扬州日报社--扬州晚报
第B08版：小贷之窗
小额贷款公司作为一项新生事物，为缓解中小企业、个体工商、小额农业贷款压力起到了重要作用，在推进农村金融多元化发展的同时，也为地方经济建设作出了积极贡献——
——扬州市小额贷款公司五年发展回眸
&&&&为有效配置农村金融资源，完善农村金融服务体系，促进农业增效、农民增收、农村发展，江苏省人民政府于2007年启动了农村小额贷款组织试点工作。我市按照省有关要求，积极组织开展试点工作。2008年试点以来，在省、市、县三级监管部门的正确领导和悉心指导下，全市小贷公司始终坚持“只贷不存、服务三农、强化监管、防范风险”原则，突出服务“三农”方向和“小额、分散、灵活、优惠”鲜明特色，秉承客信立身理念，加大创新驱动发展，小额贷款公司（以下简称小贷公司）打通了一条吸引社会资本服务“三农”和小微企业的渠道，小贷公司已经成为具有稳定资金来源、多种创新业务和多种业务特色的专业信贷公司，成为农村金融体系的有机组成部分和服务“三农”和小微企业的一支重要金融生力军，并成为地方经济发展和财源建设的一个新的增长点。近日，记者采访了扬州市人民政府金融工作办公室主任邵卫，对扬州市小额贷款公司五年来的发展进行了回顾与回眸。&&&&A.【成长】&&&&星星之火&可以燎原&&&&拓宽了农村金融供给新渠道&&&&邵卫介绍，小贷公司试点5年来，我市在综合考虑地方经济发展水平、社会投资实力、金融需求状况、金融监管力量等实际情况的基础上，坚持科学规划，有序推进，确保发展规划与发展条件、发展愿望、发展实际、监管能力四个同步，不盲目超前，成熟一家发展一家。以2008年11月我市第一家小贷公司泰和农贷的开业为起点，到2014年2月，我市累计已有59家小贷公司相继正式开业，其中农贷公司54家，科贷公司4家，占全省的1/10，注册资本总额82.86亿元，乡镇覆盖率在70%以上。截至2013年12月末，我市小贷公司累计共向24000户农户、农业专业合作组织和中小企业发放贷款500多亿元，贷款余额86.01亿元，其中50万元以下贷款占比、涉农涉科贷款、3个月以上贷款占比均超过90%，累计上交税收2.91亿元（不含个人所得税）。&&&&&开辟了民间资金投资新领域&&&&我市开业或正在筹建的小贷公司中，绝大部分是由民营企业和自然人投资设立的。柏泰、虎豹、江扬、弘盛、海沃、英成、金飞达、阿珂姆、华建、扬建、邗建、龙腾、承煦、天富龙等一大批本土知名企业，通过公开竞标，成为小贷公司的主发起人。本土知名企业投资农村金融领域,服务“三农”，扩大了农村小贷公司的知名度和影响力，为农村小贷公司发展奠定了坚实的基础，也为统筹城乡发展作出了重大贡献。截至2013年末，我市吸收进入小贷领域的社会资金已从2008年的1.1亿元增长到82.86亿元，提高了近75倍，其中增资扩股的小贷公司就有9家，共增资8亿元，小贷公司股东对小贷行业发展信心很足，也说明小贷公司发展的市场需求巨大。&&&&引领了信贷投放增长新动力&&&&采访中，邵卫向记者介绍，过去5年来，我市小贷公司充分发挥正规金融的有益补充作用，立足农村和科技园区，积极服务“三农”和小微企业，采取银行融资、股东借款、同业拆借等多种融资方式以及统贷、助贷、应付款保函、小贷私募债、资产证券化、开鑫贷等多种创新业务有效缓解“三农”和小微企业融资瓶颈。2013年，我市小贷公司共向7367户农户、农业专业合作组织和中小企业累计发放贷款11989笔计178亿元，同比增长18.6%，贷款余额86.01亿元，同比增长38.9%。从贷款规模来看，我市小贷公司已经接近扬州一家中等规模商业银行的业务水平；从服务客户来看，基本与一家国有银行相当，其中70%以上的客户在银行没有贷款，小贷公司真正成为一支服务“三农”和小微企业的生力军。