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信用卡之谜 银行把手伸向“穷学生”
来源：《新楚商》&
作者：李婷
　　本刊记者 李婷
　　的出现像一把双刃剑，可以解决经济上的暂时危机。但发行信用卡的目的是赚钱，一旦超过无息还款的时间，就会收取高额的利息，一般是每天万分之五的利息。
　　随着大学生信用卡的使用率越来越高，这种“透支未来钱”的超前消费模式，对现在大学生们有着极大的吸引力。但是，大学生群体属于一个没有收入来源的群体，而信用卡之于他们，银行方面是如何盘算的呢？
　　潇洒过后债台高筑
　　卡奴，又称卡债族，指因为使用信用卡、现金卡透支消费，月薪或收入无法将支出的部分摊平，首期只能缴部分的金额，之后需给付金融机构循环利息、违约金、手续费等费用而背负高额卡债，个人财务周转不灵的人。
　　武汉某高校的大三学生小田就是典型的卡奴一族。她现在正对着手里的银行催账单郁郁寡欢。“我的信用卡这个月已经透支 3000元了，家里又迟迟没有寄钱来，只能先找同学凑一下了。”
　　“办卡的时候只想着信用卡是如何方便，就没有考虑后期的还款压力；刷卡购物的时候也只觉得很潇洒，就不会思量花了多少钱，更不会心疼。不过，账单寄来了后才发现自己已是债台高筑啊。”
　　小田如是向记者说。
　　即便手上分文没有，也可以有大把花钱，仍旧可以购买自己心仪的衣服、包包、护肤品以及电子产品等等。在高校校园里，跟小田一样喜欢提前消费的持卡族越来越多。本刊记者了解到，自2005年
　　底开始，、、(,)、(,)、(,)相继都推出学生信用卡。而针对大学生发行的信用卡有：工行的“牡丹学生卡”、建行的“龙卡大学生卡”、农行的“优卡”、招商银行
　　发行的“Young卡”、广东发展银行发行的“Fantasy卡”和中信银行发行的“I卡”。
　　对于信用卡的出现，多数大学生表示，办理信用卡的确给自己带来不少方便，但是它的透支功能也让自己花钱失去了节制。由于开销骤增，一些学生最后不得不向朋友和家人借钱还账。
　　办一张信用卡，就可以透支消费，谁不心动？但是办了之后才发现自己总是被这种超前消费所困扰。据了解，现在大学生中“超前消费”的情况不在少数，一到开学，许多学生就将家里给的生活费拿来偿还上学期欠下的债务。
　　申请门槛低 银行为哪般？
　　信用卡提出的是“透支未来钱”的时尚消费方式，这对大学生们具有相当的吸引力。可是，面对一个没有收入来源的群体，银行方面又是如何盘算的呢？
　　某银行的工作人员向记者表示，银行之所以向大学生发放信用卡，主要是看好这些学校的学生未来的良好前景。并且通过他们专业的金融服务，为大学生提供消费指导和理财规划，提高大学生的财商。
　　但事实上，据记者了解，银行在发卡时并没有对学生进行理财方面的培训或教育，这也使银行方面“提高学生财商”的说法显得有些一厢情愿。
　　早前，万事达卡国际组织曾做过一项调查，表示大学生对循环利息方面的知识知之甚少， 87.2％的学生表示“不清楚”。同时，对信用卡认识不清、年费拖欠、还款意识淡薄等现象渐渐在学生持卡人身上涌现。
　　“目前我们没有专门针对在校学生的信用卡知识培训，只是在上门宣传推销时会进行讲解。”招商银行人士表示，这一块的理财教育的确还稍显滞后。
　　而与滞后的理财教育形成鲜明对比的是，银行推销信用卡的方式五花八门：最多的是在校园里摆摊、到宿舍推销，还有张贴小广告、在论坛上发帖等形式。同时，学生们办理信用卡的手续也非常简
　　便：只需带上学生证、身份证就可办理。据悉，大学生信用卡一般可透支不超过5000元。但是上千元的透支额度，对没有收入来源的大学生仍不容小觑。
　　办理手续简单，消费起来更简单，持卡的学生在轻松消费之后，很快就面临“债台高筑”的局面。
　　“我挺后悔办信用卡，信用卡根本不适合我们这些没有收入来源的大学生。” 武汉一高校大学生告诉记者。她在办理了一张信用卡后，几乎每个月都要超支。“刷卡时感觉像不用花钱似的，根本没想到
