在华夏人寿保险能不能买买了好几份保险,想问一下可以重复获赔吗?


一、华夏人寿倒闭关门之后,之前买的保险怎么办?保单收益有没有影响?
保险法规定:
如果保险公司倒闭了,消费者的保单会转交给其他愿意接手进行兼并重组的保险公司处理,而若是没有其它保险公司愿意接手,银保监会也会指定一家有实力的保险公司接手,简单来说就是消费者所购买的保险会继续生效,不会受到影响。
银保监会已经批准保险保障基金和其他投资人共同筹建瑞众人寿保险公司。新公司设立后,将依法来接管华夏人寿的一切,包括华夏人寿的所有险种、所有分支机构、所有员工、以及所有新老客户的保单利益,您买的保单不会失效,新公司会按客户的条款履行合同义务的,放心。
二、华夏人寿倒闭关门之后,还可以继续买华夏人寿的保险产品吗?
答:可以。及时保险公司倒闭了也可以购买旧产品,新公司承接了华夏人寿的一切险种,并且会按照约定履行给付责任的,所以说华夏人寿的所有未下架的险种都可以继续买。上有银保监会监管的,下有合同条款,放心买。
三、华夏人寿目前收益最好的理财保险有哪些?值得买吗?
第一款:华夏人寿喜盈门年金保险(升级版)
1、现金价值高,80%保单质押贷款,灵活变现。
2、3.5%预定利率,终身领取,固定现金流。
3、交费方式多样灵活、集中,满足投保人个性化需求。
4、可以指定第二投保人,避免保单利益转移,让传承不再尴尬。
5、可附加华夏节节高养老年金保险(万能型),年金复利增值,财富不缩水。
6、可附加医保通(普惠版),年度500万报销额度,解决医疗费的烦恼,一人投保全家可享。
点击查看:华夏人寿喜盈门(升级版)条款测评
第二款:华夏人寿南山松(鑫享版)增额终身寿险
1、华夏南山松鑫享版终身寿险预定利率3.5%,保证财富正增长,资产稳提升。年度保额按照3.5%递增,提供长至终身的保障,保证身价安心传承随心。
2、华夏南山松鑫享版终身寿险最小投保年龄为0岁(出生且出院满28天),最大投保年龄为75岁,投保范围宽泛,无论男女老少,都可以拥有华夏南山松(鑫享版)终身寿险。
3、投保华夏南山松鑫享版终身寿险,被保险人身故/全残时的到达年龄所对应的给付比例最高可达到1.6倍,给你满满的安全感。
4、华夏南山松鑫享版终身寿险可附加万能账户二次增值,随着时间流逝,搭配万能账户的理财产品复利增值优势更明显,长期收益更高。
点击查看:华夏南山松(鑫享版)条款测评
第三款:华夏红(传世版)养老年金保险
我们以30岁华先生为例,投保华夏红传世版养老年金保险,每年投入10万元,连续交3年,总保费30万,对应的保额为2.97万,在60岁开始领取生存年金。
点击查看:华夏红传世版条款测评
如果您对“华夏人寿的理财保 险”感兴趣,想要了解更多,可以点击“立即咨询、免费获取方案”,保险专家免费提供咨询!
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图片来源于摄图网
一、华夏常春藤(全能版)重疾保险保什么?条款解析
重大疾病保险金:
100种重疾,分6组最多可以赔付6次,重疾保障较为全面,首次赔付的比例为100%基本保额、已交保费之和或现金价值三者取最大,后面5次的赔付也都只赔付基本保额。
中症疾病保险金:
20种中症,中轻症都是多次不分组赔付,其中中症不分组赔付2次,每次赔付50%基本保额;
轻症重疾保险金:
轻症的保障方面,有不分组的35种轻症保障,一共赔付3次,每次赔付30%基本保额。
身故保险金:
这款产品对被保人身故,约定赔付基本保额、已交保费或者现金价值三者中的最大者。
满期保险金:
如果保障期限届满,被保人未出险,且依然生存,可以获得130%已交保费返还,这就充分体现了其两全险的属性。
保费豁免:
初次患合同约定的轻症、中症、重症豁免后续保费。
二、华夏常春藤(全能版)重疾保险多少钱一年?保费测算
30岁投保两全险+重疾险50万保额,保至90岁,20年缴费:
男性年交保费是13090元,女性12185元。
三、华夏常春藤(全能版)重疾保险值得买吗?在哪买
华夏常春藤(全能版)是一款新定义重疾险,由华夏人寿承保。
华夏常青藤全能版提供100种重疾、35种轻症+20种中症都是多次赔付,且还可以附加完整的医疗险组合,身故赔付基本保额,有身价保障,保障相对比较全;另外,这款产品自带两全保障,满期可以返还1.3倍已经累计缴纳保费。
这款产品的重疾和身故都是在现金价值、累计保费和基本保额三者取大,意味着中老年投保不会被保费倒挂,性价比还是不错的。
四、华夏常春藤(全能版)重疾保险怎么样?好不好
1、重疾多次赔
重大疾病分六组可多次赔付,暖心重疾保障。
2、保费豁免
罹患合同约定轻、中、重疾,豁免后续保费
3、满期给付
满期后如若没有赔付情况下课返还130%保费,无忧养老。
4、可搭配医保通(普惠版)
每年最高500万医疗给付额度,享高端医疗。
5、职业限制宽松
华夏人寿常春藤全能版针对1-6类职业人群,没有投保限制。
如果您对华夏常春藤(全能版)重疾保险感兴趣,或者想要了解其他产品,都可以在本页面在线留下您的联系方式,会有客服小姐姐为您提供免费咨询服务!
