据车友说，毛豆新车网涉嫌在广告和销售上误会消费者，误以为消费者买了车而签订了“汽车租赁”合同。 他们说，毛豆新车网的购买过程就像已经设置的“陷阱”，等待储蓄和储蓄少的年轻人和没有信用保证的低线城市的消费者进入，“失落”的业主更加悲惨。

“我该怎么办？ ”“好吧，这是我的错。”

吴逊(假名)联系记者《国际金融报》时，他的声音好像完全失控了。 ——年，他才24岁，现在被债务压得喘不过气来。

“毛豆网每天给我打电话借钱。 他们打来了电话，睡不着觉了，我想从大楼里跳下来。 借钱的电话侮辱了我，说我没有社会经验，起诉我送我，结果会很严重”吴逊断断续续地向记者传达了最近的经验。 因为紧张和恐惧，他对记者说：“毛豆真的要起诉我吗？ ”继续问。

2019年3月，浙江某处的吴逊在电话说服下，从毛豆新车网上买了霍夫F5。 从那以后，吴逊陷入了噩梦。

吴先生告诉记者，他的经济实力使他有压力购买汽车和偿还贷款。 加上传染病的影响，他工作的外贸行业受到严重的裁员和减薪，无法继续偿还贷款。 所以，他同意毛豆新车网拉这辆车，后者要求追加3500元。

这3500元让吴逊绊倒，是因为“我不想这样解决，应该买教训，但我真的没有钱，所以不想被毛豆骗”。

小吴说“撒谎”，是因为在网上买的车不知不觉就变成了“借来的车”。 现在这辆车不是他的名义，汽车保险的第一受益人也不是他。

吴逊的经验不独特。 毛豆新车的其他很多业主在网上向记者诉说了同样的经验。 他们因为毛豆新车网在广告和销售上误会消费者，有欺骗的嫌疑，以消费者分期购买车的错误印象签订了“汽车租赁”合同。 他们说，毛豆新车网的购买过程就像已经设置的“陷阱”，正在等待储蓄和储蓄少的年轻人和没有信用保证的低线城市消费者进入，“失落”的业主更加悲惨。

为了接近事实，记者《国际金融报》对毛豆新车网“买车租车”事件进行了全面的调查

吴逊在浙江省一家面料颜色的外贸工厂工作。 2019年3月，吴先生被毛豆新车网销售人员的日常电话销售活动感动，约定和销售人员一起看车。 吴先生向记者指出，从接到毛豆新车的电话销售，到看车预约，支付首付的过程就像“陷阱”。“最初，我到指定的地方时要求看车，店员说先用手机等。 我以前注意到了新车，直接说想在海港买F5，但销售员说现在只有一辆车。 为了防止订货，必须付押金，所以我用2000元买了这辆车。 之后，销售员给我看车辆信息，签了字后，他发现车辆完全不在当地。 吴逊说。

吴逊说最后在4S店看到了这辆车，当时没怎么想。 考虑到“最后一辆车”，吴先生那天晚上给了销售员2000元，其中1000元作为“汽车押金”，1000元被用于第一次支付。

直到他拿到汽车和驾照为止，吴先生才注意到他在《融资租赁合同》上签了字。 所有者不是他，车辆保险的第一受益人也不是他。

直到那时，吴先生开始意识到自己“被关了”。 吴逊向记者提供的《融资租赁合同》页长达12页。 合同租赁公司是瓜子融资租赁(中国)有限公司，合同没有毛豆新车网。 吴先生只是在合同的最后一页留下了签名，其他信息是空白的。

“当时，销售员直接跳到最后一页，要求签名。 我没看过合同。 汽车被抬起时，书面合同签署的情况也是一样。 请看一下汽车的发货报告，催促你尽快签字。 “吴逊坦率地说。

记者发现吴先生不看合同就签署合同的经验只不过是“例行公务”之一。 许多业主在网上报告说他们从头到尾都没有签订合同。 毛豆销售员涉嫌伪造签名。 另外，不会读写的业主也“混乱”地签了合同。

此外，吴先生指出，在低首付的诱惑下，他并不在乎利率。 他和记者结算了。 他在网上为毛豆新车购买的哈夫F5制造商的指导价格只有11.8万元，但在毛豆新车网上最终交易价格超过了18.5万元(首先支付2.6万元，每月支付3321.4元x  48期)，“他去4S店的话，他会买14万元以上。