　　如何还款，看着利息天天增加，只好编些理由向家里要钱，或是从同学、朋友那里借钱还款，非常狼狈！”她告诉记者，由于自己的理财意识淡薄，又缺乏计划性，常常冲动性消费，还款期临近时，才发现自己无力还款。而这种现象在她们同学中非常普遍。
　　业内人士告诉记者，很多发卡银行在给高校学生办理信用卡时，都清楚知道学生极易透支，而且一旦透支无法独立还款，只能依靠家里。可以说，银行在给学生办理信用卡的背后，带着极其功利的色彩。
　　据业内人士介绍，银行大力开拓大学生市场，表面上是为大学生提供便捷、优质的服务，实质更是为银行业务开辟新的渠道。银行通过大学生刷卡带来了丰厚的手续费收入，而且以后消费者用卡所
　　需支付的年服务费和高额透支利息，也将成为业务收入的两大来源。
　　非理性消费谁担责？
　　面对银行卡汹涌进校园的攻势，老师和家长们也很无奈。“孩子办卡，我们没法阻拦，办下卡来，一旦发生欠款的情况，作为家长，我们还要替孩子还债，总不能让孩子还没进入社会就有不良信用吧。”很多家长在接受记者采访时表示，学生办理信用卡没有必要。
　　家长们认为，学生拥有的大额度可透支信用卡，已经打破了家长与孩子之间的理财平衡，在事实上造成了学生脱离家长的“财政监督”，为大学生的不理性消费开了口子，也为家长增加了负担。
　　据了解，现在一些高校有个不成文的规定：不允许大学生使用信用卡。原因是大多数大学生没有理性的消费观念和节约意识，如果手上所掌握的资金额度过高，必然会出现不理性消费行为。而银行
　　正是清楚地认识到了这一点，才会将高校作为其推销可透支信用卡的重点。如果真的要提高学生的财商，也应该在家长的实际控制之下，根据孩子的情况，帮助其理财，并逐步树立正确的理财观念，这是符合我国国情和大学生实际的。
　　中国人民大学宪法行政法学博士后研究人员田凯也曾表示，根据有关规定，在校大学生属于不予发卡的群体。发放信用卡的银行作为以营利为目的的企业，瞄准大学生市场这块“大蛋糕”，本无可
　　非议。但如果对学生的经济能力、理财能力、信用情况不加审查，甚至不核实身份证件的真假，“重量不重质”，盲目滥发信用卡，客观上会给某些大学生“恶意透支”大开方便之门，进而引发校园内的诚信危机。
　　银行把关 政府加强监管
　　想在大学校园里杜绝“卡奴”，最关键的就是银行应该把住审核关，不具备还款能力的人坚决不办卡。
　　当前我国各商业银行都把个人客户作为经营效益的增长点。为了抢占这块肥肉都在积极营销各种银行卡个人消费贷款，把使用银行卡的好处说得天花乱坠大肆宣传透支多少天不付利息。透支消费怎么方便怎么潇洒等其。
　　实这种推销背后掩盖着营销银行的巨大商业利益，一方面银行可以从商家收取一笔可观的刷卡费；另一方面，个人透支逾期要收取利息，而这利息与正常贷款相比要高出好几倍，对个人来说是一个沉重的负担。
　　同时，政府部门也要对个人诚信加强监管。2006年我国已建立个人信用信息基础数据库，收集的个人信息除了身份识别信息、贷款信息外，还包括了个人的信用卡信息，这些信息对发卡银行、授信
　　额度、还款记录等都做了详细记录。如果某人有“信用污点”，那么银行通过个人征信系统马上就可以查到，恶意透支者的投机行为将会受到有效的狙击。“不管怎么监管，最终把关的就是银行，只要
　　银行不给那些不具备偿还能力的人发放信用卡，那么‘卡奴’的数量就会大大减少。”
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招商银行携手东方航空推出联名信用卡
&&７月６日，招商银行与东方航空共同举行新闻发布会，宣布合作发行“招商银行东方航空联名信用卡”（以下简称“招行东航联名卡”）。这是招行继与国航、南航、海航、厦航及全日空合作发行航空联名卡后的又一力作，招行在行业内率先形成完整的航空联名卡产品线，成为首家联手国内四大航空巨头的唯一商业银行，在国内航空联名信用卡市场具备领先优势。据悉，“招行东航联名卡”分为金卡和普卡，除了具有招行信用卡所有基本服务和功能外，消费刷卡累积东航积分将是主要产品特色，持卡人办卡后既可享受东航常旅客的会员待遇，也可享受招商银行信用卡的双重礼遇，并可免费获得航空意外险、多重旅行不便险等各种回馈。（李晓红）第A23G版：财经
