相互保险259年经验总结：更适合小公司|保险|保险公司_凤凰财经
相互保险259年经验总结：更适合小公司
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不过，《每日经济新闻》记者注意到，有业内人士指出，相互保险目前已经进入相对成熟稳定的发展时期。同时，大型保险公司的“非相互化”也从侧面反映出，相互保险可能更适合于规模较小的保险公司。在公司规模较小时，投保人的风险偏好比较一致，参与公司管理的意愿较强，也更容易发扬相互保险“相互扶助”的理念。
◎每经记者 涂颖浩国内的相互保险正迎来关键的发展机遇！6月4日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，会议提及要“鼓励发展相互保险”。事实上，相互保险已成为时下最热的保险词汇之一。《每日经济新闻》记者注意到，包括在业界已经获得广泛关注的“e互助”、“必互保险”等平台在内，多家带有“互助”、“相互”字样的相互保险组织正在积极筹备。那么，相互保险有什么样的特点？其发展过程中存在哪些问题？其在国内的发展情况如何？伴随着“互联网+”浪潮的兴起，一些组织和个人开始通过互联网渠道发起成立相互保险组织，这种创新模式又将对相互保险的发展产生怎样的影响呢？带着上述疑问，《每日经济新闻》记者进行了深度的走访调研。相互保险、社会保险和商业保险，是保险的三种主要存在形式。其中，相互保险以其“人人为我，我为人人”，不以盈利为目的的特性，在保险占据了重要地位。世界上第一家真正意义上的相互保险公司——英国公平保险公司诞生于1756年，距今已有259年的历史。但在我国，由于率先引入的是商业保险，相互保险的概念推广相对较晚，其“扶危济困”的互保和道德基础尚未普及开来。因此，有保险业内人士认为，这正是当前我国保险市场上保险欺诈等乱象的根源所在。同时，农业保险的特性决定了其更适合发展相互保险，是相互保险的一大发展方向。。北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾告诉《每日经济新闻》记者：“相互保险的好处是可以防止保费的流失，享受税收方面的优惠，同时还可以防范道德风险。发展相互保险可有效促进我国保险组织形式的多样化、促进国民保险保障水平的提高，同时也将成为我国保险组织形式的新常态。”发展进入稳定期相互保险也称互助保险，是对同类性质的风险有保险需求的人，基于互助自保的精神建立保险基金，实行“共享收益，共摊风险”的经济活动方式。相互保险公司和合作社（互助社）是它的两种主要的实现方式。其中，相互保险公司发展得最为成熟，也是相互保险最主要的实现方式。早在公元前4500年，古埃及的石匠中就流行有一种互助基金组织，通过收缴会费来支付会员因意外事故死亡的丧葬费用。但这只是一种主观经验行为，直到17世纪概率论和数理统计理论出现之后，在保险精算学的基础上，制作“精确的”相互保险合同成为可能，意义上的相互保险公司形态才真正成型。其代表性事件是1756年，世界上第一家相互保险公司——英国公平保险公司的诞生。此后，伴随着世界经济的发展，相互保险以其适应特定风险领域（如农业、渔业）和中低收入人群的特点而迅速成长起来。一些国家先后建立了全国性的互助保险机构。到了19世纪末20世纪初，更是出现了大量的股份制保险公司转制为相互保险公司的浪潮。数据显示，在美国，1900年到1936年间，至少有15家股份制寿险公司转为相互制。推动这一转型的根本原因，是股份制保险公司中，股东和投保人利益的不一致。同一时期成立的很多相互保险公司，就源自投保人群体与商业保险公司价格谈判的失败。经过两百余年的发展，相互保险迎来了鼎盛时期。据保险杂志Sigma统计，截至20世纪90年代，全球10大保险公司中，相互保险公司占了6家，在主要发达国家的保险业务中，相互保险保费占比达40%以上。不过，事物的发展总有其客观规律。在经历了萌芽、发展到鼎盛之后，相互保险的一些弊端也逐渐显露出来。比如，随着公司规模的增加，由于投保人数众多，投保人已经很难再参与到具体的事物决策当中，管理层的权力和作用越来越大，但由于相互保险公司没有股东，造成管理层缺乏有效监管，难以顾及投保人特殊风险偏好。