爱钱帮: 六大细节帮你掌控P2P网络借贷平台靠谱与否---近千家的P2P网贷平台，高息诱人的收益率，眼花缭乱的安全承诺，让今天的理... - 雪球&:六大细节帮你掌控P2P网络借贷平台靠谱与否---近千家的P2P网贷平台，高息诱人的收益率，眼花缭乱的安全承诺，让今天的理财人十分心动却又持币难决—风险和收益之间到底怎样取舍?怎样选取“靠谱”的项目来投资?我们说的风险，既有平台欺诈和跑路的风险，也有借款人骗贷和信用风险。通过比较主要P2P平台，我们发现：网贷的魔鬼仍然是藏在老地方—即各种细节之中。其实，对一个貌似中规中矩的P2P网站，只要我们多注意几个细节性的问题，就能通过蛛丝马迹，来排除其中不规范的平台。平台创始人及高管背景平台创始人的背景很重要，特别地，互联网金融公司，其产品和风险的本质仍然是金融，不过同时借助于互联网式的营销和运作。在其长期主营的贷款业务中，银行积累了丰富的风险管理经验，所以在平台的高层管理人员中，如果没有人从事过5年以上商业银行信贷管理工作的，特别不易对贷款业务中的流动性风险和信用风险产生敬畏感，同时在宏观上对国家相关政策及其本质没有把握，而将平台当成一般的互联网公司来经营，其触犯红线的风险无疑会增大。当然，更有甚者，平台上没有任何管理团队人员的介绍，只有几张比如团队拓展合影、客服忙碌工作的照片，甚至页面都和其他品牌网站都极为相似;这样的草台班子，可想而知该平台的技术水平和道德水准。简言之，网站上找不到CEO/CRO(首席风险官)个人信息的平台，都是风险关注点。投资界的认可度作为非专业的理财人，不容易完整把握平台的经营水平和发展趋势，但是职业风险投资人(VC)是有机会了解到平台运营过程中的详细情况，所以已有独立VC投资的平台一般来说经营风险更低。目前国内线上平台得到VC投资的有7家：点融网、积木盒子、人人贷、拍拍贷、爱投资、有利网、和宜人贷(宜信旗下)。应该指出，极少数平台出于各种原因无需VC投资，如陆金所和红岭创投。同时，一些独立第三方网站上(如网贷之家)也定期对前100名的平台做出排名，从上线时间、人气、收益率等收集了大量数据，可以作为参考。& &&利率的合理性在中国大多数需要到P2P平台融资的企业，大都不属高利润的—金融行业的ROE(净资产回报率)最高，也就20%左右。所以中小微企业贷款的综合成本如果超过20%，则很难持久。这个临界利率传导到理财人那里，就是大约15%的收益率。前一段时间网传某线下为主的P2P公司向融资客户收取高达50%的综合费用，如真则会带来巨大的“负面选择”，即只有信用差的企业或个人才会选择去这个平台融资，增加了平台贷款风险。这不仅和其宣扬的“普惠”金融相差甚远，而且也形成了高利贷，并且不能得到法院对债权的100%支持。一些平台以个人小额贷款为主，给投资人的收益率甚至更高。在银行信用卡门槛已经较低、循环利率18%(或者通过分期付款而更低)的情况下，这些融资个人客户将毫无悬念地比银行信用卡风险要高得多。央行数据表明，部分银行信用卡的90天逾期已经超过3%.项目的透明性理财人的资金去处是否合理披露，这其实是一件判别平台风险的利器。从前期跑路的平台事后来看，很多资金投向理财人并不清楚，比如自融项目、关联项目，甚至是虚假项目。透明的、可验证的项目不仅可以排除假标，同时使理财人对还款来源及风险有更清楚的了解。相反，上述正在饱受争议的线下理财某公司，在遭受质疑而被迫出面“澄清”情况时，也无法(或者不愿)具体披露投资项目，其解释多少显得说服力不强。我们认为，对借款人不披露、对项目不介绍的投资都有魔鬼藏身的嫌疑。从监管的高度来看，P2P对经济的贡献正是撮合有余钱的人和需要融资的人双方，给特别是给无法得到银行贷款的小微企业解燃眉之急。“点对点撮合”目前看来是监管认可的方式，所以合规的项目应该是透明性的。资金池如果问平台有没有自建资金池，大多会矢口否认–因为监管明确表示不允许。