2 .是否有广告误导的嫌疑

吴逊的经验不是孤立的例子。 目前，全国各地毛豆新车网民纷纷成立维权，要求退款/初次付款，引起了“投诉”的浪潮。

一位菜豆老板告诉记者《国际金融报》人，很多菜豆老板都很关心这辆车。 因为我看到了扁豆新车网的广告。 广告说“买新车”，而不是“租新车”。 另外，在销售过程中，销售员没有提到“汽车租赁”。 一些销售员直接提到“汽车租赁”，这被怀疑是“消费欺诈”。 成立以来，毛豆新车网已经展开了很多广告，扩大了市场份额。 很多消费者都精通“买新车，穿猫豆”“猫豆新车网，买新车最先的0-10%，买新车最先的3000元”等广告。 这标志着消费者默认的毛豆新车网是汽车电子商务平台. 广告中，毛豆新车网没有提到融资租赁的概念。 另外，从销售的角度谈融资租赁，很容易让消费者误以为是分期付款购买的。一位老律师告诉记者，毛豆新车网有广告误会的嫌疑。 即使是有法律知识的人，也不能在签约前决定买车还是买“租车”。 因此，毛豆新车网在销售中必须向客户说明是租车还是车。

上述业主说，他们当时没有注意到这个问题，因为他们谈的是自己买车，所以没有记录。 现在很多销售人员退休或拒绝批准，他们无法抓住“弱点”。

为了更接近事件的真相，《国际金融报》自己成为了买方。

和毛豆新车网的销售人员周围(假名)取得联系后，直接让记者看到了车。 记者问毛豆买车的过程时，周围的人说：“这是一个阶段性的计划，先付款，然后每月付款，然后你的信用信息和你想付款的比例(第一次付款)”。 “我们在这里包装车牌和购买税。 他们正在做安排。”。

之后，记者被周围的人邀请看车，有“明天看车的通行费用”和“明天有活动，折扣比平时大”的优点。 即使记者说“不赶紧买车”之后，他也继续说服记者“买是瞬间的事，不卖也可以考虑好几年”“早买太早了”。

在记者没有提到“融资租赁”这个词之前，周围的人都没有积极地提到话题。 途中，告诉记者这笔贷款是通过工商银行发行的。 这让人产生了在毛豆新车的网上平台上买车，在工商银行分割贷款的错觉。 记者积极提到融资租赁的概念后，这实际上是一种贷款模式，是从海外引进的新模式。

根据记者最近的调查和追踪，毛豆新车网“买车、租车”的老板和吴先生一样年轻，或者年龄太大，正在走向另一个极端——。 制造商购买车辆的指导价格也经常低于15万元。 这部分顾客经济基础薄弱，法律意识相对薄弱。

毛豆新车网，通过低门槛、低首付、简单手续、迅速的审查和优惠待遇，尽快查看汽车，在消费冲动阶段迅速预约和签订合同。 存款和存款少的年轻人和低线城市的消费者如果缺乏信用保证，他们很快就会“融入”。 另外，在毛豆新车网“买车租赁车”的背后，有“例行贷款”、“高利贷”和“暴力追债”，这些和最初的网金融非常相似，业主们已经“为难”和悲惨。

关于所有者投诉的“购买汽车租赁”事件，毛豆新车网记者《国际金融报》，“购买汽车租赁”事件完全不存在，毛豆是按照法律法规经营的。 “所有买车的人在买车或买车的时候都会录下录像。 他们很清楚这种融资租赁方式，包括合同中的所有手续。 但是，现在有些用户没有钱。 他们不想承认那个，也想还车。 ”“好的。”另外，毛豆表示，业主的偿还记录与银行的信用报告系统有关。 所有者不能支付到期日的情况下，银行的信用报告系统也有问题。

在与记者交流的过程中，周围的记者指出，毛豆新车网的模型是，毛豆由第三方担保，银行直接融资。 根据周围朋友的截图，该客户通过毛豆从工行获得8.88万元汽车分期付款额，客户要求在工行网站上进行汽车专业分期付款和面对面合同。

很多业主告诉记者，正因为如此，银行才相信它是分期购买车的模式。 一些扁豆业主是维权组织，他们说有与银行相关的贷款记录，这些贷款是个人消费贷款，只用于扁豆租赁车。 每个所有者向银行融资也不同。 另外还有中国工商银行、新网、银行等。

