人民银行：正在牵头起草《非存款类放贷组织条例》
    一、民间借贷领域非法集资情况
    （一）民间借贷领域非法集资活动的特点和风险
    民间融资具有两面性,一方面在解决小微企业融资难中发挥了一定作用；另一方面，大规模的民间融资活动涉众性强,容易发生欺诈和非法集资,或因资金链断裂引发连锁反应，影响经济秩序和社会稳定。民间借贷中发生的非法集资案件多发于本地熟人之间，具有嫌疑人相对集中、共同犯罪多、持续时间长的特点。
    缺乏制度规范和有效监管是当前民间借贷领域非法集资案件多发的重要原因之一。当前从事放贷业务的主体既包括小贷公司，又包括大量以投资公司、咨询公司、担保公司为名实质违规从事放贷业务的各类组织甚至个人。除小贷公司外，各类民间借贷主体面临法律规范缺位、法律地位不明的问题，监管规则、市场准入和业务经营规则有待明确，违法违规经营现象突出，甚至触及非法吸收公众存款等非法集资的红线。对各类从事放贷业务的组织和个人，应有明确、统一的法律规范和监管要求。因此，需要出台专门的行政法规，对非存款类放贷组织及其放贷业务予以统一规范，明确合法与非法的边界和地方政府的监管责任。
    （二）已开展工作及下一步工作考虑
    目前，人民银行正在牵头起草《非存款类放贷组织条例》，对不吸收存款的放贷业务实施牌照管理，明确非存款类放贷组织的法律定位和市场准入资格，规定业务规则和监管框架，明确地方政府的监督管理和风险处置职责。《条例》将实现对当前大部分民间借贷活动的覆盖，对于不持有牌照经营放贷业务的组织和个人，将按照《条例》和相关法律追究法律责任；对于依法取得牌照的非存款类放贷组织加强监管，对非法吸收存款、掠夺性放贷、以非法手段催收债务等违法行为加大处罚力度，形成有效震慑；建立完善非法集资案件举报制度，加强对举报人的正向激励和保护。下一步，人民银行将会同有关部门进一步加快《条例》的制定工作，推动《条例》早日出台。同时，推动完善和细化我国民事诉讼法的代表人诉讼制度，更好发挥集团诉讼制度在保护非法集资受害者权益方面的积极作用。
    二、互联网金融背景下的非法集资活动
    （一）互联网金融背景下的非法集资活动的特点和风险
    互联网的虚拟性突破了物理的地域界限，因此互联网金融背景下的非法集资活动表现出一系列新的特征。一是涉众更多、地域范围更广。互联网金融完全突破地域限制，依托网络向周边地区甚至全国扩散。据统计，2014年网络借贷平台涉嫌非法集资案件中有四成以上为跨省案件，涉及全国各地。二是犯罪发生的速度更快、影响也更大。由于网络信息的传播速度快、传播范围不可控，犯罪事件的波及范围、影响深度急剧放大。三是犯罪手段推陈出新，更加隐蔽。很多公司打着互联网金融创新的幌子，暗地里搞资金池，触及非法集资红线。四是犯罪人与被害人之间，不再以普通熟人为主，共同犯罪减少。五是目前多发在个体网络借贷（P2P）领域。
    在个体网络借贷领域主要有三种情形可能导致非法集资：一是一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配；二是网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假借款信息；三是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。
    （二）已开展工作及下一步工作安排。
    当前，我国互联网金融呈现出高速发展态势，但也暴露了一些问题和风险隐患，必须加以重视，规范发展。根据国务院工作部署，人民银行牵头起草了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确要求网络借贷平台不得非法集资，同时建立客户资金第三方存管制度，保障客户资金安全。《指导意见》发布后，人民银行将会同有关部门按照职责分工出台相关监管措施，督促互联网金融行业从业机构依法合规开展各项经营活动。
文章来源： 中国网
责任编辑： 孙婉露
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出门在外也不愁地方银行试行流动性互助 农信系统由省联社牵头|流动性|银行|互助_新浪财经_新浪网
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地方银行试行流动性互助 农信系统由省联社牵头
　　21世纪经济报道 2014年伊始，央行表示从1月20日起，在北京、江苏、山东等多个省份开展常备借贷便利操作试点，通过常备借贷便利(SLF)对中小金融机构提供短期流动性。
　　“去年上半年我们专门对法人银行经营压力(盈利和流动性管理)进行调研摸底，调研结果显示，村镇银行由于实行主办银行制度，由大银行负责，短期经营风险可控；城商行与农商行压力最大。”江苏银监局一位人士表示。
