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中国人寿推出鑫福年年组合计划
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发布者：daix
来源：上海证券报
　　在大部分已经完成本年的计划的2015年年底，除开总结今年的业务问题之外，备战明年开门红也是重点筹备的对象。　　近日,中国人寿个险渠道推出“国寿鑫福年年养老年金保险”和“国寿鑫福年年年金保险”组合计划(以下简称“鑫福年年”组合计划),该组合计划不仅具有快速返还、客户利益稳定等特点,还可与“国寿鑫账户两全保险(万能型)”(以下简称“鑫账户”)组合投保,获得相应的浮动结算利益,实现财富的优质管理。值得一提的是,在符合条款约定的情况下,“鑫福年年”组合计划最早55岁即可领取祝寿金,为老年人实现健康且经济独立的幸福晚年生活提供保障。　　调查显示,受政策调整、金融市场波动等因素影响,目前国内消费者已将保值增值作为财务管理的首要目标,并且将保险作为主要保障和风险分散手段。“鑫福年年”组合计划融合了费率市场化、商业养老、拓宽投资渠道等诸多有利条件,涵盖保险保障、养老、长期规划等功能,可以比较充分地满足消费者需求。　　“鑫福年年”组合计划采取即交即领的方式,为被人在保险期间内提供一个持续稳定的现金流。凡出生28天至65周岁的身体健康者均可投保,保险期间至80周岁,交费方式可选择3年交、5年交、10年交。若被保险人在保险期间内生存,可在养老年金开始领取日返还所有已交保费(不计利息),女性客户最早55岁即可领取。以刚满月的女宝宝为例,如果选择年满55周岁的年生效对应日为祝寿金领取日,以五年交的方式购买该产品,年交10万元,那么在合同生效日可领取12000元,之后直至80周岁每年可领取生存保险金13463元,满55周岁的年生效对应日可领取50万祝寿金,满80周岁还可给付基本保额89750元,累计的固定生存利益达157万余元。　　从累积增值、灵活领取的角度考虑,消费者可以在投保“鑫福年年”组合计划的基础上投保“鑫账户”,被保险人可以选择将“鑫福年年”组合计划的年金、、祝寿金和满期保险金全部转入“鑫账户”万能账户并且免除相关初始费用。　　从高额保障、灵活搭配的角度考虑,消费者可以选择购买“国寿附加长期意外保障定期寿险” (A款、B款、C款、D款、E款)系列产品,对应普通意外身故、客运交通工具意外身故、自驾车意外身故、重大自然灾害意外身故和航空意外身故保障,投保年龄最高达65周岁,保障直至75周岁,可以根据实际需要,自由选择其中的一款或多款。其中,重大自然灾害包括地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风等常见自然灾害。值得一提的是,这些提供长期意外身故保障的附加险与需逐年购买的短期意外险不同,消费者可以选择与主险相同的交费方式,获得此后长期的保障。　　“鑫福年年”组合计划、“鑫账户”、提供不同长期意外身故保障的五款附加险的灵活组合,为消费者提供长久伴随的资金支持和意外保障,满足全生命周期财务管理需求。　　拓展阅读　　　　　　　　希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台。网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款及众筹等投资理财产品，还有信用卡、基金、保险等更多资讯，欢迎关注希财网。
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1.保额要适中。考虑到境外的消费水平。
2.旅行前要充分考虑航班延误等旅途风险，购买保障全面的旅行意外保险产品。
3.随身携带紧急支援服务卡及保险单，救援热线要记住，详细了解紧急救援服务内容，以及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，从而做出最优选择。
4.国外遭遇航班延误或取消，在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。
关于少儿医疗保险：消费形的就是指一年一年的买。不管你有没有理赔，只保当年。要买的话就得等第二年继续再买。交的费用也不一样。而保证续保就是不管你在保的其中是已经有理赔过某种疾病，他不能因为你有病而不给你买。而返还形的是指你所交纳的钱本金还有得回来，另外还可以有公司的分红。
