平安鸿利两全保险(分红型,2004)
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人寿保险介绍
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平安鸿利两全保险(分红型,2004)的简介
□险种特点
每三年返还一次，终身稳定回报
保单贷款，方便您调剂资金
终身保障，防患未然
自动垫交，舒缓人间困境
保单分红 额外惊喜
享有可转换年金权益，方便灵活运用资金
减额交清，免除您的交费压力
可以附加7级34项意外残疾保障
□图例说明
20岁男性，投保《平安鸿利终身寿险（分红型，2004）》，20年交费，基本保险金额10万元，交费期内附加基本保险金额10万的《平安附加残疾意外伤害保险》。
保费支出：
每年交保费8700元
基本保险利益：
生存保险金：
被保险人每满三周年生存，领取8000元生存保险金。
身故保障：
被保险人身故领取10万元
附加保险利益：
意外残疾保障：
交费期内，被保险人自意外事故发生之日起180天内造成残疾，领取残疾保险金。
按照保险监管机关的有关规定，我们每年将根据分红保险业务的实际经验状况确定红利的分配。分红是不确定的，
若我们确定有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您（附加保险利益不参加分红）。
□保单利益
基本保险利益
生存保险金
被保险人于主险合同生效日期每满三周年时仍生存，按保险金额的8％领取生存保险金。
被保险人身故，按保险金额领取身故保险金，主险合同终止。
附加保险利益
意外残疾保险金
（如果被保险人均附加了平安附加残疾意外伤害保险）
被保险人自意外伤害事故发生之日起180天内造成残疾，领取意外残疾保险金
按照保险监管机关的有关规定，我们每年将根据分红保险业务的实际经验状况确定红利的分配。分红是不确定的，
若我们确定有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您（附加保险利益不参加分红）。
累积生息：红利留存于本公司，按我们每年确定的利率储存生息，并于您申请或主险合同终止时给付。
抵交保险费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费，但该余额不计利息。交费期满后，抵交保险费方式在交费期满后自动变更为累积生息方式。
购买交清增额保险：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，增加基本保险金额。
如果您在投保时没有选择红利领取方式，则以累计生息方式处理。
平安鸿利两全保险（分红型,2004）开发背景
一、平安险种结构分析与客户需求
随着中国经济发展，民众的保险意识越来越强，更多的人开始考虑购买一份商业保险作为对自己和家人的保障，商业保险面临广阔的市场空间和发展机遇。但是，是不是所有的商业保险产品都能受到客户的欢迎呢？答案当然是否定的。一直以来平安人寿在不断分析究竟什么样的险种最能满足客户的需求？最受市场的欢迎？能让客户的资产不断保值增值？
　　平安人寿2004年7月当月标准保费排名前列的主险险种，从中可以看出两大明显的特征：
　　特征一：在所有主险险种中，重大疾病保险最受客户的欢迎，占比达到了32％；
　　特征二：在所有主险险种中，分红型保险占到了一半以上。
　　这两大特征也集中反映了客户目前的购买倾向：关注个人健康、关注资产的保值。
二、算算医疗费用的账
对于个人而言，拥有健康是一个人的权利，但健康并不是每个人的专利。资料显示，近20年来，医疗费用增长了28倍，大大超过了家庭收入的增长。据有关统计研究表明，一年中每人患病治疗平均5次以上，有6％到8％的人需要住院治疗，几乎每三个住院病人中就有一位需要做手术。卫生部最新统计表明，目前每位中国居民看一次病平均要花费
108 元，住院则需花费 3910
元。与过去相比，医疗费用仍在上涨。事实上，近年来药价的过快增长已经成为中国百姓关注的社会热点问题，很多人甚至发出
“ 吃不起药 ” 的抱怨。