　　面对渐入常态化的流动性紧张，SLF仅是监管层紧盯中小银行流动性风险信号之一，据21世纪经济报道记者从知情人士处获悉，目前多个省份银监部门已在探索地方银行流动性保障机制。以河南为例，在近期监管部门会议上，监管部门要求当地银行要加强日常流动性监测，确保预留30至45天流动性保障，且前三季度每季要做一次测试。
　　建互助机制
　　据悉，在银监局的推进下，去年河南省17家城商行已达成共识，在每年年末清算之后，每家城商行将按照当年年末存款余额的0.5%比例提取流动性准备金，交由河南省资产规模最大的银行托管。
　　记者最新了解，在该项探索上，河南银监局近期进一步提出，除了支持城商行建立区域性的流动性风险合作机制，还将鼓励城商行加入其他组织寻求合作。
　　“目前省内有城商行加入了一些联盟性质的组织，比如三门峡银行、郑州银行就加入了发起的亚洲金融合作联盟，这个联盟的一个主要合作方向就是化解包括流动性在内的经营风险。”河南一位银行人士对本报记者称。
　　除此以外，在上述河南监管会议上，农商行系统也被鼓励建立流动性互助机制，其中提出“省农联社要承担起全省农合机构流动性保障的牵头责任”。
　　随着近几年农村信用社业务规模快速增长，临时存款、保证金存款、以组织资金为目的的理财产品增加，其负债的波动性在不断加大。
　　以东部某省农村信用社为例，截至2013年4月末，该省农村信用社累计发生债券业务5.25万笔，金额达万亿，部分县(市)农信社资金业务收入占全部收入的比例已接近30%。
　　为此，例如河南此前专门下发过关于加强农信社流动性风险管理的通知，指出个别县级行社存在存贷比例高、备付金率低、支付压力大、对流动性风险不敏感等流动性风险隐患。并要求“要建立系统内资金调剂机制，化解临时性流动性不足”。
　　“目前的具体做法是，各县级联社明确专人做流动性风险指标的日常监测、分析、预警，一旦流动性临时紧张将在省联社系统内进行调剂资金。未来不排除建立流动性互助基金。”上述河南银行业人士称。
　　同样以江苏为例，对于区域内包括农信社在内的140余家法人机构，该省银监人士已专门抽调人员成立小组，推动当地法人银行机构重视流动性管理，以及利率市场化影响。目前已经研究了几条简易指标，在与辖内银行沟通后将试行。
　　除此之外，据了解，目前不少地方监管层对村镇银行流动性管理的态度是“要与发起行建立流动性管理联动机制”，由发起行充当流动性缓冲器。
　　流动性管理新挑战
　　记者获悉，不久前召开的银监会2014年监管会议上，监管层特别强调了中小银行的流动性管理新挑战，一个最新的数据例证是，国内商业银行同业负债比重由6.6%上升到了13.4%。
　　其次，中小银行近年理财业务快速膨胀。银监会近期也提醒，在月末、季末等关键时点，银行需要兑付、转表的资金量比较大，增加了中小银行流动性管理的难度。
　　“探索设立信托稳定基金和中小银行流动性互助基金，增强行业自律和自我救助能力。”尚福林在上述会议上称。
　　同时，本报记者获悉，目前银监会正在酝酿将在地方注册的中小机构，其市场准入事项和流动性风险监管，下放给当地，也就是说，对于本地的农商行和城商行，各省银监局将出台差异化政策。
　　据悉，去年山东金融监管部门就曾要求，辖内的法人银行机构必须保证本行的超额备付金率不低于3%，即该地区城商行和农商行每日的超额备付金率都不能低于这个指标，以增强流动性。
　　除了流动性管理，目前针对农信社等小型银行，监管层还在酝酿其他管理改革。例如，本报记者接触多地农商行人士了解到，去年开始，部分地区农信社都正在上线新核心系统，这一科技上的应用上线，与城商行改革重组中的风险、村镇银行的外包风险一同被视为法人银行最需关注的科技风险。
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记者唐娅萍&&&&&&&&来源：金融时报
　　本报讯&记者唐娅萍报道&近日，在“2015年中国并购合作联盟并购高峰论坛”上,民生银行董事长洪崎表示,“我们支持具有竞争力的民营企业通过并购整合实现跨越式增长和发展，支持企业“走出去”去收购和兼并优质的项目、技术和品牌。”据悉，民生银行拟牵头组建一个具有全国影响力的“并购生态圈”，企业可以在此并购生态圈内完成所有并购操作。&
　　民生银行一位并购业务负责人指出，以往商业银行在并购业务中只充当“融资安排人”角色，而企业则往往希望其提供一站式服务，即银行不仅提供融资，还要发现、促成、创造并购交易活动，进而整合各个服务机构，为客户提供个性化服务解决方案。为此，2013年民生银行主发起，联合20多家并购服务机构设立中国并购合作联盟，汇聚了活跃于国内并购市场的银行、券商、律所、会计所、评估所、交易所和专业的财经媒体，组成了“并购服务集成商”。&
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你好：我是申请信用卡快1个半月了，7月28号贵方总行就收到我的申请资料，并且一直在审核中，明天9月了。
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