但是，听其言更要观其行：如果有平台能提供一个2000万的“理财计划”，但你并不知道都是哪些融资人或融资企业，这其实就是“资金池”;如果有平台可以“智能投标”省去你选标之苦，也无疑意味着平台能控制资金池。资金池为什么是道红线?严格说起来，能被平台控制和支配的资金池才是有风险的。它的形成起初是为了解决期限错配问题，在不断有项目进来、不断能找到融资人的假设下，资金池能更好地匹配投融两端需求。但是风险在于，只要有一次失手，比如自有资金已经发贷出去，但是没有找到后续投资人，则平台立刻陷入巨大危机。同时，一旦平台控制了资金池，携款跑路也更加方便。简言之，允许你随时投钱进去即可“生息“的平台，都是在做资金池。担保及安全措施担保公司在中国仍是平台不可或缺的保障性因素，但是普通投资人并不了解，担保公司实力良莠不齐，在代偿时面临很大风险，所以“见保即贷”的平台暗藏较大风险，和几十家担保公司“合作”的平台也会受到其短板的连累。还有一些P2P公司，其集团背景十分雄厚;但是看小字你才发现，平台上几十亿贷款的担保方居然是注册资本金只有1亿的融资性担保公司。近期部分国有省级担保公司加入到P2P担保的行列中，这些担保公司大多有五大评级机构给出的AA到AA+评级。他们的出现为投资人带来更安全的保障。为了给理财人人以“银行般”的安全感，极个别平台另辟蹊径，干脆叫XX BANK，让我未曾料到的是，居然也有人往里面投资。虽然不规范的P2P已经逐渐开始被清理，但是上千家P2P平台，并不会在一夜之间消失，只会更加隐蔽。希望通过上述方法，能帮助投资者迅速排除很多“不靠谱”的网贷公司，更好地呵护你的钱包。同时转发到我的首页发布分享到：新浪微博QQ空间豆瓣人人FacebookTwitter更多...内容字号：
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数据告诉你网络贷款有多不靠谱
来源：作者：佚名责编：刀马
融360金融搜索平台6日联合中国人民大学国际学院金融风险实验室共同发布了2015年第一期网贷评级报告。报告指，2014年中国爆发问题的互联网借贷平台共计273家，问题主要表现在倒闭、跑路、恶意诈骗等。自2007年中国诞生首家互联网借贷平台以来，P2P网贷在无行业标准、无正式监管的环境下获得了爆发式增长，至2014年底中国网贷平台已增至1613家，发展中呈现冰火两重天的现象。一方面，骗子平台层出不穷，倒闭、跑路等现象屡见不鲜；另一方面，自2014年以来不断有背景强大的机构加入，风投公司也纷纷注资，发展势头强劲。融360联合创始人、CEO叶大清介绍，报告依据背景实力、平台风险控制、运营能力等五个方面对100家网贷平台进行了从A到C-等6个级别的分类。此外还推出“平台异动调整机制”，当P2P平台发生一些重大突发事件，将发布风险提示，并且对该平台进行重新评估，实时调整评级结果。报告显示，99家P2P平台(除招财宝)的平均年化收益率为14.32%，其中A类平台的平均年化收益率为12.12%，B类平台的平均年化收益率为13%，C类平台的平均年化收益率为15.38%。中国人民大学国际学院副院长陈忠阳认为，在P2P行业鱼龙混杂的情况下，普通投资者很难凭一己之力评判一家P2P平台的综合实力强弱，也很难对P2P平台的各类宣传辨识真假。一套具备公信力的P2P行业评级体系将有利于P2P行业的健康发展，可以为投资者提供积极且有益的投资借鉴。微信搜索“IT之家”关注抢6s大礼！下载IT之家客户端（）也可参与评论抽楼层大奖！
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&& P2P网贷评级靠不靠谱
短融网为何起诉融360？
P2P网贷评级靠不靠谱
短融网为何起诉融360？
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发布者：anyintao
