集团资金管理模式有哪些?

李留恩;[J];粮油加工与食品机械;1989年03期
黄端,包方;[J];福建行政学院福建经济管理干部学院学报;1995年02期
王金山;[J];地质技术经济管理;1998年02期
李肃,洪小源,杜飞进,沈敏峰,邓洪波;[J];经济理论与经济管理;1988年05期
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浦发银行通过多年的开发、实践和完善,形成了一套完整的集团企业资金管理解决方案,通过“五大平台,十大特色服务”,为集团企业提供一整套的资金管理解决方案,并提供配套的管理咨询服务,帮助企业实现集中资源,降低成本,加速流转,控制风险和优化配置一系列资金管理目标。

一、公司网上银行服务平台

■ 主要适用对象:已搭建资金管理系统的大中型集团企业。

■ 主要功能:集团信息查询、资金监控、资金调拨、授权支付和集中支付等功能。

■ 特点:企业无需开发系统、使用简便和服务功能齐全、7X24小时实时处理。

■ 主要适用对象:已搭建资金管理系统的大中型集团企业。

■ 主要功能:集团内的资金监控、资金调拨和财务公司集中代理支付等功能。

■ 特点:可以实现银行系统与企业系统的直连、标准接口接入方便、7×24小时实时处理、支持为企业开发个性化接口。

三、多银行集团资金管理服务平台

■ 主要适用对象:拟搭建资金管理系统的大中型集团企业。

■ 主要功能:集团内的资金监控、资金结算、资金预算、贷款合同管理和票据管理等功能。

■ 特点:由银行为企业搭建的专业资金管理系统、支持跨行资金管理和支持为企业个性化开发,可以大大降低企业系统建设的人力和物力投入,保证长期可靠售后服务。

■ 主要适用对象:开通手机银行进行集团资金管理的大中型集团企业。

■ 主要功能:集团本部及成员账户管理、账户资金余额查询及资金池内外部交易明细查询等。

■ 特点:适合多种版本手机操作系统、安全性高、查询方便、信息全面。

■ 主要适用对象:管理账户较多,管理层级较复杂,需要进行灵活资金管理或资金监管的客户。

■ 主要功能:账户管理、支付结算、资金归集、投资理财,资金监管、统计分析等。

■ 特点:业务信息全,信息处理效率高,满足较为复杂灵活的企业内部资金管理需要,可实现资金监管的在线全流程动态管理。

一、多级账户人民币资金池服务

人民币资金池是浦发银行总结了集团客户资金集中管理的需求,通过在客户指定的账户间建立相关资金管理规则和资金汇划方式,实现其人民币资金集中管理目标的一项服务。具体包括集团账户信息服务和人民币资金归集服务两大类。

■ 提供多级账户人民币资金池体系,灵活、多样化的资金集中管理规则,帮助集团企业实现不同模式的资金集团管理。

■ 特有的资金池委托贷款功能,一次签约全自动化处理,提高集团资金管理效率,满足资金归集的合法合规要求。

■ 个性化的目标余额管理解决方案,帮助集团管理单位实现对成员单位的灵活资金管控。

■ 依托强大的系统自动化处理能力,保证高效和稳定的资金归集。

■ 自定义的内部资金计价功能帮助集团资金管理部门准确核算内部资金往来价格。

◆ 4种自动上划规则、9种自动下拨规则、7种自动发起频率可以任意组合;

◆ 支持公司网银、银企直连、手机银行、银行柜面多渠道业务发起。

跨境本外币资金池业务是跨国企业集团根据自身经营和管理需要,在遵循相关政策的前提下,通过在客户指定的母、子账户之间建立资金管理规则和选择资金汇划方式,实现其跨境的本外币资金集中管理目标的一项服务。资金池按币种分为:跨境双向人民币资金池和跨境外币资金池。

■ 业务功能强:不仅提供全面、及时、准确的资金管理信息,而且有多种自动上划和自动下划规则、手动划拨供企业任意组合。

■ 产品合规性:根据额度管理要求,通过系统提供额度控制功能,确保满足外部监管要求。

■ 服务渠道全:可提供公司网银、银企直连、手机银行、柜面等服务渠道,实现对客户7*24小时服务。

■ 增值服务多:包括境内外资金管理政策咨询服务、境内外账户开户服务、境内外资金池搭建和管理服务等。

■ 服务经验丰富:目前已为百余家集团企业提供跨境资金池服务,经验丰富。

(一) 跨境双向人民币资金池

(二) 跨境外币资金池

三、双模式外币资金池服务

外币资金池是浦发银行根据集团公司外币资金集中管理的需求,在遵循相关外汇管理政策的前提下,通过在外币账户间建立搭建关系、设置划拨规则,实现其外币资金统筹管理和使用目标的一项服务。集团公司的委托贷款模式和财务公司模式两种运作方式,可适应不同类型集团客户的需求和监管要求,覆盖不同管理模式的外币集中管理需要。

