中国人寿面临亏损压力寿险利率全面告别2.5%时代
中研普华报道：
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　　“寿险预定利率已经确定要放开，但至于放开时间与幅度，目前还无法透露。”　　　　从年初至今，寿险预定利率市场化的呼声一波高过一波。7月初，保监会内部人士向时代周报记者证实，寿险预定利率将迎来变革，2.5%时代将在不久的将来成为尘封历史。　　　　在上月底举行的2013陆家嘴论坛（官方站）上，中国保监会主席项俊波就开宗明义地道出了进行市场化风险定价机制改革的决心，“中国的寿险费率的收益率2.5%的问题已经存在了十几年的时间，它的上限已经低于同期的存款利率，严重抑制了需求，不符合市场发展需要，所以下一步将重点研究推进寿险费率政策的改革问题，主要是放开定价利率，管住准备金的评估率。”　　　　寿险预定利率改革的开启，对于整个保险行业来说都会是一场大震动。即使，诸如中国人寿这般的寿险航母来说也不例外。业内诸多人士纷纷解析，在此情况之下，寿险行业的洗牌或也即将开启，“寿险行业的并购重组可能也由此迎来。”　　　　7月10日，中国人寿保险（海外）副董事长兼总裁刘延安在接受时代周报记者采访时表示：“改革势在必行，但是否会迎来并购狂潮。我想也到不了那个程度。”但是，他同时也向记者指出，“对于包括我们在内的所有寿险企业而言，都会产生很大影响。”　　　　以中国人寿为个案，其近年来盈利水平下降严重。2012年，中国人寿实现营业收入4053亿元，较之2011年的3853亿元上涨幅度为5.2%；但是其营业利润、净利润却均下滑剧烈，下降幅度分别达到46.7%和39.7%。寿险预定利率的上调，将直接影响保险公司的利差收入。这对整个保险业而言，无疑是一个挑战。　　　　2.5%利率成险企保护伞　　　　中国寿险行业的2.5%时代已经维持了14年之久，如今确实到了该说再见的时候了。　　　　在今年初举行的2013年全国保险监管工作会议上，保监会就出面表示，将有序推进寿险产品定价机制改革。事实上，保监会在更早的2010年就有意放松人身保险定价机制。　　　　年初吹风完毕后，今年3月7日，保监会人身保险监管部又向各人身保险公司下发关于征求对《关于开展人身保险费率政策改革试点的意见》及具体实施办法等四个文件意见的函，提出为加快人身保险产品改革创新，提高行业竞争力，促进行业持续稳定健康发展，保监会准备进行费率改革。　　　　寿险预定利率在传统保险业内看来，是保险行业的重要“保护伞”。它是指保险公司在寿险产品定价时，根据保险公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，即保险公司提供给消费者的回报率，主要参照银行存款利率和预期投资收益率设置。　　　　3月23日，中国保监会副主席陈文辉在“中国发展高层论坛2013年会”上，又再一次出面表态，确认保监会正在研究寿险费率市场化的改革，并用斩钉截铁的语气说：“寿险费率市场化到了非改不可的地步了。”　　　　维持了14年的2.5%寿险预定利率天花板，是保监会在1999年为解决利差损问题所实施的。根据相关规定，保险公司在日以后签发的传统人身保险保单法定最高评估利率为3.5%；分红保险的预定利率、万能保险的最低保证利率不得高于年复利2.5%。　　　　在寿险产品的定价中，死亡率、费用率和预定利率是决定费率的三个最主要因素。实际上，前两者已经在一定程度上实现了市场化。到现在，的确是到了预定利率不得不改的关键时刻。　　　　从去年的6月开始，我国银行系统开始调整存贷款利率浮动区间，迈出了利率市场化的重要一步。“我国金融领域的利率市场化改革已经走到了关口，从目前来看已经完成了近八成。”武汉大学金融与保险系教授、博士生导师胡昌生评价说，“寿险预定利率是所剩的两成改革中的重要一环。”　　　　根据国家统计局7月9日发布的数据显示，6月CPI同比上涨2.7%。近年来，CPI长期保持在2.5%之上，这令2.5%的寿险预定利率成为一个鸡肋。