→ 做肺部ct显示有多个小白斑点
做肺部ct显示有多个小白斑点
健康咨询描述：
老人今年63岁，最近老是咳嗦，有痰咳不出来，做肺部ct显示有多个小白斑点，肺部头上还长了白东西
曾经的治疗情况和效果：
在卫生室打了五天针
想得到怎样的帮助：请问出现这些症状，是什么病
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医生回复区
刘海青医师
擅长: 从事医师临床工作5年余，常见妇科，儿科疾病
帮助网友：85437称赞：780
&&&&&&病情分析：&&&&&&你好，可适当应用些双黄连口服液,克咳,罗红霉素等，这些药物一般药店都可以买到&&&&&&
&&&&&&指导意见：&&&&&&
如严重最好到医院或诊所就诊，要多饮水,注意监测体温,以免发热，重视膳食营养和流行季节尽量少外出外，祝早日健康
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广州，女生，月收入到手4500，每月除了房租1000块，其余开销不多，努力每月存下2000，现在手头有7W固定存款。但是本身是理财白痴，之前都是存银行定期，现在打算到期之后改存余额宝。有什么更好或者是适合我的理财办法吗？
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115 个回答
近期央行、银监会等部门共同发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》。对于银行来说，此文件虽是上了个紧箍咒，但符合预期，影响有限。央妈毕竟还是那个慈母，自从去年三季度之后，一直都没有露过凶光了。但对于余额宝等互联网货币基金来说，却是颇为受伤。　　此文件关于同业存款业务的描述，基本确定了“宝宝”们的主要投资标的势必会在未来征收存款准备金，这将导致今后余额宝类产品的收益会进一步下滑。目前“宝宝”们的收益已经是日薄西山了，后余额宝时代，该用什么理财呢?　　选择理财工具的主要标准是什么?是收益率吗?别忘了抛开风险谈收益、抛开概率谈风险与抛开计量谈毒性一样都是耍流氓的行为。　　预期收益率=无风险利率+风险补偿　　关键在于这个风险补偿给得合理不合理，风险补偿力度是否与承担的风险相适应，才是衡量一个理财工具是否值得投资的唯一标准。　　下面老虎就根据风险从低到高的顺序梳理一下各类可投资的品种：国债：由于考虑到是无风险利率，国债的风险补偿给得并不算是特别不合理。但是其收益较高的储蓄型国债流动性太差，并不适合经常要用钱的年轻人。定期存款：活期就不说了，衡量你的理财意识是否较强，一个明显的标志就是在不影响使用的前提下，你是否把活期和现金比例压制到极限。定期存款并未是真正无风险的，否则就不需要存款保险制度了。即便是我们将其视同为无风险，风险补偿也给得极不合理。存款利率市场化之前，是一个没有理由去投的品种。货基T+0之后，通知存款也可以无视了。货币基金：就是余额宝这一类的。货基的收益不能去参考前几年狂发货币的时代，也不能参考去年6月到今年年初的黄金时期。考虑到偏紧的货币政策将延续，这部分同业存款征收存款准备金之后，降到4.0%也差不多是极限了。货基收益率几乎不会和预期有大的偏差(更不会亏损)，所以未来依旧是风险补偿合理的投资品种。　　由于互联网将货基改造成了T+0取现，互联网货基与传统的T+2取现品种有了本质变化。实现T+0的货基才是现金管理的利器。比较一下典型的货币基金：　　1.余额宝：看天弘王登峰(基金经理)写的东西可以得知，余额宝的投资思路很靠谱，波幅相对于市场(β值)不会过大，对收益率并不短视。但余额宝T+0取现额度只有5万元，这让其适用范围缩小。　　2.理财通集群：微信已经搞了4只货基入驻理财通。货基本身就是同质化很强的品种，这让用户增加了选择成本。而且里面的品种规模小时大都有过兑现债券冲短期收益率的劣迹。再加上取现还不如余额宝便利，不是好的选择。　　3.汇添富现金宝：汇添富的思路总是新的，现金宝实现T+0取现比余额宝要早得多。但似乎基金经理的实力总是差那么一点，收益很大众化。有一个优势：T+0取现额度达到500万元，十分给力。　　4.交易型货币基金：增加了少许交易折价的风险，收益率也比主流货基低点儿。其好处是买入(不是申购)当天就开始计收益，现金在周五时的最佳选择，比普通货基多出3天的收益。实在闲得没事还可以玩儿套利。交易型货基有2只，华宝兴业现金添益更好一些，人称“股民的余额宝”。国债逆回购：和交易型货基类似，是证券投资者最常用的现金管理工具。沪市门槛是10万元整数倍交易，深市是1000元，代价是深市收益略低一点。每天临近15：00时能买到的收益很低，就平时而言，并不比交易型货基有大的优势。但到了季末、年末，10%以上，甚至40%以上年化收益的情况都有。如果刚好你那时钱在流动性高的品种里，不妨小赚一笔。在股票账户里可以直接操作。银行理财：近6个月，银行理财收益和货基没有拉开差距，而且理财还有流动性的劣势(赎回按活期计息，且手续繁琐)，受了不少冷落。但理财产品目前已经能够领先货基0.5%(50基点)以上了，风险补偿以及流动性补偿都会合理了。理财的周期多样，能够一定程度上弥补流动性上的硬伤，是目前较值得投的低风险品种。　　买理财需要注意，别留空白时段。收益高的理财不是每天都有，而且到期了是活期到帐，多一天的活期就是多留白了。而且只能在募集期的最后一天(计息前一天)去购买，否则算算还可能不如货基划算。如果担心最后一日买不到，找客户经理预约。关键方法是要活用货基等上面这些现金管理工具去尽可能填补留白。　　各银行间理财产品差异化不小，很多银行也有过理财产品巨额亏损的情况出现。但这并不意味着你买时一定要选择保本型产品。银行理财之所以风险补偿给得合理，就是因为银行要保证自己的声誉，尽量去刚性兑付。你选择收益相对较高的非保本产品，重声誉的银行是力保给你刚性兑付收益，收益较低的保本型产品银行也是尽全力给你保收益(只不过当极端情况发生时，一个是优先级，一个是劣后级)。两者之间的收益差距较大，而风险差距较小，因此非保本产品的风险补偿相对更高。当然，前提是你要在靠谱的银行买。哪家银行靠谱?下面用数据说话，供大家参考。　　上面我们谈了国债、货基、逆回购、银行理财等低风险投资品种。其实这些低风险品种的“实际年化收益”仅有2.0%左右。虽然目前一些很靠谱的银行理财能把到期实际收益给到5.5%以上，但别忘了那仅仅是名义利率。　　实际利率=名义利率-通货膨胀率　　通胀率无统计数据，但可以勉强参考CPI。