比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
教育金体一般可以分为两种方式：一是教育金保障。主要是通过保障父母，从而保障孩子的教育金，也就是说：将保费用在父母身上，把一笔教育金的额度折算成家庭的保额。二是教育金储蓄。在传统寿险里面，基本每家公司都有这样的产品，通过把钱放到保险公司，然后采取到期领取的方式来保证孩子上学的费用。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。
教育金很适合孩子，请放心购买。
新车的话，建议购买的保险组合推荐：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险投保，这样人们最关心的丢失和100％赔付等大风险都有保障，保费不高但今后能保障全面的赔偿。
希财网 版权所有 & &&湘ICP备号中国人寿的开门红产品鑫福年年是个什么样的产品？
理财类保险产品，到底适合什么人群去购买
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国寿在职代理狗强答。抛开保障谭收益就是耍流氓。所以在不确定客户保障类险种是否足额的情况下，请谨慎推荐纯理财型产品。当然，如果把这款产品当做养老补充还是不错的，前提是能让客户管住手不去万能账户里提前取钱。小资金量的客户就不要掺乎了，很可能因为保险影响生活品质，不如做好保障型。
于11-17补充参考，视同官方宣传材料，首年返还的确实为保费（其实我觉得这个设计理念很有趣，“首年保费打88折”什么的）根据知乎
的提示，更新该产品10月万能结算利率为5.05%，其实这就延伸出来另一个问题，国寿和平安突然上调万能结算利率0.5%还是蛮诡异的一件事儿。保监对于万能信息披露有要求，可在各公司官网查询，国寿链接如下：----------------------------------------------------------------------声明：以下文字仅代表个人看法；分析仅基于该份宣传材料：；保险产品包含两个核心内容：形态+服务，客户服务、VIP服务等不了解，不置评论，但消费者也应重点关注；我理解题主有2个问题：1、理财险适合什么人买2、这款产品适合什么人买然后我自己脑补了第三个问题：这款产品到底怎么样分别回答：1、理财型保险：通常适合中产阶级（资金在满足生活需求外尚有富余）且投资选择范围较小的群体，如果对于养老还有担忧，自己或者媳妇又没有存钱习惯，没错了，All U Need Is Annuity！P.S. 大土豪可准备个3千万设立家族信托，收益方面会好很多，现金流选择上也能更自由；小土豪可在长期、中期、短期，固收类、权益类资产中进行配置，实现较高的综合收益率；俺们搬砖工买个重疾和意外给家人留条后路即可。2、没有最好和最坏的产品，只有适合不适合个体需求的产品。应结合产品形态和客户需求。但总体来说，对通胀有更多担忧的伙伴应考虑分红型年金产品（特别是保额分红型），在传统险框架下这款产品的收益表现还不错。其实我大概能理解该产品的设计初衷：客户不喜欢不确定的东西，所以选择传统型，没了分红，价格自然打下来了，去掉不确定的数字，但也没了通胀保障；客户不喜欢好多年以后的东西，所以开始即期返还（当然有些特定群体需要即期返还，如丈夫为家庭主妇购买）；客户不喜欢给初期钱就是给出去，所以返本，而且返两次本。其实就养老需求来说，应专钱专用，养老规划完毕后剩余资金应投资高风险资产，以提升资产综合收益。3、形态如下，首年即开始有现金流流入，每年获得一定资金，在指定年龄和80岁会分别有两笔较大的资金，供养老或考虑上子女年龄作为婚嫁资产或创业金啥的。形态：即期返还12%首期保费（因为没看到条款，所以我猜测这里是不是写错了，估计首年返还的是12%基本保额）其后每年返还15%基本保额，至80岁结束指定返本年龄返还累计已交保费80岁返还祝寿金=100%基本保额结论前置：产品IRR（可理解为年化利率）为3.24%（各笔资金不进入万能账户）3.95%（万能账户，采用中等利率4.55%）4.93%（万能账户，采用高结算利率6.18%）4.27%（万能账户，采用2015年10月结算利率5.05%）水平在同类产品中表现中等偏上，在非分红中收益算高，但和分红产品比起来优势不明显。