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中小企业融资的主要方式有哪些？
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责任编辑：张淑艳
　　中小企业是国民经济中的重要组成部分，中小企业融资难一定程度上阻碍了中小企业的发展。中小企业由于自身的不足和抵御风险能力弱等特征，使中小企业在融资中存在较大问题，我们整理网络筹集资金知识，为各位网友简述中小企业的筹集资金方法，期望对中小企业主们有所帮助。　　1、综合授信　　即银行对部分经营状况好、信用可靠的企业，授予肯定时期内肯定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内能循环使用。　　2、信用担保贷款　　当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却能解决这些难题。　　3、买方贷款　　若企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保相对有难处的状况下，银行能根据销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。　　4、异地联合协作贷款　　有些中小企业产品销路很广，或是为某些大企业提供配套零部件，或是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品历程中，需要补充生产钱，能寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的钱，本地银行配合进行合同监督。　　5、项目开发贷款　　部分高科技中小企业若拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入钱数额相对大，企业自有资本难以承受，能向银行申请项目开发贷款。　　6、出口创汇贷款　　对生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。　　7、自然人担保贷款　　2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业申办期限在3年以内信贷业务时，能由自然人提供财产担保并承担代偿责任。　　8、个人委托贷款　　个人委托贷款，即由个人委托提供钱，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。　　9、无形资产担保贷款　　根据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法能转使得的商标专用权、专利权、着作权中的财产权等无形资产都能作为贷款质押物。　　10、票据贴现筹集资金　　这类筹集资金方式的好处之一是银行不根据企业的资产规模来放款，而是根据市场状况(销售合同)来贷款。　　上面这10种中小企业贷款的方法是企业贷款常用的方法。如果您经营的企业急需资金可参考上面的方法来筹集资金。
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中小企业融资方式选择
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你可能喜欢中小企业融资问题在未来可能通过哪些方法进行改善？
可否说明一下德国和美国是怎样做的呢？
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从宏观来说，我不认为有什么办法真的能让“中小企业融资问题”得到改善，能不恶化就已经不错了。中小企业不容易获得融资，未必就是不合理的。中小企业如果融资很容易（门槛低、利率低），反而是害了他们。大企业之所以融资成本低，是因为他们已经经受过了一些考验，被证明可以相对稳健的经营，而小企业必须要经历更残酷的市场竞争，幸存者才会得到资金支持。（反向利益申报：我有不少中小企业客户）