上年CPI2.6%，今年截止到目前2.5%，“修正”一下，目测通胀率不超过3.5%。所以实际利率就只剩了那么一点。这还要感谢Dang的政策亚克西，习李刹住了狂发货币的势头，要照前几年的通胀水平，别说增值了，保值都很艰难。　　因此上面的低风险品种实际上只是一些现金管理工具和懒人理财，其收益率可能满足不了大家的胃口。下面介绍一些风险较高，可能面临亏损的品种。需要提醒的是，天下没有免费午餐，你不可能在没有花大量精力学习、研究的情况下安享高收益。要想在获得较高收益的同时，控制好风险，唯有找到适合自己的品种，然后不断试错、总结、成长。结构化产品：这东西其实也属于广义的银行理财产品范畴，但其风险、风险补偿均与传统银行理财有质的差别。尤其是“预期收益”与“协议性质”这两方面的差距让我们必须将其和之前谈到的理财彻底区分开来。　　1.预期收益：结构化产品种类繁多，这里主要指的是保本型结构化银行理财(保障100%本金)与其非保本型(保障90%本金)。其中保本型的到期100%本金保障承诺是由银行自身做出的。有人可能会想，传统理财的保本也是银行给保障啊，它们的风险评价怎么能不一样呢?　　所谓投资风险，并不是指本金亏损的风险，而是指收益水平达不到合理预期的风险。传统理财实际收益不达预期的情况，所占比例是很小的。而保本型结构化产品最终真的只保住了本金的事儿并不鲜见。而且这类产品的周期一般较长(1～3年)，如果最后到期还给你100%本金，你不是没亏，而是亏大了。　　此外，这类产品条款里一般都写了银行可以单方面终止，而投资者不能赎回(或赎回条件苛刻)。什么时候银行会终止呢?产品所联结的市场(一般会联结国内外股市或利率等)发生极端情况的时候。而传统理财在银行自身发生极端情况时才不保本保息。上面两种“极端情况”发生的概率是有差距的，我认为前者机率更大。　　而且传统理财万一亏了，大爷大妈们去银行闹，最终银行偷偷补偿的事儿也不少。90%本金保障的结构化产品亏了10%，就是亏了。　　别看9%、10%甚至12%以上的预期收益就激动，看数据：今年一季度结构性产品到期实际收益率平均为4.82%，传统理财的为5.15%。切忌不能将结构化产品的“预期收益”和传统理财中我们熟悉的“预期收益”划等号。　　2.协议性质：结构化产品可以简单看作是把投资的绝大部分本金用于买风险和收益都很低的债券一类，极小部分用来赌一把期权之类的高风险产品。赌赢了您就拿“最好情况”、“较好情况”的预期收益，输了就只有象征性的收益，甚至是本金保证的下限。　　因此传统理财的协议性质是委托投资的信托关系，而结构化产品的协议有些像是在与银行进行对赌。虽然不是零和博弈关系，但的确很像赌博。当挂钩变量达到某值你就赢得最好情况收益，达不到你就失去了所有收益，甚至本金亏损。　　这类产品的“结构化”实际上体现在“组合”形式上。想想如果你真的愿意去赌百度股价(汇丰某结构化产品联结标的)或是沪深300指数(招行某结构化产品联结标的)的涨跌，自己配置组合，分一部分直接去投资百度股票或是ETF不就好了吗?为何非要让银行过一道手呢?银行可是雁过拔毛的。　　我想结构化产品一个意义可能在于成为你的试炼场。投资最好是循序渐进的，不要从零投资经验一步就跨入股票投资。如果你对某品种或指数有一个基本的判断，可以买联结它的结构化产品，学费有可能比你直接进场交的少一些。信托：要按今年之前信托的刚性兑付情况看，信托产品的风险是可以与传统银行理财相比的。但是今年陆续出了中诚信托、中融信托、吉林信托的兑付危机。尤其是中诚的“诚至金开1号”如果不是宇宙行去当地斡旋，有血本无归的风险。虽然最终除了最后一期的部分收益，1号全部兑付了，但今日又传出“诚至金开2号”同样是矿产信托，同样陷入兑付危机的消息。从这个趋势可以看出，即便是优先级产品(一旦发生风险，优先保障兑付)“刚兑”也是不能迷信的，信托风险之前都被强行掩盖了，未来风险提高的趋势无法阻挡，也不可逆。　　目前国内的绝大部分信托产品实际上是不符合信托本意的，或者说实际是“反向信托”。信托本应是：投资者出于信任把资产托付于信托公司运营，然后信托公司去找融资需求。而现在我们的信托是融资主体(地产主、矿产主、企业主)找到信托公司设计、包装一番，再去找投资者。方向相反，本质截然不同。“反向信托”实质是信托公司与融资人穿同一条裤子。　　目前信托业正经历转型，这个金融行业中的“坏小子”以后会更加规范(行业前十的中诚都如此，显然目前不够规范)。未来虽然破掉了金刚不坏身，但信托的风险补偿仍合理，值得去投资。　　需要注意的是，信托投资与银行理财不同，需要我们对投资项目有更深入的了解。融资主体实力如何、还款来源是否靠谱、抵押物是否足值且流动性如何。这些信息需要我们在较长的时间内(一般1到3年)持续关注。信息来源如果仅仅是公开信息的话，并不足够，最好有独特的信息渠道。这里就显现出了从券商渠道购买信托的优势。券商经常深度参与代销的信托，内部所知信息比银行多一些。　　至于100万门槛的问题，虽然信托100赤裸裸地“化整为零”失败了，但我认为未来并非没有空子可钻。阿里的“娱乐宝”实际就是信托产品，此产品背后虽然是一个投连险，但投连险投资标的是信托。只要这帮人想玩儿，花样儿多着呢。债券型基金：公募基金的衰落已经十分明显，买公募基金去间接投资不如自己直接配置投资标的。股票型基金更是这样，如果对自己的判断自信就直接配置组合投资，如果看不懂市场交给公募基金经理也不是好的选择。　　从债券型基金近一年净值的情况看，超过1/3的债基是亏损的。近半年，是债市难遇的大好行情，仍然57只债基净值亏损，这实在不是什么好成绩。如果专家们的普遍预测是正确的，今年下半年债市能够牛到年底的话，债基还有投资价值。　　虽然债基可以比较方便的卖出或赎回，但由于债券的特性，实际上债基是持有周期越长风险补偿越合理的。如果牺牲流动性，持有3到5年的话，风险补偿要比只持有1年的情况要合适得多。限定性券商集合理财：券商集合理财与公募基金的运作方式、投资范围差别不大。限定性集合理财与债基基本一致。但它们之间也存在着不同之处，这个不同让券商资管产品的风险补偿更加合理一点而。　　公募基金的管理人是基金公司，但是其产品业绩如何，投资者往往归因于其基金经理。基金失败了没事，把屎盆子扣到基金经理头上，把他扫地出门，基金接着搞。而券商资管的投资者想法类似于银行理财投资者，产品业绩不好直接归罪于券商。因此，银行理财也好，券商资管也好，还是比较看重产品业绩对机构声誉的影响，在主观上对投资者更加负责一些。P2P、P2B：近几年P2P在缺少监管的情况下，野蛮生长，出现了不少平台“卷包会”的情况。