（这可能与国寿销售人员能力有关，分红产品因分红具有不确定性，销售难度较高，但在抵御通胀，实现资产增值方面效果会更好点）性质：即期返还型返本养老年金+万能账户（演示中使用的假设年利率约为4.6%）保险期间：领取至80岁最高投保年龄：65周岁返本年龄：55-75（男女不同）Note1：年金可以粗略理解为定期投入，定期领取的金融工具，很大的优点在于强制储蓄，与基金定投的核心区别在于收益稳定（未来的现金流完全可预知），缺点是一般来说投资回报率较低（通常在2-3%，有的分红产品考虑分红后会高很多）。当然也有很多销售伙伴会强调资产传承、资产保全（避债）、避税，窃以为这些话术需谨慎对待，尤其是避税避债，操作中有很多需注意的地方。万能账户是保险公司突破低收益的核心手段，通常会有个最低保证利率，如0%或2.5%，当然，实际结算利率通常会高些，3-5%是常见的水平。近两年很流行把万能账户附加在年金后面，这样，假设客户每年把年金放到万能账户里面增值、滚动，可以把综合收益水平提高点，看上去好看。生命、前海人寿前段时间大战，动则给出的7-8%收益率显然是大部分保险公司玩不起的。传统型产品因预定利率的限制或投资端风险控制的原因，无法投资风险相对较高的固收类产品（反正就是没办法将较高比例的产品投资在高收益产品上，欢迎拍砖）。扯远了，万能账户：保证利率=最低演示结算利率=2.5%目前结算利率4.55%（9月）倒算出来案例中使用的演示利率水平大致在中：4.5%，高：6.18%以上说的比较乱，如果能明确题目，或许能就一个点说清楚点。
?中国人寿《鑫福年年》举例:0岁宝宝，投2万，投5年，共投入10万20岁保单利益为14.6万元。30岁保单利益为29.8万元。40岁保单利益为54.9万元。60岁保单利益为165.2万元。80岁保单利益为340.3万元。?太平洋：幸福相伴举例:0岁宝宝，年投2万，投5年，共投10万20岁保单利益16.9万元。30岁保单利益30.3万元。40岁保单利益54.3万元。60岁保单利益174万元。80岁保单利益526.2万元。?平安：尊宏人生举例:0岁宝宝，年投2万，投5年，共投入10万。20岁保单利益19.8元。30岁保单利益31.6万元。40岁保单利益51万元。60岁保单利益133.6万元。80岁保单利益352.4万元。?新华：《福享一生》举例:0岁宝宝，年投2万，投5年，共投入10万。20岁保单利益16.8万元。30岁保单利益32.1万元。40岁保单利益54.2万元。60岁保单利益165.1万元。80岁保单利益515.1万元。?富德生命：《创富人生》举例:0岁宝宝，年投2万，投5年，共投入10万。20岁账户价值20.7万元。30岁账户价值39.3万元。40岁账户价值72.6万元。60岁账户价值238.4万元。80岁账户价值771.万元。
买理财保险前，先把健康险意外险配齐了
勉强答一下，答主爸爸也给答主买了5年每年12000的鑫福年年，说到底还是被我姑姑坑了，而我姑姑作为卖保险的对这个保险了解的也不够深刻，现在我谈谈自己的看法。1.国寿工作人员推荐给小孩子买，小孩有自己的生活，这种保险每年年金其实没多少，它的保额还没有基本保费高，再乘以百分比之后的年金其实真没多少。未来的事情谁都说不准，九几年的钱和现在有得比吗，而且要小孩60岁之后才能体现这个保险的真正价值，这种投资未知性太大了。另外在中国，有小孩的父母生活压力很大，上有老下有小，现在小孩的投入花销特别大，如果再给孩子买保险会造成家庭支出比例明显失调，这也是不合理的。2.这种保险应该更适合家里有闲钱，又不想做别的投资，在人身险，意外险，医疗险这种基本险种都有的情况下，毕竟家庭就希望不要有大灾大难，如果发生了什么灾难保险也能补偿大部分损失。而且该险更适合中老年人，在社保险种之下，为自己老年多一点闲钱，减轻下一代的负担。ps.值得一说的是，理财保险是具有商业性的，适不适合要自己判断，就跟卖衣服的人一样肯定希望衣服卖出去，不一定会为你考虑的。
适合人群：家里有闲钱（其他保障已经建立）、想要理财但是又折腾不动股票期货这一类金融产品、想要为养老保障做一补充的中老年人。鑫福年年最大的亮点就是鑫账户，活期5.05并且每月复利，还可以按照保费1：1的再存钱进去，这个的确是目前的银行理财、债券甚至是基金比不了的。另外，此保险的确是越年轻买的话未来收益越大，但是这都是建立在你的收益始终放在账户里并且中国人寿可以维持一个比较好的利率的前提下（目前利率5.05，保底2.5），不过对于年轻人来说，弊端在于一个是牺牲了当期消费，一个是未来的不确定性太大，时间也太长。
很好的产品哦
我有钱都要买
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