银行“睡眠卡”让用户头疼 建行新规可自动销卡
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银行“睡眠卡”让用户头疼 建行新规可自动销卡
日 09:45:29
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&& 建行日前宣布，从昨天开始对零余额、长期不动的借记卡进行系统自动销卡。“自动销卡真是太好了！我自己去销要跑几趟不说，还要补交欠费！”记者昨天调查了解到，目前多数银行不会帮客户自动销户。而对客户来说，长期不用的卡，不仅可能会被收取年费、小额账户管理费，个人会倒欠银行一笔费用。当个人前去销卡时，很有可能被要求补上欠费。如果忘记了密码，那么你至少得跑两趟银行，先挂失密码，等过了几天密码重置后才能再去销卡。
&&&&销一张卡跑了三趟银行 补了40元费用
&&&&市民张小姐最近销卡就销出一肚子怨气，“我跑了三趟银行，还补了40元钱，才把一张老卡给销了。”
&&&&张小姐称，几年前为了缴一笔费用，她办了一张某国有银行的借记卡，之后这张卡一直没用过，前几天她清理自己的钱包时，清出了这张基本不用的“睡眠卡”。于是她就去银行准备把这张卡给销了。
&&&&“我先跑到一个银行网点，要销卡，结果工作人员帮我一查，说已经欠年费30元钱了，要销卡先把这30元年费给补上。”为了销卡，张小姐只好把30元年费给补交了。
&&&&但是销卡需要密码，“这密码我哪记得了呀，都好几年不用了。”结果银行工作人员告诉张小姐，如果密码忘了，得先办密码挂失，而挂失密码还必须到开户行去。于是张小姐又赶到开户行网点去办理了挂失密码，还花了10元挂失手续费。“密码挂失当天我还是销不了卡，因为7个工作日以后才能重置密码。”无奈之下，张小姐只好又耐心等待了几天，最后第三次跑到银行才将这张卡给销了。
&&&&张小姐称，早知道销张卡这么麻烦，干脆就把卡扔家里算了，反正又不是信用卡，不会被透支。
&&&&密码忘了？先挂失！然后才能销卡
&&&&对于想销卡的市民来说，最麻烦的是密码不记得了。记者昨日从南京各家银行了解到，办理销卡必须凭本人身份证、银行卡和密码，如果客户忘记密码了，必须先挂失密码，有了密码才能销卡。“我卡都要销了，为什么还要挂失密码呢？”一位银行工作人员解释说，因为银行是凭密码来核实客户身份的，因此，一定要有密码才能销户。而办理密码挂失，首先得交10元手续费，而且一般都要隔几天之后密码才能重置。这也就意味着，如果密码忘了，客户销个卡，还得跑两趟银行。
&&&&借记卡欠年费不记入个人征信报告
&&&&对于一些长期不用的借记卡来说，一些收取年费、小额账户管理费的银行会在余额达不到要求时，不断扣收，直到扣光为止，还可能产生欠费，对于欠费，客户在销卡时，有银行要求必须补上，多数银行不要求补足欠费。但持卡人最担心的是，这些欠费会影响自己的个人信用么？
&&&&针对持卡人的担心，记者昨日采访了解到，目前所有银行对借记卡所欠年费、小额账户管理费，都不会上报央行征信系统，一银行工作人员称，“借记卡不代表个人信用，因此不会影响个人信用。”
&&&&建行、工行、中行、交行都可以自动销卡
&&&&据了解，从昨天起，建行就开始自动销掉一些长期不动卡。建行此次所销卡片的范围是截至今年9月30日卡账户余额为零，连续3年(含3年)账户无持卡人主动发起交易的龙卡通借记卡。建行称，销掉长期不动卡一方面将有助于客户管理好手中的银行卡账户，另一方面也有助于进一步提高银行系统交易运行质量和交易速度。
&&&&那么除了建行，其他银行有没有自动销户的规定呢？记者了解到，目前工行、中行也都有类似的相关规定。工行客服人员昨天表示，如果客户的账户日均余额不足300元，该账户就会被银行自动扣收每季度3元的管理费，以及10元年费，如果余额扣光，就会形成欠费，如果欠费一年半时间，银行就自动销掉账户。中行一客服人员表示，借记卡每年会被收取10元年费，如果余额不足，会形成欠费，如果想注销或者重新使用该账户，那么需要将欠费补上。如果是账上没钱，且3年没用的账户，会被银行自动“清零”，卡片账户就没用了，相当于销卡。而交行也有类似规定。