但如果就此批评P2P增大了市场的金融风险，未免也有失公允。在P2P成型之前，这些借贷需求也过不了银行的风控关，都是通过民间借贷实现的，那时候风险更甚。好歹目前随着行业集中化程度提高，出现了陆金所、人人贷、拍拍贷、有利网、宜信这样道德风险相对可控的平台出现。　　年化收益小于12%的P2P产品如果有靠谱的小贷公司、担保公司来保证本息的话，风险是可控的，风险补偿也是合理的。但是P2P加了担保方，等于异化了。投资者不再关心融资者是谁，融资的项目是什么，而只在乎担保方会不会违约，这也偏离了P2P的初衷。如果他们再搞点资金池业务，就纯粹是银行的模式了。　　P2B的风险理论上要比P2P更小一些。比如金银猫就是小企业用银行承兑汇票做为抵押向分散的个人融资，最后承担兑现责任的是出票银行，还款风险最主要的就是银行无法兑付到期汇票。银行不兑付是不太可能的事情，风险集中在汇票本身是否存在问题。　　担保方靠谱的P2P与承兑汇票做抵押的P2B风险谈不上较高，给予上面的评价只要是对目前整体行业的现状而言的。而且P2P对于经济周期性波动十分敏感(因为都是过不了银行风控的融资)，一旦经济出现大的问题，担保公司大面积违约的可能性必须考虑。　　其他的股权类、债权类投资都需要相当的经验才可以上手。外汇与贵金属投资需要在宏观上有专业的判断，这就更难盈利了。小盘子的商品交易投资，比十几年前的股市还黑。至于“招财宝”喜欢搞的全能险，我实在不理解投资属性和保障属性合二为一对投资者有什么好处。终于完结了，如果有问题，还请斧正。(原创老虎财经：laohucaijing618)
作为一篇理财小白文，本回答只介绍最简单、最粗浅的科普性知识，辅以我自身的小经验，文末推荐的书籍、帖子和论坛，才是你开始实践理财方法时，必不可少的学习资料。开始噜~金牛女的理财观虽然我已经坚持记账两年多了，但也是今年才开始去全面地了解理财。理财并不仅仅只是储蓄，它还涉及到投资（股票、基金、不动产、P2P、保险等等），教我们如何更合理地进行资产配置。理财≠储蓄，储蓄≠抠门省钱钱少钱多都要理财，钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资投资收益与风险并存，要根据自己的承受能力，选择合适的组合投资方法第一步：设立梦想计划（理财目标）我们为什么理财？是一种工具，它的用途是实现我们的人生梦想，包括能够悠闲的“矫情”。我们先仔细想想，自己希望通过理财，实现哪些梦想：长期梦想(5-10年)：我们那时三四十岁，能不能负担孩子的教育费用、父母的养老与医疗费用？能不能全家一起环球旅行？如果是丁克家庭，有没有考虑好自己的养老问题？中期梦想(1-5年)：如果准备买房买车，如何首付？每月能还多少贷？如果租房，每年能承受多少的房租及上升比例？打算每年一次出国旅游，需要多少费用？短期梦想（1年内）想换iphone6s和Macbook Pro？想送给男票一件生日礼物？想听一场健健的演唱会？想每天给猫猫吃罐头？这些都需要钱钱钱。挑出每个阶段最重要的三个梦想，估算需要的费用和时间，就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现，攒下多少钱，进行多少收益率的投资。举个栗子：【梦想计划表】：你可以做一张类似的表格，规划一个最简单的攒钱计划。当发现愿望有些难以实现时，就要思考是调整期待，还是增加收入or储蓄。第二步：坚持记账与总结我有一个“小气”的姆妈，她每天都会在小本子上记账，这些年来密密麻麻写了好多本。我对她的做法嗤之以鼻，经常反驳她说“钱是挣出来的，不是省出来的”。结果现在我也成为了一个记账的“小气鬼”。但和姆妈的记账有一个很不同的地方：记账之后，一定要总结每月支出。举个栗子：【每月支出表】：我将自己的支出分为9个大类，每月设定预算金额（稍后会讲），月底按照实际支出进行对比。记账的作用就在此处：你能清楚地知道钱一共花了多少，花到哪里去了和预算对比，就能看出哪些是不合理花销（欲望：怪我咯？），哪些是意外花销（计划表：怪我咯？）推荐APP：随手记：已经用了两年，简单好用。pc端的数据统计与分析功能很强大，每月总结时都靠它~插个题外话：也许你会觉得记账很麻烦，但它对于控制不必要花销特别管用。譬如男票，虽然他苦兮兮地说记账以来自己都变小气了，但却无意间戒掉了每天一瓶碳酸饮料、没事喝两口奶茶的坏习惯，这些拿铁因子看起来小，但积累起来却不容小觑（而且还催肥哼！）。第三步：先储蓄，后支出当你坚持记账一段时间后，就能掌握每月的必要开销大致是多少，为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入，确定一个储蓄标准。健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%，最佳为40%。如果之前从来没有储蓄习惯，可以从这个月以10%的标准开始，慢慢提高。所以，收到工资后，不要欢天喜地去还信用卡/逛商场/剁淘宝，先抽出你的储蓄金存起来，再花剩下的钱。剩下的钱也不是乱花，要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱，更重要是合理地花钱。当手里只有一丢丢钱时，购物车里很多东西就自动丧失吸引力了，因为我想把钱花在更有用的地方。第四步：组合投资，资产配置资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你通过前三步，积累了一定的储蓄，就可以进行理财规划。这里主要介绍理财产品的类型，以及大致的资金分配比例。1. 紧急备用金你需要准备3-6个月的月支出总额，作为发生意外时可以及时挪用的应急款。这笔紧急备用金最好以“活期存款+货币基金”的形式存储，存取便捷。推荐APP：余额宝、理财通：我觉得余额宝更方便一些，转账和取现的速度都非常快。2. 基金+P2P+银行理财产品货币基金虽然安全，但收益率很低。如果打算长期投资，并且以稳健为基础，按“30%+50%+20%”的比例对“基金+P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定要是闲置资金，即使亏损也不能对生活造成太大的影响。那些投入全部家产到股市里，结果赔得倾家荡产跑去微博上直播跳楼的人，我只能说你们脑子有坑。基金基金分为股票基金、指数基金、混合基金、债券基金和货币基金。收益率和风险性从前往后依次递减。非常建议大家从基金着手来了解股市。