众多业内人士都表示，在保险产品竞争力日渐下降的大环境下，放开利率管制是必要和可行的。　　　　2.5%双刃剑　　　　寿险预定利率之于保险公司，是一把双刃剑，一方面，保险公司从此形成的利差中，获利颇丰，而另一方面也成为了保险行业发展的桎梏。　　　　在上世纪90年代初期，保险行业的费率监管制度尚未完全建立，销售的产品价格由保险公司自行决定。在此情形下，各大保险公司为迅速所谓尚属蓝海的保险市场，极力扩大保费规模，采取极端做法在短时间对外销售大量的高利率保单。　　　　90年代后期，由于通货膨胀因素刺激，央行连续多次降息。各保险公司的投资收益率根本无法满足保单资金成本要求，造成巨大损失。日那天，央行决定再一次降息。保监会不得不下发《紧急通知》，就此规定寿险保单预定利率不超过年复利2.5%的上限。2.5%时代来临，并维持了14年之久。　　　　2.5%的寿险预定利率由此而来，也被视作是保险公司的保护伞。即使到现在，2.5%的预定利率也是各大保险公司所仰仗的重要阵地。　　　　如中国人寿2012年定期存款和货币资金利息大幅上涨，由2011年的249亿元增至305亿元。但是，其2012年实现归属于公司股东的净利润为110.61亿元，同比下降39.7%。一增一降之间，中国人寿从中受益匪浅。　　　　短时间内，利率差还是各保险公司的盈利主要来源。但是随着利率市场化的开启，以及个人投资手段的多元化。2.5%的预定利率已经深刻影响到了保险业的发展。寿险产品在营销与投资的双重压力下，压力倍增。　　　　在诸多的保险从业者看来，目前市场上出售的传统寿险产品，大多是在一度降息至负利率时代的过程中设计出来的。在现今的条件之下，投资回报率已经没有吸引力。除此之外，寿险预定利率与一年期存款利率及CPI倒挂现象早已存在多年。保险业务市场呈现萎缩态势。社会保险总资产应在金融总资产里占25%至30%，而目前中国只达8%—9%。　　　　2012年，全国保费收入1.55万亿元，尽管同比仍然实现了8%的增长，但是产险和寿险，其增长速度均进一步放缓，远远低于年十年间平均复合超过20%的增长比率。　　　　其实，高层对此早有改革决心。早在2010年7月，保监会表示将传统人身保险预定利率由险企按照审慎原则自行决定，并且希望在预定利率与一年期存款利率相当的时候推出产品定价市场化。　　　　三年之后，这一话题在近期又一再被提起。在陆家嘴论坛上，保监会主席项俊波就大张旗鼓地提出了改革的具体意见。项俊波表示，如果说过去的改革是解决保险业的生存问题，实现了行业由小变大，今后的改革将聚集行业发展问题。　　　　项俊波提出了建立起市场化的风险定价机制：“它的上限已经低于同期的银行存款利率，严重抑制了保险需求，不符合市场发展需要，所以下一步将重点研究推进寿险费率政策的改革问题，主要是放开定价利率，管住准备金的评估率。”　　　　倒逼寿险企业业务创新　　　　日前，保险行业协会已下发相关征求意见稿给各大保险公司，并召集寿险高管约谈此事。　　　　其中提及普通型人身保险产品预定利率可由保险公司自行确定，不再受2.5%预定利率红线限制。产品预定利率在3.5%（含）以下的，按照《人身保险公司保险条款和保险费率办法》有关规定报送中国保监会备案。　　　　保监会内部人士亦透露，最终调整规定也有可能由保险行业协会发布。但招商首席分析师罗毅预测，此规定最终还是会由保监会发布。　　　　为何提升至3.5%这个数值，大学中国保险与社会保障研究中心研究员王国军教授表示，“是拍脑袋出来的，看起来很像一个估出来的数字。”　　　　银河证券首席策略分析师孙建波在接受时代周报记者采访时，对此调整表示“不宜一刀切，应该交给市场决定。”　　　　“寿险定价利率放开在近期推出已经是一个大概率事件。定价利率市场化是必经之路，长期利好行业发展，但短期定价利率放开可能会带来新投保人的集中退保。”国金证券的分析报告预测说。　　　　“这对产品创新，发展模式，对客户的营销，渠道都产生很大影响，也对保险公司提出更高的要求。对我们的定价能力、风险管理能力，以及市场应对都要求更贴近市场来做。”