&&&&B.【特色】&&&&创新业务&普惠金融&&&&小贷运营质态迈上新台阶&&&&近年来，国际国内经济环境中不确定性不稳定性因素增多，金融市场动荡不安，“三农”和中小企业客户极易受到影响。为了实现我市小贷行业又好又快、稳中求进的总目标，我市小贷行业上下一心，突出规范发展，突出主动服务，突出防范风险，突出树立信誉，努力把小贷公司办成具有鲜明特色和核心竞争力的创新型金融组织。2013年，市政府印发《市政府关于加快发展现代金融业的意见》（扬府发〔号）文件，明确了一系列旨在促进小额贷款行业发展的扶持政策：“对各区连续两年监管评级在2A级以上的小贷公司经批准经营范围可扩大至市区；允许小贷公司比照商业银行贷款五级分类办法划分贷款形态，识别贷款风险，根据贷款五级分类结果税前足额计提贷款风险拨备，并据以核算成本和盈亏；对小贷公司、融资性担保公司年度纳税超过300万元的，由税收入库所在县（市、区）政府按地方留成新增部分的30%给予奖励；对年度纳税超过500万元的，按地方留成新增部分50%给予奖励；奖励资金专项用于补充风险准备。”2013年，我市共有36家小贷公司参加全省统一评级，获评A级以上30家，其中2A级15家、3A级8家，总体水平位于全省前列。2013年，全市农贷平均年利率14.39%，科贷平均年利率14.07%，均低于全省平均利率水平。天元、兴益、江扬等一批资金实力雄厚、公司治理完善、风险控制较好的小贷公司积极主动拓展业务，在不提高贷款利率的基础上，充分利用负债杠杆，放大资本收益，取得了很好的效果。2011年8月，江扬小贷公司开出全省小贷公司首张应付款保函；仪征天元小贷在全市率先推出“开鑫贷”业务；高邮兴益小贷主动对接民生银行，大力拓展统贷助贷业务，在全市率先获得金农、金创公司“双审双签”6000万元保函和担保授信业务。目前，全市共开展现金池调剂4.6亿元，助贷业务累计2.7亿元，保函1.2亿元，“开鑫贷”3900万元。金海、泰和等小贷公司在积极拓展业务的同时，始终注重风险的防控和化解，采取多种有效措施全力压降不良，取得明显成效。截至2013年末，全市小贷公司不良贷款率低于全省平均水平。&&&&&塑造小贷服务发展新形象&&&&5年来，我市小贷公司坚持扎根乡镇、立足科技园区，坚持服务“三农”、小微企业和科技创新的市场定位；坚持上门服务、深入基层、深入企业、深入田头，努力践行与客户同成长共发展的理念。小贷公司与“三农”客户、小微企业建立伙伴关系，想方设法帮助他们解决生产经营中遇到的困难，使小额分散、高效优质成为小贷公司的响亮品牌。小贷公司长期坚持各项扶农助农、帮扶小微企业及各项社会公益活动，积极开展“百亿扶千企”、“慈善一日捐”、“爱在春天结对帮扶”等主题活动，农村小贷投身田野，想农民之所想、急农民之所急，针对农户实际需求，灵活变通贷款额度、利率、期限、方式、担保条件等，大力支持农村种养殖大户、下岗失业人员、巾帼妇女和大学生村官等群体创业就业，小贷公司涉农贷款的优惠年利率仅为6%，远低于银行正常同期利率；科技小贷立足科技园区，面向科技型中小企业，强化股权投资，注重投贷结合，强化差异服务，推行“轻担保方式、重项目质量，轻财务指标、重成长潜力”的项目准入理念，助力面广量大的科技型中小企业健康可持续发展。高邮某农户在腊月二十八，收到小贷公司冒雪所放贷款后，激动地称小贷公司是“冬天的太阳”，温暖人心。&&&&&在服务发展中，小贷公司在就业创业、税收贡献等方面的社会效益也逐步显现。2008年以来，全市小贷公司共缴纳各项税费2.91亿元，全市小贷公司直接吸纳就业人员543人，间接推动就业2000多人。&&&&C.