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Haoxiana, All Rights Reserved个人消费信贷保险获批
来源：投资快报
作者：秦楚远
　　继今年年初3家财险公司的个人产品获批之后，近两月已经有8家财险公司申请的个人消费信贷保证类保险产品获得保监会的通过。继今年年初3家财险公司的个人消费信贷保险产品获批之后，近两月已经有8家财险公司申请的个人消费信贷保证类保险产品获得保监会的通过。目前，包括人保财险、大地财险、平安产险、富德财险、太平财险、天安财险在内的11家公司，均已涉水个人消费信贷保险业务。
　　值得一提的是，今年前4个月，保证保险的承保利润11.21亿元，仅次于车险利润的15.23亿元，但保证保险的利润率却高达20.93%。同样单位的保费，保证保险为财险公司带来的利润是车险的24倍。
　　险企纷纷将其“提上日程”
　　保证保险，是承保投保人不能按合同约定的期限偿还所欠贷款的风险，当借款人不能按期偿还贷款时，由保险公司承担偿还责任。也就是由保险机构为等机构面临的“欠债不还”的风险等兜底。目前国内个人信贷保证保险主要包括个人住房消费贷款、个人消费贷款、耐用品消费、消费等贷款业务。在上述11家公司开发的个人消费信贷保险产品中，主要还是针对住房按揭和汽车信贷业务。
　　不过，我国个人消费信贷业务正呈狂飙式发展势头，最新公布的显示，短期消费贷款占短期贷款比例从1月份的40.5%上升至6月末的42.7%，如果加上中长期消费贷款的投放额度，截至6月末，个人消费贷款投放余额已达约16.98万亿元，占个人贷款总量的67.6%。波士顿咨询公司研究报告显示，预计2015年中国消费信贷占GDP的比重将接近30%，中国2015年的消费信贷市场规模可能已达到14万亿元甚至21万亿元。因而一度不被市场看好的个人消费信贷保证保险业务，被许多财险提上了日程。
　　高增速的背后是高利润
　　从公开资料可以查询到，目前11款产品中多数个人消费信贷保险的月基准保费率在1%到1.5%之间。除此之外，保险公司还会根据客户的信用评级，设置一个调整系数，调整系数的范围在0.2到2.0之间波动。最后，保险公司会按照“保险费=贷款金额×月基准费率×保险期间×客户评级调整系数”计算出产品费用。
　　保监会最新公布的数据显示，上半年财产险公司中，农业保险、责任保险和保证保险均保持了良好的发展势头，其中尤以保证保险的保费增速最快。上半年保证保险原保险保费收入117.38亿元，同比增长达30.73%。而高增速的背后是高利润。据有关媒体统计，今年前4个月，保证保险的承保利润11.21亿元，仅次于车险利润的15.23亿元，但保证保险的利润率却高达20.93%。同样单位的保费，保证保险为财险公司带来的利润是车险的24倍。
　　有关调查更显示，按照上半年个人消费贷款投放余额16.98万亿元、月基准费率1%保守估算，未来个人消费保证类保险的市场可达1698亿元。而上半年国内包括个人消费信贷保证保险在内的各种保证保险总保费只有117.38亿元，市场前景可谓一片蓝海。
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