关于银行的直接贷款，记者也得到毛豆的确认，说有2人以上的业主，业主在银行确实有贷款记录。 “和银行有什么关系，先写在融资租赁合同上”。 记者吴逊听说融资租赁合同中没有记载与银行的关系时，毛豆说还有很多文件和业主签名，就像签名前的通知一样。

但是吴先生告诉记者，他没有收到同样的邮件，没有在银行做相关业务，没有和银行签约。 所有合同均与毛豆新车网签订，融资租赁合同及其补充协议。 有些业主说我的名义上没有车。 为什么银行有贷款？

另外，关于周围记者提到的“牌照包括计划”、“购买税包括计划”、“第一年保险包括计划”，其他业主也说销售人员也是这样做的，但最终发现这些实际上包含在最终贷款金额中。

3 .低首付背后的高利率

事实上，毛豆新车网广泛宣传低首付的时候，也无视了另一个事实，即高利。

在毛豆的新车网站和手机应用软件中，初付金额和月工资金额随处可见，但利率一次也没有出现，包括记者询问具体利率的时候在内，周围都很模糊，银行只是基于个人信用调查的方案。 但是，毛豆新车网公布的初付和月付，消费者可以粗略地计算自己负担的利率成本。

以五菱宏光S3 L手动标准车为例。 那个制造商的指导价格是59，800元。 分期付款计划是10%的首付的话，24期约88，000元，也就是说两年内还利息28，300元，年利率为26.2%。 同样，36种债券的年利率约为21.66%。 48种债券的年利率约为19%。

初次支付为20%，24期债券的年利率约为28.4%。 36种债券的年利率约为23.23%； 48种债券的年利率约为20.24%。如果最初支付30%，24期债券的年利率约为31.19%。 36种债券的年利率约为25.18%； 48种债券的年利率约为19.7%。

毛豆新车网爆光五菱宏光S3年利率排行榜

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条，借款人和借款人约定的利率不超过年利率的24%。 借款人要求借款人以约定的利率支付利息的，人民法院应当支持。 借款人和借款人约定的利率超过年利率36%，超过年利率的利率协议无效。 人民法院应当支持借款人要求归还借款人支付的年利率超过36%的利息。

上述年利率表显示，毛豆新车网的平均年利率最高为30%以上，最低也达到19%。 这虽然不是高利贷，但对于收入低、没有其他资格的客户群来说并不低。

利率表显示，毛豆新车网财务计划的内在逻辑，即初付越低，利率越低，贷款时间越长，利率越低。 一位银行职员告诉记者《国际金融报》人，鼓励毛豆新车网以这种方式进行低首付和长期财务计划，对毛豆非常重要。

上述银行职员还认为毛豆新车网的客户目标组非常准确。 “低单价的汽车需要分期付款和低首付，这个集团表示汽车有很强的需求，而且钱不够。 只是表示对价格(利率)不太敏感，也有人在低价格下降该集团的购买阈值。”

这样的人经常远离银行系统。 因为他们不符合银行认可的资格标准。 他们被这家银行称为“二次”客户，这家银行也被毛豆新车网“掏空”。

高利率是控制“二次”顾客风险的法律宝物之一。 他指出，上述银行员工对毛豆来说，小额、相对分散和高利率可以弥补多少高的不良率，从而确保利润。 当很多汽车无法自己赚钱时，包括4S店在内的许多平台的利润已经接近金融领域。

4 .“购买和租赁”的本质

在记者的调查和采访中，很多业主知道买了车变成了租车，还不知道融资租赁的概念。 他们还认为这是普通的经营租赁。 最终正常的偿还可以以自己的名义，但看起来不像买了二手车。

不管怎么说，因此很多金融租赁公司都选择了“通常”。

实际上，这些“惯例”在法律上也很难调查。 一些资深律师告诉记者，毛豆新车网复盖了从广告到签约、最终收藏的一系列问题。 很难判断是否真的有“消费者欺诈”和“暴力收藏”的嫌疑。 从法律程序来看，业主确实签署了相关的《融资租赁合同》，但是对于相当复杂的合同，消费者很难理解。上海市海华永泰律师事务所律师陈元熹向记者指出，越来越多的消费者被提醒在借钱时要充分理解合同，在融资租赁方式不能接受时不要疏忽合同。

记者将继续关注毛豆新车网“买车改为租车”事件。