美欠中国8000亿国债到底还不还？中国人看完就明白_百度文库
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美欠中国8000亿国债到底还不还？中国人看完就明白
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来源：和讯网
编辑：weijiafeng
摘要：对于一个中国人来说，想要在美国银行开账户，不是件容易的事，尤其是在刚刚过去的7月1日。
对于一个中国人来说，想要在美国银行开账户，不是件容易的事，尤其是在刚刚过去的7月1日，美国政府力推的《海外账户税收合规法》（FATCA）正式生效后。
近来，美国财政部为了打击美国人通过海外账户偷逃税款，已同包括中国在内的一些国家&草签&了一份协议落实美国国会2010年通过的FATCA。根据有关政府间框架协议，中美两国将以对等互惠方式分享本国居民在对方国家金融机构所持有的账户信息，也就是不仅美国人在中国的账户要公开，中国人在美国的账户信息也从此向中国政府公开。
《第一财经日报》记者在美国财政部网站上看到，与中国的协议起始日期是日，根据这一协议，中国居民在美国金融机构所开账户的账号、相关收益，乃至开户人姓名和住址等信息，或将对中国政府变得透明。
非居民难有美账户
对于这一新协议带来的变化，《第一财经日报》记者走访了纽约中国新移民聚居的法拉盛地区。在营业处专门负责接待华人客户的张姓管理者（Frank Zhang）在接受《第一财经日报》记者采访时表示，&可以想象如果客户不想让中国政府知道自己的海外账户，关闭美国的现有账户是必然的选择。从7月初的形势来看，中国人关闭账户的数额还没有显著升高，自述的销户原因也与政府协议无关。&
&时常有中国游客进来询问是否能开办一个美国的银行账户。但是最终能办成的几乎没有。&张姓管理者回忆。
美国与吸引海外存款的瑞士和其他避税天堂不同，常住居民在美国开设银行账户必须拥有社会安全号。社会安全号是美国国土安全部颁发的居民身份号码。联邦税务局也用社会安全号来收集个人的税务信息。所以，根据法律，没有社会安全号就无法在美国合法工作。
其实没有法律要求储户必须有社会安全号才能拥有美国银行的账户。&20世纪70年代，有许多拉美国家的人在美国开设银行账户被用于贩毒和转移贪污赃款等行径。为了避免法律责任，目前所有的美国银行都要求对没有社会安全号的外国人严加审查。所以游客开办美国的银行账户不是完全不可能，但是很麻烦。&张姓管理者说道。
根据美国国土安全部的规定，只有在美国合法工作的人才能申请社会安全号。没有奖学金的国际学生，在&9&11&事件后也不能申请社会安全号，但是可以凭学校国际学生部开出的学籍证明信件在银行开设账户。
&在这里开户的中国人都是要么有绿卡，要么是持工作或者学生签证在美常住的中国人。那些没有社会安全号的游客几乎没有选择开户的，探亲等在美国住上几个月的人开户的也很少。&张姓管理者介绍。
如果没有社会安全号，开户的等候时间比较长，而且需要提供中国护照和在中国的常住地址。更重要的是，没有社会安全号的人不能开通业务，所有操作必须通过柜台办理，以减少被用来洗钱等非法用途的可能。
美国账户无隐私
张姓管理者介绍，美国监管个人银行账户的法律几乎是全世界最严格的，他们每个季度都要完成相关法规的学习训练以确保工作能合规。监管部门有好几个。在这些监管部门面前，个人每一笔资金交易就是透明的。
每个银行必须把储户的账号余额和交易记录按时汇报给联邦税务局，以便于税务局验证个人报税情况是否属实，和检测个人是否存在隐蔽收入。特别是&9&11&以后通过的《爱国法案》和《银行安全法》对个人账户的监管就更加严格。如果个人一天存入超过1万美元，银行的合规部门将仔细审查该客户的交易记录并必须向财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）报告这项交易。如果银行合规部门的软件发现同一个客户分批次存入累计超过1万美元的现金，也将触发反洗钱法案的条件，向金融犯罪执法网络报告。
&虽然个人账户对于政府是完全透明的，但是这些信息被有效地保护起来，从来没有从政府或者银行泄露出去。目前中国人在美国的存款数额，美国政府肯定有办法知道，但是相关信息保存良好，没有公开披露过。&张姓管理者说。
亲属关系也能查
美国的一系列银行法规虽然出发点是打击逃税、洗钱和其他金融犯罪行为，但是客观上也使得中国的犯罪分子转移财产去美国的银行系统变得非常艰难。当然由于对已经获得美国身份、有社会安全号的人，开设美国账户非常简单。所以中国人可以通过办理移民或者通过其已经移民美国的亲属转移资产。
&有社会安全号的人只需要两种合法证件就可以办理开户手续，不需要出示护照。例如你可以给驾照和社区图书馆的证件就能开户。&张姓管理者介绍。
