POS机刷卡如何防范刷到黑卡及复制卡
POS机刷卡如何防范刷到黑卡及复制卡
关于刷卡机使用风险防范的培训方案
（一）必须确认下列情况，才可接受该银联卡在POS机具上使用:
(1)卡片贴有“银联“标识；
(2)出示的卡片无“样卡”、“专用卡”、或“VOID”等字样，无毁坏或涂改痕迹；
（3）出示的卡片不属于“止付名单”中的卡；
（4）出示的卡片必须在有效期限内；
（5）对于发卡银行要求持卡人在使用银联卡时同时出示其有效身份证（居民身份证、军官证或护照）的，出示的有效身份证应与持卡人本人的身份(姓名、性别、相貌等)和卡片上的有关内容相符；
(6)&出示的相关有效证件完好无损，无涂改和伪造嫌疑；
(7)若使用彩照卡在POS终端设备上交易时，持卡人本人身份(姓名、性别、相貌等)应和彩照卡上的相关内容相符；
(8)持卡人以输入密码的方式做为取得授权的凭证，不得使用人工授权和压卡操作；
(9)持卡人在签购单上的当面亲笔签名应与其银联卡背面预留签名的名字及笔迹相符，如卡背面无持卡人签名或预留签名不清、有涂改，必须拒绝受理并立即与发卡行联系。
（二）刷卡机商户不予接受下列银联卡在POS机具上使用，否则由此造成的风险损失全部由自己承担:
(1)未经发卡银行认可的信用卡、借记卡、智能卡；
(2)对于有防伪标志的信用卡，其防伪标志有所损毁或模糊不清；
(3)发卡银行向刷卡机用户指示为止付的信用卡；
(4)超授权限额使用的信用卡；
(5)有效期过期的信用卡；
（6）明显非持卡人本人使用的银联卡；
(7)银联卡背面无持卡人预留签名或预留签名不清楚、有涂改的银联卡。
（三）差错交易处理方式应与原交易路径一致，刷卡机商户不得以刷卡、压卡、签单、汇款等形式支付给持卡人现金，并承担违反相关规定造成的己方损失。（俗称套现）
（四）刷卡机商户与收单行方无特殊的书面约定，则在接收POS支付方式时机具使用方必须通过“刷卡”的联机交易方式取得授权；否则，以此造成的经济损失由刷卡机商户自行承担。
4、交易单据
4.1、有效的交易单据
交易单据必须满足下列全部条件，本协议方才视之为“有效交易单据”:
(1)刷卡机商户在POS终端上受理银联卡交易后，小票存根联及交易相关的原始凭证等资料均须由交易日起计，保留至少24个月（法律另有规定除外），如因刷卡机商户对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失由自己承担；
(2)刷卡机商户必须将持卡人出示的信用卡、借记卡、智能卡的账号，以及刷卡机商户的名称和商户编号等信息清楚地印在交易单据上；
(3)银联卡签购单据应有持卡人的亲笔签名，且必须与该银联卡背面预留签名的名字及笔迹相符；
(4)刷卡商户须将其售出商品或提供服务的详情，以人民币计算的价目，及每次交易的日期记录在交易单据上；
(5)交易单据上的任何内容均不得涂改。
4.2、无效的交易单据
对于刷卡商户提交的不符合“有效交易单据”条件的任何交易单据，均可视为无效
项，并有权追讨已支付的款项。若收单银行接受刷卡商户提交的签购单据时应向刷卡机使用方说明理由，收单银行有权直接在刷卡商户结算账户中收回或主动扣回已划至刷卡商户的有关款项，或于将来应划付给刷卡商户的款项中直接扣除有关款项。
附：如何辨别假卡、复制卡机防范小常识
1.一定要核实银联POS机具屏幕上显示的卡号和刷卡人的卡号是否一样。
2.出示的卡片不能“样卡”、“专用卡”、或“VOID等字样，无毁坏或涂改痕迹；
3.出示的相关有效证件完好无损，无涂改和伪造嫌疑；
4.若使用彩照卡在POS终端设备上交易时，持卡人本人身份(姓名、性别、相貌等)应和彩照卡上的相关内容相符；
5.持卡人在签购单上的当面亲笔签名应与其银联卡背面预留签名的名字及笔迹相符，如卡背面无持卡人签名或预留签名不清、有涂改，必须拒绝受理并立即与发卡行联系。必要时可以要求卡使用者出示本人的有效证件。否则！可以拒绝他消费使用机具！
6.拒绝使用超授权限额使用的信用卡；有效期过期的信用卡；
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利用pos机刷卡套现金额达700元余万获从轻处罚
