男子用自己名义替合伙人办信用卡，对方透支80万逃跑
男子用自己名义替合伙人办信用卡，对方透支80万逃跑
来源：你我贷
用个人信息替公司合伙人申办信用卡，不料却因此赔上自己的人生。吴俊去年10月，应公司合伙人丁浩要求，他以自己名义申办了一张信用卡，借给丁浩购买豪车变卖套现，没想到丁浩用信用卡透支80余万后跑了，巨额卡债落在自己肩上。目前，吴俊因涉嫌信用卡诈骗罪，已被渝中区检察院批捕。合伙人叫他办信用卡36岁的吴俊是四川邻水人，在重庆一家广告公司上班。去年10月，吴俊和公司老板丁浩合伙开了另一家广告传媒公司，吴俊任公司法人代表，总经理丁浩则是公司的实际操控人。“公司没开多久，他就说需要钱做工程。”吴俊说，丁浩提出办理一张信用卡来透支套现。经过商量，丁浩称以吴俊的身份信息办理信用卡，再贷款买辆奔驰变卖用来公司做生意。“他说按揭款由他还，还会给我买辆车，每年给我几万元作为报酬。”吴俊说，想到自己只是出示个人信息就能获得利益，他爽快地答应了。刷卡买豪车变卖套现在丁浩要求下，吴俊以个人名义办理了一张透支额度为10万元的信用卡，随后，丁浩又交给吴俊一些房产证、公司执照、收入证明等虚假材料，让其去银行将信用卡额度提高至69万元。去年11月底，吴俊被丁浩带到一汽车销售公司，以分期付款形式刷卡消费70余万元买了辆奔驰车。办理好车贷后，该车很快便上户，丁浩将其转卖。“他怎么卖的车，卖了多少钱，我都不知道。”吴俊说，得知丁浩将车变卖套现，他向其询问具体情况，但丁浩不愿透露，只称让吴俊放心，会买车给他用。虽然知道丁浩在用自己的信用卡骗钱，但想着丁浩会还按揭款，还会给自己买车，吴俊不再多问。今年2月，丁浩果然兑现自己的承诺，买来一辆别克车送给吴俊，并给了他9500元作为报酬。透支80余万男子被抓就在吴俊得到别克车的第二个月，担保公司便将车收回，称该车是以他的身份证按揭，因未及时还款，必须收回。吴俊这才明白，这都是丁浩的骗局。今年6月，吴俊与丁浩合开的广告公司因未交房租被物管封了，丁浩也消失不见。“他后来给我打电话说公安机关在查信用卡的事，叫我不要乱说。”吴俊说，丁浩在电话中要他“背黑锅”，并让他回老家。在公安机关的追查下，吴俊很快被抓。据调查，截至今年4月，吴俊办理的信用卡共透支欠款80余万元，其中本金70余万元，利息及滞纳金10万余元。记者昨日从渝中区检察院获悉，吴俊因涉嫌信用卡诈骗罪，目前已被批捕。检察官提醒，市民要提高对信用卡的认识了解，切勿轻易将个人信息透露，或以个人名义替他人申办信用卡，用于进行巨额透支套现活动，否则自身也将承担相应的法律责任。(文中人物系化名)(记者周舒曼)
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金融市场分析●法院审理:中介伪造材料,为农民申办信用卡并套现●被告称:“办卡的人至少上百人”,取现1万最高交4200元中介费,每月还要交200元管理费●记者走访发现,英德、连南、阳山等地也有类似案件信用卡中介为连山一村民申办信用卡时,用的个体户营业执照,注册地是连山的店子盖章是“连州市工商局”,伪造痕迹明显。 “办信用卡取钱后不用还”?听信谎言,近两个月来,连山19名农民先后被某银行清远分行起诉,起诉原因均为“信用卡未及时还款”。原来,信用卡中介用谎言诱导,为村民伪造商品房房产证、个体户营业执照等材料,“帮”村民成功申办信用卡并套现,从中收取高额手续费。由于欠款逾期未还,这些村民先后被开卡银行起诉。连山法院受理了这19起信用卡纠纷系列案件。有被告村民表示,“办卡的人至少上百人”。近日,记者走访调查发现,英德、连南、阳山等地也有类似案件。连山法院相关负责人介绍,这批案件受理过程中,该院已向涉案银行发出了司法建议书,建议银行等金融机构要加强信用卡发放、使用中的审核和监管,加强对申请人提交材料真实性的实质审核,特别是跨区域发放信用卡的监管,规范业务的办理,及时采取合法手段打击非法中介开展的非法行为。A、19名被告均不具备申办信用卡条件“办卡填写资料直接在银行,也不知道中介公司在哪里”尹胜利是其中一名被告,今年56岁,连山永和镇人,平时主要靠种田和打散工维持生活。