周末和一位在美国做中国中小企业融资政策支持研究的博士聊这个话题。这位博士朋友原本准备通过分析贷款的数量来研究政府对中小企业融资的政策支持，但我泼了盆冷水，认为她这个研究在路径上是有问题的。最为根本的，中国现在已经是世界第二大经济体，银行业总资产一百多万亿元，这是非常庞大的数字。中国政府虽然权力很大，财力也雄厚，但中国毕竟是市场经济国家，或曰正在完善市场经济，政府根本没有能力在保障金融体系安全的大前提下动用政策的力量调整银行对中小企业群体的信贷投放量。从信贷投放调控实践来看，政府只会对特定行业进行限制，如高耗能、高污染项目，这些都有明确的计算指标，可操作性强。而中小企业是根据企业规模进行划分的群体，它涵盖所有的行业部门，每个行业部门有自己的经济周期、发展环境和生存规律，非政府所能左右。从企业发展角度看，中小企业难以获得贷款是正常现象，上海地区能够获得银行贷款的中小微企业也不超过5%，全国也高不到哪儿去，市场还不是正常的。小企业资信能力差，管理不规范，抗风险能力弱，金融机构不敢给其融资是风险管理的必然结果。中小企业的生老病死本是常态，不能把中小企业的消亡归咎于金融机构不给融资。有些企业，即使健康，也未必需要贷款，给了它过多的资金，反而有害。有些企业很差，也要通过政策给予融资支持，金融机构的风险就不顾了吗？次贷危机的教训不远，不能忘记。当一个国家的金融机构普遍地向资信能力弱的个人或企业提供低成本融资的时候，系统性的金融风险就在眼前了。能够反映政府信贷政策的（针对所有经济实体）是资金价格。如08年时候的4万亿刺激，银行的确是求着给许多企业发放贷款。当时推出刺激政策的原因之一就有说是沿海出口中小企业生存困难，影响就业。但把时间拉长到现在看结果呢？一地鸡毛。到了2014年的今天，习总书记也不得不承认，在近6年之后的今天，中国依然处于“前期刺激政策消化期”这一痛苦的现实。什么样的政策要消化6年？当然是有问题的政策。消化6年还在消化，显然患了消化不良的毛病，且严重影响身体健康。再次强调，每个人都是市场的一份子，必须要遵循市场的规律。不要小看政府，但也不要高看政府，或者说不要企求政府做它不应该做的事情。
不邀自来。首先，确定这个问题的前提，中小企业的融资问题到底是什么？每个答者都可以阐述下，不然后续的论述可能南辕北辙。我认为目前中小企业的融资问题分为几方面：1、融资渠道狭小。绝大部分企业只能通过银行这一间接融资途径解决，很多问题就应运而生。2、融资方式错位。短贷长用的问题如此严重，无非就是中小企业企业以短期融资等短期资金解决发展壮大的长期问题，原因也很多，这里不赘述。3、融资投向不明。是的，几乎所有的中小企业都在谈融资难的问题，但我们应该注意到有些企业，甚至一大部分企业存在过度融资的问题，很多时候的融资难是由过度融资后的后续运作转换而来的，比如很多企业，主业稳定，银行蜂拥而上，营销承诺给予融资，企业生产其实并不需要那么多资金，所以企业主开始以空余资金涉足房产、光伏等热门行业，甚至高息拆借，投资行业出现波动后，造成资金链断裂，从而出现风险。了解了问题所在，改善的方式也就应运而生了。1、拓宽融资渠道，让更多的企业能够有直接融资的方式，股市也好，个人借贷也罢，更多的通过自己的主体来寻求支持。2、让各机构、个品种回归本位。创业企业的融资由风投来做，稳定期企业由银行来做，采购生产申请短期融资，设备采购厂房扩大申请长期融资，让所有的企业都能申请得到自己适用阶段的融资，也能用的来相关融资品种。3、完善信用体系，真正做到违规成本的高企，劣币不再驱逐良币。说到底，在于监管方式的转变，从事前审批到事后奖惩，市场环境下优胜劣汰，投资者会对自己的选择负责，但请给他们一次自己能够选择的机会。这一切，让我们从利率市场化开始。——————————————————————————————3.4补充———————— 和我很敬仰的有点不同的看法，中国的中小企业在当前的形势和语境下是有特殊指向的，指向的就是大部分民营企业，而国有企业在或显性或隐形的政策补贴下，生存环境好得多，自然抵抗风险的能力不能同日而语。我双手赞成不同的金融机构做不同的事，并有所分工有所侧重，但在这样的竞争局面下，融资环境并不是可以简单言之的。
在中国，资金分布呈漏斗状，最上面的肯定是央企和地方政府平台，然后是国企，再下面是大的民营集团，接下来是中小企业……最下面就是个人贷款。所以资金由上而下，每一层都会吸收资金，到中小企业这层已经蛮少了，基本就属于吃剩的，所以当宏观紧缩时，中小企业融资就更难了。
从资金成本讲，自有资金价格最低，接下来是应付账款，银行贷款，发债，民间接待和上市融资。
随着金融脱媒（其实就是影子银行发展）加深，未来中小企业融资主要方向有三：一是私人银行，也就是说现在贷款给企业，未来贷款给个人，这个成本不高；二是通过发行中小企业债融资，但对企业的行业和规模有一定要求，成本比银行高；第三是上市，成为公众企业，实际上把未来的现金变现，看似拿了很多钱，实际这个成本最高。
我觉得改善的根本之道在于大力发展以小额贷款公司及私募基金（包括股权和债权）为代表的民间金融力量。我国现有的金融监管政策很大程度上束缚了民间金融机构的发展，这是中小企业融资难的一个很重要的原因，只有当投资者逐渐成熟，金融监管慢慢放松，民间中小金融机构健康茁壮成长的时候，中小微企业融资难的问题才会得到根本性的解决。
