最近有部分读者在后台咨询奶爸,因为自己预算不足想配置一份消费型重疾险,但身边的朋友都说消费型重疾险不如终身重疾险。
实际上,消费型重疾险真的是坑吗?我们不难发现,许多保险公司都推出了自己旗下的消费型重疾险,明显地,消费型重疾险有它存在的意义。
那么,我们应该怎么看待消费型重疾险呢?消费型重疾险和终身重疾险又该怎么选?下面奶爸就从以下几方面为大家科普一下。
丨消费型重疾险是坑吗?
丨消费型重疾险和终身重疾险怎么选?哪个好?
一、消费型重疾险是坑吗?
消费型重疾险是不是坑,需要我们辩证地看待这个问题。
首先,消费型重疾险指的是一年的重疾险和定期重疾险,这类产品有固定保障期限,保障期内出险可以得到获赔。
简单地说,在保险期内如果发生合同约定的风险,可以得到赔偿。如果安全的话,保险费就不会返还,和消费一样。
我们可以看到,消费型重疾险确实是有一些不足的地方,它不能够为我们提供终身保障,保障到期后我们不一定还能买上重疾险,也没有保险金返还。
既然消费型重疾险有这么一个坑,但还是重疾险主流产品,说明它还是有自己的产品优势的,具体如下:
1. 消费型重疾险保费便宜,单纯保障重疾,对预算不足的人群比较友好,可以享受几年的保障,又不会又太大的经济压力。
2. 消费型重疾险杠杆作用明显,此类产品往往年交保费在几千元范围内,大部分都带有被保人豁免功能。
即使不幸出险,很大概率是可以用较少的保费撬动较高的保额。
从辩证的角度来看,消费型重疾险是有优缺点的,我们不能直接认为这类产品是坑。
如果消费型重疾险能够满足你现阶段的保障需求,保费也在你的承受范围内,那么它也不失为一个好的选择。
二、消费型重疾险和终身重疾险怎么选?哪个好?
说到消费型重疾险和终身重疾险该怎么选,我们不妨先看看这两种类型的重疾险有什么区别,具体如下:
消费型重疾险的保障期是10年、20年或30年,也可以保障到60岁、70岁、80岁。
终身型重疾险则可以为被保险人提供终身的保障。
与终身重疾险相比,消费型重疾险保障时间短,保险费也更便宜,需要注意的是,消费型重疾险的保险费随着年龄的增长而增加。也就是自然费用率。
终身重疾险直接保障终身,具有保障时间长的特点,保费自然就会比较高。
消费型重疾险和终身重疾险的基础保障内容都是围绕着轻中重症的,不过两者之间也有区别。
主要体现在终身重疾险往往附带身故责任,投保人可以选择身故赔付已交保费或者保额,这一点比较实用,而消费型重疾险一般是没有该项责任的。
消费型重疾险没有资金的富余,适合用低保险和高保障的人们交换,剩下更多的流动资金来投资的人们。
终身重疾险适合预算比较充足,需要保障人生各个阶段风险的人群;或者给下一代留下一笔财富,作为资产的传承。
综上所述,消费型重疾险并非一无是处,相反的,消费型重疾险也有自己的优势,至于消费型重疾险和终身重疾险该怎么选,还是得结合自身需求和预算。
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