投资理财买分红险看懂产品表单防“忽悠”
投资理财买分红险看懂产品表单防“忽悠”
来源：你我贷
为了介绍产品，保险公司一般均会印制分红险产品的宣传单张供投保人取阅，通常这张表格会将某一个投保案例的具体现金流和收益情况用一张简单明了的做一个汇总。若是能够看懂这张表，就不太会被营销人员忽悠了。保费。无论保监会怎么强调回归保障，若光看当年期交保费，就容易被忽悠了。对投保人而言，累计保费是更重要的数据。生存金。除了分红外，主要就是每年或者隔N年派发一次的生存金。目前几乎所有分红险都是在生存金上做花样。生存金部分的长期收益率一般至多是高于1%低于2%的，若有营销人员在生存金部分告诉你可以达到三厘四厘的水平，那就是“忽悠”了。现金价值。现金价值代表着你所持有的保险真正的价值是多少，你若选择退保可以拿回的资金是多少。单单现金价值一项本身，用途有限。但是若结合很多其他指标，就可以对分红险的诸多特性做一个详细的分析。演示红利。分红险一般会列出高中低三档演示红利，其中中档红利是大多数保险公司在大概率情况下可以实现的分红水平，更适合作为中长期收益的的参照。生存总利益。正如前文所述，分红险的收益包括每年或者N年派发一次的生存金以及根据收益情况派发的红利两部分。生存总利益这个数据是由累计生存金+中档累积红利+现金价值计算而得。分析投资必须考虑投入和产出，生存总利益就是代表产出的一个较好数据。(责任编辑：乔瑞昕)
相关最新文章
理财，也是利用互联网来进行的一种家庭理财方式，互联网给家庭投资者提供各种理财项目...
理财的这种赚钱方式也随之产生，这样就方便了购买基金、炒股、办理银行业务的人群。手...
个别外资行隐瞒风险披露市场准入和监管须更严理财周报记者秦丽萍/文“把眼睛擦亮点啊...
网易汽车综合12月23日报道由理财周报主办的“2010中国汽车金融高峰论坛”在广...
理财来源：北京道理网北京学历教育现在很多大学毕业都选择了来北京发展，就形成了北漂...
热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
Copyright (C) 2014 你我贷（）　版权所有；杜绝借款犯罪，倡导合法借贷，信守借款合约
关注你我贷官方微信|||||||||||||||||
建行理财团队
能否介绍目前银行保本保息的理财产品？
建行保本保息的理财产品有：存款、国债、投资分红型保险（保最低利息）。
预期收益有外币理财汇得盈产品、人民币利得盈理财产品。
风险型产品有：外汇买卖、基金、黄金、记账式国债。
我在有固定收入的情況下可以在異地貸款嗎?可以貸多少?
这位网友您好：请问您要了解的是个人消费贷款还是住房贷款呢？能否具体阐明。
（以上评述仅代表个人观点，仅作参考。）秦淑仪
你好！市场上的银行挂钩方式的理财产品品种繁多，不知道如选择和投资，能否详细讲解。
这位网友，您好。目前市场上的银行理财产品主要分为保本保息、保本不保息、不保本不保息三种，风险与收益率按顺序从小到大。有人民币和外币产品。银行理财产品主要投资一些风险较低的国债、金融债券、企业债券、银行间票据等。有部份风险较高的理财产品是与信托投资公司、证券公司和基金公司合作，主要投资于某些大型项目工程，和投资于某些基金或证券组合。近段时间由于股市向好，也有部份银行理财产品投资于国内业绩较好的股票和认购新股，如银行股等。由于人民币汇率政策的逐步改变和QDII的开放，现在有很多外币和人民币理财产品均投资于境外与外汇、黄金、挂钩的投资产品。QDII更允许国内商业银行发行人民币理财产品用于投资境外与股票无关的其他金融产品，如境外的债券等。投资者应根据自己的风险喜好与承受程度购买银行理财产品。在购买前仔细阅读有关理财产品的产品说明书及协议，充分了解所购买产品存在的风险及收益。
（以上评述仅代表个人意见，仅供参考）孔令辉
我一家三口,儿子读初中,我和老婆1年收入20万,有一辆30万车,有一座楼房正在居住,价值80万.有一间商品房70万,但每月还贷3500元,要20年,三口已购买保险,我36多岁,现金大约有35万.请问如何理财
您好，您家庭目前经济较好，生活质素较高，你按揭的住房可出租，租金完全足够还贷。目前你需考虑建立将来家庭的生活目标。例如，定期旅游，子女教育金，退休金。换房计划等。通过投资增值实现将来目标。由于您家庭抗风险能力比较强，资金增值可以按可储蓄资金进行投资组合。30%选择投资股票，30%投资基金,20%建行利得盈理财产品，20%存一年期定期存款。（以上评述代表本人观点，仅供参考）
您好！我是小静^_^,求助!
1.我今年２３岁，工作两年,年收入35000元，现开销男友基本全包。我共有款14万，买有社会养老保险，月出400，七月份同时了购买民生一年期人民币理财产品5万，和华夏回报二号,初申购1000元，月定额购500元。我的理财概念才产生,因此在银行还有定期7万，问我的理财怎样安排更合理，是否还应购买保险？如何通过理财更快实现未来购车愿望?
2.我男友23岁，自开店经营，年收入不稳定，约5-20万，资金流动性大，没有购买任何理财项目和保险，他常要外出，只给车买了保险。问他应买何种保险?我们打算过两年再结婚，未购房。他是否有理财需要?怎样理财?
