如果保险变成非法集资工具消费者该怎么办？
如果保险变成非法集资工具消费者该怎么办？
来源：你我贷
一个仅有高中文化的保险公司地区支公司副总，前后只用了不到7年时间，竟然非法集资高达3.5亿元。近日曝光的新华人寿江苏泰州中心支公司副总经理王付荣利用职务之便，在6年多时间内，诈骗、挪用和侵占保险资金约3.5亿元，涉及客户数千人，这起被业界称为“中国保险行业最大的非法集资案”的案件，将新华人寿推到了风口浪尖。虽然本案的调查处理目前已接近尾声。主要涉案人员已被公安机关逮捕或采取强制措施，但其留给业界和消费者的震撼效应仍不容小觑。据网络调查结果显示，82.9%的消费者表示，此类案件会影响到其对相关公司的信赖程度，六成以上客户会因公司的负面消息考虑退保。近90%的网友认为应该采取高管连坐制度、并对相关责任人处以重刑来避免保险高管诈骗、挪用和侵占公款的行为发生。对于此类数额巨大的骗保案件对消费者及保险公司层面的影响，首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示，职员和高管损害消费者利益的行为都会直接威胁到所服务公司的名誉，这个事件对新华人寿本公司甚至对整个保险界，都起到了一个提示的作用。近年来，保险监管机构的监管重心已经从以往的市场行为监管发展为对保险公司偿付能力、公司治理结构和市场行为的“三支柱体系”监管。庹教授表示，对新华人寿这样的国有控股保险公司而言，在发生这类事件之后，要注意吸取教训，着力改善公司的内部管理，加强对分支机构保单和保费的核实及管控。同时，监管部门也要进一步加强对其偿付能力及公司治理结构的监管，替老百姓把好“保单质量关”。至于对新华人寿已投保客户的影响，庹教授则表示，此事件毕竟是保险分支机构的局部性问题，只要总公司采取正确的补救措施，合理安抚消费者，对整个公司的形象和业绩就不会产生重大的影响。专家支招消费者如何三步识别假保单七月初，保监会打击"三假“专项行动公布，自日至2010年5月底的11个月当中，在全国范围内一共查获了20万份假保单。由于保险保单具有一定的专业性，加之不法分子造假的手段也时时"更新"，造成了假保单层出不穷的局面，普通消费者深受其害。保险专家介绍，辨别假保单有三种简单有效的方法。一、前期辨伪到保监会网站查合法性保险专家介绍，电话或者当面进行保险推销的业务员都会主动表明自己的身份，而如果对方没有这么做或者对自己的身份含糊其辞甚至有意回避，消费者就一定要主动询问对方的姓名、营销员编号及所在保险公司的全名，还可以要求对方提供所在保险公司的咨询电话。在记录下相关信息之后，消费者应该直接致电保险公司核实其身份，当然也可以登录保险公司主页，核实对方在电话中所提及的保险产品和其它信息。最保险的做法是登录中国保监会的网站，查询其是否为合法注册的保险机构。二、谨慎缴费千元以上不能代收现金运用前期仔细查询的办法"屏蔽掉"不靠谱的保险公司之后，消费者还有可能面临"保险公司是真的，业务员也是真的，但最后买到的还是假保单"的情况。保险专家指出，出现这种情况是因为存在一些保险公司或者其分公司、保险中介机构、保险业务员因为私利而制假售假，即在收取了客户保费之后并没有进入公司账户，而是挪作私用，投保人的保单信息也没有录入保险公司的承保系统。"投保人"一旦出险，被保险人将无法正常得到赔付。因此，在决定购买保险并且选定保险公司和保险产品之后，消费者对于缴费这一环节还是不能掉以轻心。根据相关规定，对于1000元以上的保险费是不能在保险公司营业场所以外收取现金的。所以缴纳保费的方式一般有两种，一是到保险公司的营业场所缴纳现金；二是到保险公司的合作银行通过转账方式代扣代缴。保险专家特别提醒，消费者如果遇到某些业务员当面或电话要求直接将钱存入某个特定账户的情况，则千万要小心，必须向保险公司做相关的查询。三、核对保单可上网或电话查询目前，几乎所有的保险公司都在自己的网站和客服电话中提供保单查询服务，投保后都可以在相应的系统中查询到自己的投保状况。此外，保单生效后，保险公司也会制作印发正式的保险合同，在保险合同内有保险单首页(列明投保人和被保险人的基本信息和承保的计划等)、合同条款、投保单的影印件等，并且附有正式发票和保单回执。投保人在收到保单之后，应该检查保险合同所载的个人信息和保险利益是否与自己投保时的内容一致，如有偏差，应该及时提出并且要求更正。一旦确认保险合同无误，应在保单回执上亲自签署姓名和日期，并将回执经保险营销员交还给保险公司，从而保证自己相关的合法利益。更多保险资讯》》请关注人民网保险频道买保险亦须量力而行不要当“险奴”保险网购优惠多小心遭遇假保单“袭裁”事件频发裁判该再买份保险？保险主题渐由“开疆”变“守土”IMF料中国通胀维持3%建议中国扩大养老保险入市资金扩张险资权益类投资从20%升至25%