短期急需用钱怎么办？信用卡现金分期或能解困
提醒：各种分期的手续费不同，应按需选择，货比三家
　　图/东方IC　　羊城晚报记者&&戴曼曼　　是人都有手头紧的时候，当你手紧的时候，你会咋办？向亲朋好友求援要厚着脸皮，找银行借钱又太繁琐，而找民间贷款，那利息一般人可付不起。如果告诉你信用卡就可以帮你实现这个愿望，把一笔钱打进你的储蓄卡并且能够快速到账，我相信很多人会高声叫好。不过，先别太兴奋，还是跟着羊城晚报记者，以某银行的信用卡为例，一起了解下现金分期的那些事儿。　　最高可以分期5万元　　首先，我们需要明确一个概念，到底什么是现金分期？这和普通的账单分期有何不同呢？相信不少人对账单分期已经不陌生，刷爆了卡发现已经出账的账单一时还不上，这个时候不少人会考虑分期慢慢还。　　而与账单分期不同的是，现金分期相当于向银行预借一笔钱，这笔钱可以直接打到与信用卡相关的一卡通账户上，即打钱到相应的储蓄卡上，银行按期收取相应的手续费。这也就相当于可以光明正大地利用信用卡“套现”。　　到底能一次“套现”多少呢？各家银行规定不同。以招商银行为例，据其客服介绍，现金分期最低2000元起，最高不超过5万元，“暂时没有同信用额度挂钩”。这就意味着无论你的信用卡透支额度是10000元还是15000元，你能够从银行预借到的现金都是5万元。　　不过，也有银行人士透露，现阶段各家银行的现金分期业务还处于起步阶段，“未来不排除与持卡人的往期账单情况以及信用额度挂钩”。　　是否会占用信用额度？　　用现金分期不但不占用信用额度反而能提升信用卡额度？最近，有帖子称现金分期能够让银行卡提升额度，一时间让不少人心动不已。　　再次以招商银行的信用卡为例，所谓的不占用信用额度到底是怎么回事儿呢？记者扮演客户，详细咨询体验了一把，发现事实并非如此。比如，持卡人目前的信用额度为15000元，按照现有情况，持卡人最多现金分期5万元，一旦申请通过后，持卡人的额度就会提升到6万元，扣除5万元的现金分期后，信用卡额度还有1万元。这对于原本的信用额度来讲，还降低了5000元。　　“所谓的信用额度提升那只是账面上的。”某信用卡中心员工向记者承认，实际上是否会占用信用额度会根据银行的规定略有不同，但扣除掉现金分期的金额后，一般而言，信用卡可再次透支的额度不会发生大的变化，甚至会略有降低。　　只能消费不能投资　　不过，需要提醒各位读者的是，对于现金分期资金的流向，银行也有相应的规定。目前，各家银行统一的标准就是“只能用于消费不能用于投资”。　　“因为现金分期是直接打到消费者的储蓄卡上，对于这笔钱，银行会进行相应的追踪。”某银行信用卡中心的客服告诉羊城晚报记者，持卡人在消费后必须上传包括发票或者小票等相应的消费凭据，来证明从银行“套现”的钱的流向。　　以招商银行为例，目前支持的资金用途方向包括装修建材、旅游消费、家具家电、助学进修、购车消费、婚庆服务、医疗服务以及百货消费等。　　“事实上，拿去投资也未必会划算，因为借款人还需要每期缴纳相应的手续费。”有业内人士给记者算了笔账，以现金分期5万元为例，如果分6期，每期的费率在0.8%，就意味着每个月需要支付400元的手续费，而6期总共的手续费金额多达2400元，“只有当投资的年化收益率在9.6%，才能实现保本，加上现金分期的还款方式是等额本金，用来投资并不划算”。　　有银行人士还提醒，一旦持卡人没有真实提供资金流向的相关凭证，银行有权利选择终止借款，要求持卡人提前还款。　　到底什么样的人适合进行现金分期呢？有银行业内人士就建议，短期内急需现金周转和用途的人可以考虑，“如果是一般性的消费，则完全可以使用信用卡透支，这样还可以享受到多达40到50天的免息期”。　　更多理财服务·羊晚招财猫　　关注我，成为“羊晚招财猫”俱乐部会员！