统计表明，不同医院的医疗费用也相差甚远。如在医疗技术水平较高的卫生部直属医院，平均每一门诊人次医疗费用为232元，住院费用为12269元，而在普通县级医院，这两个数字分别为68元和1901元。随着医疗费用日益高涨，越来越多的人开始考虑为自己或者家人购买一份健康保险。据国务院发展研究中心对全国50个城市保险需求调查结果显示，49.9%的城市居民考虑在未来3年里购买商业保险，其中预期购买健康保险的比例高达76%。
三、分红保险
―― 保障、分红两不误
中国的经济成就举世瞩目，近十年来一直保持高速增长。根据中国国家统计局的统计，2004年上半年GDP为人民币
5.88万亿元，较上年同期增长9.7%，其中今年第一季度GDP增长了9.8%，第二季度增长了9.6%。政府的宏观经济调控
已见成效。外界预测中国将进入新一轮的经济增长周期。但是随之而来的通货膨胀也是央行急需解决的问题。国家统计局日发布备受市场关注的几大经济指标性数据
―― CPI（居民消费价格指数）和工业品价格指数分别同比上涨5.3％和6.8％，而这已是连续3个月CPI同比
增幅在5％以上了。即使中国人民银行决定，从 2 0 0
4 年 1 0 月 2 9
日起上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮，但是扣除年通货膨胀率和利息税后，一年期定期存款利率的真实存款利率仍然为负数，这其实意味着存款在轻微地贬值。
在目前股市低迷、银行利率较低的情况下，人们正在积极寻求其他投资理财的渠道或方式。分红型的人寿保险就是一种很好的投资理财工具。保户除了可以得到死、残、病、老保险保障外，还有机会分享保险公司分红保险业务的盈余。目前，我国投资渠道较窄，保险资金主要在银行以大额、中长期协议存款方式储蓄，此次利率上调幅度大于短期存款，获利将更加丰厚，大大提高了保险公司的偿付和分红能力。
四、重疾加分红，平安再度出击
有精明的投资者算过一笔账，如果存５万元在银行，没准儿一场大病就把这笔存款化为乌有；而把这笔钱中的很少一部分放在保险公司，投保一份医疗保险，即使不幸生了大病，小钱就可派上大用场。若一生平平安安没病没灾，若干年后，子女可以继承比缴付总额更高的一笔受益金。可是自从按照保监会要求，平安停售常青树和康乃馨后，平安在分红重疾险方面一直是一片空白。既然客户最大的需求是重疾保障和资产保值，那么我们如何去满足客户的需求呢？基于上述原因，平安人寿不断调整现有险种结构，并以组合的方式在原有险种的基础上附加各种附加险，从而满
足客户保障、投资等多方面的需求，而新的三鸿重疾组合就在这样的背景下应运而生了。
《2003年全国卫生事业发展情况统计公报 》
　　据2003年30个市和78个县(县级市)死因统计，城乡居民主要死亡原因：
　　据2003年30个市和78个县(县级市)死因统计，
农村居民前十位死原因：
①恶性肿瘤
①恶性肿瘤
②脑血管病
②脑血管病
③呼吸系病
③呼吸系病
⑤损伤和中毒
⑤损伤和中毒
⑥消化系统病
⑥内分泌、营养和代谢疾病
⑦内分泌、营养和代谢疾病
⑦消化系统病
⑧泌尿生殖系统病
⑧泌尿生殖系统病
⑨神经系统病
⑨围生期病
⑩围生期病
前十位死因合计占死亡总数的89.09％。
前十位死因合计占死亡总数的92.91％
平安鸿利两全保险（分红型,2004）目标市场
（0-20岁）
1、一份保单，三代受益;
2、投资教育是社会趋势，而教育费用却年年上升;
3、意外、交通事故不断、大病发病低龄化;
4、分红累积可作为礼物。
5、教育基金，爱心基金。
6、原有少儿险的不足。
2、鸿利+附加万寿
3、鸿利+附加万寿
4、鸿利+育英
5、鸿利+子女教育A
6、鸿利+育英+子女教育A
1、社保中没有少儿的医疗保障部分，可做为补充
2、为孩子未来早做打算
3、让小孩子养成储蓄习惯
4、什么东西都在跌价，但读书费用在涨价
5、大人、小孩都有保险
6、填补原有少儿险领取与保障的空白
7、教育、婚嫁早作准备
（20-30岁）
1、生时作死的准备，年青时作年老的准备
2、强制储蓄
3、借助专家理财，全新投资方式
鸿利+重疾+99安心+意外
1、增加投资渠道，为事业打基础
2、生命保障，价值体现。
（20-50岁）