玩股票会占用大量的时间和心思，整天盯着K线图看，累得慌。但基金就相对轻松，如果选择定投的话，基本可以不用管了。不要同时买太多鸡，新手4个以内为佳。投资一个风险性大的股票型基金时，可以辅以一个风险性小的债券型基金。投资基金时要设定一个“止盈点”和“止亏点”。我设定的是30%的收益和20%的亏损。推荐书籍：萧碧燕《买基金为自己加薪》：五星级推荐，手把手教你如何挑选、如何投资基金，看完这本书基本就能勇敢实践了。简七读财《极简投资》：如果你想轻松简单地对基金进行傻瓜式投资，这本书值得一读~推荐APP：好买基金、数米基金：购买基金的第三方平台，手续费4折蚂蚁聚宝：支付宝的兄弟，刚上线，活动期间手续费全免，推荐P2PP2P就是个人对个人之间的小额借贷交易，主要靠互联网上的第三方平台建立交易关系。所以挑选一个高收益又靠谱的P2P平台，是非常重要且关键的。从P2P的出身来看，有国有资本或金融机构入股的开鑫贷、陆金所都非常的靠谱，不会跑路，风控也有优势，就是收益低了点。而纯民营资本建立的P2P平台就情况比较复杂，水平参差不齐，在投资之前一定先做好调查，不要一味追求高收益。推荐P2P：这是我经过筛选后进行了投资的P2P平台。每个平台里不要同时投入太多，要分散风险。单笔投资时间也不要过长，一年内为佳。另，推荐支付宝APP里的招财宝，收益一般但比较有保障（毕竟是马云爸爸的呢~）推荐资料：简七读财的网易云课程：《简七教你找高收益又靠谱的P2P平台》银行理财产品我目前还没有投资过银行理财产品，因为它的起步投资金额基本上是5万...虽然收益是三个中最低的，但胜在非常有保障，适合推荐给保守风格的父母们。当存款逐渐上升时，也可以把闲散资金投向理财产品，起到更好地分散风险的作用。尤其是现在牛市已去、熊市逐来的"Winter is Coming"时期。推荐四大行以外的“小”银行，它们提供的收益率会稍稍高一些。3. 保险Flora在帖子《#Flora漫谈之实战篇#保险，我来了》里有段话说得特别好：其一，保险在家庭理财中，是风险管理工具，而非投资工具。买保险，保障放在第一位。其二，既然保险的最大功能是保障家庭现金流，那么首先要保障的是家庭现金流的创造者，尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者，在经济条件有限的情况下，优先考虑最需要的家庭成员最需要的保障，先近后远，先急后缓。其三，保障的内容应该第一层级优先考虑疾病、身故、残疾等最基本的生活保障，其次才是子女教育、养老、投资、财产保全和转移、避税等。其四，购买保险的基本原则是，保费支出不能成为生活压力，保额能够足以弥补家庭经济收入损失。由上段观念中可以提炼出来的方法论就是：1）购买消费险才是王道，带红利的返还险并没有多大意义2）经济条件有限时，优先投保主要收入来源的家庭成员，未成年儿童没啥投保必要3）推荐购买保险的顺序是意外险&寿险（30岁以下建议购买定期寿险）&重疾险4）保额的“双十原则”：用年收入的10%做足年收入10倍的保额。（其实控制在年收入5%以下就比较合适了）推荐资料：简七读财论坛：《#Flora漫谈之干货篇#保险，我来了》《#Flora漫谈之实战篇#保险，我来了》《奥斯卡星理财（1）---保险取经之路》知乎：《如何用保险保障自己的一生》葛巾的回答以上就是一个理财小白在学习与实践时获得的一点点经验。在理财的过程中，你会慢慢理清自己的资产，能够盘点家庭资产负债表和每月的收入支出表；对于自己财富的安全指标、成长指标和财富自由度有更清晰的认识；不再局限于几年内的目标，开始着眼更长远的未来，而梦想也不再那么遥不可及。说不定哪天就实现了理财的终极目标——财富自由了呢。当然，最后我还是要重申一下观点，理财是人生必不可少的一部分，也是使自己变得更好、生活变得更好的重要步骤，但绝不是全部，不是你要耗费大量精力、时间甚至金钱的投机性投资。尤其是事业上升期时，在工作上的投入获取的稳定回报率，远远高于股市上起伏不定的曲线。涨工资才能实现我们资产阶级的原始积累呢哼~成为大富婆的终极推荐：书籍：《小狗钱钱》（同步阅读水湄物语的《跟钱钱学理财》）论坛：简七读财、她理财电子书：简七读财的全部免费电子书期刊（可在kindle/多看阅读/豆瓣阅读中下载）————————————————版权归本人所有，严禁以任何形式进行转载欢迎关注我们的微信公众号：胸平脑不平（ID: flat_chest233）两个平胸少女，有趣的日常唠嗑。福利是：我们的后宫里全是美少女~
支出节流篇------------------------------------------------省钱亦是王道。今天我想换个手机壳 60大洋明天我想改善下伙食 60大洋后天我想去看个电影 60大洋短短三天的180大洋 大概相当于一万元的余额宝理财，半年的收益！以一万为基准，这样的年化收益率就是216%啊！十万为基准也是21.6%啊！试问那款理财可以跑赢？p.s. 年化收益率这么计算不科学也不够严谨，但是真的能够说明问题。您的基数大了，年化收益率确实会计算起来更小，但是您平时的花销也大啊。----有感于我拿着小几万，天天比较各宝宝，以及银票的那点收益，自己每天却花钱“大手大脚”，吃喝玩乐一天可以10元，可以50元，但是差出来的这40元，我得每天放在余额宝40万元才能赚回来啊！（以近期4%左右的年化收益率估算）日更新 收入增长篇------------------------------------------------不太清楚知乎做更新的格式大体是怎么样，我就分割开来做增加吧，之前的保留原貌。这么久了也没有更新了，还是偶尔会得到知友们的赞和感谢。关于评论有人提到：理财赚钱也是为了可以不在这种事上还计较那点钱。其实当时也没回答道要害——理财小白会在乎啊，就比如说每天余额宝收益10元（本金都有十万）的知友，不在乎就是他的不对了。随着经验的积累，看问题会更加全面一点。再说即使一人喝彩，也应该认真回答一下了。看了看之前的答案，笔风简单粗暴略凌乱，作为理财小白的我，说说最近新体会的认识。针对小白和大白哦！----●—●-----去年的回答中其实涉及的是一个支出方面的体会，现在再来补充一下收入方面的心得吧。小白理财不贪心跑赢房贷没问题 '6%'认真看罢此文章百分之十也不难干货来啦：一、认识清楚当今的经济形势互联网金融无疑是去年的主角，相信去年早早摄入余额宝的知友，这点眼光是没问题的。那么今年股市也必属今年的主角了，顺势而为，小白们吃不到肉，也至少可以喝口汤嘛。二、小白们的专属理财工具本来是打字的，后来发现还是Excel能表达的更清楚一点，就见图啦，小白的干货哦！三、容易被忽略的除了去年讲到的截流开支意外，我觉得健康和自我的培养也是很重要的两个方面。健康方面：从年轻时候就注意吃清淡、多锻炼身体这两方面。待到老年时为你节省几万就是碎碎的事情。自我培养：刷知乎、上MOOC、关注各行业领先动态、考证书。情商与智商的双重培养，让你的收益更是无法估计。俗话说的好，机遇总是给有准备的人。暂时想到这么多了，针对小白哦，以上^_^
