互联网金融必须遵守“线上线下一致”规则
来源:一财网作者:资信财富时间: 20:29
所谓监管标准，就是我们的风险底线就是保护金融消费者和投资者利益，防止发生区域性和系统性风险。明确业务边界和风险红线，杜绝混业。这也从另一个侧面反映了我国对互联网发展一直保持着支持鼓励态度。总体来说，中国互联网监管环境要比国外任何国家宽松得多。
8月15日，银监会业务创新监管协作部主任王岩岫在出席由《当代金融家》杂志社和刘鸿儒金融教育基金主办的&2014中国中小银行发展高峰论坛&时对互联网金融发展情况做了发言。王岩岫表示，对于互联网金融的态度，监管当局总体是保持一种支持创新、鼓励的态度，监管层将根据行业的发展，逐步将金融规则细化。
所谓P2P借贷平台(peer to peer lending的缩写)，就是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。王岩岫认为，所谓P2P就是定义于民间的信息中介，即信用中介。
针对目前P2P的发展情况，王岩岫介绍，现在可查的是1200家P2P机构，到7月份为止。实际上跑路的有150家，每个月有6、7家跑路。当前各机构参与P2P行业的热情度很高，不光是以前的P2P机构来参加，现在国资的有参加，银行系的也有参加，上市公司也有很多参与，总体来说，P2P是比较有前景和发展的行业。
但是P2P需要有一定的门槛。王岩岫认为，所谓门槛，不光是资本金的约束，还要求具备一定的技术平台的安全性，公司高管人员基本的资格能力以及风险控制能力，以及信息的把关能力。
&对互联网监管的基本原则，第一就是鼓励金融创新，结合互联网特点，实施差异化监管，充分发挥互联网金融的创新活力，针对互联网金融更多来自社会自发的需求，具有民间金融的特点，应该在现有的法律和管理规则框架内进行约束。&王岩岫说。
王岩岫表示，对互联网金融要按照它的特点进行适度监管、协同监管，&一行三会&对互联网要有一个协同监管。从我国的发展实践来看，互联网金融业务创新已经达到的国际先进水平，很多业务模式和发展产品甚至是金融发达国家所没有的，这也从另一个侧面反映了我国对互联网发展一直保持着支持鼓励态度。总体来说，中国互联网监管环境要比国外任何国家宽松得多。
王岩岫表示，我们对互联网还是本着&线上线下一致&的原则作为监管出发点，逐步完善规则性监管体系，针对互联网渠道运用到经销商领域这一新兴现象，互联网是一种渠道、媒介，不可能因为互联网降低金融固有的本质，仍需要遵守线上线下的一致监管标准，不应具有风险上的特殊监管待遇，因此对监管思路要有互联网的策略，但总体监管体系需要以金融风险监管为标准。所谓监管标准，就是我们的风险底线就是保护金融消费者和投资者利益，防止发生区域性和系统性风险。明确业务边界和风险红线，杜绝混业。因此，监管层将根据行业的发展，逐步将金融规则细化。
王岩岫说，银监会一直在从事互联网P2P金融法律法规的研究，按照线上线下的规则，加强信息披露，提高透明度，保证金融消费者的权利。现有的法律法规，包括上位法，包括银行业监管法，监管部门要按照相应的法律法规开展业务。
王岩岫强调，要重视信息披露，提高透明度。互联网金融有很多信息不透明的，旁氏骗局最大的特点就是信息不透明。非法集资的一个重要特点，就是没有按国家法律法规的制度去做，宣传虚假信息，有些业务都在这个边缘徘徊。所以，一定要重视信息披露，不要自我融资，不要虚假构筑融资项目。P2P应充分发挥信息披露、揭示风险，做到严格的信息披露，包括项目的信息披露，包括经营管理的信息披露，防止发生旁氏骗局。
&现在P2P的平均利率是17%，以前是25%，如果你是20%这种很高的利率，我们很难看到你有可持续发展的能力。&王岩岫表示，P2P机构自身不得为投资人进行担保，不得对借款进行收益和保证承诺。P2P应该有明确的收费机制，走可持续发展的道路。
另外，对互联网金融创新监管要围绕支持实体经济、提高金融效率为目标。
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互联网金融大发展 线上线下待挑战
互联网金融大发展 线上线下待挑战
17:27:37来源: [互联网]小婷
　　随着金融市场的发展，互联网金融市场已威胁传统银行市场，而随着市场资金的短缺，更多用户选择网上贷款，传统银行压力山大，而线上线下的金融市场如何开展下去，如何站稳脚根，线上线下都得接受挑战!
　　从2013年互联网金融元年开始，国内金融市场波澜涟漪四起。以余额宝为代表的互联网金融产品的诞生和快速扩张，不仅给以存贷款为主的传统银行带来空前挑战，也使得国内金融理财市场竞争更加激烈。传统金融业都感受到了危机，证券行业也不能幸免。
　　近日，在证券市场备受关注的一件事情就是，知名券商国联证券推出了具有深远意义的创新性产品矩阵&&灵佣金&。该款产品借鉴发达国家灵活的证券市场交易价格体制，挑战了中国传统的佣金制度，同时也找到了券商涉足互联网金融的突破口。
　　&灵佣金&旗下品牌&笔笔惠&将主战场放在了PC及手机客户端，发挥移动互联网的巨大优势，以此来吸引中产阶级投资者及适应互联网金融投资的用户，说明这个创新性产品是颇具前瞻性的。
　　目前，所有金融活动都在飞速地由线下物理性网点搬上互联网，特别是移动互联网。线下客户在走失，线上客户呈现爆炸性增长。一切服务业特别是金融业如果跟不上这个巨变，还在线下苦苦挣扎，客户终将消失殆尽。
　　所有的传统金融机构包括券商在互联网金融上都不能浅尝辄止，而应该认识到互联网金融的本质内涵。真正的互联网金融不但能够提高金融资源配置效率，最重要的是在金融行业核心的风险防范上比传统金融优势更大。这就要求互联网金融必须是在互联网新经济的基础上，比如电商平台上，借助大数据挖掘分析的优势，深度挖掘金融交易对手的信用资源状况，从而决定是否与交易对手发生金融交易。
　　中国在金融资源配置上的最大浪费就是将金融交易对手的信用财富几乎全部浪费掉了。把一切对手都预先假想为&失信之徒&，信用基础彻底坍塌，一切交易都变得异常复杂。比如，无论是讲信用还是不讲信用的客户贷款，一律都需要担保抵押，这就使得金融交易复杂多了。原因就在于传统金融机构没有鉴别谁讲信用、谁是失信之徒的有效手段，而互联网金融的诞生或将彻底解决这一问题。
　　作为券商，不是在互联网上售卖几款证券基金产品就是涉足互联网金融了，而应该着眼于通过与互联网企业的合作或者自行建立互联网平台，以创新类产品吸引投资者和客户，积累其海量的客户规模，然后通过大数据挖掘客户足迹，从而寻求附加值更高的商业机会。
　　【小编寄语】互联网金融的发展也是当今社会的必然之路，第一信托网表示，无论是线上还是线下，都应该以用户的利益为第一位，而线上的发展俨然超过线下的发展，这种赤裸裸的威胁也会将线上线下带入另一发展阶段，我们一起拭目以待!
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