信用卡还款日当天还款容易被算逾期
　　近期家住滨海某小区的徐女士买了一套商品房，却因&信用记录不好&导致申请房贷被银行拒绝。查询信用记录才发现，自己的信用卡还款记录非常良好，但房贷在过去2年内有9次逾期记录。据了解，徐女士每月的公积金贷款是2200元左右，扣款日为每月15日，而每次还款时她都习惯于15日晚上下班后将工资卡里的钱取出来，再到柜员机上，将2200元存入公积金还款账户。而就是在还款日当天晚上还款的原因导致她多次逾期还款，最终导致信用记录不良。&同样是最后还款日当天还款，为什么信用卡没有逾期，而房贷却出现逾期?&徐女士非常不解。
　　目前各家银行都会给信用卡持卡人3&5天不等的还款宽限，因此即便到账延迟也不会产生逾期。而房贷则不同，如果不能保证扣款当天账户有足够余额，就会导致扣款失败，出现逾期。&
　　很多客户都以为只要在最后还款日存入足够金额，就不算逾期，但还房贷和还信用卡，却有很大差异，&某国有银行内部人士介绍，假如系统默认15日扣款，那么一般而言在凌晨系统就会自动扣，如果账户金额不足会导致扣款失败。
　　不仅住房商业贷款如此，住房公积金贷款也需提前存入足够金额。同时，该人士建议，客户可通过网银将还款账户与工资卡等其他账户绑定，预约转账。比如每月还款日是15日，就设定为每月14日自动转账，金额最好大于每月应还的房贷金额。此外，目前不少银行都会提前几天向用户发送扣款短信提醒，持卡人可在收到提醒短信后及时存入足够金额。
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信用卡账单日后所退的款不能作为本期还款
时间： 11:01:43
来源： 天天商报
&&& 【绍兴在线今日焦点】柯桥的丁女士在国庆长假期间用信用卡消费了近6000元，由于随后她网购一件1600元的衣服最终没有成交，款子退到了她的信用卡上，于是15日她只存入5000元到信用卡用于还款，结果这个月账单寄来，她还是被罚了滞纳金和借记利息。原来她的那笔网上退款是在其账单日后，并不能作为本期还款，让她花了一笔“冤枉钱”。
　　就此事咨询了丁女士所持有信用卡的银行，该行信用卡部的工作人员获知，若丁女士如期全额还了本月账单，原本退回来的1600元将被视作信用卡的溢缴款。除消费以外，丁女士这笔退款还可冲抵下个月还款的金额。
　　工作人员透露，溢缴款相当于增加了信用卡的信用额度，持卡消费时一般先使用溢缴款额度，再动用信用卡的信用额度。同时，若丁女士确实需要提取这笔款项，可致电信用卡中心提出申请，由客服将其转至本行其他借记卡内。不过，这样操作仍有一定费用产生，具体来说，将按领取金额的1%收取，最低10元/笔。
　　事实上，账单日后的退款不能算作当期还款，是许多银行的通行做法。目前大部分银行默认的是，可将退款用于冲抵下一期的消费，如网购商品退款、机票退订、商家的消费撤销等情况。一般只有持卡人存入信用卡的资金，才将被视作还款。若是退款在还款日之后才到账，所有的银行都不把退款当作还款，但若退款时间在还款日之前，部分银行如招行、建行只要退款在账单日前入账就可以算作还款。
　　多家银行信用卡中心工作人员均表示，退款交易被视为对原交易的撤销，并不算做实际退款，退款交易记账后，信用卡中心将恢复信用卡上对应的透支额度，但并未将钱打入信用卡内。因此，退款交易在下个账单日才可生效。
　　他们认为，银行这么做有其合理性。若持卡人与商户合谋，在每个信用循环周期开始时，在信用额度内刷掉一笔资金，然后在循环周期即将结束时，再由商户退还到信用卡账户内，如果系统自动把这笔退款默认为持卡人还款，那么就等于持卡人永远地无偿占用这笔资金。银行这样处理，是出于防范信用卡套现的考虑。
　　值得一提的是，若持卡人想通过ATM提款机直接以现金方式取回溢缴款，结果将得不偿失：银行将视为取现，不仅有取现手续费，还将按天计收复利，且许多银行对当日取现还设置了额度。因此，提醒持卡人，若信用卡账户有溢缴款，最好直接刷卡消费。
　　了解后获悉，一些银行是有条件免费，如中信银行溢缴款转本行借记卡可免手续费。工行则在信用卡所有欠款（包括已出账单和未出账单）均还清的状态下，卡内仍有多的资金将视为存款，可以通过柜台或ATM机免费领取。
　　附：部分银行信用卡溢缴款提现费率
　　工商银行：按交易金额的1%收取，最低1元，最高50元。
　　农业银行：按交易金额的1%收取，最低1元/笔。
　　建设银行：目前按优惠期价格执行，按交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。
　　中国银行：柜台取现按交易金额的1%收取，最低10元/笔；ATM机取现按交易金额的1%收取，本行最低8元/笔，跨行最低12元/笔。
　　招商银行：按预借现金交易金额的1%收取，最低10元/笔。
　　广发银行：按取现金额的2.5%收取，最低10元。
　　中信银行：转本行借记卡免手续费；转他行借记卡2万元以下，5.5元/笔；1万~10万元，10.5元/笔；10万元以上，15.5元/笔。每日限5次以内，单笔领回限额为50万元。
　　（注：费用或有调整，具体以各银行网点的规定为准）
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更改信用卡还款日下月起才能生效
作者：赵兴超
　　本报泰安8月25日讯(记者　赵兴超)　账单日和最低还款日,让许多有多张信用卡的持卡人容易记混。市民王先生修改了账单日,没想到下月起才生效,导致了逾期还款。多家规定,一年内可更改一次账单日,建议多卡的市民合理调配账单日。
　　“我不是申请改了账单日和还款日吗?怎么会出现了逾期还款?”23日,市民王先生发现自己8月初申请的更改信用卡账单日和还款日要求没“生效”,王先生的账单日为每月2日,还款日是每月22日。7月份起,王先生工资发放时间从每月20日改为23日,为了还款便捷他就提出更改信用卡还款日申请,把账单日改为5日,还款日改为25日。
　　王先生说,他之前做过一些信用卡信息、功能的修改,都是当月生效,以为修改账单日和还款日也是如此,没想到24日收到了催款通知,他才知道当月修改下月才生效。25日,记者从多家银行信用卡中心了解到,修改账单日和还款日一般从下月开始。一些持卡人不太了解,所以造成了类似问题出现。假如当月还款日为7日,更改为17日,原还款日为27日,当月还款仍旧需要在27日前,否则就会成为逾期还款或欠款。
　　是不是可以更改账单日就能随便设置了?信用卡客服工作人员介绍,账单日修改不收费,但一年之内只有一次机会,并非不限次数,部分银行都规定一年一次。不同银行账单日选择上也并非由持卡人随意设定,为持卡人提供可选择的19个日期,有的银行则根据日期自动设定账单日。
　　对于持有多张信用卡的市民来说,多个账单日容易混淆在所难免。银行工作人员建议,如果市民经济压力正常,可以将多张卡的账单日设定为同一天或连续几天,还款日也对应一致。
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（责任编辑：HN666）
08/21 09:58
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