前几天接到一个大学隔壁宿舍同学的电话，主要想聊理财问题。她之前一直在北京工作，后来因为长期发展问题，就回去老家（三线城市）工作了。据她说之前一直没有关注过理财，前几天看到我在空间分享国债的说说，这几天又听见打扫卫生的阿姨说把钱都放余额宝，突然觉得自己太落后了，大有一种全民理财，就她自己还因为胆小，懂得太少而没着手理财的意味。其实熟悉我的人都知道我数学不好，对数字特别不敏感，但我是金牛座，对钱敏感是天生的。所以从毕业到现在，倒也尝试过不少理财方法，初见成效，前期因为分享的日志，也有许多友邻和朋友私q我说因为我的分享自己开始关注理财，甚至把工资都放在余额宝了，并开始做定存之类，所以分享自己经历的意义就在于：你可以影响身边的一些人，让关注你和你关注的人，过得更好。为了方便大家做参考，说几个生活中的案例吧。首先是我一个表妹，22岁，大学马上毕业，跟我说了下工资之后，问我要怎么规划这笔钱，现在还没正式走入社会就已经开始担心钱不够花。我的建议是：第一二个月，不要存钱，做一个大概记录，看下租房吃饭，基本开销是多少，能剩多少。然后从第三个月开始，计划开始存钱。她说我还想买衣服，我说完全没问题，存钱一定是要在自己所有开销之外去存，不要因为存钱去降低生活质量。如果习惯了大手大脚，那刚毕业的学生可以去银行做固定转存。每个月设定转存日和转存金额，这个转存金额会自动打到你工资卡的另一个账户，但是没有特殊情况，这个钱是不能动的。如果预计未来都没有什么大的开销，可以去做十二存单法。这个我想大家多少都听过，其次还有更长的36,60存单法，根据个人需要去做就ok。如果还有不懂的，去百度。其次说下刚那个同学。三线城市的该怎么存钱？比起一线城市，很多消息或者整体思想相对保守。我觉得理财不要太畏手畏脚了。就好像这位同学一样，她总觉得余额宝不靠谱，会赔之类，所以一直没关注。余额宝年化收益率7.4的时候她没投入，现在余额宝跌破5了，连扫楼道阿姨都普及余额宝了才意识到理财的重要性，那这段时间是不是也是一种损失？所以当市场上出现一个理财产品，大家都投的时候，你一定要多加关注下，看下是否有风险，如果综合考虑没风险，那一定要及时投入。不然对你来说就是损失。余额宝近期来看，只要没跌到跟银行定期一样，就完全可以继续使用。注意去开一个实名认证。不然当天只能提现五千。那对于毕业两年，手里有一定存款的人，应该做什么呢？我觉得分为两类。第一类就是已婚族。已婚的人基本房子车子都有了，手里也有点小钱，即使有baby计划，那baby爸这几年也有能力赚够养家的钱，那可以考虑国债。每年银行会在3到11月的10号放国债，分为三年期和五年期。大多数人都抢五年期，因为国债的利率是最高的，今年是五年期5.41，三年期5.0。之前普及过了，所有银行国债利率一样，这是国家规定。存多少钱进去，就看你未来三五年内的预算了。几千几万都ok。抢国债是技术活，基本电子凭证的国债是五六分钟就抢光了，毕竟中国人多，毕竟，有理财意识的中国人，也多。。。自己看着办就行。据说招行的很难抢，工行和交行还可以。然后就是我这类，没结婚，未来三五年内有买房结婚打算的，需要用到大金额的存款。那就不要买国债。因为国债提前取出来是不划算的。这类人又分为两类。第一类是，有存款但小于5万元。那就做定存。一年期。3.25。两年3.75.其他的自己看吧。我一般是做一年的。因为我总觉得我会有更多更灵活的理财方法。这是定存，其余的零用钱（包括基本开销，平日里各项娱乐消费，逛街，可预料到的份子钱，等等，全在余额宝 ）。银行卡就几百块，为了取现方便。很多人问，那一个月几百够了吗？不够，我刷信用卡。因为信用卡是免息的。那我完全可以刷银行的钱，而我自己的钱放余额宝赚利息。积少成多。到了还款日，统一还掉信用卡。第二类是，有存款并且大于5万元。并买房购车结婚计划都在两年后。那建议去做理财产品。现在各个银行都有理财产品。理财产品又分为保本和不保本两类。顾名思义，保本就是到期以后你的本金一分不少都给你。但是年化收益率会相对不保本的低。不保本的虽然利率高，但是有可能本金不保。我去建行咨询的时候，理财师跟我说，虽然是不保本的，但是目前还没出现过问题。你们年轻，可以尝试这个。当听到你们还年轻可以尝试的时候，立马说您还是给我介绍下保本的吧。其次就是，分银行。建行工行算国有银行，招行算商业银行。（艾玛，突然发现我啥时候开始居然懂这么多）商业银行的利率都高于国有银行。所以招行会是不错的选择。理财产品一定是五万起，所以不足五万存款的少年，继续努力吧！然后招行是一千一个阶梯去递增。又分为两种，一种是长线，两年三年四年五年，最多五年，很灵活，五年收益大概一万多。年份越短利率越低。一般长线的利率都在四点几。第二种是短线，例如88天，128天一个周期，周期到了就本息一起给你。短线的利率五点几。看起来比长期的高，但是总体算下来，还是长期划算。有人问为什么?因为任何理财产品都有一个计息日。大概就是你投了，人家不是从当天给你算收益，就好像你余额宝今天放进去后天才能看到收益一个意思。如果你投短期，等到一个周期到期，再投下一个，那中间这段时间就叫做“空档期”，算下来，比长期利率就低了。短期适合近期，近一年内有结婚买房购车计划的人。p2p的话，我没玩，因为去年纸黄金赔了一千多，今年说什么有风险的我都不投了。（比较怂）。有兴趣的自己了解下。这些都是放在明面上的投资理财，还有一些是需要你灵活来掌控的，包括生活中的各项开支计划。比如12年我学车，是因为那时候没有科目四，考的是杆，毫无驾车经验的我，我估计也就只能考杆能过了，于是坚决在元旦前牺牲所有周末去学车，一次性通过，花销在预算之内。而今年报考驾照的很多人，都是科二科三各种挂科。挂科补考就要钱，那这些对我来说都算是额外支出。ai？说理财怎么说到这里了？恩，省下的就是赚到的。也暂且算作是理财吧。最后说下人情债。关于借钱还款这回事。（下午思路太乱，想起什么说什么吧）。生活中免不了突然急用钱，或者有大的开销需要跟朋友借钱。我一般是，只跟最好的朋友借钱。借钱一定要说清楚借多少什么时候还，借的少就不必问是否是定期了，如果是借一万以上，一定问对方是否是定期存款，如果是，记得还钱的时候按照银行利率把利息给朋友。