他未在连山县城购买商品房,也不是个体工商户。直到去年5月,他还不知道什么是信用卡。去年5月,尹胜利赌博时输了点钱,小儿子又要建新房,正着急用钱,听说有人可以给人办信用卡拿到现金,且“办信用卡取钱不用还”。他就找着了这人。“大家都叫他‘司通’,不知道他真实的姓名,也不清楚他的身份是什么。”10月23日,尹胜利说,到清远市区办卡时,才知道是“司通”信用卡中介的员工,“办卡填写资料直接在银行,也不知道中介公司在哪里”。“当时司通告诉我,只要我提供身份证给他,其他事情他去办。”尹胜利说,卡办好后,取钱时他才知道,中介虚构了他在连山县城胜利小区有一套价值30万商品房的房产证,还有一张伪造的他开摩托车销售店的营业执照。拿到了钱,尹默认了一切虚构的资料。尹胜利一共办了两张信用卡,另一家银行还没有起诉他。“我估计,如果不把钱及时还上,结局迟早和这次一样。”他说。连山法院法官介绍,与尹胜利一样,秦杰等其他18名被告也都是地地道道的农民,而且均不具备申办信用卡的条件,因听信了“办信用卡取现不用还”谎言,被对方伪造材料办了至少一张信用卡。庆幸的是,尹胜利和秦杰两人的信用卡纠纷案件经过法院调解,各自与涉案银行达成调解协议:每月还款一定数额,在一定期限内将欠款还清。B、中介用去世人的身份证资料申办信用卡根据居民身份证上所标明的地址,有7名被告无法找到人记者从连山法院了解到,在这批案件中,能找到人并到庭参加诉讼的被告并不多。据统计,在这一系列19起案件中,有7名被告根据居民身份证上所标明的地址是无法找到人,造成法院部分法律文书难以送达,最后只能通过公告送达。“有的是虚构其中的部分信息内容,更甚者用已去世或不在本地的当事人的身份证资料,申请领用信用卡的,这部分更是找不到人了。”该法院一名法官介绍。破罐子破摔的情况也存在。一杨姓被告称,他平时上山打点野鸡等野味换点钱,家里基本上没积蓄,“反正我现在没钱还”。更有因此事与家人关系闹僵的。尹胜利和秦杰就是其中代表。尹胜利不仅自己办了卡,两个儿子跟着也办了卡,如今他成了被告人,儿子、老伴和两个儿子因此不怎么搭理他。最明显的表现是,记者到尹胜利家走访,尹胜利的小儿子和老伴看见他,儿子不叫爹,老伴也不招呼他。“我已经一个多月没回过家了。”尹胜利说。秦杰办的信用卡填写的另外联系方式一栏则是老婆的手机号,自从他被催款后,他老婆接到的催款电话也不断,夫妻俩为此事天天吵架,“现在我老婆气还没消”。C、英德、连南、阳山也有类似案件连山19例案件中,被告至少涉及永和、吉田、福堂三个乡镇除了上述19个被告之外,在连山,记者查证至少还有5人陷入这场信用卡还贷骗局当中,他们有的每月按时给中介200元管理费,有的自己拿卡并每月还款,有的还款尚未达到被起诉的期限。尹胜利和秦杰在受访时均称,“办卡的人至少上百人”。连山法院承办此案法官介绍,受理的案件中,被告至少涉及该县永和、吉田、福堂三个乡镇。英德市法院的数据显示,该院今年受理29起信用卡纠纷案件,其中一半左右的案件原告是涉案银行,被告均是农民,“这些被告人均未到庭参加诉讼,案件均是缺席判决。”连南法院相关负责人介绍,该院今年共受理涉案银行起诉的8起信用卡纠纷案件,其中审结的3起案件的被告是农民,另外5起案件尚未开庭,“从起诉中看到,这些被告有的是便利店老板,有的是在派出所上班,有的是个体工商户等”。阳山法院今年受理7起信用卡纠纷案件,原告均为涉案银行,5起案件的被告户籍地址显示为农村。清城区法院今年共审理50多起信用卡纠纷案件,其中10多起案件为涉案银行起诉,其被告户籍地址均在农村。如何被骗?记者走访中介开卡取1万交4200元中介费信用卡中介在为这些被告办卡前后均收取高额手续费和后期“管理费”。秦杰说,办卡之前,司通告诉他,先要交2000元“办卡费”,信用卡办好后取出钱还要给司通手续费1500元。“我的信用卡额度是1万元,但我只拿到了6500元”。对于尹胜利,司通还是比较“关照”的,尹胜利的信用卡额度也是1万元,不过办卡钱只收了他500元“办卡费”,1万元取出后对方扣了1100元,实际上套现的1万元,最后尹胜利只得到8400元。尹胜利的另一张信用卡,取现1.5万,前后扣除办卡费和手续费,拿到手是1万出头。