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业务员私扣保费，保单失效怎么办
[导读]：之后，吴某通过姬某连续交了7年保费。2007年，吴某因为经济困难无力交保费。姬某承诺，只要吴某不退保，保单押他那儿，由他垫付保费，什么时候吴某补清保费，保单退还，保险合同永不失效。
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　　日，吴某到人寿保险淅川支公司补交保费时，得知姬某只向公司交了两年保费，且姬某已去向不明，其保险合同已经失效。无奈之下，吴某在找不到姬某，向保险公司讨要说法无果后，一纸诉状将人寿保险淅川支公司、被告中国人寿保险股份有限公司南阳分公司(以下简称人寿保险南阳分公司)起诉
　　至淅川县法院，请求法院判令解除双方签订的合同；赔偿因被告违反合同约定而给自己造成无法得到的保险金3万元及由此所造成的误工费、交通费等损失。
　　对此，被告辩称，公司仅收吴某两年保费，原告不该将保费交给姬某，原告存在过错。因保险事故未发生，被告同意解除合同，但不同意赔偿损失。
　　法院认为，双方签订的合同为有效合同，按照合同约定，保险期限为终身，被保险人在发生身故等保险事故后，即可取得3万元的保险金。但由于被告业务员的过错导致保险合同永久性失效，使该合同的被保险人和受益人利益受损，应予赔偿。因业务员的行为是职务行为，故该赔偿责任应由业务员所在公司承担。
　　关于本案中原告未交纳10年中剩余的3年保费是因为被告过错行为造成，因此，原告未交纳的3年保费不再交纳，也不应从3万元保险金中扣除。对于原告吴某要求赔偿本案造成的误工费、交通费等损失，因原告仅提供车票一张(35元)，所以法院仅支持35元的损失。
　　日，淅川县法院一审判决解除原告吴某与被告人寿保险南阳分公司所签订的保险合同；被告人寿保险淅川支公司在判决书生效后赔偿原告吴某、吴某某损失30035元。（来源：中金在线）&
100000*（1+3%*保单经过整年度）
身故/残疾保障
100000*（1+3%*保单经过整年度）
80%（合理医疗费用－50）
300000*（1+3%*保单经过整年度）
身故/残疾保障
身故/残疾保障
26.68万元（20年期）；29.92万元（30年期）
10万元*购买份数（未满75周岁）；5万元*购买份数（满75周岁）
交通意外保障
100万元*购买份数（未满75周岁）；50万元*购买份数（满75周岁）
100%（医疗费用－100元）
交通意外保障
意外伤残保险金或意外身故保险金的2倍
日额保险金×（实际住院天数－3）
交通意外保障
意外伤残保险金或意外身故保险金的2倍
交通意外保障
基本保险金*给付比例
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保险理财关注排行保险公司业务员之间恶意捣单保监会管吗?_百度知道
保险公司业务员之间恶意捣单保监会管吗?
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毁同行啊当然要管，你可以打保监会电话举报，录音、或者纸质文件，不过得有相关证据
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其他1条回答
但需要有力证据这种情况属于保险代理人职业道德守则问题，保监会是接受此类投诉的，属于恶性竞争
保监会的相关知识
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出门在外也不愁　　“双十一”当天，平安产险高调推出“脱光险”一上市便吸引眼球无数。 　　“爱情保险”、“禽流感险”、“防小三险”" />
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爱情保鲜也能靠保险?