同时，尤为重要的是，不在资本市场上市的特点，造成相互保险公司很难获得融资机会，这一缺陷在近现代资本市场蓬勃兴起后显得尤为突出。正是基于上述种种原因，加之各国立法对股份保险公司监管的加强，从20世纪末开始，相互保险公司，尤其是大型公司，出现了一股“非相互化”的浪潮。数据显示，1995年至2005年，美国寿险业33%的相互保险公司转制为股份制保险公司。目前，日本保险业仍在经历“非相互化”，而加拿大财险业的“非相互化”才刚刚开始。不过，《每日经济新闻》记者注意到，有业内人士指出，相互保险目前已经进入相对成熟稳定的发展时期。同时，大型保险公司的“非相互化”也从侧面反映出，相互保险可能更适合于规模较小的保险公司。在公司规模较小时，投保人的风险偏好比较一致，参与公司管理的意愿较强，也更容易发扬相互保险“相互扶助”的理念。我国尚处起步阶段从国际经验来看，业内一般认为，相互保险具有以下三个独特优势：1、投保人和保险人利益一致，由投保人参与管理，可有效避免保险人不当经营和被保险人欺诈所导致的道德风险；2、展业费用较低，可以有效降低经营成本，为会员提供更经济的保险服务；3、由于没有盈利压力，有助于发展有利于被保险人长期利益的险种。目前，尽管相互保险出现了一定的“非相互化”浪潮，但在发达国家，其仍占据着非常重要的市场地位。根据国际相互合作保险组织联盟统计，2013年全球相互保险保费收入达1.23万亿，占全球保险市场的26.7%；覆盖人群8.25亿人，相互保险组织总资产7.8万亿美元。与此同时，我国的相互保险业则尚处于起步阶段。目前，我国相互保险的形式主要有职工相互保险、农村合作医疗以及农业、渔业等行业组织开展的相互保险等。以相互保险应用相对较广的农业领域为例，由于存在“成本高、风险高、亏损高、展业难、定损难、理赔难”等问题，商业保险往往难以操作，保费高了农民受不了，保费低了保险公司不划算。而相互保险则可以有效解决这些问题。有鉴于此，日，经国务院同意、中国保监会批准，全国目前唯一一家相互制农业保险公司——农业相互保险公司（以下简称阳光农保）正式成立。目前，公司开办的险种有：种植业保险、养殖业保险、责任保险、机动、交强险和其他涉农保险等主要产品100余个。公开资料显示，阳光农保自成立以来获得了迅速发展。2005年，其全年保费收入仅为2.284亿元。但到了2012年，这一数字已经达到了22.581亿元，8年间增长了约9倍。但尽管如此，这一保费规模相对于整个保险行业来说，仍显得微不足道。2014年，整个保险行业的原保险保费收入规模已经达到了2.02万亿元。仅今年1月份，这一数字也有4005.56亿元。谈及相互保险在农业领域的应用，江泰保险经纪公司农林风险部总经理郭永利向《每日经济新闻》记者表示，相互保险制度解决了农民买不起商业保险，商业保险赔不起农业风险等问题，同时也避免了政策性保险弄虚作假等风险。农业保险以相互保险形式发展，依靠各地合作社，可以有效降低运营和推广成本，与农业难以承担高额保费的特点相契合，是相互保险的一大发展方向。相互保险发展历程萌芽公元前4500年古埃及原始互助组织初具保险形态1666年英国火灾互助社全球首家相互保险公司1756年英国公平保险公司鼎盛时期19世纪末20世纪初相互化浪潮成熟稳定20世纪末开始大公司非相互化
[责任编辑：robot]
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48小时点击排行为什么航班保险费不同 保额一班多少到多少国内 和国际航班_百度知道
为什么航班保险费不同 保额一班多少到多少国内 和国际航班