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买完保险后,消费者最关心的问题永远是如果出险了,理赔顺利嘛?真的可以赔嘛?
是不是小的公司理赔很慢?
会不会很麻烦,要提交一堆资料?
......
理赔难不难,慢不慢,是不是惜赔不赔;这些问题的答案都藏在保险公司的理赔年报中。
目前小姐姐整理了50多家已经公布了年度理赔年报数据的保险公司,对过去的一年的赔付金额,理赔时效,高发疾病理赔等做了全面的梳理。
看一下自己对哪家保险公司的理赔数据感兴趣,或者是我们买过哪家保险公司的保单,一起来了解下吧!【点击链接进入,以下链接排名不分先后】
1-瑞泰人寿2022年理赔健康报告。
2-陆家嘴国泰人寿2022年理赔年报。
3-交银人寿2022年理赔服务报告
4-中宏人寿2022年理赔年报!
5-恒大人寿2022年理赔年报发布!
6-富德生命人寿年度理赔报告。
7-太平人寿2022年度理赔年报
8-国华人寿2022年理赔年报!
9-中意人寿个人业务2022年理赔服务报告
10-同方全球人寿2022年理赔年报!
11-农银人寿2022年理赔年报
12-北京人寿2022年理赔年报
13-德华安顾人寿2022理赔年报
14-华夏保险2022年理赔服务年报
15-海保人寿2022年理赔服务年报
16-平安人寿2022理赔年报-全年赔付总金额398亿元
17-泰康人寿保险2022年理赔年报,累计赔付总额79亿元!
18-招商信诺2022年理赔年报
19-新华保险2022年理赔年报,累计赔付135亿元!
20-华贵保险2022年理赔年报
21-百年人寿2022年理赔年报
22-渤海人寿2022年理赔年报
23-阳光人寿2022年理赔年报!
24-国联人寿2022年理赔年报!
25-天安人寿2022年理赔年报新鲜出炉!
26-横琴服务
横琴人寿2022年理赔服务年报
27-长城人寿2022年理赔年报。
28-中信保诚人寿2022年理赔年报!22.6亿元
29-光大永明人寿2022年理赔年报。
30-大都会人寿2022年个险理赔年报
31-太平洋寿险2022年理赔年报。
32-上海人寿2022年理赔年报。
33-人保健康2022年理赔年报。
34-工银安盛人寿2022年理赔年报
35-弘康人寿2022年理赔年度报告
36-合众人寿2022年理赔年报。
37-中国人寿2022年理赔年报,日均赔付超1.6亿!全年赔付总金额515亿元。
38-海保人寿2022年理赔服务年报
39-华泰人寿2022理赔年报来了,有些重点要get!
40-昆仑健康2022年理赔年报。
41-信泰人寿2022年理赔报告。
42-幸福人寿2022年理赔年报发布!
43-复星保德信人寿2022年度理赔报告
44-北大方正人寿2022年理赔年报
45-前海人寿发布2022年理赔年报
46-众安保险2022年理赔年报。
47-泰康在线2022年理赔服务年报来啦!
48-泰康养老2022年理赔年报。
49-中国人寿财险2022年理赔年报。
50-2022年中意人寿团体保险理赔及健康管理年报
51-财信人寿2022年理赔报告。
52-中韩人寿2022年度理赔年报
53-瑞华保险2022年理赔服务年报正式发布!