这位网友你好：您现在所处的阶段没有太大的家庭负担，精力旺盛，需要全力体会社会，是提高自身，投资自己的大好阶段。因此应尽力寻找收入机会，广开财源，节约消费，不寻求高风险投资，可做好妥善的投资理财计划，为将来打好基础。这个阶段的重点应该是提升自己的专业知识，培养未来的获利能力为主。目前保险方面可购买意外保险死亡保险。
（以上评述仅代表个人观点，仅作参考。）秦淑仪
我以前从来没有想过理财的问题, 原因是刚大学毕业的这两三年的主要任务是生存. 现在手头有点积蓄了, 开始考虑家庭理财了.
已婚, 已购房, 夫妻双方都有三金, 双方缺乏理财知识, 没有买过任何理财保险产品. 打算年底买车, 20万左右.
积蓄: 20万, 全部为银行存款.
房贷: 2600元/月, 16年. 不打算提前还贷, 公积金还贷除外.
夫妻收入(税后): 男方3万/月, 女方2000元/月. 男方由于从事销售方面的工作, 收入不太稳定, 根据销售业绩挂钩, 但基本不会少于1万/月.
请问我该如何理财?
您好，根据您家庭情况，您是家庭的收入支柱，短期内您需要考虑购买年底即将停售的康宁返还型重大疾病保险，以及意外险、收入保障型保险。明年开始您们必须规划好将来的子女教育金及退休金。将来如果经济允许的话，最好及早归还按揭贷款，除非您有高于按揭利率的投资收入。目前，您工作较忙，应该是没有时间去关注股票，所以投资工具方面可以选择基金或银行信托理财产品达到资金增值。（以上评述代表本人观点，仅供参考）雷绮敏
请问现在什么样的理财产品收效高，而少风险。
这位网友，您好！首先必须告诉您风险和收益往往是成正比的，也就是收益越高的理财产品，风险也越高。理财产品一般包括：期货、股票、基金、黄金、外汇、保险、债券、储蓄等等。给您举个例子：6.3，股票基金平均年回报率为15.05％，债券基金年平均回报率为6.45％，国债年平均回报率为4.89％，保本保息的银行存款年平均回报率为2.55％；股票基金与国债和银行存款相比，年平均收益分别高10.16％和12.5％；即使不计算复利，八年累计下来，股票基金仍然比国债和银行存款分别多赚81.28％和100％；但是在8年过程中，基金所承担的风险往往会比国债和存款高。(以上评述代表个人观点，仅作参考)如您需要进一步沟通，可以联系符碧野
我是一名大学生,通过平时的积累有5000多元的存款.请问我应该如何进行合理的理财呢
这位网友，您好！我想大学生还在求学阶段，应该放多点心思在求学和创业方面．您通过平平时积累可以累计到一定的存款，足可以见你是一个对生活有计划的人．您的存款我建议您可以用在如何提升自己的竞争力或提升专业知识水平方面．例如除了正常学习外还参加其他培训班之类的，提高自己竞争力以便日后好找工作．当然，也有一些很出色的大学生用几千块钱创业的，但您要记住，创业是有风险，可能会导致所有资金的损人失．不过我个人认为，就算是损失了所有的资金，但作为一名年轻人，有的是时间，至少我学习到了经验，是金钱不可衡量的．
（以上评述仅代表个人观点，仅供参考）孔令辉
你好！请问如果加息对债券和开放式基金的影响有多大，能给我作介绍吗？谢谢
这位网友，您好！在紧缩的货币政策及加息预期日渐强烈的背景下，国债在二级市场表现未如理想，记账式国债的收益曾出现比同期银行存款利率低的情况，交易量不断萎缩，使部分投资者账面价值出现一定程度的损失，对投资者的吸引力下降，凭证式国债不能在市场流通，收益较稳定，受加息的影响较少。
股票型基金在正常情况下加息会导致证券价值下跌，随着股市的监管日益规范、股改成功在即、质量较好的上市公司的回归，加上人民币升值对A股的正面作用，加息对股市影响主要是短期心理因素，中长期来看A股市场的表现仍然乐观，因此股票型基金也会先跌后回稳，但投资不同行业的基金对利率的敏感的度不尽相同，投资者应减持对利率较为敏感的行业的股票型基金。(以上评述代表个人观点，仅作参考) 黄嘉裕
理财师：您好！我在事业单位上班.每月税后收税入5500，年薪十万,除日常开销外没有什么大的开支，2年内暂不买房,已结婚有一小孩18个月,现在有活期20万储蓄。以前没有什么理财的观念，想请教这种情况如何投资比较好。[详细
这位网友您好！首先，理财是对人一生的生活目标所作的规划。理财规划自上世纪七十年代在美国兴起，目前在西方已经成为专门行业和个人理性投资的必备前提。理财规划是通过测算客户财产规模、生活质量、预期收益目标和真实风险偏好，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，实现既定风险下的收益最优。理财规划的目标即首先是安排好当前的生活，将金钱做合理的储蓄和投资，为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。其次，根据您目前的家庭情况，先为家庭建立适当的保障体系，包括健康险和意外险等。另外，应该树立您的家庭和个人的短期和中长期理财目标并估算各个目标所需的金额，含购房、购车、小孩教育、退休养老等，逐步通过储蓄、金融产品、房地产等工具实现目标。再次，对您家庭当前的储蓄和月收入节余应该有合理的安排，如果您在投资方面缺乏专业知识，可以寻求理财师的帮助，您可以将现有活期储蓄部分转成定期，部分投资于基金，根据自己的风险承受能力适当对股票型、配置型、债券型和货币型基金进行组合，既可以获得稳定回报，又可以规避风险；每月的节余可以通过定期定额储蓄或投资基金来提高收益。最后，如果您在建行的资产达到20万元，可以成为VIP客户，获得系列的优先优惠服务。如您需要进一步沟通，可以联系(以上评述代表个人观点，仅作参考)符碧野
您好!我已工作2年,每月工资水2000元左右,未婚,我目前有银行存款式27万元,有一套房要供,每月供2300元,想明年5月份左右想把房子的贷款还上,但27万元放在银行有点可惜,想做的投资,请专家指点,谢谢!