&&&&不过，也有不少银行不能为客户自动销卡。农行一位客服人员称，如果客户的账户日均余额不足500元，该账户就会被银行自动扣收每季度3元的管理费，以及10元年费，如果余额扣光，就会形成欠费，如果欠费一年半时间，银行就会将此卡自动转为“睡眠户”，不能再使用。“如果客户密码忘了，销户比较麻烦，这时候睡眠卡反正不能用了，这时候不销户也可以。”快报记者王海燕
&&&&各家银行关于销卡规定
&&&&工行：如果客户的账户日均余额不足300元，该账户就会被银行自动扣收每季度3元的管理费，以及10元年费，如果余额扣光，就会形成欠费，如果欠费一年半时间，银行就自动销掉账户。
&&&&农行：如果客户的账户日均余额不足500元，该账户就会被银行自动扣收每季度3元的管理费，以及10元年费，如果余额扣光，就会形成欠费，如果欠费一年半时间，就自动转为“睡眠户”，重新使用时可到柜台激活。
&&&&中行：借记卡每年会被收取10元年费，如果余额不足，会形成欠费，如果想注销或者重新使用该账户，需要补上欠费。账上没钱且3年没用的账户，会被银行自动“清零”，相当于销卡。
&&&&建行：如果客户的账户余额不足300元，该账户就会被银行自动扣收每季度3元的管理费，以及10元的年费。账户余额为零，连续3年(含3年)无交易的借记卡，银行系统将自动销卡。
&&&&交行：借记卡每年会被收取10元年费，如果连续2年没有扣到年费，那么银行会为客户自动销卡。其间客户如果自己去销卡需要将欠费补上。
&&&&招行：月资产不足1万，每月扣收1元账户管理费，银行会一直计收下去，银行不会主动销卡。如果客户主动销卡，不需要补上欠下的账户管理费，到任一网点凭身份证、密码销户。
&&&&中信银行：没有年费和小额账户管理费，客户需要自己到银行销户。
&&&&民生银行：没有年费和小额账户管理费，对于2005年起，余额低于100元、且一直不动的账户，银行会将其归为小额不动户，客户需要使用，通过电话银行就可以激活。银行不会自动为客户销户，需要客户自己销卡。
&&&&光大银行：没有年费和小额账户管理费，客户需要自己到银行销户。（王海燕 ）
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联系方式：新华网管理协调部 电话：010--建行信用卡未激活也收年费 消费者权益遭损害 _消费也理财-曝光台_新浪财经_新浪网
建行信用卡未激活也收年费 消费者权益遭损害
　　小心你的信用卡被“偷偷”扣钱
　　家住广州番禺的林先生最近遭遇了一件“怪事”，他对记者表示，自己一张未激活的信用卡被扣了200元，要不是及时收取对账单，还不知道这200元将“滚出”多少利息来。
　　理财师建议消费者，对于不打算再使用的信用卡在到期前及时销户折断，以免自己的信用卡被“偷偷”扣钱，让未激活的“睡眠卡”产生“莫名其妙”的欠费。
　　明明信用卡并未激活，更未有任何消费，居然还被扣除200元的年费，这是家住广州番禺的林先生(化名)最近的遭遇。林先生向记者介绍，自己曾办理过一张的龙卡信用卡，有效期至2011年11月。由于对开卡银行的服务不太满意，在有效期满的前几个月就停用了这张信用卡。据了解，该信用卡期满时，里面尚有余额3.66元。
　　银行卡有效期满后，他又收到了建设银行寄送的新卡，但是他并未激活新卡，也没有使用该新卡进行任何消费。“我觉得我不开通，就已经说明我不打算继续使用了，没想到去年12月份，我又接到了银行发来的信用卡对账单，显示已扣取我的信用卡2012年年费200元。我当下就觉得很气愤。”林先生表示。
　　同时，林先生向记者出示了自己的龙卡对账单，账单显示，在日至12月19日之间，扣除原本信用卡余额3.66元，“本期全部应还款额”该项中为196.34元。
　　林先生表示，自己在接到对账单后，立即于12月26日致电建行的客服中心，向客服人员反映了上述问题，客服人员答复可以向领导申请不收取该卡年费，并且可以协助他进行电话销户。接着该客服人员将电话转到了电话销户客服，而电话销户客服人员却作出与第一名客服人员截然相反的答复，不但不同意帮助他电话销户，而且一口咬定他务必还清上述款项后才能办理销户手续。
　　气愤的林先生在沟通未果后，决定“较真”一回。他联系了一个律师朋友，向中国建设银行信用卡中心发了一封律师函，要求建设银行在收到律师函三天内取消自己信用卡2012年年费的扣费，返还卡中原有的余额3.66元，并且向自己作出承认上述扣取年费属于违法行为的书面道歉。