中国人寿保险（海外）副董事长兼总裁刘延安评价利率改革之后的变化如此表示。　　　　2012年，中国人寿的个人业务利润总额同比下降58.5%，由2011年的179.67亿元下降到74.5亿元。短期险业务利润总额同比下降62.0%，由2011年的5.02下降到1.91亿元。对上述两项业务的骤降，中国人寿方面解释称，主要原因是受资本市场持续低位运行导致投资收益率下降和资产减值损失增加的影响。　　　　然而，中国人寿的新业务价值增速好于预期。个险新单321.97亿元，同比下滑2.6%（其中年末营销员数量较年初小幅增长1.2%至69.3万人）。银保渠道依然低迷，新单同比下滑18.52%，但在四大保险公司中下滑幅度最小，说明在银保渠道把控能力相对较强。　　　　另外，首年期缴比例、十年及以上首年期缴保费占首年期缴保费比重等指标均有所提升，利润率高的传统保障型业务快速增长，共同推动新业务价值增长3.1%，增速好于预期。　　　　但同时，各大寿险公司也面临退保金和赔付支出增长的困扰。中国人寿一季度退保支出达200.9亿元，同比增长102.6%，单季度退保率由上年同期的0.76%上升为1.36%，退保依然形势严峻。
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中国人寿保险公司以投资失败的名义不兑现承诺的利息给客户合理吗，应该找哪里解决或者投诉这个问题
投资收益都用作了公司内部的开支，所有保险公司除了返还型保险，不确定也代表了一分钱没有的可能如果说合同上面标有固定利率可以投诉，中国人寿这几年寿险业务缩水很厉害，其他的分红型保险都是分红不确定的，吃喝拉萨开支很巨大，毕竟是国企。但是据我所知
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给保监会打投诉电话
保监会的电话多少您知道吗？谢谢
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出门在外也不愁中国人寿鑫如意年交一万二一年的利息是多少_百度知道
中国人寿鑫如意年交一万二一年的利息是多少
增值就不一样了。就算精算师也算不出来。谁能算出自己的风险。买保险不要计算这些有保值保%多少
人寿业务营销员
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这样才能合理的转移我们生活中的风险如果您想买分红型保险的话可以考虑太平人寿12月23日的一款秒杀产品，保险没有最好的您好，3年缴费，这款产品是太平人寿年终回馈新老客户的一款理财产品，以后每年返30%，成功投保10天后返还保额的30%，其实买保险买的就是保障，我们需要更具我们的实际情况买最适合我们的保险产品，并且年年递增，但是这款产品只会在本月23日卖一天便会紧急停售，，只有最适合的
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出门在外也不愁工行捆绑销售中国人寿保单 每月1万8利息未兑现
中国广播网
&&网友评论（）
　　据中国之声《央广新闻晚高峰》报道，有一位朋友，他的爷爷奶奶，拿着几年的存款几万块钱，到想存个两年定期。结果老两口拿着存款单高高兴兴回到家，我朋友一看，这哪儿是什么存款单啊，是一张单。原来，老爷爷老奶奶去银行存款，变成了在银行买保险了！而这买份保险就意味着，五年里，这笔钱就封在保险公司了，想取出来，要折损本金不说，手续还极其复杂。而且老两口完全不知道自己买的这根本就不是存款而是保险。
迅速了解个股压力支撑位，买卖点…
　　可能很多朋友会纳闷，去银行存款，怎么会变成了买保险呢？其实，这样的事情屡见不鲜，也引发各种矛盾纠纷。银行"捆绑销售"保险公司保单，其中隐藏哪些猫腻？
　　最近，长春市民朱女士遇到了一件烦心事，自己在银行的存款变成了保险，如果要取出会损失不少本金。朱女士回忆说，2007年她到（，）人民大街支行存款，120万准备都存定期，自己刚走进大厅，大堂经理就迎了上来。
