河北证监局：参与证券创新业务须把控风险
河北证监局日前成功解决了一起投资者融资资金归还纠纷案例。 河北证监局日前收到证监会12386热线业务转办的投诉。投资者曹某于日查看到账户中购买新股的资金已经解冻并返还到账户内，于是想用这笔资金归还在证券公司融资融券业务的融出资金。曹某在4月17日前往证券营业部办理手续时，工作人员告知无法成功偿还，曹某认为是该营业部意图多收取几天的融资融券利息，于是致电12386投诉。河北证监局立即与营业部了解相关情况，并对客户4月10日—17日资金流水等资料进行调查。经查，曹某实际上参与的是公司质押式回购业务，曹某质押了两支，将借入资金申购新股。曹某在4月17日资金部分解冻后，首先偿还了一支的质出资金，但剩余资金不足以偿还另一支所质出的全部资金，而公司相关业务规定，每笔质押不能部分偿还，因此第二支资金没有偿还成功。在河北证监局的督导下，营业部为投资者曹某详细解释了业务规则，投资者了解后又转入资金，全额偿还了质出资金。河北证监局表示，由于对创新业务规则及风险理解不全面而导致的投资者与证券经营机构之间的纠纷时有出现，这类事件的相关方都应该从中进行反思。一是制定完善中小投资者分类标准，根据不同层次市场及交易品种的投资者适当性制度安排，明确适合投资者参与的范围和方式。二是完善证券公司员工考核机制，提高员工对适当性管理工作的重要性认识。三是在对投资者的服务过程中，应当利用客户回访等方式充分向其披露可能影响其权益的各类信息，及时更新投资者的风险承受能力情况，形成对投资者分类的动态评估和调整。四是中小投资者应当树立理性投资意识，依法行使权利和履行义务，养成良好投资习惯，在参与各类业务前，应充分了解相关知识，再开展合理投资。同时，投资者在签署业务协议时，尤其是在证券业务办理网络化、无纸化覆盖度越来越高的形势下，更要认真阅读和了解业务协议及风险揭示书的重要条款，避免和减少因为对业务及风险了解不全面而导致的亏损。
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银监会发文要求严控保理业务风险
作者：来源：香港万得通讯社
　　香港万得通讯社报道，4月18日，银监会发布《商业银行保理业务管理暂行办法》，要求加强融后资金监测力度，强化内部控制，做好风险隔离。同时，督促银行加强IT系统支持，提升业务效率，降低操作风险。　　有关负责人称，《办法》旨在明确保理业务相关定义和分类，督促银行根据自身特点，健全完善保理业务管理制度，建立与业务规模和复杂度相适应的业务组织架构，细化业务流程及风险点控制，提高对骗保、虚假贸易背景的甄别能力。此外《办法》还特别强调了中国银行业协会保理专业委员会的专业职能，要求其充分发挥自律、协调、规范职能，建立并持续完善银行保理业务的行业自律机制。　　　据了解，《办法》制定过程中，银监会多次征求银行业金融机构和银行业协会的意见，并于2013年12月向社会公开征求了意见。根据各方反馈，银监会对《办法》进行了修改完善，如细化完善了单据原件审核及开立保理专户的相关要求等。
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最新播报：
风险把控或左右互联网金融发展
银行业协会组织研究精英专题讨论互联网金融
就在上周“三马”联手启幕众安保险、掀起新一轮互联网金融热潮之际，中国银行业协会紧跟市场热点，上周五组织49家成员单位，在苏州召开行业发展研究委员会二届二次会议，并专题讨论互联网金融话题。中国银行业协会专职副会长杨再平、江苏省银监局副局长丁灿、交通银行首席经济学家连平和多家银行、互联网企业代表各抒己见，但对网络和金融的融合趋势和巨大发展空间，与会各方均达成共识，而对风险控制的重视程度和把控能力，或将成为左右互联网金融未来发展的核心因素。