深入探讨这个问题之前，我觉得先得弄明白“金融监管”的逻辑。这个世界上，所有搞金融的机构和个人都梦寐以求的一件事情就是：突破层层政策监管直接向普通社会公众募钱。为什么呢，因为只有普惠的，才能快速起量做成巨无霸（在这种严肃的场合，我实在不想用人傻钱多这两个形容词&(￣︶￣)&）。就像日常生活中，产销量最大的是饮料、方便面这种面向普通老百姓的快销品，虽然单价便宜，但聚沙成塔，人民群众的力量是无穷的。类似的，在金融行业，大家会发现，能掌管几百亿、几千亿、几万亿资产的机构，都是公募（意思是可以直接卖给普通老百姓）性质的，包括公募基金和银行（银行实际上就是一个只做债权投资的可以做到T+0保本保息的公募基金）。由于普通老百姓的投资需要刚性的保障，稍有闪失造成的后果将是灾难性的，会影响到社会的安定，因此对于公募机构实施强有力的监管是非常必要的。而正是由于这个原因，导致银行和公募基金必然不能将其管理的资产投向风险高的中小微企业。因此，在私募端没放开的情况下，资金被迫流向银行和公募基金，而他们做得做得越大，中小微企业的融资难问题就会越加的雪上加霜。
所以，更深层次的问题就还在于，在中国，政府监管机构这只看得见的手管得太广太深了，不但对于公募机构天天念紧箍咒，还死死地攥着私募性质金融机构的命根，一有风吹草动就举起“非法集资”的大棒到处敲。而私募机构真的就需要这样的监管吗？
我认为是不必要的，而且事实也证明你管不过来。什么是私募？几个有钱人觉得某种投资有利可图，把钱聚到一起，然后找个他们信任的人来管理，这跟几个股东大家合伙开个工厂然后找个职业经理人来打理本质上没有区别。而中国金融监管层延续了我朝开国以来zf的一贯“大家长”的作风，总觉得自己比投资者和市场聪明，对于金融市场的发展不是通过市场经济的手段调节而是通过政策“一刀切”，由于宏观层面的顶层设计不可能面面俱到只可能是粗的，看上去好像是对普通老百姓好，但在微观层面执行下来的时候，实际上把金融市场中最具有能动性和活力的个体一起按死了，导致的直接后果就是金融资源得不到高效的配置。比方说，小贷公司向金融机构融资额不能超过注册资本50%这种一刀切的规定就很不合理，这种事情的风险应该是给愿意给小贷公司投资的金融机构来判断，而不是银监会或央行行政决定的。
因此，我心中理想的金融市场结构是这样的：市场中存在大量小贷公司和私募基金服务于中小微企业，他们由具有风险承担能力的合格投资者成立或投资，普通个人投资者不怕风险的可以直接投资，怕风险的可以把钱先投给公募机构，再由公募机构通过投资组合的管理，间接把钱投给经他们风控认可的私募机构。而政府监管机构应该做的是对投资者进行风险意识的培养和教育，这才是一个市场化的金融市场。现在的“影子银行”实际上就有这么点意思，但在不合理的监管下发展得有点畸形。
最后谈谈我对最近的奥塞康IPO被叫停及网传107号文的一些看法。我觉得某些程度上来说，这些是在开改革的倒车。奥塞康市盈率过高老股东吃相难看，证监会应该做的是向广大投资者充分传达这其中可能带来风险，让投资者自己选择，如果经过充分教育仍有投资者愿意高市盈率地买，那么一个愿卖一个愿买也没什么好说的，大家风险自负，永远在监管机构的襁褓下投资者怎么能成熟。还有107号文中对于私募基金债权投资的限制，这将会极大影响到现在流行的夹层融资方式，这样的规定实际上是巩固了银行的既得利益，短期内中小微企业融资问题难见曙光。
我一直推崇的观点是，面对现在的金融乱象，应该用“疏”而不是用堵，几千年前大禹治水已经说明了这个道理。总之，中国金融改革任重道远，当然这同时也是机会，每一次政策的放松都会释放巨大的政策红利，中国金融市场的发展跟西方成熟市场相比还有极大的空间。
看到高票的几位都说了政策带来的不便，那我说说就我了解到的现实中解决中小企业融资难的途径吧:供应链金融服务。学院派一点，供应链金融是银行专门针对
产业供应链设计的，基于供应链核心企业的金融服务方案，是一种将供应链上的核心企业和上下游中小企业捆绑在一起提供整体金融服务的方式。供应链金融的模式引进自国外，由深发展（现平安银行）首次提出，现在做的比较完善的行业是钢铁、汽车、家电等。如今中国的各个银行都有了依托自己的业务模式的供应链金融产品。中小企业融资难主要是由于中小企业信用程度低，因此风险高。而供应链金融的模式是:找出这个行业供应链中的核心企业，用核心企业的信用为中小企业来做反向担保，中小企业通过与核心企业切实存在的贸易往来记录和应收、预付款、或者存货、保证金、合格证来向银行申请授信额度。银行在确认了该企业符合信用标准，有还款能力之后，会提供一定的额度授信。这些信用不单单是中小企业的，也包含核心企业的一部分信用。通过这种方式，得到一部分融资。当然，能获得这样服务的是中小企业，而不是小微企业。以上，欢迎指正。
这个问题本人感受太深了！！！！尽管我不是企业，只是个体户，可融资渠道几乎被堵死。银行贷款考虑到我是盲人，不放款。朋友借贷，朋友没几个富二代官二代的好友（大哭）。找人投资，多次都已谈好，结果没理由的消失了！（伤心ing）。曾经听马云创业秘籍，到翟洪生的讲座，再到翟鸿森的各种营销宝典，到最后没钱，其实都是扯淡！！！！
