网商银行旺农贷：农民纯信用互联网贷款 服务覆盖17省
　　案列二：
　　旺农贷用户：马玉明
　　性别：男
　　年龄：47岁
　　用户地：河北省清河县柳林村
　　申贷情况：申请20万批贷8万
　　能开拖拉机玩漂移的农机好手
　　要不是去年大儿子开大型拉煤车出了一次大事故，马玉明也用不着来贷款。47岁的马玉明是清河县十里八村远近闻名的拖拉机能手，家里有一台拖拉机、两台吊车，原来还有一台载重5吨的大卡车。28岁的大儿子开卡车在外地拉煤，24岁的二儿子开吊车，马玉明自己则开着拖拉机给别人翻地，“我开拖拉机20多年了，两个儿子现在出来，本来我已经打算不干了，享清福了。”马玉明的计划被去年一次意外打乱了，大儿子开着大卡车拉煤出了车祸，人没事但车被撞报废了。
　　马玉明本来想等保险赔下来，家里凑点钱让大儿子再买一辆大卡车继续拉煤，但是保险赔付快一年了还没下来。“9月份的时候在德超这里听说阿里巴巴（网商银行旺农贷――记者注）还能贷款了，干脆想贷点款先把卡车买回来”，在村淘点工作人员德超的帮助下，马玉明提交了20万元的贷款申请，“五天后德超喊我去说贷下来了，我一看放了8万块，回家一合计，决定拿这钱先买一辆拖拉机，和大儿子一起出去给别人翻地赚点钱，正好也赶上玉米换小麦的时候。”
　　在德超的帮助下，马玉明支用了8万元在淘宝网上买了一辆拖拉机，花了七万五，第三天就和大儿子一人开一辆拖拉机去山东给别人翻地去了。农历八月十五之后，9月底10月初，是河北、山东地区玉米收割完成准备播种小麦的时节，这中间要把土地翻一遍，今年的是连人带机翻一亩地50元，马玉明一个人一天就能翻40多亩，“我干一天别人要干两天，但是每年就这20来天的功夫能赚这个钱”，所以今年马玉明用贷的钱买了家里第二辆拖拉机之后，就拉着大儿子一起在山东干了半个月，“赚了六万多，每天早上5点干到晚上11点”。
　　马玉明说这8万块钱还真顶事，手里的钱一下子就活了，“贷的这8万还没两个月，我现在就能还上了。我准备等那保险赔款下来，把手里的钱凑一凑，给大儿子买辆好一点的欧曼，让他继续拉煤去。”回到村里之后，马玉明家的院子里经常来人，大家都想看看淘宝上买的拖拉机有什么不一样，还经常让马玉明表演一下，“就是急转弯，他们叫漂移，我跟他们说这辆新的是四驱的，转弯玩的不漂亮，他们就哈哈大笑，说我还真把拖拉机当小了。”
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理财产品推荐网商银行并不是第一家让互联网金融进入农村的互联网平台，早在今年年初，苏宁易购首家自营服务站就已经在江苏省宿迁市洋河镇落户，在近一年的时间里，苏宁易购服务站在全国范围内稳步推进，目前已经有千万农户通过微博、微信群、客服电话、私人渠道等途径申请加盟苏宁易购服务站。除此之外，许多P2P企业也有涉足，农发贷、沐金农、宜农贷等平台都为农户提供了相应的贷款平台。
互联网金融进村入户已经成为互联网金融平台发展的一个主要方向。11月初，《深化农村改革综合性实施方案》和《关于促进农村电子商务加快发展的指导意见》相继发布，明确要求加快农村金融制度创新，扩大农村金融服务规模和覆盖面。互联网金融在农村的大范围普及是解决农民融资难、打通农村金融服务“最后一公里”的可行办法和新的路径，起到很好的资源汇聚与流通的作用，虽然传统金融机构（如农村信用社、农村商业银行、农业银行和邮政储蓄银行）已经在农村开辟了诸多网点，但风险控制是传统金融机构普及农业贷款的一个较大难题。
农村贷款有着小额、分散、风险大等特点，使得传统金融机构难以对农村群体进行全面覆盖。相比之下，由于互联网能够运用大数据解决征信难题，互联网金融企业在风险控制上就有着传统金融机构不可比拟的优势。但结合我国目前的农村发展情况来看，由于农村群体对互联网的粘性不高，运用大数据得到的分析结果也相当有限。“要全面发挥互联网金融在农村的作用，首先要加强农村互联网基础设施建设。”