　　“现在，信用卡的年费已经取消，但是书面道歉依然迟迟未来。”林先生告诉记者。
　　律师观点：未激活“睡眠卡” 不得扣收任何费用
　　国信联合律师事务所律师周庆元表示，根据相关法律规定，在信用卡有效期满后，林先生以不激活新卡方式表示不再使用建设银行信用卡，同时也没有再享受过建设银行提供的任何服务，双方之间的信用卡服务合同关系应于2011年11月期满终止，至此双方不存在任何关系。因此，建设银行自信用卡有效期满后无权再向委托人收取任何的费用。但建设银行单方加收了委托人的信用卡年费，此行为严重损害了作为消费者林先生的合法权益。
　　据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》第五条规定：“持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用，持卡人以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式授权银行业金融机构扣收费用的除外。”
　　信用卡使用小贴士
　　1.即将到期的信用卡要提前销户。广州分行理财师简岑建议，对于即将到期的信用卡，客户最好在信用卡期满前销户，如果消费者已经打算不再使用相应银行的信用卡和续卡，最好对两张卡销户之后再做剪断磁卡处理。周庆元律师表示，在申请信用卡时，一定要注意了解发卡行的年费收取政策，谨慎填写授权银行从信用卡账户中扣取年费授权书。
　　2.妥善保管未激活的信用卡。专家表示，消费者在使用信用卡时，尤其对于自己不愿意再使用的信用卡要妥善保管。市民周小姐就是这样一个“糊涂虫”，自己在读大学时曾办过某银行的学生信用卡，毕业后也收到了银行新寄过来的信用卡续卡，由于她早已习惯使用学生信用卡，便随手把续卡扔在家中，等到其学生信用卡到期时，她想再次使用续卡时，却已经找不到了。周小姐向记者抱怨：“现在学生信用卡已经到期再也不能用了，续卡又找不到，虽然从未开通过，但是总是有各种担心。”专家向记者表示，像周小姐这种情况，如果能及时找到信用卡且不打算再使用，最好对续卡及时销户。如果找不到信用卡续卡，则建议对信用卡续卡挂失，客户要承担一定挂失费用。银行相关人员提醒，之所以要及时挂失是因为银行卡磁条内含有个人信息，一旦被窃取用作伪造卡片，所产生的任何风险都需要客户自己承担，若挂失后则不会有这方面担忧。
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敬爱的爱我爱(L5L.ORG)坛友们:今天信用卡刷卡提示该卡未初始化或睡眠状态，找到建设银行信用卡客服电话，问了问，原来是该卡未激活的问题，这个激活需要当事人的电话打客服的电话核实一下信息然后激活，这个问题说麻烦不麻烦 说简单不简单。因为代还信用卡这个问题比较麻烦。
然后我们说一下信用卡该卡未初始化或睡眠卡是什么意思的问题，这个卡是新卡所以需要先开卡，开卡就不麻烦了！就是打通客服的电话说一下就能开通！开通以后这个卡就可以正常使用了！如果不激活这个卡，在营业厅自动查询机查询还是很有问题的。
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A1叠14：A1叠14－重点
反复办卡导致大量银行卡闲置在家，市民抱怨：
睡眠卡一“醒”就开始“被收费”
& A1叠14：A1叠14－重点 & 稿件来源：新闻晚报 & 作者：俞佳/滕芙勤/崔烨
为了防止出现睡眠卡，应该适时给钱包里的卡“减肥” CFP供图
　　□晚报记者&俞佳&滕芙勤&崔烨&报道&&&&如今换份工作就要换张银行卡，买房子也要办卡，还不包括个人信用卡需求――林林总总的卡片导致的直接后果就是大量闲置的“睡眠卡”。某国有大行曾公开透露，该行睡眠账户数量占4亿总卡片数量约10%，对银行的系统资源带来较重负担；而对持有睡眠卡的个人来说，“被收费”也是最大的风险。睡眠卡“醒”过来后被扣了几十元&&&&汪小姐手里也有一张长久不用的睡眠卡，原本已放得落了灰，却因为一次转账被重新启用。让她感到意外的是，“醒”了的睡眠卡居然还会吞钱。&&&&大学刚毕业时，从外地来上海工作的汪小姐为了避免异地存取款手续费，注销了原本外地的银行卡，临时在住所附近的建设银行办了一张最基本的储蓄卡。