来源：网贷中国
　　随着互联网金融突飞猛进的发展，参与网贷行业评级的机构越来越多，融360于今年发布了两期网贷评级报告，先后将P2P平台短融网评为C级和C-级。然而，短融网对于融360的评级资质及评级结果并不认可，并宣布将起诉融360对其名誉侵权。　　短融网CEO王坤表示，短融网虽然成立时间不长，但迅速获得了A轮和A+轮融资，且资产大多为汽车质押和房产抵押产品，资产安全性较高。短融网还设立了余额10%的债券劣后基金保护投资人投资本息安全，并聘请普华永道会计师事务所作为其资产审计机构。　　融360CEO叶大清则表示，由于现在P2P有2000多家，这其中必然有一些优质的平台，有一些不好的平台，从一个普通投资者的角度讲，需要有一个客观的第三方评价机构对其提供有参考性的报告。　　对于目前国内逐渐兴起的评级现象，短融网方面表示，对P2P平台进行评级，可以方便投资者识别P2P平台的实力、信用度等信息，为投资人的投资决策起到辅助参考作用，并引导行业步入良性化发展轨道。因此，我们极力支持和参与行业客观、公正的评级，但如果评级机构严重损害到短融网目前建立起的品牌声誉，给品牌形象和用户投资带来危害，我们也会借助法律来维护公正，传递事实。　　短融网认为，对于处在发展中的P2P行业来说，不公正的评级报告对于行业的发展是一种很大的打击。一方面容易使公众及投资者对P2P行业产生抗拒与不信任感;另一方面也容易引导监管层对行业监管升级，限制行业发展空间。　　短融网还认为，从现有的评级报告来看，P2P行业评级的标准还存在很大出入，考量的指标涉及到数据、信息披露度、业务风险角度等，考察维度和数据接入都标准不一，而且各个平台的模式差异也较大，评级标准并不适合所有平台，需要因平台而异。　　以下为短融网关于起诉融360不正当竞争和名誉侵权的公告　　融360于日及5月19日发布了两期网贷评级报告，先后将短融网评为C级和C-级，并在“网贷评级说明”部分将C-级含义解释为“平台综合实力弱;仅少数平台获得过风险投资;管理团队结构有较大改进空间，经验相对不足;平台规模较小，抗风险能力差;C-级平台整体实力最弱，风险较高，投资需特别谨慎”。　　实际上，短融网虽然成立时间不长，但迅速获得了A轮和A+轮融资，平台创始人从业经验丰富，风控严格，信息披露充分。短融网资产大多为汽车质押和房产抵押产品，资产安全性不容置疑。除此之外，短融网还设立了贷款余额10%的债券劣后基金保护投资人投资本息安全，为业界最高。短融网还聘请国际知名的四大会计师事务所之一的普华永道会计师事务所作为其资产审计机构，结果表明，短融网的坏账率在千分之一以下，大大低于银行的坏账率。　　但该评级报告对短融网进行了极为负面的定义，并在网络上进行广泛传播，给短融网的品牌形象和用户的投资选择都带来了不良影响，并严重误导了短融网投资人的投资决策，严重损害了短融网的声誉。　　此外，作为互联网金融行业企业，融360并不具备合法评级业务资质，也未与短融网达成过收取短融网企业经营数据信息的任何协议或安排，甚至未与短融网进行过任何接触，即根据其所谓评级标准对短融网企业信用进行评价并公开发布，此种行为显然超出其经营范围，且严重违反了监管法律法规的规定。融360作为P2P行业企业，与诸多被评级平台有着业务往来和利益关系，这严重影响到了评级结果的公正和合理。　　基于此，依据《中华人民共和国反不正当竞争法》第二条、第十四条、第二十条之规定，为维护法律尊严和自身的合法权益，短融网将对融360正式提出法律诉讼并进行索赔。　　即便如此，短融网还是一如既往地支持和参与行业里独立、客观、公正的评级，同时希望有更多专业信用评级机构的出现，让信用评级充分发挥其揭示信用风险，削弱信息不对称的作用，为互联网金融市场提供有效参考，促进整个网贷行业的健康有序发展。