&&&&&&本期共收录文章20篇
　　“双十一”当天，平安产险高调推出“脱光险”一上市便吸引眼球无数。 中国论文网 /1/view-5417684.htm　　“爱情保险”、“禽流感险”、“防小三险”再到“脱光险”，有网友就直言讽刺，还有保险公司保不了的吗？ 　　11月11日当天，因为4个数字1，形似四根光滑的棍子，被年轻人戏称为“光棍节”。就在“光棍节”当天，中国平安产险就在其网站上亮出“明年今日一起脱光”的醒目口号，大打“脱光牌”。据平安产险在网站上的宣传显示，“双十一”0点限量推出“小清新款”、“小奢华款”和“大土豪款”共三款脱光险产品。 　　最吸引眼球的“大土豪款”脱光险仅在双十一当天限量发售10份。在次年11月1日至11日结婚，可获得4999元蜜月游、交友网站会员一年以及单身意外险一份。而“小奢华款”和“小清新款”双十一当天限量发售100份和1000份，在明年指定时间内喜结良缘，分别可获500元海景房或50元冰淇淋礼券。此外，也分别还可获赠交友网站会员服务和单身意外险一份。 　　早有先河 　　实际上，平安产险仅仅是在“爱情保险”上大做文章的险企之一。此前，险企大佬们早已在保险市场上大打“爱情牌”。而就在今年“七夕”期间，东吴人寿还曾推出类似“脱光险”的产品，但主险是一款预期收益超5%，保底收益2.5%的理财产品，每份价格为1000元，并附加意外险。即便是这样，在“天猫”的销量依旧很抢手，卖出了超过6800份。依据东吴人寿该款保险的条款，恋人们如果在一年内结婚或维持恋爱关系，将可获得奖金。只是奖金实在很有限，仅有寓意一生一世的13.14元。时至今日，东吴人寿还在淘宝保险频道在售一款“爱情保险”，标称让爱持续升温不打烊。该保险实际上是款万能险，截至11月29日已累计售出1900件。 　　就在“爱情保险”的销售呈现井喷之势时，一家外资保险公司业内人士就向本刊记者坦言，“借着“双十一”，保险公司通过网络渠道促销的噱头，这种产品除了提供基本保险外，还提供网站交友服务，无论是保险公司还是交友网站都是趁此机会揽客、增人气。” 　　实际上，除了“爱情保险”此前也有保险公司推出类似“赏月险”等新、奇、特抓眼球的险种，只要中秋当天看不到月亮，保险公司就给予赔付。但对于“脱光险”，不少情侣持犹豫态度。在记者的街头随机采访中，王小姐就表示不会购买“脱光险”。王小姐表示，“一年后的事情变数很大，两个人在不在一起难以预料，不会盲目跟风”。 　　不过，也有年轻情侣表示，“这样的险种新鲜好玩，花钱不多可以尝试一下”。对此，首都经贸大学保险系教授庹国柱就表示，保险公司借用“双十一”的概念推行产品，表明保险公司在险种开发上，不再局限于传统产品，并且更加关注青年需求。庹国柱还认为，“脱光险”、“赏月险”是针对某种风险、某种对象的特定需求出现的，并非所有人都会喜欢，但总有一部分人会在乎，总能顺应一些人的选择。可见，保险炒作已经屡见不鲜。之前的甲流险、禽流感险、“防小三险”、婚姻险都曾掀起一波热浪。由于这些险种肩负着宣传险企品牌的使命，保险公司往往乐于把精力放在此类产品的包装上，而消费者应当按需求来购买此类险种。 　　每年的“双十一”保险都是购物狂欢盛典中的一支生力军。除了短期消费性的保险，另外一些带有长期投资收益的理财保险更是“双十一”抢购的热门之选。 　　创新不应只是名称 　　一家保险公司的工作人员就透露：“靠传统保险代理人进行保险销售的成本较高。根据保险行业的业务员基本管理办法，企业要向业务员支付的包括首期佣金、续期佣金、业务推动和奖励等多项费用，在不包括对业务员的短期激励投入上，人工费用就已经占据保险公司经营成本的近一半。” 　　高成本压缩了利润空间，在业内人士看来，为了降低内部的经营成本，用网络销售取代部分人工成本是明智的选择。 　　