中小企业为什么一定要贷款？为什么中小企业一定要扩大规模，做大做强？为什么不能安心做好自己的一亩三分地？给中小企业过低的贷款门槛，不是帮助，反而会害了他们。让他们在没做好准备的时候扩张。
最重要的建立完善企业评级制度。银行不愿给中小企业融资的原因，一来是风险较大，二是银行惯用的取大舍小原则。用通俗的话讲就是，给中小企业放贷，不光风险大，利润还不高。提高利润，要么是增加收入，要么是降低成本。增加收入(提高贷款利率)是不可行的，一是法律上会受限，二是过高的利率还不如去民间借贷了，要知道民间借贷可比银行贷款省事多了。降低成本倒是一个切入点，完善的企业评级制度可以省去许多调研的成本。关于风险，它的关键词是控制，控制的前提是掌握足够多的信息。完善的企业评级制度建立之后，掌握信息也就变得没有那么难了。(评级的模型当然离不开企业信息的收集)因此，建立完善的企业评级制度可以从根本上改善中小企业融资的困境。一旦这个制度完善起来，不光银行愿意借钱，民间的资本也会源源不断地输入，私募基金，甚至有一天，公募基金也会加入到其中。想象一下，这其实不就是中小企业债券吗？当然，建立、完善企业评级制度很难，成本很高。但是随着经验的累积，可以慢慢标准化。中国政府连浦东都能建设成今天这样，有什么是他们决心做而做不到的吗？
从目前市场情况来看，中小企业从银行融资比较困难。
个人认为积极鼓励发展中小企业非银行融资渠道，并逐步规范民间借贷，同时加强合理的企业及个人信用体系建设可能是较为可行的几点。
从我的个人经验来看，中小企业的融资渠道其实有很多，但市场上信息不对称现象严重。需要融资的企业不知道去哪儿找钱，或仅知道一两条融资渠道，对金融机构及金融产品接触不多、不够了解；另一方面金融机构手握资金找不到可投放的企业，或找到了企业也看不清、不敢投。企业经营者和金融从业者的金融财务知识都有待提高。
不觉得排名第一的那位观点是对的。目前我是从事这方面工作的，在我们这个小城市里，众多小额贷款公司的老板都是一个圈子的人，他们约定好了3-5分的利息，永远不变。现在缺钱的企业多，他们就是愁自己手上的钱还少了，于是大幅度找关系向银行贷款，继续放贷。倘若如一楼所说放开了，那中小企业借到无比多的高息，还如何发展的起来。
如果银行业的存贷利率差在自由竞争中大幅降低，大企业因为盈利能力强，可能进一步压低贷款利率，此时银行的贷款资金流向大企业虽然安全，但是资金效率却不高，进而也会难以吸收储蓄，给不出更高的存款利率。中小企业的经营风险高，融资成本高些也合理，此时会因为银行追求更多盈利会提高流向中小企业的贷款的比例。经过竞争之后的银行业，会努力提高风险分析的能力，金融业与企业的结合会更紧密，金融业真正形成一种服务业，针对不同的企业给出不同的利率和金融产品。只要银行业不再受保护，无法因政策的眷顾而稳定盈利后，银行一定会努力想办法去了解各种企业的需求的，那时的中小企业会有更多的可以选择的融资渠道。 提到的次贷风险，并非是一个个具体的银行的错误，银行为了追求高额利润，把贷款流向高利率的领域，是没有什么问题的。问题是在于这个次贷系统大规模的造假，本该破产的不破产，那么系统性的风险就集中爆发。如果中小企业可以依法破产，银行也珍惜自己的资金，对于不良企业并不包庇，更不以不良资产为基础打包出售杠杆化的金融产品的话，不会发生什么危机。
作为一个正在开发供应链金融业务的物流从业人员，我献丑来说一下中小企业融资问题的可能解决方法。供应链中小企业成员是供应链金融的直接受众。中小企业信用低，资金需求大，还要为核心企业提供备用库存，资金回收账期长，实质上是为大企业提供流动资金。中小企业具有较大的资金需求，其与核心企业的交易和利益绑定。目前，中小企业针对运营过程中的资金缺口问题，通过动产质押以及第三方物流企业或核心企业担保等方式从金融机构获得贷款。
另外在基于物流外包的第三方物流的主业性派生的增值服务中，融通仓是较典型的代表。融通仓是指第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新服务，其主要服务内容包括：物流、流通加工、融资、评估、监督、资产处理等。在实践中，融通仓可以通过2种方式进行。第一，第三方物流企业设置公共仓库，吸引中小企业的仓储业务，并指定一家存货融资的主办银行，对公共仓库出具的仓单提供便捷的融资，此模式要求第三方物流企业对仓单的真实性和流动性提供担保。第二，银行直接向第三方物流企业提供授信额度，由第三方物流企业转授信给自己的业主客户，并依托对客户物流的监控，向银行提供有条件或无条件的担保。或者，第三方物流企业获得银行的授信额度后，直接代替客户向上游采购，客户再分次向物流企业购买货物。希望能对大家有所启发。