我个人认为，别人没义务把钱借给你，借给你是觉得你值得借，不要因为关系好，就忽略别人的损失。如果是活期，那就无所谓了，哈哈哈哈，恕我太现实。哈哈哈大的款项能跟银行借的，别跟朋友借。除非他们都是土豪或者近期都没预算。房贷利用公积金贷款还算划算。车贷，现在很多店都跟银行有合作，直接就是免息的。ps：我同学问完我理财之后，聊了好多其他有的没的，最后感慨说你这样太有计划累不，适当的休息下。其实我觉得很多问题真的要多关注，你不关注，别人关注，你就越来越落后。然后当你懂得够多，很多问题就是顺手捎带着就做了，根本不会累。况且试想下，再过十年你再理财再做生活计划，别人生活奔小康了，你还理财小白生活小白呢，你觉得谁更累？多跟你身边有生活计划理财计划的人聊聊，因为你不去问不去聊，很多人的方法就在自己的圈子里人家就消化掉了，我估计应该不是每个人都像我这么闲。。。）各个银行的客服也是个不错的渠道。打开网页，点击在线客服。我不懂的理财方法都去银行找理财经理问，但是，由于我数学不好不会算利率的问题，我每次都打开在线客服，让他们帮我看着我是否公式代入正确。恩，这个我到现在都承认，我数学真的不好。最最后，手上有闲钱的，快动起来吧。别让你的钱躺在银行睡大觉了~有人说我说的不够详细，我整理了一个更详细的，懒得搬了，给大家一个传送门吧，包括国债等等的表格：ps：推荐一个女性的理财社区，她理财。 可以从零学起，有各种课程和小组可以讨论学习。
1：10%-15%作为应急资金，流动性作为首选，可以放进余额包或者类似的货币基金里2：50%作为固定资金，精力不旺盛怕操心可以去陆金所买7%左右的产品3：剩下可以买一支股票基金或者混合型基金，特别担心风险的可以找保本浮动混合型基金。根据自己的精力，承受风险的程度，和实际情况将比例进行调整。
根据LZ的现状，猜测应该是满年轻的姑娘。其实我很想说，年轻人，请你先考虑投资自己，然后再考虑省钱投资神马好么！我的推荐会和LS几位不一样。第一，建议先看看有什么专业证书，学历，是对你以后的发展有用的，拿出1-2万出来作为自己的学习和成长基金，努力去学，去打造一个更好的自己！至于为什么，请参看之前我们写过的一篇建议《》第二，设立一个梦想基金，年轻人，总想出去走走吧，总想做一件有趣的事情吧，给自己这个自由，让自己享受辛勤工作带来的梦想实现。钱，生不带来死不带走，只是实现你人生目标的财务工具，不是神，不用供起来。比如说，你想去巴黎，估计要花2万，那么预计每年存一万来满足自己这个愿望，两年后出发。第三，根据你的描述，你应该属于保守型投资者。那么追求一个略超过通胀率的收益率是比较合适的，估计在5%左右。以这个为目标的话，你可以考虑以下组合 ：90%的资金投入在银行理财3-6个月产品，投入收益率为 5%以上的；另外10%左右操作一些国债逆回购之类，博取更高收益，但时间可能会有一些不稳定。余额宝只相当于活期替代品，你可以把紧急生活备用金（比如说3个月的生活费）放在里面，在保持流动性的同时追求收益，但作为所有资产的唯一投资方向，还是不建议了。最近我们正在和组里的朋友们玩【2013我的理财之路】征文游戏，有一个感受，你必须要行动，不管你想做什么，先尝试，然后才会进入正循环，不要老是等更好的时机到来。只要把握住了，每个时间段你都能找到好时机。推荐阅读：1：2：3：4：5：
楼上很多人都是长篇大论，我相信小白是看不下去的，即便看下去也做不到。我只说八个字。攒钱，记账，坚持下去。这就是理财的入门。先入门，再说别的。
建议去投资P2P吧，感觉这个行业还好，重点是找到稳定的平台哦
同理财小白撸过……我的状况其实也差不多，毕业两年多，月入10k，家里有房但是自己在外面住，木有车要养因为一直没摇到号……在帝都勉强能吃饱的状态。每月月光，因为明年要结婚的缘故开始计划着存点钱，所以强迫自己把月入的一半存在余额宝里作为救命钱坚决不取，此外就是尽量省着花，种草的东西非必要少买。有这个计划的时候余额宝的收益大概还在5%，然后……恩，你懂的。之后强烈觉得不能再这么玩了，赚的银子越来越不够花有木有QAQ 虽然身为一名光荣滴商科生（市场专业），理财方面的脑子真心不够使。股票基金之类的完全不敢投，家里倒是会屯一些期酒，但是明显不是我等穷屌在现阶段能玩得转的投资……本身自己在一家P2P公司上班（真的米有在写软文，所以不说哪家了），观望了一段时间决定试试水，于是余额宝里的存款到了2万左右就开始尝试着把散碎银子银子（每次也就1-2k的样子）扔到一些看起来比较靠谱的平台上。所谓靠谱，其实无非就是看起来实力雄厚点的、有爸爸公司撑腰的、不会分分钟卷钱跑路的那种。有的收益可能少了点，年化也就不到10%，但是对于余额宝来说总是高多了。截止到目前为止也试过十几家了吧，运气还不错，暂时没踩到雷~嘛，昨天股价暴跌，买了股票和股指基金的同事都已经哭晕在厕所……所以小白也不是什么坏事吧，所谓大智若愚嘛，不贪心就是好的。
有兴趣可以联系我
就业日新控股理财公司财务专员
不是业务员
但比业务员靠谱
公司有大小额理财项目
三个月9.6%
六个月10.8%
10万以上，一个月7个点
3个月11个点
6个月12个点
1年13个点。最近股票很热，很多人赚不少 ，如果你不会炒股，可以找个靠谱的理财公司，如果你在帝都，有意向可以联系我咨询一下嘛。理财这东西不能升值但能保值。我刚毕业也是妹子，以前没接触这一块，觉得利率蛮高挺不靠谱，真接触了，真的觉得人要有一定眼光 ，学会投资，要不钱攥手里才是赔了。
题主啊~还在么？这年头，能保持这么好的储蓄习惯的女孩子真的不多了~有男朋友了没？咳咳咳咳咳，不好意思，偏题了。既然无法目测你是属于什么类型投资性格，我倒是建议你去银行做一个测评，或者，简单点，网上也可以做一个测评。但是！记住，任何测评本身给你推荐乱七八糟的产品都可以直接无视，只是大致弄明白比如如何做配置，还有弄明白自己的投资性格就好。推荐一个做测试的网址： 重申：产品推荐部分可以无视！看到妹子说存钱的事情，今天正好给一个用户回答了一个问题：问每个月存2000，4年之后如何能有10万块钱。（目测是伸手党的问题，专业人士求勿喷）相信略微有点理财意识的朋友已然在心里速算各种配置方式了。其实，还真的挺简单的：存钱就行了——
1. 零存整取3年期（2000起存）：75219.00
2. 这笔钱到期之后全部的钱做整存整取：77475.57
3. 每个月再有个零存整取.50
