多家银行理财经理被曝私下兜售泛鑫产品--财经--人民网
多家银行理财经理被曝私下兜售泛鑫产品
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原标题：多家银行理财经理被曝私下兜售泛鑫产品　　泛鑫美女高管陈怡跑路事件继续发酵。据报道，有客户去兴业银行办理续存，最后被理财经理推荐购买了泛鑫理财产品，知情人士透露，除兴业银行外，四大行等多家银行也存在理财经理私下兜售泛鑫理财产品的行为。不过昨日，四大行广州地区相关负责人均否认与泛鑫签订合作协议。“四大行存在理财经理私售泛鑫产品”的说法也未获监管部门证实。　　有业内人士对中介与银行合作卖保险（放心保）的模式进行质疑，“中介从险企接过业务后再与银行进行销售分成，更不乏中介机构相关人员去银行巡点，这属于打政策擦边球的情况。”　　保监会　　开展人身保险公司和中介机构风险排查　　要求人身保险公司对通过保险专业中介机构销售的保险期限超过一年的个人人身保险业务开展全面风险排查。工作重点是：是否存在销售保险以外的金融理财产品、非法销售金融理财产品、非法吸收存款、非法集资，侵占或挪用保费和保险金等违法违规行为。　　上海银监局　　在沪银行均未与泛鑫建代理销售　　据银行初步排查，在沪商业银行均未与泛鑫公司这类中介机构建立代理销售关系，目前也未发现通过银行柜面销售泛鑫理财产品，但在排查中发现，有极个别银行客户经理存在私自推介泛鑫理财产品的行为，有关银行正在进一步核实。　　据媒体报道，有客户称，原本定期存单到期去兴业银行办理续存，最后被理财经理推荐购买了泛鑫的理财产品。兴业银行相关支行工作人员承认部分泛鑫的固定收益理财协议出自该支行，但称泛鑫并未与兴业银行签订任何“总对总”的合作协议，这是一名理财客户经理的个人行为。　　“中介机构跟银行合作的模式属于二次代理，相关法规没有明文禁止。”业内人士告诉记者，“银行从中获得的渠道费用不低于银保渠道的费用，中介公司在此基础上增加1~2个百分点。”业内人士表示，银保产品是在银行现场出单，而中介渠道销售的产品则是去保险公司手工出单，“类似泛鑫这种都是手工单”。　　兴业：未与泛鑫有任何业务合作　　昨日，兴业银行上海分行就此事对本报发表了澄清声明表示：经核查，该行从未与上海泛鑫保险代理有限公司开展过任何业务合作，也未发现有分行员工存在私自销售泛鑫公司产品的行为，未发现客户在分行网点与泛鑫公司签订相关理财协议。至于泛鑫理财协议中“所属银行”一栏中出现“兴业银行”的名字，兴业银行上海分行表示，系客户本人用于缴款的银行卡开户银行为兴业银行。　　记者还联系了四大行及兴业银行等多家银行的广州地区相关负责人，兴业银行、农行、中行、工行、建行等均称他们广州分行所辖地区与泛鑫无合作关系。但据上海银监局方面透露，个别银行确实在排查中发现，有极个别银行客户经理存在私自推介泛鑫理财产品的行为。知情人士称，上述所谓个别银行传为四大行，但并未得到监管部门的证实。　　记者走访广州多家银行发现，银行销售银保产品现象非常普遍。一位股份制银行支行行长对记者介绍，理财经理主要收入靠销售产品的返佣，“保险类产品的提成最高，最高可到产品金额的5%。这也是银行屡次禁止也避免不了员工拉私活的原因。”　　本报记者上海现场报道　　泛鑫员工：最急的是无解决方案　　昨日下午，位于上海市江苏路某写字楼26层的上海泛鑫保险代理有限公司仍不断迎来前来登记退保的客户。公司大门关闭，记者多次试图进入都遭到拒绝。　　记者了解到，上海泛鑫将旗下员工分为多个团队、体系。记者与其中一支团队联系后获悉，员工自己均购买了五位数以上的本公司理财产品，“现在只是登记退保，没有解决方案，这是让我们最焦急的事情。我们也没办法再安抚客户了。”　　员工不乏“富二代”　　团队之间不准交流　　上述团队的员工A向记者表示，上海泛鑫很可能发不出8月份的工资，不少员工已不再上班。　　员工A表示，团队中大多数人只在公司干了几个月或一年，很多人是从证券、珠宝、地产等行业转行而来，大多数人家境都不错，堪称“富二代”，该团队的客户多从员工的人脉圈中发掘。　　据多位上海泛鑫的员工表示，公司“人才选拔很严格，选的是高端人才，面试的时候就要求穿戴奢侈品。”员工A表示，陈怡要求员工形象上要有“奢侈感”，“男生头发要弄成什么样子，女孩子必须化妆，都有规定。”