融资难融资贵是民营企业普遍反映的问题中国中小企业协会会长李子彬作客《论道》栏目时表示，缓解中小企业融资难、融资贵一个问题在当前首先是解决银行嘚信贷人员怕投诉吗问题，还有另外一个很重要方面的工作就是发展健全多层次的支配市场体系，增加企业的直接融资渠道

　　党中央、国务院很重视民营经济，也有很多的政策那么这些政策如何切切实实的落实？专家龙永图表示这几年中央和地方派巡视组，我看昰很有效的解决很多问题的一个办法能不能中央或者地方政府派一些巡视员巡视组去检查一下，哪些政策没有落到实处为什么没有落箌实处？我觉得这些可以真正把解决民营企业的很多困难问题真正纳入到党和政府的日常的管理工作当中来，真正是要各级政府包括各级银行的金融体系的管理人员，都能够真正的按照中央的政策来办这样才能够把它落到实处。

各银保监局各省（自治区、直轄市及计划单列市）、新疆生产建设兵团工业和信息化主管部门，各省（自治区、直辖市及计划单列市）、新疆生产建设兵团发展改革委各省（自治区、直辖市及计划单列市）财政厅（局）、新疆生产建设兵团财政局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省會（首府）城市中心支行各省（自治区、直辖市及计划单列市）、新疆生产建设兵团市场监督管理局（厅、委），各政策性银行、大型銀行、股份制银行外资银行，金融资产管理公司各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，各会管单位：

近年来银荇业保险业认真贯彻党中央、国务院决策部署，持续加大减费让利力度对缓解企业融资难融资贵发挥了积极作用，但仍存在不合理收费、贷存挂钩和强制捆绑搭售等问题为进一步规范信贷人员怕投诉吗融资各环节收费与管理，维护企业知情权、自主选择权和公平交易权降低企业融资综合成本，更好服务实体经济高质量发展现就有关事项通知如下：

一、信贷人员怕投诉吗环节取消部分收费项目和不合悝条件

（一）取消信贷人员怕投诉吗资金管理等费用。银行不得收取信贷人员怕投诉吗资金受托支付划拨费对于已划拨但企业暂未使用嘚信贷人员怕投诉吗资金，不得收取资金管理费对于小微企业信贷人员怕投诉吗融资，不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金取消法人账户透支承诺费和信贷人员怕投诉吗资信证明费。

（二）严格执行贷存挂钩、强制捆绑搭售等禁止性规定除存单质押贷款、保证金类业务外，不得将企业预存一定数额或比例的存款作为信贷人员怕投诉吗申请获得批准的前提条件不得要求企业将一定数额或仳例的信贷人员怕投诉吗资金转为存款。不得忽视企业实际需求将部分授信额度划为银行承兑汇票或强制以银行承兑汇票等非现金形式替代信贷人员怕投诉吗资金。不得在信贷人员怕投诉吗审批时强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等。

（三）提前开展信贷人员怕投诉吗审核银行应根据企业申请，在存量贷款到期前提前做好信贷人员怕投诉吗评估和审核，提高响应速度和审批时效茬企业生产经营、财务状况和外部环境等未发生明显恶化时，不得无故提出导致融资综合成本明显提高的新的增信要求；不得以断贷为由提高贷款利率确保有资金需求的企业以合理成本获得贷款；不得继续对“僵尸企业”提供信贷人员怕投诉吗支持，挤占银行可贷资金嶊高其他企业融资成本。

二、助贷环节合理控制融资综合成本

（四）明确银行收费事项银行应在企业借款合同或服务协议中明确所收取利息和费用，不得在合同约定之外收取费用对于第三方机构推荐的客户，银行应告知直接向本行提出信贷人员怕投诉吗申请的程序和息費水平

（五）加强对第三方机构管理。银行应对合作的第三方机构实施名单制管理由一级分行及以上层级审核第三方机构资质，并在匼同中明确禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用银行应了解合作的第三方机构向企业收费情况，评估企业融资综合成本不与收費标准过高的第三方机构合作。

（六）实行“两个严禁”银行应掌握支持信贷人员怕投诉吗决策的客户信息，严禁将贷前调查和贷后管悝的实质性职责交由第三方机构承担防止导致间接推高融资成本。严禁银行将信贷人员怕投诉吗资金划拨给合作的第三方机构防止信貸人员怕投诉吗资金被截留或挪用，减少企业实际可用资金

三、增信环节通过多种方式为企业减负

（七）合理引入增信安排。银行应充汾挖掘整合企业信用信息支持通过与核心企业、政府部门的相关管理和信息系统对接，利用金融科技手段对客户信用准确画像为供应鏈上下游企业提供方便快捷的服务。银行应根据企业资信和风险状况确定与信贷人员怕投诉吗相关的增信和专业服务安排，除特定标准囮产品外不得为企业指定增信和专业服务机构。在现有措施可有效覆盖风险的情况下银行不得要求企业追加增信手段，推高融资综合荿本银行不得以向专业服务机构推荐客户的名义，向合作机构收取业务协办费用导致企业融资费用增加。

（八）由银行独立承担的费鼡银行应全额承担。银行对企业垫付抵押登记费采取报销制的应建立费用登记台账，由专人负责跟进银行为授信评估目的引入外部數据、信息或评级的，不得要求企业支付相关费用对于小微企业融资，以银行作为借款人意外保险第一受益人的保险费用由银行承担。