合计：101845同样的方式其实也适用在余额宝类的货币基金、国债。其实，当你储蓄到5W+的时候，就可以做银行理财产品了。另外，因为有了储蓄，你有资产去分担风险，就可以开始尝试小额进行中、高风险理财产品配置。慢慢去摸一摸理财投资的脉。好妹子，继续保持。除了关心资产，还要更关心自己哦。
理财小白，切忌冒进和贪图高息，不要贸然进入一些需要操作技术或者无规律可循的领域，先从简单的入手，从培养理财的习惯开始，我拿最近最热的年终奖来举例说说理财小白的理财习惯养成吧：最近很多单位开始发放年终奖。作为上班族，年终奖我们该怎么去利用好呢？智融财富的理财顾问认为，或许在大家消费欲望特别强烈的时候，我们应该反过来，想想该如何省钱才是理财的王道。　　1、提前做好预算　　情人节、春节、元宵节，一系列的节都将纷至沓来。因此，提前做好一份1月、2月份的过节花费预算很有必要，把自己的大的开销列出来，做好合理安排，避免不必要的开支，理性消费。　　2、别不把“购物卡”当钱　　很多单位年底发放了购物卡。在年底的消费的时候，不要以为购物卡里“数目”不是钱。除非有消费期限的限制，否则花费购物卡时，智融财富理财顾问建议还要从长计议、来日方长、细水长流的好，不要一次就“败”光了。　　3、省银行手续费　　年末，很多在外工作的不能回家过年的，可能都要汇款回家孝敬父母等。这时候，应该注意节约手续费。目前国内银行的跨行或异地存取款的手续费在千分之一到千分之五之间不等，资金转账的金额越高，一般费用也越高。因此尽量使用手续费便宜的支付宝、手机银行、电子银行等方式来支付，也能节省一笔开支。　　4、省交通费　　过年时，各种出游也多起来，交通出行的费用也会不少。智融财富理财顾问建议，交通出行可多利用拼车软件、搭便车、合租车等方式，可减少不少的交通费用支出。　　5、人情消费能避就避　　过年过节，按照传统都有很多的红包往来，建议刚工作的人如果是囊中羞涩的话，干脆就不要给吧。其实根本没人催你要。　　6、闲置资金利用起来　　除了年终奖，自己也可能收到很多红包。这笔钱尽量避免闲置带来“损失”。智融财富理财顾问建议可进行一些稳定的短期投资。如现在市场上比较流行的P2P固定收益类理财产品，以一款智融财富理财产品为例，1-3个月投资期限，年化收益率是18%-24%，还是很划算的。像这类固定收益类的理财投资，比较安全且投资门槛也不高，很适合广大工薪阶层用来做短期的资金配置，获取收益。　　7、抽空获取新知识　　尽管是快要放假了，但职场人士有时间仍可以进行一些“充电”，不止是自己的工作上的充电，工作之外的知识储备也是充电。其实，智融财富理财顾问认为，知识的获取也是一种“理财”，且很可能是最经济、最实惠的理财投资。
几位的答复很全面，但是对于理财小白来说过于专业复杂，或者说不适合楼主的资金情况。楼主的情况，建议把暂时用不着的资金，购买相应期限的银行理财产品，比如7万元里面有5万是一年内不会动用的，那么这5万元就购买1年期的银行理财产品，目前收益水平在5.5%左右，建议选择全国性商业银行的产品，如招商、民生、浦发、兴业等，不要贪图收益率购买小银行的产品。这类理财产品，从理论上来说是非保本保收益，但是从全国性商业银行的实际操作来说，基本上都是保本保收益。剩余的可能在一年之内要动用的钱，建议购买与余额宝类似的产品，随时能够赎回（也就是变现）。虽然很多竞争对手各种吐槽余额宝，但是目前市场上最靠谱、最容易上手的还是余额宝，很适合初级新手尝试。至于基金和股票，以楼主目前的水平，建议不要去碰。边投资、边学习，两年之后有了一定经验，再去尝试。还有是P2P，一方面这个行业现在非常混乱，另一方面楼主的鉴别水平有限，也不要轻易尝试。未来1-2年，P2P会和当年的电商、团购一样出现一次大规模的优胜劣汰，去伪存真之后再去选择比较好。
余额宝的业绩不错。其实类似余额宝的货币基金市场上一直以来都有，各大网银上也都可以直接申购，查看历史数据，往年的货币基金比最近几个月要低得多，大致和银行1年定期持平，当然灵活性而言要比定期高多了。基金投资里面，有几种是风险低的：货币基金、债券基金，其运作多是参与短期的债务质押和银行票据。而和股票挂钩的基金则是认为是高风险。如果决定从定期存款改成基金投资，可以初步做一下设计，比如说20%无风险（定活存款，零花钱）、70%低风险、10%高风险这样的比较谨慎的分配，然后每月收入里面做按同样的比例投入到相应的规划中。然后是稍微关注和学习一些财经知识，必要时候及时调整投资的比例。如此。
本人是香港理财顾问，之前一位在深圳工作的广州女孩我刚刚为她做了理财分析，她的情况和你比较相近，就此分享一下我为她做的理财分析，希望对你有帮助。首先，她是实际收入工资仅2500，因为工作比较清闲，所以平时有做代购生意增加收入。现在她每月到手收入4500左右，无需租房与亲戚同住。她的计划是月存2500.这是客户基本情况，我给他的建议是首先做人寿储蓄计划。因为理财的首要目的是抵御风险，实现财务自由。在未来，女孩将逐渐成为家庭经济支柱，应当尽早做好风险防范工作。我给她做的是香港英国保诚的理想人生计划，主要原因有以下几点：1.英国保诚属于国际金融公司，进行全球化资产配置，安全稳定，且提供稳定可靠收益2.保单具有身故保额保障，给理财人士提供财富稳健增值同时提供身故保障；3.供款期较短，仅5年，不会对客户造成过大财务压力；4.保单美元结算，对冲人民币汇率风险。因客户开销随意，所以建议她在香港投保的同时开一个香港账户，把月工资部分存款存至香港账户上，避免不必要的开销，并且方便续缴保费。因为客户未来工作不稳定，因此不建议投保缴费期较长的重大疾病险。建议做好了个人资产保障和人身保障之后，再去根据自身风险偏好选择是否投资高收益理财项目，此时自身才具备抵御相应高收益带来的高风险。
远离冲动消费 刻不容缓
钱到用时，方恨少。
有人说钱是赚出来的，有人说钱是省出来的，作为一个苦逼的理财探路者，我说财是理出来的。小编潜伏在许多理财类网站看着兄弟姐妹们的各种生活理财故事，感受到人生百态精彩纷呈。
小编特别敬佩那些通过自己奋斗，同时善于投资理财，从“矮挫穷”变身“高富帅”的大虾们。同时，小编对那些毕业好几年，还是月光族甚至卡奴一族的小伙伴们表示痛心疾首，怒其不争，哀其不幸啊！
小编今天吐血分享，浸淫在各大理财网站论坛十余年理财技巧——远离冲动消费。
远离冲动消费技巧：
1.随身携带现金；
2.把信用卡丢在家；
3.制定现金规划；
4.远离“血拼”友;
5.别和“土豪”逛街；
6.别用购物发泄情绪；
7.只买购物清单上的东西；
8.远离最爱的商店或餐厅；
9.常自问买这东西有没意义；
10.把催你买东西的店家拉黑。 远离冲动消费刻不容缓...