网商银行负责人表示：“虽然旺农贷的普及和风控逐步完善还需要相当一段时间，但农村无疑是一个很大很有潜力的市场，但我们不会把农村仅仅当做一个业务市场来看。我们的用户正好在那里，而且有需求，我们就想方设法把好的金融服务送到他们身边。”
无论是风投机构还是上市公司入股网贷平台都是为了获取高回报，与平台签订对赌协议反映出其对网贷平台盈利能力的担忧。对于P2P平台与营销机构签订的对赌协议，沈中祥表示平台之间竞争激烈，基于营销压力，平台可能会与营销机构签订对赌协议。
互联网金融领域再现巨额“对赌”协议。“对赌”协议在互联网金融行业并不鲜见，大多数“对赌”协议都出现在互联网金融平台与风投或者拟收购平台的企业之间，出现在互联网金融平台与营销企业之间的对赌则非常罕见。
在行业净利润率下降的宏观环境下，互联网金融正在成为标杆房企转型思路的重要方向。耿靖告诉记者，吉客网将主要服务于高净值人群，绿地金融将以房子为核心，覆盖客户生活的方方面面，为消费者提供终身服务。
１７日，中国政法大学银行法学研究会在京举办了“第二届中国互联网金融法治高峰论坛”。对外经济贸易大学法学院教授梅夏英认为互联网金融应该分为包括无贷款无担保的模式（普通的民间金融）与附带担保的模式（销售理财产品）。
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& 一、做好传达，提高认识。12月14日我镇召开了全体镇村干部会议，传达县农村淘宝&旺农贷&启动会精神和梁辉书记重要讲话精神，提高对实施好&旺农贷&项目，做好今后电子商务工作重要性的认识。
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(作者：佚名
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网商银行推出旺农贷 农户最高可贷50万
　　网商银行推出旺农贷 农户最高可贷50万
　　不论是传统的借贷模式还是目前的P2P网贷模式，对农村农户来说要想贷款是不容易的，一是可用抵押的东西比较少，而是还款来源问题。所以，网上银行看中了这个机遇，于近日宣布正式推出&旺农贷&，面向农村农户的互联网小额贷款产品。
　　旺农贷旨在为农村种养殖者、小微经营者等提供无抵押、纯信用小额贷款服务，这也是网上银行首个面向农村市场的金融服务产品，效益如何，还有待观望。
　　据了解，旺农贷从9月中旬开始试点运行，在试运行的两个月里，其已在山东、河北、河南、安徽、甘肃、黑龙江、广东等17个省份60个县域的下辖村点开展业务试点，未来旺农贷将伴随农村淘宝及其他合作伙伴为更多农村用户提供服务。
　　据旺农贷产品经理介绍，旺农贷针对不同的农村经营场景提供最高50万元的贷款，无抵押物、无担保，贷款期限分6个月、12个月和24个月，还款方式包括按月付息、到期还本和等额本金还款两种。
　　具体来看，有贷款需求的农户，可以在当地农村淘宝服务网点工作人员的帮助下，进入旺农贷无线端进行申贷，申贷时提供身份信息及相应的土地、房屋或者门店等资产证明。网商银行在审核通过后将实时放款。
　　网商银行农村金融业务负责人陈嘉轶表示，旺农贷的优势在于本地化线下推荐和大数据线上审核相结合。一方面是本乡本土的村淘工作人员，在择优授权并且培训之后，他们可以帮助农户进行申贷;另一方面，蚂蚁金服小贷业务多年来积累的经验和数据，都将运用于线上审核及贷后监控等环节。
　　另外，网商银行已经与中和农信签订合作协议，双方将在资金、渠道、客户、风控等方面实现共享合作。