工薪（例：企业职工）
1、保障收入，少交利息税。
2、抵御通货膨胀。
3、强制储蓄。
4、补充社会养老，提早规划晚年生活。
5、分红的积累，种一棵摇钱树。
6、超级存折（复利计息）
1、鸿利+意外/意疗+99安心
2、鸿利+重疾+99安心
3、鸿利+重疾+99安心+定期
1、保费低，保障高。
2、工薪阶层的理财方式。
3、老有所养，病有所依。
4、投资收益，全面保障
（例：私营企业主）
1、规避遗产税。
2、增加投资渠道，分散投资风险。
3、旅游计划早安排
4、资产保障。
1、鸿利+意外（高额）+99安心
2、鸿利+重疾+附加万寿+意外/意疗
3、鸿利+重疾+99安心+幸福
1、合理转移资产。
2、投资回收快。
3、多一份理财工具。
4、体现身价，关爱家庭
1、产品更新，加保。
1、见机行事。
1、要求推荐。
1、分散投资风险，保证最底收益。
1、鸿利+重疾+99安心
1、投资回报有保底，投资收益大，疾病、意外、住院有保障。
1、储蓄、投资、保障
1、鸿利+重疾+99安心
1、投资回报有保底，投资收益大，疾病、意外、住院有保障。
（50-65岁）
1、马上面临养老问题，是社会养老的有效补充――年年有分红，老来有保障。
2、投一份保单，养一孝顺儿子。
3、老有钱，有尊严(与众不同的一种存折)
1、三年一返还做为医疗门诊费。
2、老年国外白发之旅。
3、转移家产。
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本公司承接下列服务项目：1保单整理服务：大童网免费为客户提供原有保单的整理服务，客观分析保险责任，让您了解自身保障的方方面面，一目了然，清清楚楚。并可根据现有保障及客户所处的人生阶段，提出以后购买保险的意见和建议。2 需求分析服务：从专业角度帮助客户了解清楚自己（家庭）目前需要什么保险，以后需要什么保险。不盲从，不跟风买保险。大童网根据每个人（家庭）的实际情况，例如年龄、工作、家庭状况、资产状况、风险偏好等进行合理规划，选择最适合自己（家庭）的保险种类、保障额度和保险区间，量体裁衣，这样才能“合身”。3 产品选择与代购服务：大童网免费为客户在市场上各家保险公司中货比三家，筛选出性价比最高、最适合的保险产品，并代为采购。大童网为客户办理保险公司的投保手续，免费上门服务，一站式解决客户的保险问题。4理赔服务：大童网服务人员实时跟进，及时沟通，协助理赔，解决客户的后顾之忧。5双重服务：在享有原有保险公司应该提供的服务之外，还会享受我们大童网提供的各项会员权益和法律援助等相关服务。6服务保障协议：遵照《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》、《保险经纪机构监管规定》等相关法律法规的要求，我公司会主动与客户签署《保险经纪服务委托协议书》，这份文件明确列出了客户作为委托人按法律法规的规定所应享有的各项权利和义务，明确了我公司作为客户的受托人必须履行的义务以及在特定情况下承担的责任，一次服务，终身享有免费服务。关于人寿保险，你知道多少？ 以下内容来自百度百科：/view/21854.htm人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。人寿保险可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。1、风险保障型人寿保险风险保障型人寿保险偏重于保障人的生存或者死亡的风险。风险保障型人寿保险又可以分为定期死亡寿险、终身死亡寿险、两全保险、年金保险。（1）定期死亡寿险定期死亡寿险提供特定期间死亡保障。保险期间经常为1年、5年、10年、20年或者保障被保险人到指定年龄时止。该保险不积累现金价值，所以定期死亡寿险一般被认为无任何投资功能的“纯净”的保险。购买定期死亡寿险要考虑三个关键的因素：保险金额、保险费和期间的长短。保险市场上出售的定期死亡保险有许多种，均是这些三个参量的许多不同的组合。定期死亡寿险价格一般低廉，适合收入较低或者短期内承担一项危险工作的人士购买。（2）终身死亡寿险终身死亡寿险提供被保险人终身的死亡保障，保险期间一般到被保险人年满100周岁时止。