中小企业划型标准规定　　一、根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》(国发〔2009〕36号)，制定本规定。　　二、中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、、资产总额等指标，结合行业特点制定。　　三、本规定适用的行业包括：农、林、牧、渔业，工业（包括采矿业，，电力、热力、燃气及水生产和供应业），，批发业，零售业，交通运输业（不含铁路运输业），仓储业，邮政业，住宿业，餐饮业，信息传输业（包括电信、互联网和相关服务），软件和信息技术服务业，经营，物业管理，租赁和，其他未列明行业（包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业等）。　　四、各行业划型标准为：　　（一）农、林、牧、渔业。营业收入20000万元以下的为中小。其中，营业收入500万元及以上的为中型企业，营业收入50万元及以上的为小型企业，营业收入50万元以下的为微型企业。　　（二）工业。从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。　　（三）建筑业。营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。　　（四）批发业。从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员20人及以上，且营业收入5000万元及以上的为中型企业；从业人员5人及以上，且营业收入1000万元及以上的为小型企业；从业人员5人以下或营业收入1000万元以下的为微型企业。　　（五）零售业。从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员50人及以上，且营业收入500万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。　　（六）交通运输业。从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入3000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入200万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。　　（七）仓储业。从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。　　（八）邮政业。从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。　　（九）住宿业。从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。　　（十）餐饮业。从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。　　（十一）信息传输业。从业人员2000人以下或营业收入100000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。　　（十二）软件和信息技术服务业。从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业。　　（十三）房地产开发经营。营业收入200000万元以下或资产总额10000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入1000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入100万元及以上，且资产总额2000万元及以上的为小型企业；营业收入100万元以下或资产总额2000万元以下的为微型企业。　　（十四）物业管理。从业人员1000人以下或营业收入5000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员100人及以上，且营业收入500万元及以上的为小型企业；从业人员100人以下或营业收入500万元以下的为微型企业。　　（十五）租赁和商务服务业。从业人员300人以下或资产总额120000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且资产总额8000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且资产总额100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或资产总额100万元以下的为微型企业。　　（十六）其他未列明行业。