　　不同保险公司所提供的航空意外保险的保额便有所不同。之所以会出现这种情况，是因为不同的保险公司在推出航空意外险的时候，对各项因素的评定并不是完全相同的，最后便导致保险金额上的差异。不过，这种差异也不会非常的大，毕竟保险公司之间存在着竞争的管理。如果某个保险公司的航空意外保险的保险金额远远低于其他保险公司的同等保险产品，那么这个保险公司的航空意外保险将不存在任何的竞争优势。　　在日常生活中会乘坐的公共交通工具，一般是汽车、火车、轮船与飞机。在上述的这四种交通工具意外保险之中，航空意外保险的保额是最高的。但是，具体的额度还是由保险的保险费用决定。如果大家想要投保保险金额较高的航空意外保险，那么便需要缴纳较多的保险费用。这是因为如果保险公司承担较多的风险，那么自然会提高相应的保险费用。　　如果说到具体的数额的话，一般的航空意外保险的保额大约在100万元左右，而豪华版的航空意外保险的保额则可以达到800万元。　　
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保险便宜一般是20元一份
保额40万 ，贵一点的有40元 或120元不等 保额是80万或以上 ，保险费保额就越大 国内和国际航班都可以买
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出门在外也不愁退伍兵在待安置期间养老保险由谁来交？是否分配工作后有所在的单位给补齐？_百度知道
退伍兵在待安置期间养老保险由谁来交？是否分配工作后有所在的单位给补齐？
　　1.根据国务院第259号令《社会保险费征缴暂行条例》第十二条规定，缴费单位和缴费个人应当以货币形式全额缴纳社会保险费，社会保险费不得减免。退伍军人跟普通市民一样自己交钱办理养老保险，缴纳养老保险费到60岁之后开始享受养老金。但达到退伍军人的服役年限（军龄）可以作为“视同缴费年限”，即参军的10年虽然没有缴纳养老保险费，但视同他已经缴纳，就是说在他缴纳保险费年限的基础上多算10年。　　2.退伍军人养老金：基础养老金。按复员退伍军人领取养老金当年的统一标准发给。个人帐户养老金。复员退伍军人军龄可按一定的标准帐户化。具体为：以复员退伍军人领取养老金待遇当年缴费档次的平均额加上政府缴费补贴为基数，乘以其军龄（不满1年按1年算）计算帐户化额度，该额度计入个人帐户储存额。个人帐户养老金的计发办法与其他参保人相同。缴费年限养老金。复员退伍军人的缴费年限为军龄与其个人实际缴费年限之和。其缴费年限养老金的计发办法与其他参保人相同。优待养老金，对退伍军人晚年生活的经济保障，具有国家政策支持。　　3.城镇退役士兵待分配期间连续工龄计算问题。　　根据国家民政部《关于印发对&退伍义务兵安置条例&若干规定的说明的通知》（民安字[1988]19号）及自治区人民政府办公厅《关于做好2001年冬季退役士兵接收安置工作的通知》（新政办[号）关于“符合在城镇安置就业的退役士兵，应按照国家和自治区有关规定依法参加当地企业职工基本养老保险，享受养老保险待遇。其军龄连同待分配期一并计算为连续工龄，并视为养老保险缴费年限。”　　“待分配时间，是指《安置条例》规定的符合安排工作条件的退伍军人回到原征集地后等待分配的时间。待分配时间从报到之日起原则上不超过一年。因组织造成的原因和其他特殊情况可适当延长。”今后，凡符合在城镇安置就业的退役士兵待分配时间从报到之日起原则上不超过一年，因组织造成的原因和其他特殊情况导致待分配时间延长的，经当地安置部门出具证明，其待分配的时间可适当延长，但最长不得超过3年。对因本人原因导致待分配期限延长的，其延长时间不能计算为连续工龄。符合在城镇安置就业的退役士兵，应按照国家和自治区有关规定及时接续基本养老保险关系。　　
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国家民政部民安字[1988]19号《关于印发对&退伍义务兵安置条例&若干规定的说明的通知》规定：“符合在城镇安置就业的退役士兵，应按照有关规定依法参加当地企业职工基本养老保险，享受养老保险待遇。其军龄连同待分配期一并计算为连续工龄（待分配时间，是指《安置条例》规定的符合安排工作条件的退伍军人回到原征集地后等待分配的时间。待分配时间从报到之日起原则上不超过一年），并视为养老保险缴费年限。”如果您符合这条规定，待安置期间的时间可计算为视同缴费年限。
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