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夫妻合伙搞“另类创业”，非法利用POS机从事信用卡套现、代还等业务，涉嫌利用pos机非法套现涉案金额高达700余万元，被告人以非法经营罪获从轻处罚，
判处两年半有期徒刑
本案承办律师：辽宁威旺律师事务所合伙人邹广杰律师
涉嫌罪名:非法经营罪
收案时间:2011年6月
承办律师:邹广杰
一审法院:沈阳市苏家屯区人民法院
【辩护思路】
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&&& POS机是商场、超市等商品销售或服务单位经常使用的一种销售点终端结算设备。POS的中文意思是“销售点”，全称是销售点情报管理系统。POS机是一种配有条形码或光字符码的终端阅读器，具有现金或易货额度出纳功能。POS机与银联服务平台或银行结算系统联网后，可以实现银行卡消费结算功能。POS机的应用，不仅实现了信用卡、借记卡、贷记卡等银行卡的联机消费，而且保证了交易和结算的安全、快捷和准确，还避免了人工查询黑名单和压单等繁杂劳动，从而极大地提高了结算的工作效率。
邹广杰律师律师接手此案后，经过多次会见被告人及查阅案件卷宗后，考虑到本案被告人宫某涉嫌非法经营罪事实清楚，决定争取一审从轻处罚。
【起诉书指控】
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&& &2011年1月至3月期间，在沈阳市苏家屯区某某大厦，被告人杨某、陈某某伙同被告人宫某、刘某某等人利用商户名称分别为某某公司等七台pos机，以虚构交易的方法向信用卡持卡人直接支付现金，从事非法经营套现活动，从中谋取非法利益。经审计，七台pos机非法套现金额总计人民币元。
【刑法量刑标准】
-------------------------------------------------------
《刑法》第二百二十五条：“违反国家规定，有下列非法经营行为之一的，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。”
最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定，违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
【辩护效果及判决结果】
-------------------------------------------------------
&& &一审法院对邹广杰律师的从轻辩护意见（自首、从犯等法定从轻情节予以认定）予以采纳。对被告人宫某以非法经营罪获从轻处罚判处有期徒刑两年半。
【律师辩护意见节选】
-------------------------------------------------------
&& 在此发表辩护词，以期抛砖引玉。
& &被告人具有从轻、减轻处罚的情节。
& （一）被告人犯罪情节较轻微。
&& 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条相关规定，被告人虽有套现行为，但持卡人并没有拖欠借款逾期不还之情况，也并未造成金融机构任何经济损失，因为：
&& 第一、刷卡人均已按期还款，并未出现逾期未还情况。
&& 从卷宗中众多持卡人李某某、沈某某、程某某、胡某某、刘某的询问笔录来看，使用这些银行信用卡的持卡人，在用pos机刷卡后的资金偿还情况均为正常，无逾期现象。
&& 第二、被告人行为并未给金融机构造成经济损失。
&& 既然被告人的行为未给银行造成损失，且持卡人也并无逾期还款情况，那么从被告人的行为性质上来看，尚属轻微，在就被告人量刑上也希望法庭能予以考虑。
&& （二）被告人有自首情节。
&&& 被告人具有自动投案，如实供述自己罪行的的自首情节，符合我国刑法关于自首的相关规定。
&& 第一、被告人属自动投案。
&& 本案的沈阳市公安局和平分局经济犯罪侦查大队“抓捕经过”中记载，2011年5月25日14时许，沈阳市公安局和平分局经侦大队经工作，说服沈阳市公安局经侦支队二大队所立网上逃犯宫某到我大队投案自首。通过该证明证实了本案被告人的行为应当认定为自动投案。
&&& 第二、被告人如实供述自己的罪行。
