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历史上的今天
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blogTitle:'理财师问答(1)',
blogAbstract:'问：12月11日有特别国债发行，个人投资者能买吗？收益率如何？与一般的凭证式国债相比哪个更好？\r\n答：本次发行的特别国债约为7500亿元，是迄今为止最大的一笔。个人投资者可以通过工行、农行、中行和建行4家试点商业银行，在全国已开通国债柜台交易系统的分支机构认购。本期特别国债为15年期，票面利率为4.45%，每半年支付一次利息。相比之下，目前3年存款税后利率为4.959%，5年存款税后利率为5.472%，而上周发行的今年最后一期凭证式国债3年期和5年期的票面利率更是达到5.74%和6.34%，均要高于本期特别国债的票面利率。因此，与一般的凭证式国债相比，特别国债期限长、利率低，只是国家调控经济运行的手段，并不适合个人投资者。\r\n问：我有40万元存款，三年不用，想做些风险较小、收益率不错的投资，请问该如何组合投资最合理？\r\n答：建议用50%的资金',
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家庭理财计算基础概述.ppt48页
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练习：庄先生期初投入资本5000万元，分5年回收，投资1年后回收500万元，第二年回收1000万元，第三年回收1500万元，第四年回收2000万元,第五年回收3000万元。假设折现率为12%，该项目的净现值和内部回报率是多少？ 净现值：254.12 内部回报率：13.76% 例：客户投资商铺170万元，每年年末回收12万元，第10年年末该项投资以220万元出让，假设折现率为8%，试计算他的NPV和IRR。
NPV 11.5032
IRR 8.995% 恩碧教学 理财计算练习： 1、老王存入一笔3年期定期存款，金额100万元，年利率3%。3年后本利和是多少？FV 109.27 2、老王把年终奖金10000元拿去投资基金，若预期投资报酬率为12%。5年后可累积的基金投资金额是多少？FV 17623 3、假定通货膨胀率为3%，40岁的老王想要在60岁退休时拥有相当于现在100万元价值的资产。如果以当年价格计算，老王在60岁时需要拥有多少资产？FV 180.61 恩碧教学 4、老王确定20年后退休，需要准备退休金100万元。如果期望的投资收益率为10%，那么老王现在应该投资多少资金？PV -14.86 5、某零息债券面额1000元，还有5年到期，收益率为5%。该债券的投资价值是多少？ PV -783.52 6、老王希望5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育需要消费200万元，20年后需要准备1000万元用于退休后的支出。假定实质投资报酬率5%，老王总共需要为未来的支出准备多少资金？ PV -734.73 恩碧教学 7、老王每月投资5000元（即1年投资6万元），若30年投资组合的报酬率为6%。如果复利期间选取为年，届时可累积的退休金是多少？ FV 474.34 8、老王计划在30年积累100万元退休金，如果投资组合的报酬率为6%，那么每月应该投资多少？ PMT -995.5 9、老王预计退休后到终老前每月生活费5000元，预计至终老前还有20年。那么
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金融理财计算基础作业答案
导读：第二章金融理财计算基础作业，（1）计算实际月利率：（1+R）=1+12%，R=0.949%[用金融计算器或EXCEL计算，（2）计算每月投入资金=1654元：，6、小明与小慧这对夫妻相当重视理财，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？，（1）计算实际月利率：（1+R）=1+6%，R=0487%[用金融计算器或EXCEL计算]12，第二章金融理财计算基础作业1、小张于年初存了一笔10万元
金融理财计算基础作业
1、小张于年初存了一笔10万元，为期一年的定存，若银行利率为12%，每月复利一次的话，年底小张可领回多少钱？
查表法：FV=PV×（F/P，i，n）=10×（F/P，12%/12，12）=10×1.(万元)
2、如果现在利率为6%，每半年复利一次，则小明想在5年后领回50万元的话，现在应该存入多少钱？
PV =FV×（P / F，i，n）=50×（P / F，6%/2，5×2）=50×0.(万元)
3、 小林未雨绸缪，每年存5000元供日后养老用，如果这笔退休储蓄存款的报酬率为
8%，每年复利一次，则25年退休后，小林一共累积了多少退休资金？
查表法：FV =A×（F/ A，i，n）=5000×（F/ A，8%，25）==365530(元)
4、 小陈最近买了一台60万元的新车，头期款20万元，贷款40万元，分3年摊还，利率12%，则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额？
A =PV÷（P/ A，i，n）=40÷（P/ A，12%÷12，3×12）=40÷30.11=1.33(元)
5、 小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。如果有个基金提供固定12%的年报酬率，则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望？
（1）计算实际月利率：（1+R）=1+12%，R=0.949%
[用金融计算器或EXCEL计算
（2）计算每月投入资金=1654元：
6、 小明与小慧这对夫妻相当重视理财，因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金。假设他们每年存6000元，投资报酬率假设为12%的话，18年后当小孩要上大学时，这笔教育基金的总额有多少？
查表法参照案例及以上案例
18年后当小孩要上大学时，这笔教育基金的总额有334498元
7、 如果小黄想在20年后退休，希望届时累积到300万元的养老基金：假设投资报酬率为12%，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？
建议小黄一年存4.1636万元
8、 假设年投资报酬率为6％，预计工作25年后累积500万元退休金，则每月应储蓄之金额为多少？
（1） 计算实际月利率：（1+R）=1+6%，R=0487%
[用金融计算器或EXCEL计算] 12
包含总结汇报、IT计算机、办公文档、文档下载、教程攻略、党团工作、工作范文、计划方案、专业文献、应用文书以及第二章
金融理财计算基础作业答案等内容。本文共2页
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