对于您在银行理财、保险、基金、收藏等方面的投资理财需求，我们聘请的专业团队，将为您提供私人理财顾问服务。此外，还有精彩的线下活动，有与理财顾问现场交流的机会，同时有意想不到的神秘大奖等着您！　　高手支招　　用好分期巧省钱　　羊城晚报记者&戴曼曼　　了解过现金分期后，也许你会疑问：这种玩转信用卡的方式真的划算么？羊城晚报记者采访了信用卡分期达人小M，一起分享下她的分期故事，或许能给各位提供一些理财心得。　　“羊毛出在羊身上”　　“羊毛出在羊身上，能不用分期就尽量不用。”信用卡达人小M介绍，不管是账单分期还是信用卡分期，都需要支付价格不菲的分期费用，而这些费用一般都是由持卡人自己承担，一般每期的手续费都在200元到400多元不等。　　小M的心得就是如果手头上只是暂时紧张，不如巧妙刷卡，尽量利用好银行的免息期，“一般来说，银行最长的免息期都有30来天到50多天不等。”小M称，如果自己需要购置一件大额的商品，都会选择在账单日第二天购买，这样可以获得银行最长的免息期，为自己争取多点筹集资金的时间。　　同时小M还提醒说，部分银行信用卡的账单日是可以由持卡人进行调节的，如果确实需要获得银行的最长免息期，“不妨留个心眼，自己调整账单日的时间”。　　巧用各种分期省钱　　到底是现金分期划算还是账单分期划算？小M的心得是，了解各种分期的优劣，然后根据实际需求选择。　　“举例说明，现金分期的一个资金用途是购车，但是如果让我选择，我可能就不会选择利用现金分期进行购车，反而会选择车行的活动或者是按揭购车。”小M以1年期借款5万元的现金分期为例，计算出某银行的每期手续费多达375元，这意味着一年内就需要支付手续费4500元，“但相同银行推出的购车分期活动，12期0手续费，当然就应该选择12期的购车分期活动”。　　小M说，类似的分期活动还有很多，比如每家银行都会和一些商户进行合作，完全是0利率0手续费的，涵盖范围包括旅游、商品消费以及购车等等，“如果需要这方面的分期，不妨多留意下这方面的信息”。　　同时，小M也建议大家，如果真的有分期需求，在一定金额内不如多利用账单分期，比如一张卡可以透支2万元，在2万元以下的购物需求宁愿做账单分期，因为同样12期每期的手续费要比做现金分期便宜将近0.1个百分点，“但如果有超过2万元以上的需求，可选择现金分期，它的好处就是事实上透支的钱，已经超过了信用卡上的信用额度”。　　分期也要“货比三家”　　“货比三家，不仅适用于购买东西，对选择信用卡现金分期，还是账单分期也是金科玉律。”小M介绍称自己比较过多家信用卡的现金分期业务，比如有些银行是一次性收取，有些则是按期收取，持卡人进行比较时往往需要自己进行计算。　　例如6期现金分期业务，各家银行收取手续费中，邮储银行就最为便宜，每期为0.6%，同样划算的还有工行和中行，这两家银行都是一次性收取3.6%的手续费，平均到每个月也是0.6%，“最贵的费率有去到0.82%的。”小M说，不要小看这0.2个百分点，如果按照分期5万元计算，最贵的和最便宜的手续费两者之间每月相差100元。　　不过，小M一再提醒，不管是选择哪种分期，一定都要在自己合理的还款范围内，以免造成信用卡逾期，给自己的信用记录带来污点。
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甘肃法制报
甘肃农民报
甘肃经济报
信用卡进校园背后的困扰和无奈
　　信用卡进校园背后的困扰和无奈
　　记者 完颜华 实习生 刘瑞瑞
　　近年来，在市场竞争激烈的态势下，校园银行卡成为各大银行拼抢的一块肥肉，每到新学期开学，各家银行的推销员就会挨个“洗楼”，不少学生手上都有两三家银行的银行卡。
　　而为了争夺市场份额，各银行在吸引大学生办卡上可谓煞费苦心，不仅降低门槛推出花样繁多、功能独特的银行卡，更是通过赠送耳机、水杯等礼品来增加其产品的吸引力。
　　信用卡进校园已司空见惯，不过，便捷消费也有后遗症，那便是透支后的一系列困扰和压力。
　　办卡进校园