目前，险企在电商平台中销售的产品类型尚有限制。在产品的选择上，险企只能把一些交易沟通简单，不需要在保险公司、投保人之间进行反复沟通的传统险种放上来。 　　一位业内人士就直言险企创新方面的隐忧。该业内人士指出，险企创新不是名称上的创新，更应是保险内容上的创新。事实上，这两年，保险公司十分热衷于推出产品名称上极具噱头的保险产品。世面上“爱情保险”、“禽流感险”、“防小三险”、“赏月险”层出不穷。除了赚取眼球外，品牌价值的提升更是不言而喻。 　　值得肯定的是平安“脱光险”的推出，在网销渠道上无疑是一次突破和创新；但一位爱情专家的话显得极具意味，“爱情需要的是保鲜，而不需要保险”。购买此类保险还需谨慎。
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[营销]保险业务员应如何把握客户的需求
　　在销售市场，代理人如果不了解客户的需求，就无法为客户提供有效的服务，就难以提高客户的满意度，最终会影响到业绩的提升。然而，客户的经济状况、性格特征、兴趣爱好各有不同，客户的需求千差万别，这样就很难把握客户的真实想法。比如说，一个业务员接触了一个热情开朗的客户，和他相处得很不错，却很难知道他的真实需求。或者说。他的需求表述得不明确，让他很难把握，保险计划书也无从下手，那么他应该怎么做，才能探知客户的真实想法呢？
&&& &顾虑表& 牵出客户需求
　　在营销团队中,我们经常听到大家这样抱怨:&客户不认可保险&&客户没有钱&&客户说过段时间再考虑保险&等等,客户真的不认可保险吗？客户真的没钱吗？客户真的觉得眼下并不是投保的最好时机吗？如果我们深入了解客户需求,弄清客户的顾虑,就会发现这些并不是客户内心真实的想法。
　　很多代理人业绩不理想的症结在于漫无目的地向客户介绍保险产品,很多人一见面就滔滔不绝地介绍产品，结果是徒费口舌,不但没有把自己的产品介绍清楚,还让客户心生反感。事实上,成功的销售不是如何去说服客户,而是对客户的需求作出了最精确的定义,根据定义出来的需求再选择和介绍产品，这样去让客户认可自己和产品。
　　但不可否认,很多客户不愿意向我们坦陈自己的需求。他们会认为是骗人的，就如保险，很多人一听到保险这个词，脑海中的第一个反应就是骗人的，打心底不相信保险。虽然之前我们做了诸多准备,我们已经了解了客户对保险有一定的需求,但是我们所做的工作最终仍然无法让客户满意和放心,客户迟迟不肯与我们签单。这就说明他们有一定的顾虑,这时打破这些顾虑就是沟通的关键。那么,客户究竟有哪些顾虑？如何打破他们的这些顾虑呢？
　　他们是不是对我们所在的公司没有任何了解,因此不信任就会伴随着不了解产生？那么此时我们应该站在客户的立场上,对客户的这种想法表示理解。当然,仅仅做到这个还不够,我们还需要向客户提供一些详细的公司介绍、荣誉介绍、服务政策等资料,介绍的时候要自信、真诚、耐心,这样才能打消客户的顾虑。
　　而有些客户可能顾虑的是我们给他介绍的产品是否真的合适。如果客户有这种顾虑,就说明我们做好保险计划书后没有给客户清楚的说明,客户并没有完全理解这份保险能给自己带来什么。我们可以改变方式为客户介绍这些产品,直到客户满意为止。其实客户对产品有所顾虑恰恰表明客户有购的打算,他已经很关心产品了,这对销售人员来说是一个客户进一步开展彼此沟通的积极信号,而不应该成为放弃的理由。当客户对产品的顾虑消除后,你会发现,自己已经跨过一道坎,顺利地进入促成环节了。
　　客户由于自身情况的不同,所顾虑的问题也有所不同。以上是常见的两种顾虑,我们在日常工作中,可以尝试着列举&客户顾虑表&,根据&顾虑表&制定消除顾虑的对策。当发现客户和我们相处甚好却不愿透露真实需求,迟迟不签单时,我们就拿出&客户顾虑表&,一一对照,分析客户是否有某些顾虑,精确定义客户需求。