【监管】&&&&政策扶持&有效监管&&&&明确监管目标及原则&&&&邵卫介绍，市金融办以规范、健康、可持续发展为目标，严防吸收或变相吸收社会公众存款、账外经营、抽逃资本、暴力收贷等违法违规行为，确保守住政策的底线，切实维护金融稳定。遵循依法、公开、公正和效率为原则，依托监管系统，建立市县联动监管体系，实行监管员制度，促进农村小额贷款公司合法、稳健、规范运行。&&&&出台完善监管政策&&&&五年来，坚持扶优限劣政策导向，遵循主动审慎监管原则。2010年1月，省金融办印发《江苏省农村小额贷款公司监督管理办法》，2010年5月，市金融办印发《扬州市农村小额贷款公司监督管理暂行办法》，明确了监督职责、主要内容和相关措施。2011年9月，省金融办印发了《关于进一步加强农村小额贷款公司监管工作的通知》，进一步加强监管，防范风险。2012年，省金融办相继印发《江苏省小额贷款公司监管评级办法（暂行）》、《江苏省农村小额贷款公司监管评级指标体系（暂行）》、《江苏省小额贷款公司非现场检查实施细则（暂行）》、《江苏省小额贷款公司现场检查实施细则（暂行）》、《江苏省农村小额贷款公司监管处罚细则（暂行）》，建立完善了系统的监管指标体系，监管指标110多项，其中一票否决指标9项。2013年8月，印发《江苏省小额贷款公司监管员工作规则（试行）》，2013年，在全省统一调研的基础上提出《关于调整明确小额贷款公司部分监管政策的通知》、《关于调整完善农村小额贷款公司部分监管政策的通知》，保持监管政策连续性、时效性。同时，我市先后制定出台《关于加快推进我市农村小额贷款组织试点工作的通知》、《扬州市农村小额贷款公司监督管理暂行办法》、《关于贯彻省政府办公厅〈关于深入推进农村小额贷款公司发展改革的意见〉的实施意见》、《市政府关于加快发展现代金融业的意见》等政策文件，建立起一套完整的监督管理制度。&&&&监督政策落实到位&&&&邵卫告诉记者，在合理规划发展的基础上，市金融办着力强化小贷公司的日常监管，坚持公司筹建、高管任职、股权调整三个必谈。在小贷公司筹建阶段，重点约谈股东对设立小贷公司的认识以及“二十四字方针”、“三大纪律”、“八项注意”等政策要求；高管任职约谈重点审查从业经历、道德品行和履职能力；股权调整，重点审查股权变更的真实原因，按照变强变优的原则优先支持有实力、重责任的本土企业法人投资小贷公司。2013年，我市共对20家小贷公司实施了股权变更约谈；先后对10家小贷公司的董事长、总经理变更进行约谈，重点强化依法合规经营、小额分散原则以及风险防控等方面提示警醒。坚持年度审计、现场监管、非现场监测、定期走访、重点督查等五项监管制度。市金融办坚持狠抓风险排查和问题整改，对于发现的问题，不怕暴露、揭露，积极整改、消除化解问题，对于出现一票否决问题的小贷公司，坚决实行停业整顿，限期整改到位；并实行监管员分片监管负责制度，进一步落实专人监管的责任，对系统监测、报表查看、现场走访的频率明确了要求。高邮市金融办实行了监管员每月到小贷公司逐个查访一次的制度；邗江区金融办坚持每半年与董事长见面谈话一次。这一系列监管措施有效确保了我市小贷公司业务风险和违规行为得到有效防控。&&&&行业服务不断增强&&&&2012年8月，扬州市小额贷款公司行业协会正式成立，这是我市小贷行业发展的里程碑。扬州市小额贷款公司行业协会秘书长介绍，小贷协会坚持服务为本，积极组织开展风险提示、不良排查、案例分析、融资对接、业务座谈、创新业务培训、小贷文化建设、“十佳明星”小贷评选、媒体宣传等一系列内容丰富、形式多样的服务工作，取得了很好的效果。成立以来，小贷协会共组织十多次专题培训、融资对接、风险提示；多次组织各小贷公司赴省内外小贷行业先进发展地区、各大金融院校学习考察，既开拓了视野，开阔了眼界，又提升了水平。