　　“办卡的又来了，花花绿绿的卡片已把钱包塞得满满当当，很多都没什么用。”虽然刚开学不久，但兰州市龚家湾某高校校园内办理银行卡的工作人员一连几天都在守候。
　　9月5日，该校学生食堂前异常火热，某银行工作人员带着该行推出的一种新型银行卡正在为学生们现场办卡。根据银行要求，只需填写一张申请表，把身份证和学生证交给现场的银行工作人员复印一下，既可办卡又拿礼品，简单的程序，诱人的礼品，各具特色的银行卡服务吸引了不少学生的眼球。
　　“现在办卡很方便，不需要年费，还有小礼物拿，多办一张无所谓，”市场营销专业大三学生许光峰说，每次办卡之后，真正使用的概率很小。
　　办？还是不办？许光峰陷入了矛盾中。很多学生难挡办卡礼品的诱惑，纷纷办理了该银行的校园信用卡。
　　“现在班里同学人手至少二三张银行卡，最多的可达七八张。”许介绍说，因为现在办卡方便，很多同学并不介意多办一张，而且在首笔刷满一定金额的前提下还附送额度不等的话费，是相当吸引人的。
　　随着不少学生的家庭经济条件越来越好，曾经以助学贷款为主的校园金融服务，如今正快速向消费金融服务转变。连日来记者走访发现，不少高校针对大学生的消费办卡广告铺天盖地，不少好奇的学生也愿意尝试这一新生事物。
　　卡多也烦恼
　　然而，面对银行卡涌进校园，老师和家长们很是无奈。
　　“我的信用卡透支了1000多块钱，家里又迟迟没有寄钱来，只好先找同学凑一下了。”某高校大四学生卢宏伟说，办卡的时候只听到如何方便，没有考虑后期的还款压力；刷卡的时候只觉得很方便，没有想过花了多少钱；如今账单寄来了，才发现自己已债台高筑。
　　“儿子背着家人办了三张信用卡，现在累计欠款一万多元了，不是银行打电话到家里来，还不知道要欠多少。”走访中，老家在泾川县王村镇的王清军告诉记者，他上大三的儿子身上有三张信用卡，累计信用额度是2万元。由于没有理财观念，儿子拿着卡消费感觉不到心疼，到现在累计欠款已经超过了当初的信用额度，而且由于欠款时间已久，银行催款电话都打到了家里。
　　“孩子办卡，我们没法阻拦，办下卡来，一旦发生欠款的情况，作为家长，我们还要替孩子还债，总不能让孩子还没进入社会就有不良信用吧。”作为学生家长，市民张先生认为，给学生办理信用卡完全没有必要。
　　采访中，不少家长认为，学生拥有的大额度可透支信用卡，已经打破了家长与孩子之间的理财平衡，在事实上造成了学生脱离家长的“财政监督”，为大学生的不理性消费开了口子，也为家长增加了负担。
　　大学生刷卡应理性
　　记者走访发现，虽然不少大学生尚未毕业，没有稳定的工作收入，但使用信用卡透支消费的现象很多见，不少学生还款困难因此沦为“卡奴”，感叹信用卡透支容易还款难。
　　“信用卡是一把双刃剑，只有合理、有计划地使用才会真正发挥作用。”采访中，华龙证券理财经理王小明表示，信用卡提出的是“透支未来钱”的消费方式，这对大学生们很有吸引力。可是，大学生属于无工作、无固定收入群体，银行卡在大学校园的无序竞争，对学生无异是一种坑害。银行向大学生大量“派发”银行卡，会造成自制力较弱的学生超能力消费，或滋生攀比消费心理。
　　王经理认为，银行卡在大学校园的无序竞争，暴露出目前银行的经营乃至风险管理缺乏社会责任意识，缺乏法治观念。
　　他建议，对于部分发卡行未能按照相关制度对学生卡申请人还款能力进行严格的授信审核，且未根据申请人资信情况提供有效担保的，监管部门应向银行发出风险提示，要求加强对大学生银行卡的风险管理。同时，大学生在办卡前充分考虑自身经济条件和实际消费需求，不要一味追求高透支额度；办卡后问清使用规则，透支后要在规定期限内及时足额还款，同时呼吁银行在向大学生推销信用卡时，应明确告知刷卡消费背后需承担的信用责任和消费风险。
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远离“银行卡信用额度升级”骗局