　　善用提问 &导&出无声需求
　　客户的需求你了解的越多,向客户成功推销保险的可能性就越大。客户的需求总是分为两组,一组是&有声需求&；另一组是&无声需求&。我们很容易满足客户的有声需求,却很难把握客户的无声需求。笔者认为,了解客户无声需求的最好方法就是提问。在这里,将向客户询问&无声需求&的问题分为两种,一种是封闭式问题,一种是开放式问题。
&&& 我们用封闭式问题可以更快地发现&问题&,找出问题的症结所在。例如,&这是我给您做的保险计划书,您看合适吗？&&您难道不希望有一份可靠的生活保障吗？&&您是否考虑过子女今后的教育问题？&这些问题是让客户回答&是&或者&不是&。如果没有得到回答,还应该继续问某些其他的问题,从而确认问题的所在。
&&&& 我们也可以采用开放式问题，让客户尽情表达自己需求的问题。让客户描述情况,谈谈自己的想法、意见、观点,这种问题有利于了解客户的兴趣和需求所在。除了要善于提问,你还得搭配运用倾听技巧,如此,才可能真正接近客户。
& 　发现&病根& &医&出客户需求
　　销售实际上是满足需求的过程,但是要满足客户需求首先必须了解客户需求。我们在挖掘客户需求时,不妨把自己想象成为一个医生。医生的工作就是协助病人发现病根,使病人了解它的紧迫性,赶紧帮助病人医治。相信没有一个人会去拒绝医生诚恳的建议。而我们的工作就是帮助客户发现保险需求,了解保障重要性,赶紧为客户添置一份保障。
&&& 以问题开场&&发现&病根&
&&& 比如准客户说：现在的生活不错,没有任何顾虑。
&&& 那么你可以说：那很好啊,那具体的讲讲您的生活怎样不错？
&&& 准客户:&&不过我们不能否认,孩子读书花钱是最多的,生病、意外花钱是最猛的。
&&& 你可以说：这么说,只要解决了孩子的教育经费问题,医疗和意外有了保障,您的生活就是绝对无忧了。
&&& 这样，在开场交流中,我们就已经明白,客户最担心的是孩子的教育经费问题、医疗风险和意外风险。我们作为&销售医生&已经了解客户的基本需求。
& 　深入探究&&强调&病根&
&&& 接下来,就可以对准客户心中的疑问进行解答:寻找一个防范风险提供保障的方法。但是我们必须将&病根&着重强调。
　　代理人:您计算过孩子今后的教育到底需要多少钱吗？
　　准客户:很恼人的问题,不想计算,得过且过。
　　代理人:孩子的从幼年教育到高等教育大约十多年,平均每年的花费至少是3万元&&加上风险无处不在,在孩子成长过程中,家长也可能有各种意外的支出,如何保障孩子的教育不受影响呢？
　　准客户:有什么方法呢？
&&& 提供帮助&&开出&药方&
　　经过我们对&病根&的强调,客户对自己所疑虑的问题有了进一步的了解,必然会明确表现出自己的保险需求。接下来的工作就是为客户提供帮助,开出能够满足客户需求的&药方&。
　　但客户的需求各不相同,我们在开&药方&前,必须了解客户的家庭状况、经济状况等。只要我们把握了客户需求的大致方向,并朝着这个方向走下去,就必然会赢得客户的信任,在细节处理上,客户一定会主动地配合,将细节需求详细地告诉我们。
&&& 在与客户沟通过程中，一步步地引导客户，让自己清楚知道客户的需求，进而为他们提供适合的保险方案。
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【】商业保险与社会保险的差异之一是（）。
&&A.经营主体不同
&&B.保险对象完全不同
&&C.自然前提不同
&&D.数理基础不同
【】商业保险与社会保险的差异之一是（&&）。
A.经营主体不同
B.保险对象完全不同
C.自然前提不同
D.数理基础不同
正确答案：A
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