这位网友，您好！首先您所提供的资料并没有反映您的现有贷款情况。但按照您目前的情况，您应该确定理财目标，包括提前归还贷款、结婚等。还有，您的月收入还不够供楼支出，不知道您的其他生活支出是如何支费的？请您尽量提供详细的信息，以便我们给您提出合理的意见！谢谢！(以上评述代表个人观点，仅作参考)如您需要进一步沟通，可以联系符碧野
你好,我和老公现在工资合起来6000,有房租3000元的收入,每月的平均支出在2500左右,有三险一金,自己也买了2分平安卡,现在有38000存在银行半年的定期,还没有孩子,现在想请问我这样的家庭应该如何理财呢?我们的目标是想在明年的五一左右买一辆十万左右的小车,谢谢
你好：您家庭短期目标明年五一购买小车，可采取五成3年按揭。另外每月的结余资金70%用于定期定额购买基金提高收益，用于建立中长期的目标--子女教育金及养老金。（以上评述代表本人观点，仅供参考）雷绮敏
主持人:您好,请问什么是权证,有什么样的权证产品,将怎们购买?谢谢!
　　权证是指由特定发行人发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算等方式收取结算差价的有价证券。说白了权证就是一种权证，用事前说好的价格卖出或买的股票。　　
　　权证主要分两种：一种是认购权证，指持有人有权利在某段期间内以预先约定的价格向发行人购买特定数量的标的证券，其实质是一个看涨期权；另一种是认沽权证，指持有人有权利在某段时间内以预先约定的价格向发行人出售特定数量的标的证券，其实质是一个看跌期权。目前我国主要是欧式权证。
　　权证的交易规则,在交易上，与股票不同的是，权证实行T＋0交易，即当日买进的权证当日可以卖出。而且权证的单日涨跌幅不受上下10%的比例限制.权证申报价格最小变动单位为0.001元人民币，买入申报数量必须是100份的整数倍，卖出数量没有限制。
购买要先到证券营业部开通权证交易，并签约。可通过电话委托交易或网上交易。（以上评述代表本人观点，仅供参考）雷绮敏
理财师：您好！
我每月税后收税入4500，除日常开销外没有什么大的开支，已经有房，每年年底有三万左右的奖金。因为买过房，现在没有什么储蓄。以前没有什么理财的观念，想请教这种情况如何投资比较好。
这位网友：您好！
每个人在不同的年龄阶段、不同的投资经历都会对现在或今后的理财目标与投资的方向产生重大的影响。由于您所提及的问题中未有提及您的具体现状（如：您的年龄；是否已婚；是否有过往投资经历等）， 所以在此未能为您解答。为对您负责与能更好的为您解答问题，请您提供更为详尽的资料，我将为您做一细致的解答。
（伍龙）联系方式可为电邮：
您好，我所在的城市一个县级市我的工资比较少每个月700元，过年奖金4000多，我老公每个月在2000元左右，我们买了一套150平方的房子，总房款378000，现在是交了60％，明年交完剩余的房款，我一直很矛盾是让家里继续给交上剩余的呢（家里也不是很轻松的再能拿出18万）还是我们贷款，总觉得带上款有压力，不如让家里借借我们到时候帮着一起还。希望专家给我点意见，我贷款的话贷6万如何？
这位网友，您好！在此首先恭喜您拥有了一套属于您的新屋。
以您现有收入来看，购买了这套房子对您造成了较大的压力。购房固然是一次性付款比较核算，可减少各类不必要的费用支出，但您也应考虑到一次性付款的方式将给您的家庭带来巨大的压力（家里也不是很轻松的再能拿出18万），故此您应采取贷款方式购楼，但贷款时应充分考虑自身情况核定贷款的金额与还款年限。
1、您现有每月收入约为3000元，剔除日常正常支出，每月可支配金额约为1500元。从理财角度考虑，假如您考虑采取以贷款方式进行归还部分房款，则每月还款金额不应超出收入占比的45％，即1400元左右，否则当家庭经济收入有所变动时将会带来较大的压力。
建议：您应在保证日常正常支出及保有约1的机动资金及落实新屋装修款的前提下，再综合考虑自己的贷款还款金额与贷款年限。
2、以现商业贷款利率6.39（公积金4.59）等额本息法计算可得：
18万的贷款以10年期每月还款2033.8元（公积金：1557元）；15年期每月还款1873.31元（公积金：1469.80元）
6万元的贷款以10年期每月还款677.93元（公积金：519.04元）；15年期每月还款650.86元（公积金：489.93元）
建议：您可考虑贷款10万元，10年期贷款，每月还款865.07（公积金：769.60）（考虑每月供款1000元左右比较适宜）。采取该贷款即可在不影响您现有生活水平的同时实现购楼愿望。当您觉得手头相对资金充裕时还可进行提前部分还款或变更贷款年限以降低贷款利息支出。(以上评述代表个人观点，仅作参考)伍龙
尊敬的理财师,你好!顺便说下,我是一名在职人员,每月大概有的固定收入,现在房子等都有了,日常没有什么大的支出,即使有也有足够的预备!除了足够的预备外,我目前有100万的闲置资金,其中50万元分别购买了2003年三年和五年期国债,平均收益3.40%左右,另外50万元不同程度为1-3年的定期存款,综合100万年收益3.5%不到,由于理财知识的缺乏和不重视,近期认真考虑总觉得投资收益太低,请问对这样闲置资金在5年内没有什么流动的情况下如何理财才能确保年收益6%以上?