驾照和其他美国的证件都不会有持有人的国籍等信息。但是，即使银行不知道客户的国籍，颁发社会安全号的国土安全部拥有此人曾经用过的护照号码和出入境信息。签发签证的美国国务院还拥有此人申请签证时留下的中国身份证号码和其直系亲属的姓名及身份证号码。所以对于转移资产去美国的中国犯罪分子，这份协议无疑将使他们原形毕露。
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我的意见：　　7月31日晚间消息，央行刚刚发布了《》征求意见稿。意见稿显示，支付机构单个客户所有支付账户单日累计金额不能超过5000元，年累计应不超过20万元。这也意味着，普通用户未来通过网络支付账户在网上进行消费时，将受到金额限制。　　央行限额网络支付的消息，从去年开始就一直在坊间流传。今日央行最终发出了征求意见稿，也将此前的传闻坐实。　　至少三种方式交叉验证“你就是你”　　此次的征求意见稿，将支付账户分为综合账户、消费账户两种类型。综合账户可以用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务。消费账户仅可以用于消费以及转账至自己的同名银行账户。　　其中，综合账户需要面对面核验身份，或者用至少5种方式进行交叉验证身份；消费账户需要至少3种方式进行交叉验证。分析人士认为，这样的高门槛的验证方式，将把绝大部分的用户挡在门外。这相当于要开支付账户，要么去实体网点面对面开户，要么找到5家或3家以上的权威机构进行交叉验证，包括公安网验证、银行卡验证、学历验证等等，来证明“你就是你”。这对三四线城市、农村的用户，和那些没有上过大学、受过高等教育的用户，将造成非常大的影响。　　网络支付消费金额将受限　　每日不超过5000元 年度不超过20万元　　意见稿将支付机构的限额划为三个范围：　　1、支付机构应根据支付指令验证方式的安全级别，对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理。支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定。　　2、支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，下同).　　3、支付机构采用不足两类要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元，且支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责任。　　现在绝大部分的网络购物、消费都是通过手机进行，现在手机上基本没有数字证书或电子签名。那么，通过密码和短信验证码进行验证的交易，单日最高只有5000元，这对网购体验带来影响，比如买个苹果手机或家电家具，就会受到影响。另外，像微信支付这样，只有一个密码验证方式的，单日累计金额更是被限制在1000元以内。　　此外，意见稿也对用户通过网络支付的年度消费金额做出了限制。意见稿规定，个人客户拥有综合类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过20万元。个人客户仅拥有消费类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过10万元。超出限额的付款交易应通过客户的银行账户办理。　　综合现在国内的网络支付市场的情况看，也就是说，未来大部分用户通过非银行的第三方网络支付进行消费时，每日的累计消费金额总计不能超过5000元，每年则不能超过20万元。　　网络转账将受限制　　意见稿第十七条规定，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。　　也就是说，通过第三方支付平台只能转账给自己的同名账户，不能转账到别人的银行卡。　　此外，对于单笔超过5万元的转账业务，需要单位客户注明付款用途和事由，并提供付款依据或者相关证明文件，单位支付账户向同名单位银行结算账户转账的除外。　　互联网金融业务受限制　　此外，意见稿也对第三方支付从事互联网金融理财业务做出了限制。意见稿规定，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。　　这也意味着，包括支付宝、财付通这样的第三方支付，将无法从事互联网金融业务。如果意见稿最终实行，无疑将对国内的互联网金融行业发展产生深远影响。 （来源：东方财富网）
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