从业人员300人以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上的为中型企业；从业人员10人及以上的为小型企业；从业人员10人以下的为微型企业。　　五、企业类型的划分以统计部门的统计数据为依据。　　六、本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类所有制和各种组织形式的企业。和本规定以外的行业，参照本规定进行划型。　　七、本规定的中型企业标准上限即为大型企业标准的下限，国家统计部门据此制定大中小微型企业的统计分类。国务院有关部门据此进行相关数据分析，不得制定与本规定不一致的企业划型标准。　　八、本规定由工业和信息化部、国家统计局会同有关部门根据《国民经济行业分类》修订情况和企业发展变化情况适时修订。　　九、本规定由工业和信息化部、国家统计局会同有关部门负责解释。　　十、本规定自发布之日起执行，原国家经贸委、原国家计委、财政部和国家统计局2003年颁布的《中小企业标准暂行规定》同时废止。--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------按照现行上海各银行和小贷公司的信用贷款条件：1：法人征信正常，无法院记录。2：执照三年3：负债低于75%4：对公对私流水近三个月。按照我的观察，基本上海区域中小企业融资渠道广泛，基本没有多大困难。在二三线城市，有规模的100人以上的企业，银行更是屁颠屁颠的主动给你贷款。为什么会炒作出中小企业融资难？第一:一批受互联网行业冲击的传统行业，利润低，成本高，基本没有生存必要了，死之前总要喊几句，十八年后又是一条好汉，我死非我之过，是因为银行没有给我贷款。第二：受政策面打击的污染高耗企业，苟延残喘，撕心裂肺呐喊银行放款。第三：温州抬会老鼠仓链条中断，温州的企业说实话不要过得太舒服，可惜后期拿大把的资金在地产上面炒房，借款成本又高，无力维系罢了，咎由自取而已。
在中国，中小企业融资难是非常正常的一件事情，市场本来就是优胜劣汰的，但联想、京东等都是从小企业发展起来的，那就面临着如何筛选出比较优质的中小企业，助力他们发展的更好的问题。中小企业融资难问题是有多方面原因造成的：第一：在中国，所有的银行信贷部门都有信贷任务，因为人少任务大，他们更喜欢一次性的选择大中型企业，将几个亿的指标直接交给他们，一次性完成任务，而且风险还低，何乐而不为呢？第二：中小企业的信用评级问题，小企业没有什么固定资产，办公场地是租的，机器设备贬值快，财务数据相对不完善，老板的人际关系相对比较少，所以很难从银行借到钱。第三：中小企业老板的信用问题，在中国，信用问题一直是个比较纠结的问题，国家至今还未放开征信系统，小企业老板正因为固定资产较低，而且中国的中小企业往往是一言堂，例如：早期的联想，柳传志一个人说的就算，其它的小企业也是一样的。所以企业老板的信用问题就是一个比较让人头疼的事情。----------------------------------------------------------------------分割线我所在的公司专注服务于中小企业融资领域8年时间，到目前为止服务了6198家中小企业，也开发出了riskcalc核心风控系统，解决中小企业的信用评级问题，成果就是到目前为止，坏账率逐年下降，坏账率保持在0.8%以下。简单来说主要是通过定量和定性分析。想更多了解的可以私信我活着访问：
首先，先反对一下第一名的南区熊猫兄。中小企业融资难的主要原因正是因为政府管控。政府对银行业插手太多，使得银行业的准入门槛太高，这样就造成银行盈利压力小，可以尽量放款给大企业，不用担心生存压力。资本总是追求最低的风险和最大的盈利。
而让政府通过强制的手段，比如规定10%的贷款放给小企业，来强行提供对小企业的融资数量，这显然是不可取的。这会造成银行内部腐败，中小企业会通过贿赂来争取那10个点的贷款，而最终可能造成有限资源的不合理分配。
而且由于大企业得到融资太容易，使得大企业的竞争力太强，大部分人才都被锁定而不能释放到更需要关键人才的小企业中，这也造成了社会人力资源的浪费。
所以根本的解决之道还是对银行业放松管控，让大型企业和社会团体可以成立自己的银行，并且相对放松风险管控的要求，这样小银行的贷款必然要流入更多的小企业中，而大银行的贷款也更多流向了与小银行的同业拆借市场。中小企业强大起来才能释放更多有志向的但被大企业锁定的人才。这样经济才能真正繁荣
政府信用来给几大银行做背书几大银行以很低的利息拿老百姓的钱，以很高的利息间接的贷给中小企业现在，我放有点资质的企业进来，那些银行，我也不给你擦屁股了，只要不威胁我统治地位！有资质的企业，我比你银行高不少的利息从老百姓那借钱，再以比你银行低的利息借给中小企业，我还能赚不少钱！其实这样的模式，浙江早玩的多了去了，有出问题的，但更多的玩的好的。现在就是给不给个名分的问题。有啥问题呢？}