这位网友，您好！任何一个理财建议都不可能确定年收益在多少以上，我们只能跟根据我们有限的知识分析现在的市场及以预测将来市场的变化。我的建议并不能明确告诉您如何理财才能达到年收益6%，但希望通过我的建议能给您带来一点启发。您现在的投资组合存在一定的缺点，就是流动性不足，收益性不高，遇到市场变化、利率调整等基本面因素变化时不能及时作出调整，存在收益偏小，不能抵御通涨及利率上涨变化等风险。但安全性非常高。您是一名在职人员，如不是就要到退休年龄，您的投资还可以再积极和进取一点。我建议您可以支取您的定期存款部份用于购买开放式股票型基金和配置型基金或直接投资于股票。大概比例您可以参照40%,40%,20%来执行。至于为什么现在是投资开放式基金和股票的时机和如何投资，我和我的伙伴在前面的问题中也作出了回答。重新按照这样的方法安排您的投资组合，虽然风险有一定的增大，但可以提高您资产的盈利性和流动性。
（以上评述仅代表个人观点，仅供参考）孔令辉
请问怎么样才叫投机?
　 这位网友好！以现代社会的“经济”标准来判断，投机实际上就是一种投资，是一种承担特殊风险，获取特殊收益的行为，是投资的一种特殊形式。投机的不同之处一般是相对于投资而言的，以下简单介绍投资与投机的异同：
　　投资与投机的相同之处：
第一，两者都以获得未来货币的增值或收益为目的而预先投入货币的行为，即本质上没有区别；
　　第二，两者的未来收益都带有不确定性，都要承担本金损失的风险。
　　投资与投机的不同之处：
　　第一，两者行为期限的长短不同。一般认为，投资的期限较长，投资者愿意进行实物投资或长期持有证券，而投机的期限较短，投机者热衷于频频的快速买卖。
　　第二，两者的利益着眼点不同。投资着眼于长期的利益，而投机活动只着眼于短期的价格涨落，以谋取短期利益。
　　第三，两者承担的风险不同。一般认为，投资的风险较小，本金相对安全，而投机所包含的风险则可能很大，本金有损失的危险，因此，投机被称为“高风险的投资”。
　　第四，两者的交易方式不同。投资一般是一种实际交割的交易行为，而投机往往是一种信用交易。
　　实践证明，投资与投机都?
以作为一名学生的我们应该如何认识理财?如何做好理财的铺垫?我们应该如何对待零用钱呢??
这位网友，你好！学生阶段也基本等于纯消费阶段，未知你是大学生、中学生或是小学生？但是学生阶段的理财可以参考以下几点：一、建立阶段理财目标和培养理财习惯，把购买学习用品、书籍等都可以当作自己的理财目标，先以零花钱储蓄为基础；二是开始接触和培养自己的独立理财知识，自己平时在理财知识方面下点功夫，先从理论上理解，在条件允许的情况下适当进行实际操作；三、锻炼自己的赚钱能力，如兼职、家教等；四、养成收入和支出记帐的习惯。(以上评述代表个人观点，仅作参考)符碧野
你好!请问指数型基金与股票型基金有何区别，买指数型基金还是买股票型基金好？
这位网友你好,指数型基金是一种被动式的投资，基金经理通过购买指数的成分股，完全复制或者有选择地复制指数，从而使投资者获得市场平均收益，在市场下跌时，指数型基金的跌幅要大于主动型基金，但市场上涨时，指数型基金能战胜众多的主动性基金，在牛市中指数型基金变现灵活，而主动性基金对股票的覆盖量比较少，变现不太容易，为了应付赎回，要保留一定现金寸头，致使基金在牛市中相对被动，目前我国股票市场还处于弱势市场，市场不成熟，信息不透明，信息披露不及时，有利于主动性基金选择一些被低估的股票，过去几年主动性基金的总体变现要优于指数型基金，但随着我国股票市场逐渐成熟，信息变得越来越透明，股票型基金很难通过研究分析获得较高的回报，指数型基金的优势将日渐明显，过去十年从美国基金表现来看，指数型基金收益超越股票型基金，有研究分析认为，人们持有主动性基金的时间越长，获得的超越市场平均水平收益率的可能性就越低，不过主动性基金和被动性基金投资到底孰优孰劣，至今仍难以盖棺定论。(以上评述仅代表个人观点，仅作参考)黄嘉裕
理财师，您好，我收入为3000，房租为500/月，水电基本为150元/月，基本生活费为600元/月，现在暂时没有存款，准备从这月开始每月存1500元。
男友收入税后4500元，现在有存款9万，他是咨询顾问，基本都在项目中，因此没有房租的钱，每月基本可以存下3500元。
他现在有3000元的股票，以钢铁股为主。我想用自己每月的存款（1500元）购买可随时赎回的基金（对基金不太懂，：）
我们想在明年的7、8月买房，不知如何理财比较好，请指点，谢谢！
这位网友，您好！针对您目前的情况，我有以下几个理财建议：一、确定理财目标及其具体需要实现的时间和金额，你们的近期目标应该是买房、结婚和教育等，如你们明年7－8月买房的话，你们需要买多大、价位多少、朝向、位置等等，还需要了解购房的相关程序和手续，避免因为毫不知情而花费多余的支出；二、根据你们对应的理财目标进行相应的规划，因为理财目标从实际意义上来说都是有具体金额和时间的，所以如需要实现目标是通过自己的储蓄、投资还是通过银行融资来实现都是需要考虑的问题，要测算一下以你们两个目前的现有资产和月收入节余通过投资1年或n年可达到的未来价值；三、建立收入和支出记帐的习惯；四、逐步接触和了解金融产品，可以寻求理财师的帮助；五、目前的9万存款应该分成几个部分来管理：1是应急基金，一般是3－6个月的支出，可以是存款或货币基金；2是开始购买相应的意外险和健康险作为保障；3是其余的资金分散投资于股票型基金、配置型基金和债券基金，建立一个较为稳健的投资组合，按照你们目前的情况可以参考4－4－2的组合，即分别是40％、40％、20％，另外建议你们采用可以定期定额的方式投资基金。(以上评述代表个人观点，仅作参考)符碧野
