人员联系被害人，获取被害人信息，以收取手续费、交纳年息、保证金、税款、代办费等为由，或者以检验还贷能力、刷流水、调整利率、降息、提高信誉等方式，诱骗被害人转账汇款。还有的犯罪嫌疑人通过上述方式，以骗取被害人的银行账户和密码等信息直接转账、消费的方式，实施诈骗。

　　二、刷单返利类诈骗

　　犯罪嫌疑人通过网页、招聘平台、QQ、微信、短信、抖音等渠道推广兼职广告，以开网店需快速刷新交易量、网上好评、信誉度为由，招募人员进行网络兼职刷单。犯罪嫌疑人利用话术诱骗被害人，在其提供的链接或者APP上进行购物付款操作，并承诺在交易后返还购物费用，并额外提成。一般在刷单过程中，被害人刷第一单时，犯罪嫌疑人会小额返利让被害人尝到甜头，当被害人刷单交易额变大后，嫌疑人就会以各种理由拒不返款并将其拉黑。

　　刷单返利类除在购物网站付款刷单的形式之外，还有以谎称抖音、快手等视频直播软件提升人气为由，刷粉丝、点赞的；谎称博彩网做活动，刷彩票流水的；谎称股票大盘提升交易活跃度，刷股票交易的，与传统刷单类似，犯罪嫌疑人均是以兼职刷单作为引导，并承诺返利、返佣金。

　　三、冒充电商物流客服类诈骗

　　犯罪嫌疑人冒充客服，谎称被害人购买的物品出现问题，或者称被害人快递丢失，以给被害人退款、理赔、退税等为由，诱导被害人泄露银行卡和手机验证码等信息，将被害人银行卡内钱款转走；称被害人所开店铺因违规操作、完善店铺信息等原因导致店铺将无法正常营业，店铺相关账户被冻结，需要交纳保证金、认证金；或以误将被害人升级为会员、误将被害人授权为代理、误给被害人办理了商品分期业务等，如不取消上述业务将扣费为由，诱导被害人转款，实施诈骗；或以被害人会员积分、芝麻信用积分不足不能退款为由，让被害人提高会员积分进行贷款，并指引被害人将贷款向指定账户汇款实施诈骗。

　　四、虚假投资类诈骗

　　犯罪嫌疑人首先通过网络社交工具（QQ、微信、陌陌、抖音、soul等）、短信、网页上发布推广股票、外汇、期货、虚拟货币等投资理财的信息，或者谎称博彩网站系统存在漏洞、认识黑客、有内幕消息、有专业导师团队等。被害人主动联系犯罪嫌疑人或者犯罪嫌疑人主动加被害人为好友后将投资理财网站或APP发送给受害人，谎称能轻松赚钱、有内幕消息、有网站漏洞、或者谎称自己为职业投资顾问、证券经理等，诱导被害人在犯罪嫌疑人提供的虚假网站、APP投资。被害人在投入大量资金后，发现无法提现或全部亏损。再与对方交涉时，发现对方将自己拉黑或者失联。

　　五、冒充公检法及政府机关类诈骗

　　犯罪嫌疑人以被害人名下的银行卡、电话、社保卡、医保卡等具有消费功能的工具被冒用，或被害人身份信息泄露，涉嫌洗钱、贩毒等犯罪，之后冒充公检法等司法机关执法人员，要求被害人将资金转入国家账户配合调查（部分案件中，犯罪嫌疑人还会向被害人展示假公检法网站上发布的假通缉令等法律手续，来骗取被害人信任）。

　　六、虚假征信类诈骗

　　犯罪嫌疑人冒充网贷、互联网金融平台（蚂蚁金服、360借条、京东金融等）工作人员，称被害人之前开通过校园贷、助学贷等，按照现在政策属违法违规，现在需要消除校园贷记录，或者校园贷账号异常需要注销，如不注销会影响个人征信为由，后诱骗被害人转账汇款或让被害人在正规网贷、互联网金融APP 上贷款后，转至其提供的账户上，从而实施诈骗。

　　电信网络诈骗“黑灰产业”类型

　　一、【买卖营业执照的行为】涉嫌买卖国家机关公文、证件、印章罪

　　本罪侵犯的对象是公文、证件、印章，且仅限于国家机关的公文、证件和印章。所谓证件，是指国家机关制作、颁发的，用以证明身份、职务、权利义务关系或其他有关事实的凭证，如结婚证、工作证、学生证、护照、户口迁移证、营业执照、驾驶证等。

　　二、【买卖对公账户的行为】涉嫌妨害信用卡管理罪

　　出租、出借、出售和购买银行账户或企业账户，除了被记入个人征信报告和5年内暂停所有的非柜面业务及支付业务外，还可能涉嫌《刑法》规定的妨害信用卡管理罪和帮助信息网络犯罪活动罪。

　　（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

　　（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；

　　（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

　　（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

　　三、【买卖四件套、八件套的行为】涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪

　　个人银行卡“四件套”：手机卡、银行卡、U盾、身份证

　　企业对公账户“八件套”：对公银行卡、U盾、法人身份证、对公账户银行申请表、公司营业执照、公司公章、法人印章、公司章程。

　　四、【提供公民个人信息的行为】涉嫌侵犯公民个人信息罪

　　违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

　　中国人民银行 公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知

　　经市级以上公安机关认定是出租、出售、出借、购买或者冒充他人开立银行卡和支付账户的单位和个人，将受到银行和支付机构以下惩戒：

　　1.5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户的所有业务，并不得开设新账户

　　2.惩戒期满后，新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度

　　3.人民银行将上述信息移送金融信用信息基础数据库（即中国人民银行征信中心）并向社会公布