&&& 被告人已经将参与信用卡套现的犯罪事实如实交代，供认不讳，被告人符合“如实供述自己的罪行”的相关规定。
&&& 综上，被告人的行为符合我国刑法关于自首的相关规定，应认定为自首。
&& （三）被告人在非法经营活动中，仅仅起到辅助作用，系从犯。
被告人在本次套现活动中并非发起者，对于本次非法经营活动的提起、对外联系等关键环节均与被告人无关。被告人在在整个非法经营活动中所起的作用并非关键性的。虽然有协助杨某的行为，但只起次要的作用。依据《刑法》第二十七条规定，在共同犯罪中起次要或辅助作用的是从犯。被告人的行为显然符合从犯的特征。对于从犯，应当从轻、减轻或者免除处罚。
&& （四）被告人系初犯、偶犯且犯罪的主观恶性不深，无前科劣迹。
&&& 被告人在此之前系守法公民，从未受过任何行政处罚与刑事处罚，系典型的初犯与偶犯。虽然初犯、偶犯的概念在我国刑法中未明文规定，但在刑事政策中却屡屡提及，加之被告人法律意识淡薄，对自己的行为后果缺乏足够的认识，最终触犯刑律，由此可见，被告人的罪行存在一定偶然性，在此，恳请合议庭对上述酌定情节予以认定。
&& （五）被告人当庭自愿认罪，悔罪态度良好。
&&& 在刑事领域范畴，被告人的认罪、悔罪态度与量刑有着直接的关系。从侦查卷宗来看，本案被告人在案发后，全面交代、彻底坦白，特别是对犯罪动机、情节作了详细交代，便于本案的彻底查明。庭审中，被告人又当庭表示认罪，恳请法庭对被告人酌情予以从轻处罚。
&& （六）被告人愿意接受财产刑处罚。
&&& 虽然被告人家庭并不富裕，但被告人还是愿意尽自己所能，积极缴纳罚款，被告人自愿接受罚金，根据刑法第二百六十三条的规定缴纳罚金的相关规定，依法可酌情从轻处理。
&&& 除以上情节外，被告人现在非常后悔自己的行为，希望法庭能给被告人悔过自新的机会，在量刑方面能给予从轻处罚。
&&& 综上所述，恳请审判长、审判员，本着教育为主、处罚为辅、积极挽救的原则，结合被告人在本案中主观恶性不大、犯罪情节较轻、认罪态度较好的具体情况，减轻对被告人的处罚，并对被告人适用缓刑，让被告人早日回归社会。&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&辩护人：辽宁威旺律师事务所
&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&律师：邹广杰
&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二0一一年十一月九日
【律师声明】
-------------------------------------------------------
&&& 本文章允许转载，但转载的同时，请务必注明文章的出处及作者,否则将追究责任。浏览者通过本网站知悉当事人的有关情况，有为之保密的义务，否则本网律师将循法律途径追究有关人员的相关责任。9月6日pos机刷卡手续费开始调整 信用卡比借记卡高出一截
　　9月6日pos机刷卡手续费开始调整 信用卡比借记卡高出一截，具体详细内容银行信息港小编为你报道。　　新的POS机刷卡手续费收取标准将于9月6日起实施，前天导报报道该消息后，引起厦门不少商户的关注。　　我现在的POS机刷卡手续费是0.38%，听说以后要提高至0.45%，信用卡还不封顶。看来，以后大额消费要让客户少刷信用卡了。 经营手机店的朱女士如是表示。　　费率 信用卡比借记卡高出一截　　目前，厦门市场上的POS机，按不同的布设机构，有银联商务，还有部分银行和其它支付机构品牌。其中，以银联商务的POS机数量最多。9月6日后，不分行业类别，只分借记卡和信用卡。银联商务POS机的新费率是借记卡0.45%、25元封顶；信用卡0.6%，不封顶。 昨天，厦门一家POS机代理告诉导报记者，这个标准大家都一样。　　上述代理商表示，除了银联机外，还有其它品牌的POS机，但费率达到了0.55%-0.72%，比银联机贵。　　其他多家代理商也证实了上述说法。　　不过，也有一家代理商报出了与他人不一样的费率：借记卡0.5%、25元封顶；信用卡0.6%，不封顶。　　银行布设的POS机，费率又不一样。昨天，导报记者从厦门一家大型银行的银行卡业务部门了解到，他们的新费率是借记卡0.5%，封顶17元；信用卡0.6%，不封顶。　　看来，虽然借记卡费率有差别，但信用卡0.6%，不封顶 却是业内的主流费率。　　