员工A表示，泛鑫待遇较好，“底薪7000元起步，因为产品收益可达8%到10%，因此也好销售。”　　多位上海泛鑫员工向记者表示，公司严格规定不同团队之间不能沟通。他们对公司到底有多少支团队，有多少员工，有多少客户等信息都不太了解。员工A表示，8月14日前，客户的本息兑付还一切正常，直到看报纸才知道公司出了事。　　员工也“放心”购买　　多位泛鑫员工坦言，自己对保单与理财产品的关系并不十分明白，公司销售的是“保险公司为我们量身定做的理财产品”。“我们给客户的就是一份理财协议和一份对应的保单，但公司叫我们不要太理会保单上关于10年、20年年限的事情，说那就是个形式。”员工B告诉记者。多位泛鑫员工表示，让他们自己也放心购买的一个原因是，钱放在银行账户里，通过保险公司扣款，“没有公司截留保费的机会”。　　员工A说：“公司给我们的概念是，这个钱交进去，满一年就会回到账上，之前也确实回到账上了。我们之前认为，如果公司是骗子，怎么会成功运作那么长时间？而且它还是行业老大。”（记者 李媛）
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兴业银行卷入美女老板出逃 上海银监局称正全面排查
　　【相关专栏】
　　相关报道：
　　新浪财经讯 8月21日消息，19日涉嫌携款潜逃的上海保险中介公司泛鑫公司美女老总在斐济被抓回国，据买过泛鑫理财产品的客户讲述，上海的部分银行客户经理为了拿到高额返佣，私自向部分银行客户推荐了泛鑫的理财产品。
　　新浪财经拿到的一份客户与泛鑫签署的“自制”固定收益理财协议内容显示，客户其实购买的是一份价值20万的名为“稳得利”的保本保证收益理财计划，一年期收益率为8%。据客户称，该理财协议是在相关银行营业部理财柜台上签署的。
　　也就是说，上海的部分银行客户经理，存在私自向银行客户兜售和推荐的泛鑫相关理财产品的行为。
　　据相关媒体报道，在泛鑫理财协议中在“所属银行”一栏中出现了的名字。据客户介绍，原本定期存单到期去兴业银行办理续存，最后被理财经理推荐这款产品，看中它的收益率较高就签了协议。
　　兴业银行相关支行工作人员承认部分泛鑫的固定收益理财协议出自该支行，但表示泛鑫并未与兴业银行签订任何“总对总”的合作协议，这是他们一名理财客户经理的个人行为，支行在其售卖过程中并不知情。
　　针对有银行客户经理私自推荐泛鑫公司自销售自制固定收益理财协议一事，上海银监局昨日表示，已在第一时间要求在沪主要中资银行就是否存在推介或销售泛鑫公司产品行为进行全面排查。
　　据银行初步排查，在沪商业银行未与泛鑫公司这类非法销售理财产品的中介机构建立代理销售关系，未发现通过银行柜面销售泛鑫理财产品，未发现有银行员工私售该产品。
　　但个别银行排查中发现，有个别银行客户经理存在私自推介泛鑫理财产品的行为，有关银行正在进一步核实，并按其销售人员管理规定予以处理之中。
　　银行客户经理的私售非银行正规理财产品已经成为市场的一颗毒瘤，去年至今屡屡爆出银行的客户因购买非理财产品而利益受损等情况，其原因就在于客户经理通过私售第三方产品存在的高额返佣，一般可拿到1%-5%不等，成为诱惑银行客户经理的一道利器，值得监管部门警惕。(王霄 发自上海)
　　【事件进展】
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　　8月19日：
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国际金融报
往期回顾 &
银行理财风波频出
上海银行业紧急排查代销风险
本报记者 卫容之　实习生 丁立歆 发自上海
国际金融报
　　近日，多家银行曝出其代销的投资产品出现到期不能兑付的情况，暴露了目前商业银行自身风险失控的巨大漏洞，多家股份制银行已展开对代销业务的全面风险排查。上海银监局方面已经要求辖内各家银行自查代理销售股权投资产品和私募股权产品情况。　　多家银行全面排查　　据悉，银行于上周展开的风险排查主要针对未按相关管理规定，分行擅自代销以及员工私下推介的业务产品，风险排查范围涵盖该行各个分支机构存量及在售的所有代销业务，包括代理推介、销售基金、信托计划、私募股权基金、保险计划、资产管理计划、会员卡、储值卡等第三方机构理财、投资、资金等业务。　　