专家您好： 我27岁。我是做业务的,现在税后收入大概是元不等，在单位享受正常的三金。我是属于标准的月光族，没有存款。也没有买保险。现在想我应该要为我的将来打算了，所以想存点钱，但又不想只把钱放在银行里，所以请教专家，能否给点建议。
这位网友：您好！首先要改变月光族的生活习惯就要学会开源和节流，学会坚持记帐的习惯和强迫储蓄。具体我在前面一条问题中已经解释了怎么做。但您的情况还好，月收入不错，而且还有三金。但您还是要在每月的收入中划出一部份来购买保险。我建议您首先购买健康险，重大疾病险及住院附加险。这是为自己必须要做的一份保障。另外您还需要适当地购买一些养老保险。其余的结余，如您不想把钱存在银行，您可以试一试用“定期定额申购”的方式去购买一些基金。主要是股票型基金和配置型基金。这样您既可以达到储蓄的目的，也可以从购买的基金中分享中国股市成长的收益。但您要注要购买基金存在一定的风险，在购买前最好咨询一下银行里的理财师．具体基金操作我和我的伙伴在前面的很多问题中已经提到。还有我建议您设定一个近期或远期的理财目标，例如：购车、购房、升学等等的。为自已的未来计划下，那样您就会因为您的理财目标而放弃或推迟现在的一些不必的消费从而达到增加节余的目的。
（以上评述仅代表个人观点，仅供参考。）孔令辉
你好！我２３岁，中专文化，毕业３年一直是做业务，目前我跟我的２位同学合伙开了一家房产中介，但不知为什么，口袋老是没钱，我应怎么样改过来呢
这位网友!您好。由于我不知道您现在的月收入与支出是多少，无法判断您的收入与支出的状况。但是理财的目的就在于如何使人一生的支出与收入平衡，换句话说是如何开源和节流。我建议您首先学会记帐，并强迫自己对每一笔支出进行记录．这对一个年轻人来说可能会觉得琐碎和麻烦，但您必须坚持去做。一两个月下来您就会发现你的支出主要用于那一方面，并总结出那些支出是必须的，那些支出是不必的或可以减少的。您就可以根据自己的总结和需要减少不必要的支出，达到节流的目的。至于开源就是努力工作，增加收入。当您每个月有节余的时候，还要强迫自己储蓄，例如开个零存整取储蓄帐户，每月定期存入固定金额，既可达到储蓄的目的，还可以获得利息收入。另一方面您还可以跟据自己的实际情况设定一个近期和远期的理财目标，例如买车、买楼、继续升学等等。这样您就会因为理财目标而推迟或减少现在的享受或娱乐型消费，达到更好的理财目的。（以上评述仅代表个人观点，仅供参考）孔令辉
你好！我有一枚硬币，和五毛钱的硬币差不多，但上面的金额是一毛的，我想问一下国家有没有发行过这样的一套硬币，去银行能不能查出是不是真币？
这位网友,您好!您最好持这枚硬币去附近的银行鉴别一下，如当地银行无法鉴别您也可以向当地的人民银行申请鉴别．
你好！我和丈夫月收入1万。是非常稳定的收入。我俩都是26岁。现在已经有30万的车/已经一次性付款了。只是每月需付燃油费和停车费等开支。还有一套一房一厅小房子。供10年，月供一千八。现已经出租。租金有1500。我们计划两年内要小孩。请问像我们目前情况需怎样合理理财！
这位网友您好：您家庭年收入有12万元，在广州属于中高收入家庭了，加上夫妻年轻，准备要小孩，未提到生活的其他负担，理财目标也较明确，理财原则应该属于进取型。我的理睬建议：（1）虽然目前您的月供款很宽裕，若有资金宽裕的情况下，建议考虑提前还贷；（2）夫妻两人有否购买保险，建议家庭年收入的10％左右购买健康险和意外险，以确保家庭生活不因意外事件而突然下降；（3）开始为自己没月的收支记帐，控制好自己的收支状况；（4）为2年内生小孩而每月投资稳健型的基金；（5）可以为小孩的教育做一个长期规划，每月定期定额投资基金。
（以上评述仅代表个人观点，仅作参考。）秦淑仪
我和男友在深圳，毕业两年了，我月收入税后4500，没有住房公基金，公司有交其他的4金。男友月收入税后4100，补助1000，公积金800，有其他的3金。我们目前都没有积蓄，但是计划在近两年内结婚，所以想制定理财计划。目前都住在公司提供的住房内，没有租房的花费。我们想在关内福田买套房，首期父母可以提供20万，怎样理财才能才能在能买房的同时，又不降低生活水准呢？
这位网友您好：您现在处于参加工作到结婚的阶段，在这个阶段财富状况是资产较少，可能还会有负债。我认为，工作收入是自己的最大投资回报，因此，在这个阶段重点是提升自己，培养未来的获利能力。此时的理财很有限，可以申请信用卡，缓解现金流压力，但必须慎防透支过渡。保险反面可以购买意外险如吉祥卡。您还可以定期定额申购股票型基金作为为未来储蓄的形式。
（以上评述仅代表个人观点，仅作参考。）秦淑仪
你好，我是一名在校大学生，最近赚到了自己大学生涯的第一笔钱，只有500块，我想知道500在理财上能做些什么，具体该怎么操作，谢谢！
这位网友，你好！先恭喜你能够在校期间就能够自己赚钱，理财一般都是以确定的目标为基础，所以建议你可以规划自己的理财目标，譬如买电脑、旅游等等；其次，你这500元可以先存在银行，开始培养自己的储蓄习惯，把自己每月赚到的钱或剩余的零花钱存起来，积少成多；另外，如果你这些钱在短期内不用的话可以尝试着去购买一些金融产品，如基金、股票等，开始接触和培养自己的独立理财知识。。(以上评述代表个人观点，仅作参考)符碧野
你好!我今年二十七了。已婚,有个三岁的小孩;
我现在月工资约有3000元，无养老金和医疗保险.现有定期存款30万;房子一套(市值20万);小孩已买教育保险;
请问怎样理财才可以三年左右买一部8万左右的车;
还须增加那些保险?
