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分期付款“涨声又起” 办信用卡前别忘货比三家
作者：梁素梅&&
责任编辑：梁婷
　　讯& 天津日报记者 梁素梅& 近年越来越多的市民在日常生活中，对信用卡的依赖程度越来越高。各家发卡银行在不同项目的收费标准可谓是“五花八门”，同一种服务，往往不同银行的服务收费价格相差很大，有的相差10倍以上。与银行传统金融业务收入相比，银行方面通过信用卡服务收费劲头愈发强烈，信用卡收费已经成为银行利润增长的一大亮点。日国家发改委发布了《国家发展改革委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》，然而国家发改委的通知下发至今“满月”，个别银行却对分期付款等其他信用卡服务收费又“涨声响起”，在减收与创收方面，真是“按下葫芦起来瓢”。
　　信用卡账单分期 利差不小
　　“超前消费意识观”吸引越来越多的年轻人，很多年轻人在某笔大额交易时，由于资金紧张，银行贷款审批手续繁琐这一实际困难，银行方面也注意到这一庞大消费群体，纷纷推出“账单分期”这一业务来为“捉襟见肘”的消费者“解燃眉之急”。所谓账单分期业务，只是将一笔账单平均分成3至24个月来还款，各大银行对于这一业务也都大打“免息分期”牌，宣称只会收取“少量手续费”，然而这一手续费，不同银行间可谓“相差悬殊”。
　　大学毕业参加工作不久的小魏就向记者介绍说：“我大学毕业参加工作不久，到了谈婚论嫁的年龄，开始对新房进行装修。装修费、家具费、电器费算下来真是一个不小的数目，为了不太增加家庭负担，想刷卡消费后使用银行的账单分期功能。”由于金额较大，每张信用卡的额度也不是太高，小魏就使用了多张银行信用卡的账单分期功能。之前对于银行的账单分期手续费上调也是略有耳闻，使用后才发现不同银行的账单分期手续费还真差的不少。“一年将近好几个百分点了，中间的利差都快赶上同期一年存款利息了。”小魏说。
　　接到读者反映后，记者咨询多家银行客服查询银行的“账单分期”手续费情况，发现正如小魏介绍的那样，不同银行之间的“账单分期”手续费相差不少。通过咨询记者得知，部分银行的确“高调”上调账单分期手续费。某银行，3期从2.5%的手续费上调到2.6%；6期费率从3.8%将变为4.6%；9期5.5%的手续费要变为6.4%，提升0.9个百分点。而股份制银行间，同一银行手续费也存在差异，记者在平安银行官网看到，该行根据持卡人实际用卡情况，12个月分期手续费最低每期为0.64%，最高为每期0.84%。
　　提取现金手续费 差别巨大
　　银行发行信用卡，通常鼓励市民刷卡消费，不会建议市民提取现金，在银行规定的还款期内按时按额还清款项，市民通常会享受多达几十天的免息期，然而对于提取现金，银行不但不会对提取金额设置免息期，还会对于提款金额收取金额不等的手续费。
　　市民刘女士向记者称：“由于不经常使用信用卡，对于银行收费标准也都不太清楚，日前我使用信用卡在提款机上取了100元现金，等回来收到账单却‘大吃一惊’，这100元居然被银行收取了30元的手续费，还要每天支付万分之五的利息，银行收费是不是太高了？”接到市民反映，记者咨询该银行客服得知，该行使用信用卡在国内ATM机上提取现金，要收取提取金额3%的手续费，最低30元。记者同时查询其他银行得知，不同银行对于提取现金的手续费差额很大，同一银行对于本地异地、本行跨行等不同形式的提取现金，往往金额也互不相同，手续费相差悬殊。
　　“溢缴款”为信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，该笔款项可增加信用卡的可用额度，或直接用于消费还款。但如果客户想取出自己多还进去的溢缴款，不同银行同样存在从免费到按照提取现金收费等不同收费方式，收费标准同样相差巨大。一旦客户信用卡丢失，需要及时向客服挂失卡片，并且补发新卡。不同银行大都会收取客户40-60元之间的挂失费，个别银行还会另收补卡费用，而有的银行无论挂失还是补卡均为免费。而“超限费”“补寄账单费用”等等其他名目收费，不同银行收费同样存在诸多不同之处。
　　记者通过多家银行官网查询银行收费情况，例如国有大型银行都能在官网首页中的收费名录中对于该行的各项收费项目一一公示，而个别中小银行官网，记者查找银行收费公示可谓十分困难。
　　延期还款 弹性究竟有多大
　　现在越来越多的银行对于市民在规定还款期内忘记还款，并非恶意拖欠账单的前提下，会对市民有一个还款“延时期”，只要在银行延长的几天内将款项还清，同样视作市民已经按时履行还款义务，并不再收取滞纳金和利息等费用。然而有的银行的还款“延时期”却像一个谜团一样。
　　日前本报就接到市民王先生反映称：“我是某国有银行信用卡客户，由于日前太忙，把信用卡账单最后还款日错过了，想起来时已经逾期5天了，于是赶紧给银行信用卡中心客服打电话，被告知客服已经无能为力，该行信用卡账单延期还款最多为2天，并表示由于我已经超出最后还款日还款，银行会收取相应的利息及滞纳金。我赶紧跑到柜台还款，说明情况后柜台人员却劝说我不要着急，由于我当日是在柜台还款，还款可以到账，并且告诉我说该行信用卡可以延期5天还款，应该不会收取利息、滞纳金等费用。我再次拨打该行客服，换了几位不同工作人员询问，均被否定该行有5天还款延时期的说法，一致告知该行信用卡最多只可以延长2天还款，并均表示我这次还款已经逾期，让我留心下期账单的利息及滞纳金金额。谁知到了下期账单时，特意留意一下账单情况，银行并未收取滞纳金及利息。无意中的晚还款5天未被银行收取任何费用，而所有客服一致口径对外宣传‘只能延期2天’，是否剩下的3天就是一个弹性期？”
　　记者以顾客身份几次拨打该国有银行信用卡客服热线询问逾期还款是否能够延长还款期的问题，得到该行统一答案为只能延长2天，如果超过2天银行会收取利息及滞纳金。
　　记者咨询金融业人士得知，通常信用卡还款由于各种还款途径，系统状况等不同，银行会设置出一个“缓冲期”，但具体各家银行的实际还款延时期都不会透露给消费者，如果在所谓的“缓冲期”内由于各种原因，银行收取消费者的费用，银行往往就会没有责任。目前中国银行业协会银行卡委员会修订的自律公约将于日起实施，要求成员单位为持卡人提供“容时服务”,为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。
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