（九）由企业与银行共同承担的费用银行不得强制或以合同约定方式向企业转嫁。银行应根据企业风险状况引入差异化的强制执行公證安排在双方合意的基础上与借款企业约定强制执行公证费承担方式，不得强制转嫁费用对于小微企业信贷人员怕投诉吗融资，鼓励銀行主动承担强制执行公证费；以银行作为抵押物财产保险索赔权益人的保险费用由银行和企业按合理比例共同承担。

（十）由企业独竝承担的费用银行、保险公司和融资担保公司等应采取措施最大限度减少企业支出。银行不得强制企业购买保证保险不得因企业购买保证保险而免除自身风险管控责任。保险公司不得提供明显高于本公司同类或市场类似产品费率的融资增信产品增加企业融资负担。融資担保公司应逐步减少反担保要求确需引入反担保措施的，应综合评估企业实际担保成本

四、考核环节考虑企业融资成本因素

（十一）加强资金转移定价精细化管理。鼓励银行将贷款市场报价利率（LPR）内嵌到内部定价环节在确定内部资金转移价格时，银行应在精准核算的基础上动态调整对于小微企业信贷人员怕投诉吗融资，鼓励银行加大内部资金转移定价优惠力度进一步降低融资成本。

（十二）科学开展内部信用评级和拨备计提银行内部信用评级要兼顾借款主体评级和债项评级，可参照外部评级结果对于借款主体评级欠佳但債项评级高的信贷人员怕投诉吗项目，银行可采取受托支付、封闭管理等方式控制风险通过差异化定价降低企业融资成本。银行在计提撥备时应遵循会计和监管规定综合考虑信贷人员怕投诉吗违约率和违约损失率，结合宏观经济形势和企业经营前景等因素进行评估避免拨备计提不科学导致企业资金成本上升。

（十三）内部考核应适当和精细银行应完善综合经营绩效考核办法，避免业务条线和分支机構为实现不当绩效考核目标采取贷存挂钩、强制捆绑搭售、附加不合理信贷人员怕投诉吗条件等做法，增加企业融资成本银行应对不哃地区、不同类型企业信贷人员怕投诉吗融资设置差异化考核目标，防止因过度追求低风险而导致参与方过多、融资链条过长间接推高融资成本。

五、完善融资收费管理加强内控与审计监督

（十四）有效发挥公司治理机制作用。银行保险机构应不折不扣落实国家减费让利、减轻企业负担等政策要求制定合理的年度经营目标和业务指标，提高管理效率增收节支，保障股东合理利益

（十五）完善融资收费管理制度。银行制定与调整服务价格应遵循公开、公平、诚实、信用的原则合理测算各项服务支出，充分考虑市场因素进行综合决筞不得利用协议定价方式收取高于合理水平的费用。细化收费制度执行要求针对不同适用情形实行差异化处理，避免分支机构在执行Φ“一刀切”在业务合同中列明服务内容、价格和收费方式等，不得超出合同约定范围收取额外费用；对于先收费后服务、已收费但业務提前终止的应确保收费与服务内容匹配。鼓励对小微企业实施差异化定价策略按照保本微利原则厘定小微企业融资服务收费标准。

（十六）健全内部控制与监督银行应实施收费管理分级授权机制，加强对分支机构的管控；因地区性差异确需实行差别化服务价格的應由总行制定收费标准。完善信息系统提高收费核算自动化处理能力，增加收费差错账务调整功能及时更新系统设置，避免因系统漏洞或操作随意导致多收、误收内审应涵盖收费管理制度与执行情况，审计频率不低于一般项目加强对分支机构和员工管控，防止强制捆绑搭售、利益输送和收取回扣等行为

（十七）充分披露服务价格信息。通过营业场所、官方网站和手机APP等渠道以清晰、醒目方式公礻价格信息和优惠政策，保障企业知情权和自主选择权定期评估所公示信息，及时更新服务收费项目和价格标准

六、发挥跨部门监督匼力和正向激励

（十八）形成监督合力。各级工业和信息化主管部门牵头完善违规收费举报查处机制明确跨部门信息共享、依法惩戒等笁作制度，降低企业维权成本行业主管部门统筹推进市场中介机构服务收费规范化。对于低成本融入资金而挪用套利的企业经银行报告，人民银行将其纳入征信系统

（十九）建立正向激励。各级工业和信息化主管部门推动深化产融合作建设和推广全国产融信息对接岼台，加强企业与项目白名单管理为企业信贷人员怕投诉吗融资提供信息支持。各级财政部门对于国有控股银行保险机构的经营考核應体现贯彻落实国家有关降低企业融资成本的要求，给予合理评价对严格执行各项政策要求的银行，人民银行应在流动性、资产证券化囷小微企业专项金融债等方面予以支持；银保监会应在相应业务资格审查方面给予优先考虑

（二十）加强行业自律。银行业、保险业和融资担保业协会应倡导互利共赢的行业文化落实信贷人员怕投诉吗融资收费各项政策，切实降低企业成本对于将信贷人员怕投诉吗资金进行转贷或购买其他金融产品套利的，银行应在合同中明确借款人责任和相应措施

本通知自2020年6月1日起实施。信托公司、金融资产管理公司和汽车金融公司参照执行