这位网友,您好!从您提供的资料来看，目前您最需要是为您的所有家庭成员包括您的先生和小孩购买一份重大疾病保险外加住院补贴，来抵御家庭疾病风险．另外您还要为您和您的先生各购买一份养老保险，在年轻的时候为将来的退休生活做计划．至于您的３０万定期存款，我不知道您是否可以承担一定的投资风险，如果可以的话，我建议你提取15万左右的资金出来投资一点开放式基金，具体以投资平衡型或股票型基金较合适，因为是年轻人，家庭刚建立，投资可以较为进取一点．至于为什么要投资于开放式基金，我和我的伙伴在前面的问题中以经作了很详细的解释，在这里我就不多说了．谢谢！
（以上评述仅代表个人观点，仅供参考）孔令辉
你好,专家,我今年40岁,年薪10万,有买重大疾病保险和医保.丈夫41岁,是驾驶员,年薪2万,有医保.一女儿,今年16岁,9月份读初三,有买教育储蓄.家有现金6万,股票5.5万元,房产一栋,市值20万元.我们两人是在私企工作,且都是合同工请问,如何理财?
这位网友,您好!从您提供的资料来看，目前您和您的先生已经到了工作期的中期，是应该为你们的养老好好计划一下的时候．我不知道您和您先生的单位有没有给你们买社保，所以我建议您为您和您先生各购买一份养老保险，以保证你们的退休生活。另外家庭只有您有一份医疗保险，而且您先还是驾驶员，所以建议您为您的先生同样重购买一份重大疾病险和人身意外险．您的女儿还有四年就要读大学了，教育储蓄是远远不足以支付小孩的大学学费的，建议您每月还要为女儿拿出一部份家庭收入做储备，以作小孩将来读书之用．建议您用定期定额的方式申购开放式基金，既可以固定每月存钱，又可以获得一定的投资历收益．
（以上评论仅代表个人意见，仅供参考）孔令辉
理财师，我想问我家如何理财。家庭情况：三口之家，老公月收入约4000，我月收入约2000，住房3套，月供房700，月房租收1700，有车一辆，车耗油每月700，小孩分红型保费每年4000，老公和我均有社保和养老保险，全家都有津贴型保险。现存款40000。
这位网友，您好！对于您这样的家庭理财，有以下几点建议供参考：1、理财应建立自己的家庭目标，像您这样的家庭目前应该包含教育和退休养老等目标，至于目标的高低和标准各个不同；2、为家庭建立足够的风险保障体系，您的家庭已经有了基本的保险，还应该考虑家庭的主要经济支柱是否已经拥有足够的保障；3、开源节流同样是理财的原则之一，是否清楚家庭每月的收入和支出情况也是很重要的，同时应该对一部分不合理的支出及时排除，如供楼支出是否可以通过提前还贷来减少、住房是出租还是出售能够带来最大的增值；4、围绕家庭理财目标，在具备了家庭应急准备金之外对家庭资产进行合理安排，可以通过增加投资、定期定额投资等方式来提高资产收益。（以上评述代表本人观点，仅供参考）如需进一步沟通，可以联系符碧野
请问建行的个人外汇期权的投资门槛是多少?能否用人民币开户?