不久后，单位又发了另一银行的卡片作为工资卡。一段时间后，建行卡的使用率越来越低，汪小姐懒得注销，也想留张卡备用，就在ATM上取到只剩二三十元钱后，将建行卡锁进抽屉成了睡眠卡。&&&&今年3月，一笔退款转账时，对方希望汪小姐最好提供建行账号，那张停用近两年的卡又被她翻了出来。一查账户，余额竟已为零。汪小姐并没太在意，还是使用这张卡接收了对方转账的2000元。一个月后，汪小姐通过ATM取款，却发现2000元变成了1900多元，她很诧异。查询明细后发现，在转账后的一个月内，账户被先后扣除10元的&“账户管理费”和16.22元的“补扣账户管理”。客服告诉她，10元的账户管理费就是年费，16.22元则是小额账户管理费，每季度日均存款低于500元时要收取3元。由于此前卡内余额为零，无法扣款，现在存入一笔钱后，就会直接从中扣除。&&&&“没想到一张两年不用的睡眠卡，前前后后扣了我几十元。&”汪小姐郁闷了。而且，由于ATM不能取百元以下钞票，她在取走1900元后，账户还有几十元零头，账户这几个月都不到500元，每月3元的小额账户管理费还在继续收。异地睡眠卡挂失和注销都很折腾&&&&在看到睡眠卡的各种新闻后，郁先生开始整理手中不常用的卡，挨个往银行打电话咨询。一张他最早使用的农业银行储蓄卡成了最头疼的问题。由于办理了很长时间，且办理网点不在上海，现在想注销卡片成了一个难题。&&&&郁先生记得，这张农行卡是和自己的大学录取通知书一起从北京寄来的。通知里说，这张卡专门用来交学费，开户行就在学校旁边的农业银行。此后很多年，他的学费、生活费都用这张卡，直到毕业离开北京。由于毕业期间手续繁多，卡里余额也不多，他一直没想到去注销银行卡。离开北京工作后，才打客服电话，却被告知，电话不能销卡，要带着身份证和银行卡去开户银行办理。&&&&如今，多年不用后这张卡早已成了银行所说的睡眠卡，也不知放在哪里了。被银行工作的朋友提醒银行卡不挂失所有风险需自负后，郁先生最近又尝试注销卡片，至少要办理挂失。拨打电话后，客服人员表示，由于储户保密原则，仅凭身份证号不能查询到名下卡片状态，只能拿着卡和证件去柜台查询。按规定，18个月以上不交易就是“睡眠户”，再5年不交易且余额少于10元，将会统一销户，且不通知持卡人。对于郁先生在外地办理又遗失卡片的特殊情况，想要查询卡片状态，客服建议只能去本地农行柜台“试一试”。&&&&如果想要挂失和注销，则更加麻烦，要先去开户城市柜台办理正式挂失，7天后再在柜台办理销户。&“我在上海工作，总不能专门飞两次北京销个卡，现在信息早都联网了，银行的管理就不能更人性化一点吗？&”郁先生说。市民对睡眠卡扣费情况浑然不知&&&&记者采访发现，不少市民对于借记卡收取小额账户管理费一事浑然不知，以至于卡里没钱自动转为睡眠状态都毫不知情。&2007年上半年，中国股市正值牛市，当时仍在校就读本科的小马也跟风入市，办理证券账户，为保障资金安全，方便提取，他还在农业银行办理了张借记卡。&&&&“当时存了3万元进去，半年不到就赚了近1万元，赚来的钱都通过证券公司专门的软件转到借记卡内，需要购买股票时再转给券商，这样操作更放心些。&”小马说，一年后，股指暴跌，他决定及时抽身，于是，便通过ATM机将资金整取，只留了几十元钱在卡内。&&&&昨天，记者问及小马身边是否拥有睡眠卡时，他才记起这张被遗忘已久的借记卡。通过电话银行查询后，小马发现这张卡内的余额在今年4月已归零，客服向他解释称，该借记卡每年扣除年费10元，在日均资产小于300元的前提下，每季度又扣去3元小额账户管理费，算下来每年扣费22元，于是，不到四年，卡内余额便自动归零。&&&&随后，记者致电农行客服人员，工作人员证实了这一说法，并透露，“余额扣完会累积欠费，如果你今后激活这张卡，银行会在你存入存款后，自动扣除欠费。当然，如果今后另开一张借记卡，那就与这张卡毫无关系了。&”&&&&记者采访身边多位市民发现，对于长期未发生交易的睡眠卡，市民们均对扣费情况浑然不知，甚至以为卡内小额存款在多年后仍能原封不动地存在。家住九亭的白领小张曾拥有多张初中、高中、大学时缴纳学费的借记卡，在记者提醒后，她发现目前三张卡内余额均已归零，“我记得卡里是有一两元的，倒从来没关心过怎么扣费。