无论被保险人在100周岁前何时死亡，受益人将获得一笔保险金给付。如果被保险人生存到100岁时，保险公司给付被保险人一笔保险金。由于被保险人何时死亡，保险人均要支付保险金，所以终身死亡寿险有储蓄性质，其价格在保险中是较高的。该保险有现金价值，有些保险公司的有些险种提供保险单贷款服务。（3）两全保险两全保险也称“生死合险”或“储蓄保险”，无论被保险人在保险期间死亡，还是被保险人到保险期满时生存，保险公司均给付保险金。该保险是人寿保险中价格最贵的。两全保险可以提供老年退休基金，可以为遗属提供生活费用，特殊情况下，可以作为投资工具、半强迫性储蓄工具，或者可以作为个人借贷中的抵押品。（4）年金保险年金保险在约定的期间或被保险人的生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金。年金保险的主要目的是为了保证年金领取者的收入。纯粹的年金保险一般不保障被保险人的死亡风险，仅为被保险人因长寿所致收入损失提供保障。2、投资理财型人寿保险投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财，被保险人也可获取传统寿险所具有的功能。该类型保险可分为分红保险、投资连结保险和万能人寿保险。（1）分红保险分红保险保单持有人在获取保险保障之外，可以获取保险公司的分红，即与保险公司共享经营成果。该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。分红保险的红利主要来源于“三差”：利差、死差和费差。利差是保险公司实际投资收益率和预定投资收益率的差额导致的收益或者亏损；死差是预定死亡率和实际死亡率的差额导致的收益或者亏损；费差是保险公司预定费用率和实际费用率的差额导致的收益或者亏损。一般来说，在规范的保险市场，保险公司之间死差和费差差异不大，红利主要来源于利差收益。（2）投资连结保险投资连结保险保单持有人在获取保险保障之外，至少在一个投资账户拥有一定资产价值。投资连结保险的保险费在保险公司扣除死亡风险保险费后，剩余部分直接划转客户的投资账户，保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资，投资收益直接影响客户的养老金数额。（3）万能人寿保险万能人寿保险具有弹性，成本透明，可投资的特征。保险期间，保险费可随着保单持有人的需求和经济状况变化，投保人甚至可以暂时缓交、停交保险费，从而改变保险金额。万能人寿保险将保险单现金价值与投资收益相联系，保险公司按照当期给付的数额、当期的费用、当时保险单现金价值等变量确定投资收益的分配，并且向所有保单持有人书面报告。
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(周一至周五 08:30-17:30)
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中国太平洋人寿保险股份有限公司
限期投入，年年领取，年年祝福尽享一生
主险每份保险费1万元，简单明了。自合同生效日起至客户59周岁期间，客户每年都可领到相当于基本保险金额的9%的祝福金，首期祝福金于合同生效后即可领取，收益返还频率高、速度快，客户年年享有一笔稳定的现金流直至终身，轻松满足客户长期理财规划和日常财务安排的需要。
养老保障，加速领取，品质生活安心无忧
客户自年满60周岁起，每年都可领到相当于基本保险金额的10%的养老金，可以补贴养老生活支出，提高晚年生活的品质。&
保费返还，灵活可选，资金安全祝寿延年
除年年领取养老金之外，在年满60、65、70周岁时，客户还可按约定在上述任一年龄领取到一笔相当于已交保费总和的祝寿金，资金安全灵活。
附加万能 ，贴心设计 ，可望更高账户收益
客户可以选择购买附加财富管家年金保险（万能型）（2013版），主险的祝福金、养老金、祝寿金和红利均可“零扣费”自动进入附加万能账户，月月复利结算，可望获得更高的账户收益，万能账户余额足够的情况下更可自动提取交纳主险续期保费，免除主险续期交费的后顾之忧。