这位网友你好，建行个人外汇期权投资门槛;交易起点金额为等值1万美元（以期权合约签订时我行个人外汇买卖中间价折算， 个人外汇期权的交易币种包括美元、欧元、日元、澳大利亚元、英镑、加拿大元、瑞士法郎，目前只涉及各币种与美元之间的外汇期权交易。期限分为二周、一个月、二个月、三个月，到期日如果为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。。（以上评述仅代表个人观点，仅作参考）黄嘉裕
你好,以前我在报上看到有1962年水红色一角的纸币可以卖两三百元不知到是不是真的,如果是真的那请问在宝山这一块有没有收买的
答：这位网友你好,近年来，第一、二、三套人民币的市场价值不断攀升，人民币收藏也不断升温，尤其是第一套人民币，由于年代久远，而且只流通了七年，是流通时间最短的一套人民币，加上版别众多，发行量少，收集难度大，是最具有收藏和投资价值的一套人民币，完整的第一套人民币市值100多万元，第二、三套人民币由于由于流通时间较长，加上前几年才停止流通，收集起来难度相对较少，目前全品相的第二套人民币市场价也已将近7万元，第三套人民币最新报价近一万元。
第二、第三套人民币最新市场行情
（单位：元，来源:广州纵原邮币卡收藏品市场）
面额 市值 回收价 面额 市值 回收价
黄一角 80 70 拾元 15 13
火车二角 180 160 伍元 23 20
水坝五角 16 14 贰元 135 120
黑壹元 320 288 贰元古币 200 180
红壹元 520 460 壹元古币 40 35
贰元 320 285 五角平水印 12 10
贰角凸 8 7.2
黄五元（1956年）
背绿 500 450
枣红壹角 900 800
注：以上为全品相上品价格，仅供参考，具体价格受品相等因素影响(以上评述仅代表个人观点，仅作参考）黄嘉裕
黄嘉裕理财师,你好！我家住北京，最近想买房需要申请公积金贷款，想请教申请公积金贷款各项情况？
答：这位网友你好，北京公积金贷款情况:1、贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。
2、单笔贷款最高额度规定：
1）目前，单笔贷款最高额度为40万元；
2）《个人信用评估报告》评定的信用等级为AAA级的借款申请人，贷款金额可上浮30％；AA级的可上浮15％。
3、具体贷款额度及年限的确定：
1）计算借款申请人及其共同申请人的月收入。月收入=职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例； 2）计算最高可贷款额度。借款人家庭月收入(指夫妻双方月收入、离退休职工与其子女等其他共同申请人的月收入，下同)，每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。 3）具体贷款额度和年限，必须同时满足单笔最高贷款额度、最高可贷款额度和最低首付款的要求。
※借款人及其共同申请人的月收入是以住房公积金月缴存额反推计算的，对于其它不能由住房公积金月缴存额推算出的月收入不作为计算可贷款额度的月收入基数。
※离退休职工以单位开具的“收入证明”来确定计算可贷款额度的月收入基数。
※计算借款人月收入时，住房公积金缴存比例按实际缴存比例计算。详细情况可到以下网址http://www.查询，希望你能顺利申请公积金贷款。（以上评述仅代表个人观点，仅作参考）黄嘉裕
我是购买开放式基金的新手，请问什么是“定期定额”申购开放式基金业务？“定期定额”业务的有那些特色？请具体介绍
答：这位网友你好，定期定额投资类似银行的零存整取，但又兼备储蓄与投资的双重特色，显示了“滴水成河，聚沙成塔”的力量，定期定额投资无论市场行情好坏，每月固定时间投资在基金上，股市上涨基金净值高时买到的基金单位少一点，股市下跌时，买到的基金单位多一点，如此长期下来，投资的平均成本会降低，“平均成本法”来分摊投资成本，再加上定额投资的门槛低，只要股市长期表现是上升趋势，定期定额投资获利的机会就很大，能够克服通货膨胀对您财产的侵蚀，并获得可观的复利收益。
　　假如每月节省一点零花钱做定期定额投资，若干年后将得到一笔可观的收入。每月投入300元做基金的定期定额，如果平均年收益达到8％，15年后资产将超过10万元。
　　从孩子出生开始，每月为他投入534元做基金的定期定额，如果平均年收益达到8％，等他20岁的时候，将有30万元用于读大学和出国留学。
　　如果目前离退休有20年，每月为自己投入699元，如果平均年收益达到8％，等自己退休时会有40万元用于养老。
定期定额申购开放式基金一般可享受基金公司提供6—9折优惠费率，只需凭本人身份证到银行网点或证券公司开立证券卡，并提交“定期定额”申请即可办理。（以上评述仅代表个人观点，仅作参考）黄嘉裕
本人30岁，月工资4000元，公司交养老金和医疗保险，每月结余有3000元，有房，有车无其他负担，问我该如何理财。
这位网友您好：根据您所提供的材料，您目前单身，无负债，每月的支出不多，只占收入的25％，单位有一定的退休和医疗保障，不知有否结婚的打算、有没有存款、以及曾经有过投资经验？我的建议是：（1）预留应急资金作为家庭的不时之需要；（2）结合已有的保险状况将年收入的10％用做购买意外险、健康险和养老保险；（3）将每月剩余资金用作基金的投资，投资风险比例可根据自己的风险承受能力和投资期限来配置股票基金、平衡型基金和债券基金。
（以上评述仅代表个人观点，仅作参考。）秦淑仪
专家您好：
我27岁，在北京。现在税后收入8500元，没有住房公积金，妻子税后4000圆左右，公积金500。目前有存款18w，租房。我们想在1年内要小孩，请问在买房问题上该如何选择？
另外我们想近2年不买房，先买辆车，您看如何？
这位网友:是先买房还是买车,我们要看一下您现况是如何？首先我们要看一下您和您的太太目前的工作稳定吗？如果你们预计未来的十年收入将相对稳定或不会减少而且又你们夫妻俩都固定在北京工作的，而且租房费用较高的情况下，我建议您先买房。因为您的小孩将要出生了，要考虑到他以后生活环境的稳定、学习的方便等等，如果条件允许的话我建议您在教育环境较好的区域购房。我建议您用15万元作房产的首期，留下3万元作备用金，月供控制在6000元以内，供10年，按这样算您可以办按揭贷款55万元，房价控制在70万以内，至于房产的所在区域以及大少就由您自己决定了，不过我个人认为三口之家面积90平方比较适合。您夫妇俩月收入合计12500元，除去6000元的月供款您还有6500元的净余。建议您合理按制一下您的生活开支，月生活开支最好控制在2500元之内，余下的4000元可以做一些储蓄，一则可以为小孩将来的出生＼教育＼作准备，二来我不知道您和您太太有没有购买保险，如果没有，我建议您夫妇俩购买一定的养老保险和重大医疗保险。还有您不是想买车吗？如果先买了房，每个月的储蓄还可以帮助一下您购车．
　如果您不符合我一开始所提出的条件，租房费用较少，收入预期不稳定，或可能离开北京，那购房就没必要了．如果您又是小资一族，买车是不错的选择，但车款（所有新车落地费用）最好控制在15万元以内的中档家庭用车即可。但保险和储蓄还要要继续做的，而且要做得更多。
（以上评述仅代表个人观点，仅供参考。）孔令辉
老师你好,想请教一下如何投资. 家庭情况如下: 自由住房一套(45万),有6万贷款,20年.同夫人年收入20万,公司有交四金.我个人住房公积金可供月贷.现有人民币存款12万,3万国债,美元6千.每人买有健康和意外险,年交5千,每月生活支出2千.计划明年要个宝宝.可承受适度风险<10%.请专家设计一套理财方案.