相比这两个人,被忽悠最狠的是尚未成为被告的一名姓冯30多岁男子,他是福堂镇的一名农民,他办卡额度也是1万元,办卡费是2000元,手续费是2200元,最后他只得到5800元。拿钱后,司通每月还要他们交200至数百元不等的管理费。“我说取钱不是不用还吗?他说,交够一年就不用再还钱了。”尹胜利认为,即便每月交200元,一年才2400元,总体算下来还是赚了,“我每月交给司通200元,结果第三个月涨到了300元。我觉得不划算,就不交了”。记者走访发现,所有被告的情况和尹胜利遭遇的基本相同。卡由中介保管,还款的钱被中介“吞掉”去年底,因不再给中介交信用卡管理费,秦杰不断收到银行的催款短信,“看到这些短信,心里很不舒服,我就给司通1万元钱让他帮我还款,因为信用卡在他那里,后来他说没事了,可是年后还是收到银行的催款短信。”卡为何在中介那里?“中介说,卡里已经没钱了,你们愿意拿就拿走,不拿就放在中介那里。拿着没用就放中介那里了”。这些被告当中有些人人办卡拿钱后,一部分人便将卡交给中介保管。不过,秦杰说,中介根本没把1万元还给银行。后来他给司通打电话问原因,刚开始对方说在深圳,后来说是在东莞、广州,“再后来电话就不通了”。而福堂镇一名尚未被起诉的杨姓农民也和秦杰的情况相似,他交给司通5000元让其帮忙还款,结果这笔钱也被中介吞掉。“后来,我干脆不还了。”不过,被银行起诉的19名农民当中,目前尚未有一人向警方报案。对于不报案的理由,记者走访的多人都几乎口径一致:“钱自己花了,怪不得别人”、“自己贪便宜,算是给自己一个教训吧”。而大部分案件在审理过程中,被告均没有聘请代理律师。伪造申办材料,部分明显伪造23日上午,在尹胜利的家中,尹胜利没有找到中介给他办卡时伪造的材料,不过找到了对方给他大儿子办卡用的伪造材料。在伪造的商品房房产证上显示,尹胜利大儿子在连山壮族瑶族自治县宏达小区有套103平方米的商品房,建筑面积、编号、填证机关等一应俱全,只是填证机关写的是“连山县国土局房地产”,而实际上,如果填证机关正确那么也应该写“连山壮族瑶族自治县国土资源局房地产”,连山县这样的称呼只是口头语,作为单位书面名称,这样“简称”是不严肃,也是不正确的。另一份营业执照伪造痕迹异常离谱。注册地为连山县城城南路19号,字号名称是XX汽车美容店的个体户营业执照,发证机关和公章却是“连州市工商行政管理局”,年审的机关盖章则是“广东连山县工商局”。尹胜利称,“我也不知道这些假材料是如何通过银行审查的”。为何被骗?法官分析村民法律意识较薄银行审查办卡资料不严中介钻漏洞连山法院法官介绍,造成农民成为被告的原因,首先是这些被告相信“天上掉馅饼”,被中介利用。其次,信用卡中介利用农村群众法律意识相对淡薄,不懂信用卡,容易上当受骗等心理,虚构不真实信息,引诱村民办理信用卡,并收取20%-30%不等的手续费,甚至欺骗用户,侵占用户用于信用卡还贷的款项。“同时银行审查办卡资料不严,造成中介钻这个漏洞,违规甚至违法为农民办理信用卡。”业内人士称,银行某种程度上纵容了这类中介的行为。涉案银行则表示,客户本人用卡安全意识淡薄、不重视自身信用记录等方面是信用卡监管的难度,这也是农民被骗的原因。如何担责?律师说法被告、中介和银行均应承担相应责任24日,广东大观律师事务所主任刘华杰律师了解上述情况说,其实这些案件还涉及刑事部分,例如上述所说的伪造国家机关公章和证件都涉嫌诈骗犯罪。刘华杰律师认为,被告的行为属于不当得利,应该承担相应的民事赔偿责任；而帮忙办卡的中介公司则应该承担相应的刑事责任,“不能说找不到中介公司,这个责任就能免除”。对于涉案银行,也应该承担相应的责任,“银行审查资料把关不严,像上述那种明显伪造的营业执照,普通人都能看出来,银行专业人员,难道看不出吗?”刘华杰认为,如果被告聘请律师为自己辩护的话,那么银行的责任是逃不掉,而且被告在案发后应该报警,由警方立案侦查后,移交检察机关,对涉案中介提起公诉。(应受访者要求,文中当事人均为化名)文/图:清远日报记者　洪会强　通讯员　唐红娟　庞海付　黄斌 　
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