54-平安健康生活2022年理赔报告。
55-长生人寿2022年度理赔报告
【以上排名不分先后】
2022年理赔报告详细总结
获赔率
看完以上50多家保险公司的理赔数据中可以看出,获赔率普遍在95%以上【报案后拿到理赔款的人数占比】
获赔率最高的是泰康养老,或赔率在99.88%,最低的是国联人寿95.39%;平均下来每100个人中有95个人都获得理赔;
没赔付的,可能是未如实告知或者是没有达到理赔条件或者是等待期内出险等特殊情况。
大额理赔
其中,理赔金额巨大的案子不是身故就是重疾,分享几起高额理赔案件。
1-中信保诚人寿广东一位客户F先生猝死身故,获赔金额高达3181万元。
2-恒大人寿客户L先生,72周岁,因呼吸骤停身故,赔付身故保险金2096万
3-泰康人寿三笔千万保额赔付如下:
北京客户男57周岁,肝癌身故,赔付金额1717.7万元
新疆男性客户49周岁,多发性骨髓瘤身故,赔付金额1119.4万元
天津一男性客户52周岁,心源性猝死,赔付金额1050.7万元
4-中国太平人寿大连45岁男性客户,理赔身故金1633万元
从社会普遍现象来看,顺利理赔反而是鲜为人知了。
当然,很多从保险公司理赔了大几百万的也并不会逢人就说我从保险公司理赔了几百万。
结果就是,保险公司明明每年理赔那么多,大众却不知。
但凡有一起拒赔的,恨不得全世界都知道。拉横幅,找记者,打官司。
【当然,不乏有存在理赔争议的案子,这种也属于小概率的事件】
理赔时效
这50家保险公司的理赔总额达2600多亿,日均赔款超7亿,几乎每天都有案件在理赔结案。
从各家保险公司得数据来看,小额案件理赔平均理赔时效【从立案到结案得时间】基本上在2天内。
中国人寿老大哥全年理赔金额是515亿,去年是546亿;小额理赔时效是0.13天;工银安盛效额理赔0.26天也不差。
得益于科技的不断进步,线上理赔已成趋势,越来越智能化得服务给消费者带去方便。【复杂案件除外】
如果对理赔时效仍有疑问,详细可以阅读关于理赔时效的这篇文章。
不管是大公司也好,还是小公司也好,公布的获赔率及理赔时效没有特别大的差别。
中国人寿,百年人寿,交银人寿,工银安盛,同方全球等凭借强大的智能理算引擎,有效提升理赔作业效能;
重疾先赔,在线提交资料,当天结案;在患者出院前就可以获得理赔金,真正体现出保险的价值。
医疗险重复赔的经典案例
从险种上来看,理赔数量最多的是医疗险,基本占90%,毕竟医疗险是没有疾病意义要求的,只要发生医疗费用,在符合条款的前提下就可以获赔。
而且,一款普通的百万医疗不过一顿饭钱,一支口红,一个包的价格;已逐渐成为每个家庭的刚需。
看到这,你不要告诉我你还没有医疗险。
泰康在线两年赔付患者140次,赔款约68万
信泰人寿客户因肝癌多次进行化疗,赔付152次
华夏人寿客户终末期肾病理赔次数前后达137次
前段时间95后小伙子罹患白血病2年理赔88次引起网友关注,面对高昂的医疗费,可见医疗险的重要性。
人手一份百万医疗险,一点不过分。
从理赔金额上看,医疗险和重疾险平分秋色,甚至不少公司的重疾险理赔金额>医疗险,这也说明了重疾险的重要性,也并不是有了医疗险就不需要重疾险。
毕竟,很多重疾相关的费用,医疗险是没有办法报销的。。比如,天价的外购药,你买的医疗险是不是可以报销?
理赔率最高的重大疾病有哪些?