■ 业内独创的汇总资金池可以在资金不做物理归集的情况下实现集团外币资金的共享、降低委贷利息支付、合理 规避印花税、营业税等税费。

■ 通过灵活多样的资金划拨规则,可以高效灵活的满足集团企业外币资金集中管理需求,降低集团整体资金频繁 汇兑带来的财务成本,提高资金使用效率。

■ 通过委托贷款模式下的账户透支功能,为企业提供短期结算融资服务,将内源性和外源性融资进行有机的结合。

■ 通过自定义的内部资金计价管理,帮助集团资金管理部门准确核算内部资金往来价格。

■ 多渠道的业务支持,强大的系统处理能力,保证高效和稳定的外汇资金集中管理。

(一) 委托贷款模式的外币资金池服务

(二) 财务公司模式的外币资金池服务

统管资金池服务是浦发银行为特定的大型集团企业提供的,通过建立统管资金池一级账户和二级账户,采用集团资金头寸总计和统筹使用的管理方法,集中管理统管资金池内的所有资金的一项集团资金管理服务。

虚账户管理服务是浦发银行根据客户的业务需要和实际情况,通过与客户就其开立在浦发银行的实账户与该客户定义的若干虚拟子账户之间规则的约定,帮助该客户实现其所拥有的资金分账核算目标的一项产品。

■ 不仅支持人民币账户,也支持外币账户,满足不同企业的管理需求。

■ 客户可自定义虚账户账号、虚账户户名,也可自行设定虚账户利率和结息方式,满足个性化的管理需求。

■ 多样化的资金分摊规则,满足客户不同的分摊需求。

■ 提供虚账户余额、明细、利率等详尽的信息服务。

■ 提供人民币虚账户对外支付功能,实现行内、跨行、报销等转账服务。

■ 提供人民币虚账户收款功能,实现行内外的自动收款服务。

■ 提供ATM机的虚账户存款功能,在ATM机上选择“对公无卡存款”后,可直接输入人民币虚账户账号,实现对虚账户的存款。

六、财务公司集中代理支付服务

财务公司集中代理支付服务是浦发银行通过银企直连渠道向财务公司客户提供的,支持其通过财务公司信息系统代理已在财务公司开立内部结算账户的下属成员单位对外付款的一项资金管理特色服务。

■ 可以在成员单位无银行结算账户的情况下,实现财务公司统一代理集团内成员单位对外付款。

■ 可以与财务公司信息系统进行无缝对接。

■ 可以满足付款后财务公司及收款人信息对账的需要。

集团集中支付服务是浦发银行向集团客户提供的,旨在帮助集团管理单位通过公司网银系统实现集中代理其下属成员单位对外支付的一项服务。

■ 帮助集团客户实现集团对外支付的集中管理。

■ 帮助集团客户加强资金运营风险控制。

■ 帮助集团公司降低结算成本。

■ 保证成员单位的财务独立核算。

集团授权支付服务是浦发银行向集团客户提供的,旨在帮助集团管理单位通过公司网银系统有效实现对下属成员单位对外支付集中监控的一项服务。

■ 提供双线授权设置,管理单位和成员单位均可按各自内部管理需要分别进行授权设置。

■ 授权条件设置灵活,可以指定账号、指定金额段、指定交易。

■ 业务开通便捷,网上签约全程在线操作。

■ 保证成员单位的财务独立核算。

九、多银行集团资金管理服务

多银行集团资金管理服务是浦发银行为大型集团企业量身定制的高级别资金管理解决方案,通过浦发银行提供的一套先进的、功能强大的资金管理系统,以及全程、全面、专业的配套咨询服务,协助集团企业对分散在多家银行的账户和资金进行跨行的统筹管理,实现整合资源、实时监控、全面预算、灵活调度、动态预测、科学决策和提高收益的集团资金管理目标。

■ 由浦发银行为客户提供系统的实施服务,降低了客户成本。

■ 系统和数据部署在企业,保证企业资金运作及核心商业机密安全。

■ 支持集团企业的各种结算模式,包括集团内部成员间资金结算、外部企业间国内结算以及国际结算。

■ 支持不同资金管理组织模式,包括资金结算中心、资金管理中心、企业内部银行以及财务公司。

■ 支持多级的资金管理中心,包括多级资金管理中心的异地设置。

■ 支持多币种、多语言的资金账户集中管理。

■ 支持与主流ERP产品、财务核算软件及其他企业应用系统集成。

■ 支持与国内所有全国性商业银行及区域银行的银企直联。

■ 支持客户对资金管理个性化需求的定制服务。

■ 提供配套的资金管理咨询制度。

资金监管服务是浦发银行依托企业财资管理平台,为客户提供的基于项目预算或资金计划约束的资金监督管理服务,实现对被监管资金的事前审批、事中管控和事后分析相结合的全流程动态主动管理,兼顾线上线下不同监管模式;既支持监管方直接监管,也支持由银行接受监管方委托监管。

■ 支持资金监管全流程线上全电子化处理

■ 监管模式灵活多样,既支持监管方直接监管,也支持由银行接受监管方委托监管

■ 支持按项目预算或资金计划进行多层级的监管资金分类管理

■ 提供线上实时资金监管信息查询和资金监管专门报表服务

■ 支持被监管方支付流程和监管方审批流程的个性化配置

■ 资金监管各参与方无需任何软硬件投入

■ 提供基于资金监管的一揽子实施方案、合作协议、监管流程和制度办法等配套服务

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