不要成为“21世纪最后的恐龙”
江苏省银监局副局长丁灿认为，互联网金融对传统银行业的挑战，恰恰说明我们处在新的时代起点，蕴含着新的机遇。丁灿说，银行业和互联网的融合，需要更深地挖掘出为我所用的积极因素，更好地推动经营机制和服务创新，提升经营效益和服务水平，创造新的利润增长点。另一方面，银行业面对外来的挑战和新进入者，要更好地审视自己的核心竞争力。银行业只会越来越开放，在切实有效的风控前提下，才能保持稳健健康发展。
中国银行业协会专职副会长杨再平则和大家分享了最近的一项研究成果。杨再平提出转基因金融概念，互联网基因和金融基因的融合、包容，才能构成互联网金融。他认为，互联网金融主体词还是金融，是以互联网技术和精神来做金融。杨再平旗帜鲜明地提出了四个“不赞成”。第一个不赞成就是创造一个金融互联网的说法来否定传统金融业做的互联网金融。他认为互联网金融可分为金融系和非金融系，而真正的主流还是金融业主导的。第二个不赞成金融业忽略或拒绝互联网对金融业革命性的挑战和机遇。金融业不运用互联网的技术和精神，那会成为盖茨所说的“21世纪最后的恐龙”。第三个不赞成把互联网和互联网金融说得无所不能，现在过分夸大互联网能力，可能会出问题，而且现在已经有这方面的苗头。第四个不赞成是用互联网技术和精神来做金融，但不遵循金融特有的规律。金融最核心的规律就是要把控和管理风险，金融最核心的基因就是风险管控。
既合作又竞争是将来的格局
杨再平主张相互包容、相互拥抱，虚拟网络和物理网络要结合，线上和线下结合，互联网的快捷便利与银行业安全稳健要结合。三个结合，才能造就一个有活力、可持续、能够造福于大众的互联网金融。
交通银行首席经济学家连平在发言中说，未来随着年轻人越来越成为社会主流，互联网金融需求会越来越大，这包括一是增量，还有从银行蛋糕里面挖出来的一块。可以预期，未来增速是惊人的。连平认为，未来一段时间，除了支付结算，它还会做许多融资业务，如果不是按金融机构来监管的话，这种社会融资活动一定会带来风险。金融是个信用体系，对互联网金融的监管在未来需要健全、规范起来。金融信用需求很多元，也很复杂。对互联网来说，它是互惠、平等、开放的平台，更适合于银行的零售业务，但对公、对私的大客户，差异性特点明显，个性化需求比较强，对私密性也有要求。用互联网平等、开放的标准来做，可能不适合。这就是现在网络客户群体以小微和个体中低端客户为主的原因。互联网金融未来有巨大空间，银行业要动用各种资源，推动自身转型，拓展互联网业务。互联网企业和传统金融既合作又竞争，是将来的格局。
浦发银行战略发展部总经理李麟主张互联网和银行都要换位思考。他说，从通讯电信行业来看，未来社会是个移动宽带的社会。从互联网来讲，互联网金融的发展，可能要包括四个方面内容，一是大数据，二是网络和移动通讯，三是云计算，四是社交网络。从金融行业来讲，它具备专业的资格、专业的经验和广大的客户基础。这两者结合，才能成为一个完整的产业链。不管是通讯行业，还是金融业，在这个产业链里面都不可能囊括所有的功能。
来自支付宝和宜信等涉及金融业务的互联网企业代表也从自身的角度和银行业研究精英一起分享了对互联网金融的看法。
另据悉，本次会议还审议了银行业协会行业发展研究委员会2013年度工作报告，确定2014年着力打造银行业研究成果推荐平台、研究资源整合平台、高端沟通互动平台、信息交流共享平台的预期目标，甄选形成包括《中国银行业发展报告（）》在内5项重点研究课题选题。杨再平表示，协会专业研究委员会，将凝聚行业研究力量，打造成银行业研究人员的第二事业归属地。
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