从各家保险公司公布的理赔数据可以看出,恶性肿瘤和心脑血管疾病是赔付最高的,尤其是恶性肿瘤,占了一大半。
赔付最高也并不是最高发,只是恶性肿瘤的理赔是相对最宽松,条款明确。
而对于心梗和脑梗来说,前者要有诊断要求,后者则要满足后遗症要求。
除了甲状腺癌,早期的乳腺癌之外,其他的比如肺癌,胃癌,肠癌等都属于对生命威胁比较大的,更需要更好的经济条件。
只可惜,自从重疾定义重新修订后,喜提甲癌的赔付金额从原来的一套房到如今也就够个首付,妥妥的少了一个发家致富的机会。
癌症高发病种性别分布
重疾的整体发病原因,甲状腺癌,肺癌,乳腺癌乃男女高发,与现代医学检出率及健康体检意识的提高不无关系。
就拿这次新冠全面放开后,身边无数小 人去做肺部CT,大多数的诊断结果是肺部感染,微小结节,磨玻璃结节。
这种情况下,如果已经买过重疾险医疗险的倒是无妨,还会庆幸,还好已经买完保险了。
但是如果是没有买过商业医疗险的客户,想要投保医疗险大部分都会被除外责任;重疾险也是暂时买不了,至少定期复查2次以上没有变化才会有保险公司接受投保。
好再现在有部分保险公司针对亚健康群体制定了非标重疾险。肺结节也可以正常承保了。
所以,一定警惕赔付集中的重大疾病,恶性肿瘤居高赔付首位,心脑血管疾病来势凶猛,让人措手不及,预防从定期体检做起。
比如,可以通过低剂量螺旋CT预防肺癌,钼靶预防乳腺癌,胃肠镜预防胃癌肠癌,TCT筛查预防宫颈癌等。
一把年纪了,一年一次体检不过分。
罹患重疾并不代表无药可救,伴随医疗科技日新月异,积极治疗科学康复,就有很大的治愈希望。
我们肉眼可见的治疗费用高,看不到的是康复费用贵,更看不到的是隐形的收入损失。
所以,医疗险和重疾险一样都不能少。
医疗险的可以解决住院期间的费用,重疾险可以解决出院后的康复治疗以及收入损失等。
理赔的高发年龄段
从理赔金额和件数最多的中国人寿的理赔报告中可以看出:
理赔的高发年龄基本集中在41-50岁,所以,只给孩子买保险的家长们要特别注意,其实自己的风险是远远大于孩子的。
多数重疾病种均和慢性病相关,特别是步入中年后,健康状况每日下滑,家庭压力却是有增无减。
一旦查重大疾病,将是毁灭性的打击。所以势必要配置足额的重疾险,为事业和家庭保驾护航。
【下图依次是中国人寿,华夏人寿,大都会人寿理赔年报截图】
如果是给孩子买重疾险,仍旧要关注少儿白血病,脑部肿瘤,淋巴瘤,如果配置重疾险可以获得额外的赔付,自然是更好。
身故风险因素
疾病身故的风险因素大多是心脑血管疾病,恶性肿瘤
意外身故的风险因素集中在:交通事故,高坠,溺水等。
其中,疾病身故>意外身故;男性身故占比远高于女性。
一家死磕寿险的保险公司华贵人寿的理赔数据中显示:
31-40岁的占比高达28%;72%的出险客户是男性;
这说明“早亡”风险真不低,尤其是男同胞!【难道是女主给男主买的寿险么

那句话这有道理啊,站着是印钞机,躺下是人民币。
再谈隔离险理赔
综上,50家保险公司的理赔数据可以看出,健康险的理赔没有想象中的那么难。
当然,如果读到这,可能很多消费者会提到最近备受热议的隔离津贴,以及确诊新冠肺炎的理赔问题;
在隔离定义和标准上是有模棱两可的情况的,在疫情控制好的情况下,保险公司能赔则赔;
如今全面放开的状态下,各家保险公司势必要求严格。
从严格意义上讲,新冠肺炎的理赔要求肺炎的状态也是合理的;
目前大多数消费者的情况是无症状感染者,只有核酸阳性,抗原阳,拍了肺部CT也没有感染,那么保险公司不赔也是合理的。
只是开发产品初期,保险公司的精算也没有料到最后是全面放开;
或者是隔离津贴推出的时候保险代理人或者经纪人没有深究条款,是核酸阳,抗原阳还是一定要有二级以上公立医院专科医生的新冠肺炎的诊断报告才可以赔付呢?
一份隔离保险59块钱,去年疫情严重的情况下集中隔离,一家三口隔离15天,一天200元,9000块钱一个月工资到手了;
我相信,理赔过的消费者也并不是奔着一定要理赔才买的。他们本身就有保险意识,是重疾险,医疗险的用户。
但是,也有部分消费者奔着薅羊毛来的,保险公司严格按照合同条款来执行,没有完整的理赔材料,遭到拒赔,也是正常的。
有隔离津贴产品的保险公司也是输的很惨,本想搞个创新,反倒被大面积投诉,疫情中的这朵浪花有点大了。
我们有权质疑保险公司的拒赔,惜赔,但,保险也不是发财致富的方式。
有几家保险公司已经赔穿,保险公司也需要持续稳定发展,按照条款执行也是合理的。
坐等正在审核中的新冠理赔案件都有个满意的理赔结果吧。
End
保险公司发布的2022年的理赔年报是对过去一年的总结,有力的回击了保险理赔难的说法。
保险公司的理赔都会陆续公布在各家保险公司的官微,公开且透明;想要赔的好,一定要做好如实告知,看好合同条款。
另,其他保险公司的理赔数据目前尚未公布,后期陆续更新。
如果想要详细的理赔数据整理表格,欢迎文末打赏。
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