帮一个长辈做的理财规划，供参考。【现有资产配置】投资目标：在保证本金安全的情况下，力争实现年化10%-15%的投资收益率。投资期限：2年投资范围：30%的保本基金，目前发售的保本基金包括 华安新乐享保本混合（001800），8月18日-9月8日发售，各大银行网点（京东金融、各基金代销网站）均可购买。20%京东平台的“京正年年赢”万能险（一年期），保底收益率为2.5%，历史年化收益率为7.7%。30%的担保型固定收益类产品，京东平台的年化收益率约8.5%。20%的银行理财产品，以短期银行定期为主，主要满足短期的现金需求，如建行发售的乾元系列产品，期限为63、72、93、153天期，年化收益在4.4%左右。【基金定投计划】投资目标：强制储蓄，取得年化10%以上的投资收益率。投资期限：5年，主要目的为妹妹准备教育储备金（大学各项费用）投资范围：上证50ETF联接（001051）、沪深300ETF联接（000051），每个月各定投500元，共计1000元。情形假设：5年共计投入本金6万元，若取得年化10%的收益率，到期为9.66万。按照目前的水平，大学每年的学费约一万，每年生活费一万，四年共计8万。定投取得收益率则能够满足大学期间的各项开支。
先通过一个案例来分析一下，这个年龄段的人该如何去理财。小泉，一个二三线的沿海城市政府机关人员，未婚，大学毕业工作3年，月收入扣完所有后，实际拿2500，年奖金和其他补贴大概1年左右，因为自己在外有其他的生意做， 2年平均月收入可以到达15000左右，目前购值一套128平方住房一套，使用公积金贷款170000，贷款5年，已经过1年，目前剩余130000左右，其它暂时无负载，明年打算提前还款，计划2年内全部还清，股票市场有投资，但是由于经验缺乏获利不明显。通过小泉的财务数据可以知道，一年的年收入218000元(年终奖金按8000元平均计算)，负债130000元，股市投资未提供数据另计。随教授建议：近期A股大涨，开起来貌似牛市格局，但股票风险始终存在，仍然不建议将大部分时间和资金投入股票，如果有需求，可以考虑股票型基金，收益不低但比起直接投资于股票来说还是比较稳定的。同时可增大基金投资比例，建议改变基金结构，适当增加债券和混合型基金比率(但累计基金数最好不要超过5支)，以分散风险。同时也可以考虑选择定投基金作为您接下来的投资，定投这是一个很好的理财产品建议您做定投基金因为每月固定金额的投资，在很大程度上平摊了风险。建议在做投资期间不要因为一时的波动来衡量投资，毕竟基金是一种长期投资，如果觉得一次投资风险太大的话，完全可以采用基金定投，这样就可以让收益和风险平均化。用此开展理财很合理并且您个人选择起来要比股票容易些，但要记住非定期的基金一旦持有要长期持有2~3年一般都有相当好的收益。通过小泉的例子可以看出，职场奋斗的年轻人作为家庭的主要收入来源来说，具有收入增长速度快，收入来源广等特点。作为在职场上工作几年有一定固定收入的年轻人适合且亟需建立个人及家庭的财务规划。针对这个年龄段的特点，归纳起来，随教授有以下几点的理财建议：第一， 人生三十几年赚钱时间却要花平均花80年至100年，二十几岁的年纪正式步入到事业期，好的人生财务规划很重要。因此，建立个人及家庭的财务规划就应该从现在开始。第二，月或年稳定收入的60%用于衣、食、行，或对自己进行教育投资(为自己将来某求更好的收入和发展)等；在剩余的20%-25%用于投资基金、股票等金融产品；20%-15%用于风险管理与保险规划等。第三，保险规划。保险体系关乎着一个人生活质量的高低，在拥有基本社保的前提下，购买一些补充性的商业保险，如意外险、重大疾病险等，但购买保险的费用最好不要超过您目前年收入的15%。在诸多的理财产品中，保险是少数能够进行长年投资且收益固定的。第四，利用货币基金作为紧急备用金储备方式，货币基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。第五，由于年龄上的特点，这个阶段的年轻人在风险偏好上会对高风险产品较为偏爱，如案例中的小泉喜欢投资股票。但是，这个年龄阶段同时也将会面临来自婚姻、买房的压力。纯粹的高收益的产品，却同样带来高风险的损失可能。选择股票型的混合基金可以折中符合这种现状。
余额宝其实是货币基金，有很多选择的，但是收益差别不大。投资中，货币基金算是最安全的，但总体收益也最低。如果想深入一点，纯债基金也很安全，收益也较高。但纯债基金在一年中也会有不小的波动，所以如果研究一下波动的时点，及时进出可能会更好，但操作一定不能多，一年2-3次就是极限了。如果想再深入一点，也为以后资金多时作知识储备，可以拿一小部分钱出来投资ETF指数基金（要在证券公司开户），入时要谨慎，进入后少动，最多2-3个月操作一次，甚至几年不动都有可能，要有短时甚至长时间浮亏的心理准备，也就是说，这部分钱就是不再使用，只能当作数字来看待。在有以后不实际使用这笔钱的心理准备下，一定要有正收益才卖出，不要管那些及时止损的建议，那些是专业投资股市的人的策略，我们这些业余散户就是要抱着“反正我不等着用这笔钱，放着就放着好了，也就是一个数字”这样的心态。毕竟是投资指数而不是个股，长时间来说风险是很低的，除非你不看好中国以后几年甚至几十年的发展。}