保险是一种看不见摸不着的金融产品。

因此不少人买保险，会倾向周围有分支机构的保险公司，觉得买了会更安心。

常见的保险公司，往往就那么几家，比如国寿、平安、人保……

今天，深蓝保实验室和大家聊聊：大公司重疾险，看看哪款更值得买？

• 哪些保险公司，才算大公司？

• 7 款大公司重疾险，测评分析！

• 疾病定义对比，哪款更容易赔？

哪些保险公司，才算大公司？

国内的保险公司近 200 家，大多数人也只听过其中三五家。

对于大公司的定义，很多人都是凭感觉，比如：

• 知名度高：自己听过、看到过大量的广告宣传

• 服务网点多：身边有保险公司的分支机构

• 业务员多：周围有很多代理人

为了更加客观，我们以保险公司的保费收入作为依据，毕竟卖得多，一定程度上说明公司影响力更大。

我们找到了保费排名前 10 的保险公司：

其实，成立保险公司的条件非常苛刻（），光是注册资金就要超过 2 亿，任何一家保险公司都不算小。

此外，每家保险公司都受银保监会严格监管，普通人根本不用担心保单安全性。

之前华夏、天安被接管，我们也有专门分析过，感兴趣可以

根据 2019 年保费排名，我们从 国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保 等 7 家保险公司中，分别选出一款产品：

• 如果追求性价比：可以考虑健康无忧 C5、乐惠健康 2020，有轻症、特疾等保障，价格相对便宜些。

• 如果想要保障全面：健康无忧 C5 、太平福禄全能保都有中症保障，其中健康无忧 C5 在 30 岁前有 18 种特定疾病保障。

• 如果看重线下服务：以上产品的服务机构都很多，大家选择身边有代理人或网点的品牌就好。

此外，华夏人寿虽然名气小了些，但分支机构也不少。和上面的产品比， 不仅重疾能多次赔，价格还差不多，性价比会更高。

如果不那么在乎品牌，还有更多好产品可以选，比如信泰  ，相同条件下，不仅 60 岁前患重疾多赔 60%，价格还便宜 4000 多块。

想对比其它重疾险，可以  进入小程序，就能自由对比。

疾病定义对比，哪家更容易赔？

保险能不能赔，关键还得看条款。

现在最高发的 25 种重疾，各家公司产品定义都一样，并没有本质区别。

不过，轻症、中症并没有统一定义，因此要重点关注。

① 高发轻症，保障全不全？

轻症就是早期的重疾，许多大公司产品都按保额的 20% - 30% 来赔。

我们对比了几百款产品条款，并跟核赔员反复确认，最终按理赔严格程度，分为五个维度：

以上 7 款产品轻症对比如下：

在覆盖大部分高发轻症的基础上，大家可以重点关注标红色定义严格的病种。

以轻度脑中风为例，有的产品要求肢体肌力 ≤ 2 级才能赔，这种相对严格一些。

而比较宽松的产品，除了要求肢体肌力，如果无法满足日常六项生活中的 1 - 2 项，也有机会赔。

此外，有些产品虽然少了微创冠状动脉搭桥，但 不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术 也是治疗心梗的手段，影响并不大。

这里还要提醒大家：新华健康无忧 C5 缺少视力严重受损，在意的朋友可以考虑其它产品。

希望大家明白，一款产品很难所有病种都宽松，只要大部分病种都不错，我们觉得就是能接受的。

② 高发中症，保障好吗？

中症可以理解为 "轻症的升级版"，大公司产品一般赔保额的 50%。

我们根据 25 种最高发的重疾，并结合保险公司理赔数据，共筛选出 20 种高发中症：

大公司产品中症覆盖的还很少，其实无论轻症还是中症，都是重疾的早期阶段，并没有明确的划分。

在高发轻症都有覆盖的前提下，再去多关注下自己比较在意的中症就好。

比如担心老年痴呆，就可以重点关注相关疾病。

为了方便大家了解，下面我们将挑选 4 款重点产品，为大家详细分析。

健康无忧系列一直是新华的主推产品，目前最新的是健康无忧 C5。

深蓝保实验室总结了它的优缺点：

总的来说，新华健康无忧 C5 在大公司的产品中，含有中症、特疾保障，保障还不错。

在线下产品中，泰康重疾险的关注度也很高。

对于前段时间上市的乐惠健康 2020 ，我们也总结了它的优势和不足：

在大公司重疾险中，乐惠健康 2020 轻症赔付算比较高的，以 50 万保额为例，患了轻症能赔 15 万，相对还不错。

目前，一些大公司产品升级了中症保障，希望泰康后续也能跟进。

福禄全能保是太平人寿的主打产品。它的优势和不足如下：

由于最多只能选 20 年缴费，因此每年缴费压力会有点大。以 30 岁男性为例，50 万保额每年要交 ">