这位网友,您好!如您想我们为您详细地设备一整套理财方案，请把你的资料及理财需求发到我们的邮箱，我们将尽快帮您设计，谢谢！邮箱地址在我们的个人介绍中有写．谢谢
建行理财师，你好！我先简单讲述一下自己的情况，我们月薪共六千块左右，现在有在外面租房每月350元，再除去每月寄钱回家、零花等钱，剩余4000左右，还没有存款，现才开始每月定存1000，每月还剩3000。希望理财师能依我目前的情况，推荐几款收益非常稳定，风险小的基金理财产品，因为我对这些还没有很深入的认识，希望能做一些详细的介绍，谢谢！
这位网友:您好!开放式基金的风险与收益由小到大排序为货币基金、债券型基金、平衡（混合）型基金、股票型基金。在购买基金时首先您要了解自己的风险承受能力与状况，还要了解基金公司的背景、基金经理的背景、经历与过往业绩等。除此之外还要了解您所购买基金的投资喜好、投资组合、过往业绩等等。同时您还需要了解投资时的股市、债市现在及将来的行情走势如何。由于您是每月用3000元去做基金投资，可以使用定期定额申购的方式去购买基金。由于市场预期未来一至两年中国的股市处在一个＂牛市＂阶段，所以您可以积极一点，申购一些股票型和平衡（混合）型基金基金。
（以上评述仅代表个人观点，仅供参考）。孔令辉
本人月收入税后21000,妻子无工作,儿子5岁.现有住房2套,1套市价20万元正出租,月租1000元,另一套市价75万元自住,分期15年(共贷４０万元）,每月需还银行4200左右(每月递减),本人已有社保,住房公积金(每月公\私双方需分别交2500元),另夫妻双方都购有健康险\重疾险,孩子也购有分红险(每三年返还4000元,每年交4500元,交20年),每年三人保险金共交近2万元.家庭月支出(包括还银行款)10000元,打算近两年还３０万元银行款,不知是否何理?还是将资金用于其他投资？请理财专家给个建议！
这位网友您好，您的按揭款可以通过支取住房公积金用于还贷减少压力，然后每月的租金收入和工薪收入盈余用于购买平衡型基金达到增值，因为近这2年，证券市场投资环境还是向好的，年收益预计有8%，2年后您的资金预计可以积累到40万元，用于一次性归还贷款，因为未来贷款利率有加息的预期，资金成本会加重，长远来讲，无论是投资环境或者个人收入都存在不确定性，所以都是做好提前还贷的准备。。(以上评述代表个人观点，仅作参考)雷绮敏
你好。我是一名退休工人，请问对于老年人而言是否还需要理财？我现在每月退休金为2000元左右，日常支出大概1000元，有一年期的定期存款10万元，请问我这种情况如何投资比较合理？
这位网友：您好！老年人同样需要理财。老年人理财以稳健为主，理财目标是保证退休后的生活质量和医疗支出。因为我不知道您是否有购买健康险或单位有没有医疗保障，如两项都没有的话您可能要为您的健康费用做储备。您每个月有1000元的节余，我建议您购买一些货币型基金，因为货币型基金风险小，流动性大，可作为备用金储备。您的10万元定期存款我建议您购买国债，因为国债基乎无风险，收益免利息税。
（以上评述仅代表个人观点，仅供参考。）孔令辉
理财师:你好!我开办了一个学生课程辅导中心,妻子目前在家待产,无收入.我的工作也不是很稳定,一年5-7W不等,现在存款15000.辅导中心的年租金是25000,家里住房租金是8000.我和妻子计划想明年贷款买房,还想入些保险.想请教理财师,我现在该如何理财较合理?
这位网友你好，我收到您投递的邮件了，并以邮件的形式作了回复，请查收，如未受到，请与我联系。雷绮敏
封闭式档案：-请选择-
开放式净值：
-请选择日期-
银行产品查询
上海浦发银行
地方性商业银行
深圳发展银行
厦门国际银行
南京商业银行
深圳商业银行
上海浦发银行
地方性商业银行
深圳发展银行
厦门国际银行
南京商业银行
深圳商业银行
人民币牌价：
保险产品查询
太平洋人寿
安联大众人寿
中美大都会
海尔纽约人寿
太平洋安泰
主编：柏林，本版责任编辑：Mark 张磊 李元戎 吴东周，联系方式:020-，Email: 163stock(
网易公司版权所有}