算账 信用卡刷超这个数商家不划算　　其实，商户们关注的焦点主要集中在信用卡刷卡费率上，因为其不仅费率略高于借记卡，且上不封顶。　　信用卡单笔刷卡费不封顶，意味着大额刷卡消费所产生的手续费增加。例如，原先信用卡刷卡5万元手续费封顶26元，新费率实施后，若按0.6%则要支付300元。　　对此，一银行人士表示，0.6%的费率，确实增加了商家的负担，但信用卡额度能达到5万、10万元的持卡人，毕竟还是相对少数。　　问题来了，今后信用卡刷卡金额达到多少，会让商户不划算呢？据了解，目前信用卡刷卡手续费封顶分为两个档次，较低的一档为26元。按新费率0.6%计算，刷卡金额4334元以上，会产生超过26元的手续费。也就是说，理论上今后消费者刷卡消费超过4334元，商户的手续费负担会比现在增加。　　不过，发改委、人行在相关通知里明确，对非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构刷卡交易，实行发卡行服务费、网络服务费全额减免；自本次刷卡手续费调整措施正式实施起两年过渡期内，按照费率水平保持总体稳定的原则，对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠。(来源:南^方^财^富^网)
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公积金贷款额度怎么计算 ？公积金贷款额度计算器。银行信息港小编为你介绍。 首先，按照还贷能力计算的贷款额度。计算公式为：（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额贷款期限...
上海哪些银行可申请公积金贷款 ？盘点上海支持公积金贷款银行。 1.大型商业银行 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。 2.股份制商业银行 上海浦东发展银行、中信银行、招商银行、中国光大银行、华夏银行、中...
目前刚买房，月供2000多，办的商贷按揭。公积金也才刚买不久，想提前了解一下，公积金买多久以后可以提取？需要什么条件？ 上本市的公积金网站查看。每个市都不同的政策。我们这里是每个月直接冲，或者每12个月提一次。 半年后可以提取...
有人选择商贷转公积金贷款吗？转好还是不转好呀？自己粗略算了下，简单的加减乘除算出来，转公积金的话，可以少个六七万，但没有考虑任何的投资啥的 商业贷款批准了，还能转公积金吗？ 还款一年以后可以转吧，各地政策略有差异 符合条件...
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玉林新闻网-玉林晚报讯 11月2日下午，我市在市文化艺术中心召开全市社会保险工作推进会，总结当前我市社会保险扩面征缴和各项社保制度改革工作情况，研究部署下一步工作，确保全面完成今年社会保险各项目标任务。 据了解，截至10月底，...
省统计局今天公布前三季度山东供给侧结构性改革最新情况， 三去一降一补 五大任务取得积极进展，27项重点工作、40条政策措施稳步推进，经济发展的内生动力进一步增强。 前三季度，山东重点行业过剩产能化解进度加快，已完成国家下达的生...
楚天金报讯 金报讯 全国第二期社会保障卡综合应用经验交流研讨会今日在汉召开，武汉市人社局提前发布社保卡成绩单，武汉市持卡普及率已超95%，已发行770万张社保卡，今年起武汉将在中心城区试点运行第三代社保卡，可刷卡乘坐公交、地铁...
湖北日报讯 去年，全国符合条件的被征地农民有64.6%纳入社会保障覆盖范围。在全国部分省市被征地农民社会保障会上，人社部农保司副司长董英申介绍，今年前三个季度符合条件的被征地农民约有216.9万人，其中，102万人纳入国家基本养老保...
南方日报讯 11月3日，记者从清远市经信局获悉，清远出台《清远市 互联网+ 行动计划 》 提出，到2020年，清远要建成一批重要的基础性互联网支撑平台和跨部门、跨领域、跨行业的公共服务平台，深入推进大数据、云计算、物联网、移动互联网...
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