在组织系列活动的同时，行业协会人员强化风险的分析、监管和提示，及时发布房地产、光伏、船舶和钢贸等行业风险信息，每天在线实施非现场监控，及时提示违规问题，认真梳理小贷公司涉诉案件，分析排查原因，揭示存在问题，总结经验教训，比对小贷公司客户信息，及时提醒；积极开展调研，督促落实贷款“三查”制度，编印贷前百问和银行风险案例手册，切实提升小贷公司小额信贷技术和风险防控水平。&&&&记者了解到，小贷协会成立以来的一系列有效监管与措施，标志着我市小贷公司的建设与管理进入了一个更高层次的发展阶段，也标志着我市小贷公司审批核准、行业自律与外部监督三位一体的管理架构基本成形，这必将对我市小额贷款事业的健康、可持续发展产生积极而深远的影响。&&&&D.&【展望】&&&&&创新发展&共享成果&&&&到2015年，力争全市小贷公司目标总数70家以上，农村小贷实现全市乡镇（涉农街道）全覆盖，科技小贷实现省级以上科技园区和开发区的全覆盖。全市小贷公司注册资本总额达100亿元，贷款余额、创新业务均超过100亿元，小贷公司境外上市取得突破。&&&&李克强总理两会上关于金融改革有一段妙语：“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树。”我们要通过做细做深做精信贷主业、积极拓展应付款保函、开鑫贷、资产证券化、小贷私募债等创新业务规模，努力使小贷公司成为具有多种融资途径、多种业务经营模式、多种收益渠道的综合金融服务平台，实现小贷公司向专业信贷公司、社区银行、村镇银行、上市公司等多元目标发展，让小贷公司真正成为服务“三农”和小微企业的专业金融机构，力争让更多的小微企业、“三农”感受到“小贷春雨”的滋润。&&&&通讯员&刘欣&虞振清&记者&于振平
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我是失业人员想自己创业，贷款8万，有房产证但不是我的名！请问哪里有小额贷款的地方啊
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中國中天資產管理股份有限公司（下稱中天）和橡樹資本集團有限公司宣布，已訂立一份諒解備忘錄，以表明雙方對於共同投資中國不良資產及投資中國以外市場的不良資產的意向。
中天董事長侯建杭說表示，雙方會充分利用各自現有的人纔和專業知識，共同建立一家優秀的合資企業。
根據該備忘錄，橡樹資本將與中天建立策略性的伙伴關系，利用中天於中國經驗及橡樹資本於全球其他市場的經驗尋求業務上的機會。
雙方在磋商和簽訂最終文件後，成立一家由橡樹資本及中天等額擁有的合資企業，以投資於中國的不良資產。
橡樹資本總經理John Frank表示，中天在中國從事不良資產投資的經驗及專業知識無可比擬，可以給予我們獨特的機會參與中國的不良債務市場。橡樹資本則擁有對全球不良資產投資的見解
和專業知識。
中天是中國領先的資產管理公司。公司專注於不良資產管理，透過其多元化業務平臺的協作操作為客戶提供量身定制的金融方案和與別不同的資產管理服務。
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截至日，中天的資產總值和淨值分別為人民幣2836億元和人民幣627億元。中天總部設於北京，業務網絡包括31家分行、9家一線子公司及一線子公司的分公司，員工超過1.8萬人
中天近期准備在H股IPO，計劃發行53.18億股H股，相當於擴大股本後的15%，其中國際配售佔95%，招股價在每股3至3.58港元，集資最多190.4億港元。
據接近中天的知情人士透露，定價區間對應為2013年上市後市淨率1.1倍至1.3倍。這一估值水平達到中天此前的預期。（李經理）