　　朱女士：大襟上带个牌，他说你存分红型的吧，分红型这个利息高，一个月就给你1万8。签单子那个女的我不知道她叫啥名，她说这个月你就可以得到1万8。
　　这分红型存款，朱女士表示自己是头一回听说，稀里糊涂就签了。今年8月，朱女士接到了（，）保险公司的电话，工作人员说，到目前为止，自己一共获得红利18万。
　　朱女士：就是到这时后才知道是保险。要知道我坐飞机我都回来找他来了。
　　更让朱女士不解的是当初银行人员承诺的每月1万8的利息也没有兑现。朱女士说，自己事后也找银行内部人士算了算账，这120万如果按照定期5年来算利息也能够达到30万，和如今18万分红相比足足差了12万，这事说啥也不能接受。记者来到吉林省工商银行营业部，一位姓曲的主任说，对于朱女士遇到的情况，银行可以进行调查或者和保险公司协商，寻求相关的解决途径，但银行的工作人员在介绍金融产品时，是不会去误导客户的。
　　曲主任：当时也都是他们自己签的字，这个东西都是因为都5年前了，录像什么的证据也没有。但是我们凭证是客户签的，他说银行承诺，一定会给客户说到时能保证达到8％或者达到9％，这是绝对不能。
　　按这位银行经理的话说就是好些年前的事，你字都签了怎么可能不知道你买的是保险呢？说到这个去银行买一些产品，我记得前些年有个理财大师，号称大师的，有一句名言影响很多人叫做"你不理财财不理你"，所以说很多人跑到银行就想去买一些理财产品让自己的钱能够升值，不要跑输了这个CPI。所以到银行当中你会发现这理财产品琳琅满目，这里头难免会鱼目混珠，搞不好有时候还会有些陷阱存在里边。所以就回到这件事情上说，银行"捆绑销售"保险公司的保单，这样做合理而且合法吗？
　　我们先不管它合理合法，究竟是怎么样，还是要提醒尤其是上年纪的爷爷奶奶们，去银行的时候好不容易存的那点钱一定要看清楚，千万不要上当受骗。
　　长春市者协会的统计显示，最近两年，银行代理销售保险产品发的投诉逐年增加，仅去年的增幅就达到了65％，也是投诉增幅最大的业务之一。长春市消费者协会副秘书长钟萍解释道。
　　钟萍：储蓄变成保险，保险的诱惑就是高回报。银行是消费者最信赖的一个地方，他说的理财产品他认为跟储蓄是一样的，所以往往消费者有的时候急用钱了可能恍然大悟才知道是个保险。
　　一位保险公司的工作人员透露，银行虽不会要求窗口工作人员每个月要完成多少保险的指标，但是卖得多的人，自然可以得到更多的佣金。有的甚至不顾客户利益，欺骗利诱。
　　工作人员：银行代理的保险也是存钱的一种，但是它的收益率不是很高，着急用钱的时候还拿不出来。没有多少保障作用。银行工作人员的提成是有的。给银行佣金。
　　银行保险合作，发挥银行窗口优势为百姓提供更丰富的金融产品，双方联手是未来发展趋势，但当前很多违规操作的行为确实值得警惕，双方应该通过开展深层次合作、提升服务保险消费者能力、加强监管等方面做出新的探索。
　　宗守运：第一个方面，监管部门加大监管力度，作为经营者来说一定要诚信经营，不要以蒙骗消费者作为自己获取不法利益的手段，第三个方面作为金融服务的消费者来说也一定要做一个理性的消费者，只有这样三个方面共同的存在我想我们的金融消费的环境就会达到一种和谐的状态。
　　在2012年保监会发布的《人身保险业务经营规则（征求意见稿）》明确规定，不得通过银行储蓄柜台销售保险，保险销售人员违反规则的，将给予警告，处以1万元以下罚款。
　　本来，银行服务和保险服务不是一回事，两者的性质和法律关系以及主体都是不同的。但是保险公司通过银行渠道招揽客户，同时银行也可以获得比吸储手续费高出很多的代理保险手续费的收入。这也是银行热衷于代理保险业务的原因所在。
　　所以提醒广大市民到银行办理业务，不能只听工作人员和保险业务员在那里说，你还是要仔细阅读相关的文字材料，看不懂的一定要问清楚，千万不要盲目地签字。
（责任编辑：李欣）
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