希财网记者注意到，深夜王坤在朋友圈也再次回应：1、信用评级是个非常严肃的事情，不是你想评就能评，你搞你的影响力不能以牺牲我的利益，这有悖基本的商业道德，这是法治社会，我让你不要搞我你不听，对不起我只能起诉你；2、你评级没有给短融网打招呼，也没有获得我们数据和企业经营数据，胡乱搞什么信用评级，你知道信用评级是咋回事吗？3、无端的说短融网极不安全、不靠谱，我想问你什么平台靠谱，我们是普华永道审计的，坏账率千分之一，我们自己账上的现金比贷款余额都多，毫无疑问我们是非常安全的平台，你知道什么叫安全嘛？评级这个坏风气不杀一杀这个平台最后会变成鱼肉任人宰割，我想说，纵容作恶就是犯罪。& & & & 希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台，国内权威的p2p网贷平台评测机构，网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款、信用卡及众筹等投资理财产品，更多相关信息，请关注希财网。
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北上广深这类平台比较多，也比较有实力。我投的是深圳的一个p2p平台，叫地标金融，可以了解一下
投资p2p不能只看收益，安全第一，15%以上的都不靠谱，都说保本，实际呢？还是要看口碑，多多调查，最近融金所事件爆发，网贷基金八条鱼表现不错，你可以去看看
简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入
不过好像听说这个产品已经停了
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抄袭王，他抄的少吗
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P2P网贷评级真那么靠谱？
网贷市场的飞速发展让不少投资者尝到了甜头，与此同时，该市场监管的缺失惹得不少不法分子蜂拥而至
发布时间： 15:15&&&&&&&&来源：&&&&&&&&作者：赛迪网
【赛迪网讯】10月11日消息，近年来，网贷市场的飞速发展让不少投资者尝到了甜头，与此同时，该市场监管的缺失惹得不少不法分子蜂拥而至。据网贷之家统计，截至6月10日，今年以来倒闭或“跑路”的P2P平台数量高达46家。据不完全统计，去年10月以来，几乎平均每天就有1家平台陷入资金链断裂或倒闭状态。
一方面是，投资者专业知识的缺乏；一方面是，监管的迟迟未动；网贷平台评级呼声由此水涨船高。国际上，全球三大评级公司之一的惠誉评级公司宣布加入P2P网贷评级。国内，先有深圳棕榈树策划咨询公司，后有大公国际资信评估有限公司宣布涉足网贷评级行业。然而，网贷评级真的犹如想象中的那么美好？
钱多多相关负责人在接受记者采访时表示，由于现阶段市场监管政策的未公布，不能确定哪些平台是真正符合国家要求的平台，冒昧的对其进行评级会误导投资者。其次，由于部分平台刚刚进入市场，因缺乏有效的数据支持，对此类平台的评级往往也是片面和不科学的。最后，评级中的道德风险依旧存在，对于评级方面而言，公信力是其最大的资本。不少平台会采取各种手段来提升自身平台的评级水准，在如此情况下对评级方的道德素养提出了更高的要求。
行业内知名人士羿飞曾用，“做网贷评级，太容易腐败了。”来说明网贷评级想做到公平的困难度。相关专业人士指出，如果一个公司只做网贷评级，就会面临两难困境，如果收钱，便会动摇公正性；如果不收钱，就要面临盈利压力。
钱多多CEO顾问表示，对于第三方网贷平台的评级，仅供参考，你要是当真，那你就输了。对行业内的风险，归其根本还是依靠行业自律。在监管未公布之前，提升行业内部道德素养，以及专业技术才是现阶段解决该类问题的关键。
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