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阿里小额贷款业务范围跨地区放贷 是否违反相关政策规定
文章来源：http://日前，阿里巴巴扩大小额信贷业务范围之事一石激起千层浪。阿里巴巴方面证实，阿里信用贷款已经向江浙地区普通会员放开，贷款企业不需要任何担保抵押，只凭借企业在阿里平台上的交易信息就可以申请，并且24小时随用随借。不过，有业内人士质疑，这种跨地区放贷行为涉嫌违反相关政策规定。而阿里信贷负责人则回应称，政策监管的是业务操作的所在地，并无违规行为。信贷向会员开放日前，记者从阿里金融获悉,阿里金融近期将旗下阿里信用贷款向阿里巴巴普通会员开放，外界认为这是其进一步加大对小微企业信贷支持的信号。而以往仅针对江浙沪阿里巴巴的付费会员开放。阿里信用贷款面向普通会员开放，将使得其适用小微企业数量急剧攀升,甚至将会有近千万的小微企业有机会获得阿里信用贷款的支持。专家认为，正是由于新型微贷技术符合国内小微企业融资的特性，所以使得小微企业原本挤压的融资需求在短期内迅速释放，带动阿里金融业务数据的急剧攀升。能否跨区放贷?在鼓励和支持阿里巴巴这种金融创新的同时，也有业界专家提出了一些质疑。在阿里信贷的网站上，记者看见，申请贷款的企业只需要满足以下三项条件：1.阿里巴巴中国站会员或中国供应商会员，具有一定的操作记录;2.申请人为企业法定代表人或个体工商户负责人，年龄在18~65周岁之间，且是中国大陆居民;3.工商注册地在上海、浙江省内(除温州)、江苏省，且注册时间满2年。而一位不愿具名的小贷业内专家提出了质疑：据《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》，其中第四章第25条明确指出：“小额贷款公司不得跨区域经营业务。”在阿里金融的主页上，记者看到，放贷机构为“浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司”。而记者在杭州工商局的网站上查证，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司的注册地为杭州市余杭区。该业内人士指出，如果阿里金融的注册地在杭州，那么按照法律法规，它只能在杭州当地放贷，不能跨市，更不能跨省。回应：自称不违规对此，阿里方面回应称，该公司注册地确实是在杭州，但法律法规监管的是业务发生所在地，而不是客户所在地。由于放款操作行为是通过网络平台操作的，也就是说业务操作主要在杭州，这是不违规的。此外，他表示，阿里金融曾获得浙江省金融办的批文，允许部分产品向全国小微企业开放。但是，当记者要求查看相关的批文时，阿里巴巴方面却未能出示。业内专家认为，从现有的法规来看，“业务发生地”和“客户所在地”，确实只要满足其中一个条件就可以。“小贷行业存在着这样一种潜规则，即通过‘业务操作地区’来进行异地放款。这样，即使监管层追究起来，也是合法合规的。但是，这或会给金融监管带来问题。小贷公司不能跨区放贷，这是行业内一条不可逾越的监管红线。阿里信贷的行为实际上是在打擦边球。但事实上，一个杭州的企业，怎么可以放贷放到上海?那会严重扰乱杭州以外地区的金融秩序。”一位不愿具名的人士指出。国培机构近期小额贷款行业培训推荐：小额贷款公司融资与财务管理客户财务与非财务（软信息）信息调查与检验技术小额贷款行业资料下载专区：小额贷款公司贷款风险管理制度小额贷款公司个人贷款业务管理制度小额贷款公司贷款管理责任制度
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