&”有信用卡未激活也收到年费账单&&&&除了因“马大哈”造成的睡眠卡外，银行方面在信用卡上的强势促销也增加了睡眠卡的数量。记者了解到，为提升信用卡发卡量，银行不仅与企业合作为其员工办卡，同时还通过赠礼、电话推销、朋友引荐等多种方式招徕客户，甚至不惜在卡上印上卡通图案吸引年轻白领，市民开卡后，可能在未曾激活的情况下收到“坑爹”账单。&&&&“2006年，公司和交行有合作，就免费办理了一张该行的普通信用卡，因为我原本就有其他银行的三张卡，就一直没激活，谁知第二年过年，竟收到160元的年费账单。&”白领Laura告诉记者，收到睡眠卡的“霸王账单”时，她气愤不已，“其实我早在拿到信用卡的时候就把它剪掉了，谁知还让我交年费。&”收到账单后，Laura立即致电交行客服人员，客服告诉她，尽管该卡未曾激活，但按规定仍需收取年费。情急之下，Laura以投诉为“要挟”，工作人员才指出，只要使用六次刷卡消费，这笔年费就能帮忙免掉，“看起来还是为了提高开卡率，增加刷卡消费次数。&”&&&&记者了解到，2009年银监会曾下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，明确规范信用卡收费行为，指出持卡人激活前，银行业金融机构不得扣收任何费用，但记者查询相关报道后发现，今年9月，建行信用卡仍被曝在消费者不知情的情况下收取年费，当时客服人员的解释是：“建行的汽车信用卡只要下发给客户就会收取年费，另外钻石卡、商务卡等一些高端卡也在不开卡使用的情况下收取年费，这类卡种卡片的制作成本相对较高，优惠政策比较大，客户可以享受很多vip服务等多种增值服务。”对此，有不少网友评论称，开卡容易销卡难，千万别被花里胡哨的促销迷昏了头脑。观点银行发卡时考虑“资源有限”吗&&&&有银行表示，之所以要清理睡眠卡，是因为它们长期不动，却占用银行大量的网络资源，给银行的网络系统带来重大的负担，也加大了银行的管理难度。&&&&对此，上海市消保委法律与理论研究部副部长唐健盛并不认同，“银行大量发卡的时候，有考虑过资源有限的问题吗？”他告诉本报记者，造成大量银行卡成睡眠户的一个重要原因就是老百姓手里的银行卡太多，读书、缴费、办业务，各种办卡，根本用不过来。据统计，我国银行的发卡量全球第一，背后是银行在拼命推动，大量睡眠卡产生后，很多费用最后流入了银行的口袋。“银行在发卡时就该负起责任，避免可预见的大量睡眠卡的情况。&”&&&&他表示，银行未经通知就注销睡眠卡的做法&“蛮不讲理”，侵犯了消费者的公平交易权。有的银行办卡时并没有小额账户管理费的说法，却在后来开始收取，这也十分不合理。“就好比是在饭店吃饭，菜都点好了，他才说要收茶水费。&”唐健盛说。&&&&记者注意到，一些银行现在的协议里都有类似这样一条：“银行有权依据国家有关规定及业务需要对服务内容、收费项目或标准等内容进行调整，并正式对外公告一定时期后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方。”对此，唐健盛表示，这样的条款利于银行单方面作出改变，有合同陷阱之嫌。银行何时能把服务放首位&&&&上海社科院法学研究所研究员江锴告诉记者，对于睡眠卡的处理，作为社会底线型规则的法律并不会如此事无巨细予以规范，而是依照银行业的管理规定，以及银行持卡者双方的协议，也就是办卡时签订的一份格式合同。当然，一般消费者可能并不会仔细去看。他指出，现在关键是银行服务理念的问题。在一个竞争并不充分的垄断行业内，消费者的利益并没有被放在首位，银行在不违反行业强制性规定的同时，更多考虑的是自身的成本和利益。出现了占用网络资源就销户，甚至连通知成本也省去的现象。&&&&“想要避免睡眠卡，其实并不算难。&”唐健盛说，造成睡眠卡数量众多的不外乎几个原因：一是单位办的卡，登记信息有问题，不能销户；二是销户麻烦，很多规定要去开户行，去一趟划不来；三是卡太多，忘记了。这些问题都是可以解决的。&“一方面，银行可以推出一些更便于消费者的措施，降低销卡的难度和成本；另一方面，银行服务意识应更强一些，通过电话或短信提醒消费者，同一人名下有多张卡的，能否推出适当的合并措施？&”
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