身价保障 ，保费豁免 ，尽显周到人性关怀
客户可以选择购买附加投保人豁免保险费意外伤害保险，在保障客户的资金收益安全之外，还可做到身故风险的防范，如投保人因意外身故或全残，可豁免交纳之后各期保费，不影响任何保单利益，彰显周到全面的人性关怀。
红利复利 ，抵御通胀 ，分享专业经营成果
本公司每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配方案，客户可以每年分享公司专业经营的成果。红利可留存在本公司的红利账户或进入附加万能账户，享受复利累积收益，助客户抵御通货膨胀。&
在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：
自本合同生效日起，如被保险人生存，我们每年按基本保险金额的9%给付一次祝福金，直至被保险人年满59 周岁后的首个合同生效日对应日。首期祝福金于本合同生效日给付，以后每年于合同生效日对应日给付。若被保险人生存，最后一期祝福金给付日为被保险人年满59 周岁后的首个合同生效日对应日。
对于投保年龄59 周岁的，祝福金仅于本合同生效日给付一次。
自被保险人60 周岁起，如被保险人生存，我们每年按基本保险金额的10%给付一次养老金，直至被保险人身故。首期养老金于被保险人年满60 周岁后的首个合同生效日对应日给付，以后每年于合同生效日对应日给付。
对于投保年龄60 周岁的，首期养老金于合同生效日给付，以后每年于合同生效日对应日给付。
被保险人生存至本合同约定的祝寿金领取日，我们按您根据本合同约定已支付的保险费总额给付一次祝寿金。
祝寿金领取日为被保险人年满祝寿金领取年龄后的首个合同生效日对应日，祝寿金领取年龄可以为被保险人60、65或70周岁，由您在投保时与我们约定其中一个，并在保险单上载明。祝寿金的领取年龄一旦确定，不得变更。
身故保险金或全残保险金
被保险人身故或全残的，我们按以下约定给付身故保险金或全残保险金：
(1)被保险人在祝寿金给付之前身故或全残的，我们按被保险人身故或全残时您根据本合同约定已支付的保险费总额与本合同保险单的现金价值较大者给付身故保险金或全残保险金，本合同终止；
(2)被保险人在祝寿金给付之后身故或全残的，我们按本合同保险单的现金价值给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。
王先生，30周岁，公司部门经理，为自己投保了5份“东方红o老来福年金保险（分红型）B款”和“附加财富管家年金保险（万能型）（2013版）”，选择65周岁领取祝寿金，年交保费50000元，10年交清，基本保险金额53185元，祝福金、养老金、祝寿金和红利均进入附加险万能账户参与投资结算。 &
因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付保险金的责任：
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
(2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
(3)被保险人自本合同成立或合同效力恢复之日起2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
(4)被保险人主动吸食或注射毒品；
(5)被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。
发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的，本合同终止，您已交足2 年以上保险费的，我们向被保险人的继承人退还本合同保险单的现金价值。
发生上述第(1)项情形导致被保险人全残的，本合同终止，您已交足2 年以上保险费的，我们向被保险人退还本合同保险单的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向您退还本合同保险单的现金价值。
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