“一般而言，投资者在银行购买的产品或办理的理财业务分为两种——一种是商业银行自行开发设计的理财产品，另一种是银行作为发行渠道为信托等财富管理机构提供资金代理收付服务的产品，后者产品发行的主体并非银行，银行亦不对这种途径发售的产品承担风险，这类业务又被称为代销。”一南方股份制银行零售业务相关负责人解释。　　此外，一份银行内部通知还强调应严格禁止未履行相关审批、报备程序的代销业务，加强对员工异常行为的监测与监督，对员工协助客户办理资金划转、出借、出租账户为客户资金交易提供便利等异常行为，应及时采取相应的风险处置措施并向总行报告。　　“是否会私下代卖信托和保险的产品，要看银行给客户经理下达的业务指标，以及潜在的风险。”一位银行的理财经理说，如果银行每个月布置的任务量很大，哪怕客户提出购买保险产品的需求，理财经理也会优先推荐客户购买银行代理的产品，以求完成业务目标。　　“这已经不是今年第一次进行代销业务的风险排查了。”上述负责人又称，尽管从法律关系上，银行并不对相关代销产品承担相应的风险责任，但鉴于今年已出现的个别信托兑付危机，作为代销机构的银行业被迫参与危机救助，银行需要对通过其渠道卖出的产品全面摸底。　　“银行内部也正在完善相应的针对第三方代销的一套流程、制度和规范，为了将银行代销、银行和客户、银行和第三方，特别是信托公司的关系，进一步理顺、澄清、明确。一旦形成规范，就可以避免银行代销的理财产品出现问题时，出现法律上很难界定的纠纷，或者是银行单方面承担责任的情况。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时表示。　　银监会发文整治　　12月11日，中国银行业理财业务专业委员会宣告成立，中国银监会纪委书记杜金富在发言中指出，部分机构仍存在不规范的理财产品运作方式，个别银行存在不当宣传、信息披露不充分、投诉处理不及时、内控管理不严等问题。当日银监会还发布了“关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定”，其中包括建立科学严密的理财产品销售风险管理体系和内部风险控制制度；充分披露理财产品相关信息，全面充分揭示产品风险等。　　近期，上海银监局已要求辖内各家商业银行进行指定理财产品排查，自查范围主要包括代理股权投资产品销售和私募股权产品销售，银行自查报告将在近期上报银监局。　　“此次自查范围不是很大，主要是上述两类产品，但这些产品也是目前监管部门心里最没底的。”一位知情人士说，银行被要求自查这类产品，需按要求分为几大类，包括由法定部门或总行批准发售的、分行批准发售的以及未经总分行批准而私售等。　　按要求，各银行业金融机构总行应对照代销产品清单，对本行的销售系统进行自查，包括对代销产品的系统出单和系统管控，线下销售和手工出单情况，如存在线下销售交易和手工出单，产品是否经过总行批准。　　同时，对基层网点人员排查，特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。“通过查询文档资料、调阅监控录像、抽查电话录音、强制离岗休假、开展个别谈话、检查投诉记录等多种方式，对照代销产品清单，重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。”　　“新的监管规则也可能导致一场行业洗牌。”一银行零售业务负责人指出。多位银行零售业务部负责人均透露，监管部门已经计划在明年针对理财产品加大监管力度，而具体监管风向将怎么转、如何对理财产品加强监管，未有更多信息传出，这令他们忧心忡忡。　　杜金富则强调了理财产品的“正面作用”。他说，银行理财业务的发展，对于完善融资结构，引导民间资金流向，满足客户需求，增加居民财产性收入，加快银行经营转型等方面发挥了重要作用。　　研究报告指出，目前暂未涉及银行自身发行的理财产品，因此不涉及目前业内关注度最高的影子银行的风险监管问题。而从长远看，决策层鼓励融资结构多元化和银行创新的态度是长期而稳定的，因此，报告认为，对于这部分业务的监管将会以政策引导为主，“一刀切”的可能性不大。而随着经济复苏的确定性不断上升，“影子银行”自身资产质量的风险也将得到缓释。
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