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9月10日上午，姚先生突然接到自称是 “建行95533客服人员”打来的电话，对方表示浏览姚先生在银行的信用记录后，认为姚先生的银行卡符合信用额度升级要求，如果同意办理，本行可以帮忙。姚先生是位生意人，觉得信用额度升级对自己是个利好的消息，而且电话显示是建行客服打来的，应该可信，于是爽快地答应。来电人告诉姚先生，省行的人将与其联系。
原标题：远离“银行卡信用额度升级”骗局杨祖友“请你们表扬一下洪成和周保田两位民警，他们做事认真负责，业务精通，10分钟就帮我追回了3万多元的被骗款。 ”10月9日，巢湖市中垾镇的姚先生特意给市公安局政治处打去电话。9月10日上午，姚先生突然接到自称是 “建行95533客服人员”打来的电话，对方表示浏览姚先生在银行的信用记录后，认为姚先生的银行卡符合信用额度升级要求，如果同意办理，本行可以帮忙。姚先生是位生意人，觉得信用额度升级对自己是个利好的消息，而且电话显示是建行客服打来的，应该可信，于是爽快地答应。来电人告诉姚先生，省行的人将与其联系。次日一早，一自称是省行某部的杜主任打来电话说，按规定信用额度提高到10万元，银行卡内必须有40%的存款，姚某很快往银行卡里打了4万元，同时向对方提供了自己银行卡号、身份证号、姓名等信息。 9月12日下午5时许，杜主任告诉他，已帮他向上级申请了。不久，一自称是上海信用卡管理中心的客服人员告知姚先生，已收到安徽省建行帮其办理信用卡升级业务的申请，但办理10万元信用额度，信用卡中心要分10次做40万元的流水，每做一次流水都会退回一定数额的现金，直到4万元全部退完。就在双方交流过程中，姚先生果然收到了一条退款2800元短信，同时也收到了一条内容为 “尾号为XX27的储蓄卡账号，于9月12日17时41分某基金代收支出4万元”的短信。我的钱怎么弄到基金平台上去了？听了对方的一番解释，姚先生还是有些不放心，这时对方要求姚先生提供验证码，以便做第二次流水并退款。 4万元被莫名其妙地转到一资金平台上，现在又要验证码，姚某顿时警觉起来，立即报了警。尚未听完姚某的叙述，民警洪成第一时间判断这是一起以提升信用卡信用额度为幌子实施诈骗的案件，好在姚先生的钱在第三方手中，暂时是安全的，要追回这笔钱必须抓紧处置。民警告知姚某决不能将验证码透露给对方，同时要求他在银行ATM机上连续三次输入错误密码，让银行卡自动锁定。这时，所谓信用卡管理中心的客服人员等得不耐烦了，不断打电话催促姚先生抓紧办理。洪成一把接过电话厉声呵斥道：“我是巢湖市公安局刑侦大队的，对你的行骗行为当事人已经报案……”还未等民警把话说完，对方匆忙挂断了电话。2分钟后，姚某就收到一条内容为退款3.78万元的提示短信。在民警帮助下，被骗款有惊无险地回到了姚先生的手中，前后只有10分钟时间。对此，姚先生一直心存感激，于是出现了本文开头的一幕。目前，此案正在进一步侦查中。【民警解析】在实施提高银行卡信用额度的诈骗中，有三个重要环节：一是通过伪基站，假冒银行客服电话名义给受害人打电话或发送短信，骗取受害人的信任；二是将受害人的资金转到基金支付平台上，造成受害人委托骗子购买基金的假象，逃避打击，同时便于蒙骗受害人，即资金转到基金平台上，是为方便做假流水给银行看，好帮受害人办成信用额度升级业务，以此来解除受害人对此异常做法的质疑，一旦诈骗得手，骗子瞬间会以较低的价格，将用受害人资金购买的基金售出，再将钱装进自己的腰包；三是以每做一次流水，即可退一次款而且一次比一次多，直到全部退完为诱饵，进一步赢得受害人的信任，达到套取受害人验证码等信息的目的。预防此类案件，一是要学会紧急停止支付，即一旦发现银行卡交易不正常，立即通过ATM机，连续三次输入错误密码，让银行卡自动锁定；二是要保管好自己的银行卡号、密码、支付宝密码、验证码等个人信息。另外，申请银行卡时尽量办理短信提醒业务，便于适时掌握银行卡里的资金流向。
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