　　据了解，网商银行自今年6月底开业以来，已经先后推出了流量贷、淘宝天猫贷、口碑贷等产品，分别通过CNZZ(全国最大流量统计网站)、淘宝天猫以及口碑平台，为中小网站、淘宝天猫卖家以及线下小微餐饮商户，提供贷款、余利增值、供应链金融管理等金融服务。预计到今年年底，网商银行将为50万家小微企业提供金融服务。
　　此外，农村一直是蚂蚁金服集团和网商银行关注的地方。截至目前，蚂蚁金服旗下的支付宝在农村活跃用户数已经超过6000万;蚂蚁小贷则为18万农村小微企业累计提供了1300多亿元的信贷资金;余额宝、招财宝为4000万农村理财用户创收40多亿元;保险业务则为农村用户提供了风力指数保险，保障农业生产;还有近百家农村金融机构入驻蚂蚁金服金融云，提高了运营效率也减轻了IT建设成本。
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网商银行上线旺农贷业务 可为农户提供纯信用网络贷款
记者 侯云龙 北京报道
经济参考网
11月9日，蚂蚁金服旗下网商银行宣布，面向农村农户的互联网小额贷款产品“旺农贷”正式上线，为农村里的种养殖者、小微经营者提供无抵押、纯信用的小额贷款服务。据悉，从9月中旬开始旺农贷已经试点运行，服务范围覆盖了17个省份。而旺农贷也是网商银行首款专门面向农村市场的金融服务产品。
　　网商银行介绍，旺农贷针对不同的农村经营场景提供最高50万元的贷款，无需抵押物也无需担保，贷款期限分6个月、12个月和24个月，还款方式包括按月付息、到期还本和等额本金还款两种选择。有贷款需求的农户，可以在当地农村淘宝服务网点工作人员的帮助下，进入旺农贷无线端进行申贷，申贷时提供身份信息以及相应的土地、房屋或者门店的资产证明。网商银行在审核通过后将实时放款。
　　据了解，9月16日旺农贷上线试运行的第二天，首笔贷款便落户山东寿光。寿光一位从事蔬菜大棚种植的农户，在当地农村淘宝服务网点工作人员的帮助下，获得了10万元的旺农贷贷款。在试运行的两个月里，旺农贷已经在山东、河北、河南、安徽、甘肃、黑龙江、广东等17个省份60个县域的下辖村点开展业务试点，未来旺农贷将伴随农村淘宝及其他合作伙伴为更多农村用户提供服务。
　　网商银行农村金融业务负责人陈嘉轶表示，在农村做互联网金融最重要的是一步一个脚印，每个村子都要做扎实，“我们既要服务真正需要帮助的农户，也会严格控制风险”。网商银行表示，旺农贷的优势在于本地化线下推荐和大数据线上审核相结合。一方面是本乡本土的村淘工作人员，在择优授权并且培训之后，可以帮助农户进行申贷;另一方面，蚂蚁金服小贷业务多年来积累的经验和数据，都将运用于线上审核及贷后监控等环节。除此之外，网商银行已经与全国最大的农村小额信贷专业机构、中国扶贫基金会旗下的中和农信签订了合作协议，双方将在资金、渠道、客户、风控等方面实现共享合作。
　　“农村无疑是一个很大很有潜力的市场，但我们不会把农村仅仅当做一个业务市场来看。我们的用户正好在那里，而且有需求，我们就想方设法把好的金融服务送到他们身边。”网商银行副行长赵卫星表示，小微企业、创业者在哪里，网商银行服务小微的金融产品就做到哪里。此外，平台化、生态化是网商银行既定的运营模式，在包括农村金融在内的多个业务领域，网商银行都会与合作伙伴相互借鉴，向他们开放资金、渠道、用户、风控技术等，共同为小微企业和创业者提供无微不至的互联网金融服务。
　　网商银行自今年6月底开业以来，已经先后推出了流量贷、淘宝天猫贷、口碑贷等产品，分别通过CNZZ(全国流量统计网站)、淘宝天猫以及口碑的平台，为中小网站、淘宝天猫卖家以及线下小微餐饮商户，提供贷款、余利增值、供应链金融管理等金融服务。预计到今年年底，网商银行将为50万家小微企业提供金融服务。(完)
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