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李柏霖：银行远程开户需提防风险
　　【财新网】（特约作者 李柏霖）业务的开通，实现了传统银行业务模式的创新与突破，提升了银行面向公众的服务能力与服务水平，促进了我国金融业务的创新与发展。
　　但是也存在很多问题，包括难以有效识别开户人真实身份，诱发伪造身份开户，进行洗钱或金融诈骗的风险；难以认定电子形式开户合同的真实有效，诱发开户人对开户及开户后的贷款等交易行为抵赖的风险；难以实现传统开户的“三亲见”（亲见本人、亲见本人身份证件、亲见本人签署开户协议）原则，缺乏有效证据在司法诉讼中证明业务真相。
　　如果放任上述风险与问题的发生，将会严重威胁中国金融体系安全。同时，针对远程开户业务，中国目前尚未形成健全完善的法律法规和标准体系，进行有效监管和应用指引，这也导致了众多银行机构因此不敢开展和推广远程开户业务，具体欠缺包括：远程开户的相关法规要求、监管标准、业务规范不健全；远程身份识别的行业标准与安全要求存在空白；在依托网络进行开户的方式下，缺乏电子签名应用的具体指引，无法规范和保障远程开户的合法合规。
　　综上所述，建议针对银行远程开户业务可能存在的风险与问题，由政府牵头，制定该业务的法规要求与细则标准，提出明确的业务规范和风险控制要求，指引银行机构开展业务。
　　具体措施包括：（一）政府应建立体系化的银行远程开户业务管理要求与业务规范，加强业务的风险控制。针对远程开户的风控需求、关键环节控制措施、业务操作规范，制定相应的行业标准，让主管和监管部门、银行机构、供应商有章可循。例如包括开户环节具体的身份识别方式要求、开户合同的签署方式要求等。
　　（二）应委派专业机构制定银行远程身份识别的技术标准。远程身份识别是远程开户业务可靠的前提。建议政府指定专业的评估机构，制定远程开户业务中，身份识别的各类方案技术标准与要求。如设定人脸识别、指纹识别等方案的误拒率、误纳率的最低标准，要求开展远程开户的银行机构通过评估机构的技术测评。
　　（三）应明确业务中开户合同的电子签名具体应用指引与技术要求。《中华人民共和国电子签名法》是网络、电子化业务开展的法律基础和指引依据。银行远程开户业务，应通过开户人和银行方的电子签名来确立开户合同的生效。建议主管部门提出远程开户业务中开户合同电子签名的具体应用指引建议和技术要求，规范和保障业务的合法与合规。
　　（四）应督促银行机构建立完善的远程开户风控措施。完善的风控措施是金融业务健康、安全开展的基石，因此各银行机构，应当全面考虑远程开户业务的风险和安全隐患，遵从政府的相关法规标准，制定覆盖完整业务流程、各个环节的风控措施，有效的记录和保管远程开户的电子证据，必要时引入第三方认证手段，保证业务的可信与公正。■
　　作者为通邮集团董事长
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但是如果开卡后忘记密码。建议还是不要给他开卡，或者密码错误挂失密码的时候犯病可就麻烦了　　如果没犯病的时候可以开卡
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