信用卡分期“大坑”：提前还款手续费照收
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16:40来源：融360
在信用卡的使用上，能给你带来便利的服务基本都是收费的，比如信用卡分期业务。信用卡分期还款可以减轻持卡人的还款压力，每月只需还账单的一部分，还不损伤个人信用记录，看起来是个不错的选择。然而，办理信用卡分期需要承担分期手续费，手续费看似不高，折算成实际年可是高得吓人。除了分期手续费是个“坑”之外，融360小编还要提醒大家，信用卡分期提前还款，手续费照样收哦！目前，国内大多数银行对信用卡分期手续费采取分期扣费的方式进行收取；另外，多数银行规定，信用卡分期提前还款，分期手续费不予免除。只有个别银行免收提前还款部分的分期手续费，但已收取的分期手续费不退还，如 。农行规定：“信用卡分期付款提前终止后，分期未偿还本金全部记入当期最低还款额，收取当期分期手续费，已收取的持卡人分期手续费不予退还。”银行如此“鸡贼”，在信用卡分期业务上处处留“坑”，持卡人怎样做才能躲过这些“坑”呢？融360小编建议大家，信用卡分期等收费业务尽量少办理，如果确实需要办理，或者已经办理的，建议继续保留分期，不要轻易取消分期付款或者提前还款，因为既然成本已经付出了，那就要充分利用资金的时间价值，享受分期业务所带来的便利。如果出于各种原因，确实需要提前偿还分期，持卡人可以通过发卡银行的网上银行、手机银行等渠道进行操作。
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本周热销基金春节假期 信用卡消费不用愁----凉山日报社数字报刊平台
第B03版：特别策划
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春节假期 信用卡消费不用愁
　　如今，信用卡消费早已普及开来。春节返乡与节后返城，可以使用信用卡购买火车票、飞机票等；假期里为全家大小准备年货、购置新衣，也可以使用信用卡刷遍百货商场；就连平时买车、买房、买电脑都可以实现信用卡支付。关键是走到哪里都是“0”手续费，便捷程度大大超出普通借记卡。　　随着猴年春节的临近，市民的消费金额不断攀升，商场刷卡消费、外出旅游等等。为此，记者就信用卡异地、跨境消费问题采访了四川省农村信用联社从业人员魏敏、邮政储蓄银行凉山支行的工作人员方圆，请她们为大家解读假期里使用信用卡消费的便捷之处以及注意事项。　　　　钱不够花&可临时提额　　如果春节假期有外出计划的话，使用信用卡无疑更安全、方便，还款也无需费心。魏敏介绍说，信用卡还款方式有多种，主要包括：银行签约自动转账还款、个人银行还款、发卡行自动存款机还款、电话银行转账还款、支付宝网上还款、自助智能终端还款或跨行ATM还款。“即使是身在异地，也不用担心无法按时还款。”魏敏表示，一般还款周期为25天到56天不等，届时会有短信通知持卡人，持卡人只需在约定的还款日前选择任意一种还款方式即可轻松还款。当然，消费者也可以选择分期还款，减轻压力，一般可选择三个月、半年、九个月、一年、两年不等，不过需要根据各家银行的利率支付利息。　　此外，春节期间由于商家推出多种特惠或高额消费返利等活动，吸引众多持卡人在节日期间需要大额消费。当持卡人信用卡额度无法满足节日消费需求时，可以向发卡银行申请临时提高信用额度。　　“需要临时提额的话，直接拨打发卡行的客服电话提出申请，发卡行会根据持卡人的日常消费记录和信用记录，为持卡人临时增加一定的额度，不过具体操作方式每一间银行都有所差异。”方圆说，以农行为例，可以为持卡人的额度做三个月的临时调整，三个月后自动降回到原本的额度，如果需要永久提额的话就得到营业网点去申请了。　　　　出游刷信用卡&方便又实惠　　利用春节长假，举家出游正逐渐成为一种风尚，如果持卡人需要出境消费，可提前向发卡行客服确认境外消费额度等需求。　　方圆介绍说，在出境游热门目的地，使用信用卡消费已较为便利，信用卡受理商圈也已逐步建成，涵盖当地主要购物街区和商业中心。美国、韩国、匈牙利、冰岛等市场的商户，均支持信用卡以签名验证方式完成交易。不过，持卡人还是得确认境外商户是否接受其所持信用卡或单笔消费是否有限制。　　“境外使用信用卡消费也有很多优惠，可以享受机票折扣、购物折扣等，还可以享受银行返还的1%到2%的优惠。”魏敏说道。除此之外，境外使用信用卡可以直接用人民币还款，无需购买外币。　　　　提醒：谨记安全用卡&　　方圆特意提醒大家，在刷卡时，尽可能遮挡操作手势以防窥视，同时对任何要求转账和索要密码的电话或短信，以及取款机上张贴的“故障”、“升级”等通知保持高度警惕。　　境外使用信用卡同样需要妥善保管个人信息，并对取款机上写有“Maintenance”、“Out&of&Service”等字样的通知保持高度警惕。“尤其是在东南亚一些国家消费时，视线一定不能离开营业员。”此外，在很多国家和地区取现流程为“先退卡、再吐钱”，与境内不同，操作时请特别留意，勿忘取走现金或卡片。　　本报记者&洪冬玲
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All Rights Reserved. 主办单位：凉山日报社第1页 :“最低还款额”收取循环利息
　　信用卡分期付款能在短期有效减轻持卡人的资金压力，但作为一种金融服务产品，分期还款并不是“免费大餐”，其还款方式和“成本”却并不便宜，持卡人还需谨慎适度地进行选择。
　　每年的春节前夕，历来是国内最热闹的消费旺季。在商家促销及人情往来的推动下，许多信
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用卡持卡人可能会遇上这样一个烦恼：当刷卡消费金额较大时，一次性全额还款的压力可能就会让手头的资金变得较为紧张。此时，信用卡分期还款就成了不少持卡人乐意选择的还款方式。不可否认，信用卡分期付款的确可以让那些原本高高在上的商品变得触手可及，也能在短期有效地减轻持卡人的资金压力，但作为一种金融服务产品，分期还款并不是“免费大餐”，其还款方式和“成本”并不便宜，持卡人还需有谨慎适度地进行选择。
　　“最低还款额”收取循环利息
　　在所有的信用卡的分期还款方式中，最简便的就是以“最低还款额”进行自动的分期还款。具体来说，“最低还款额”是指持卡人在到期还款日(含)前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般规定的最低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项，该还款额会列示于信用卡的当期账单，其计算方式为“信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%”。
　　举例来说，假设一位前期无任何欠款的信用卡持卡人的每月账单日为25日，到期还款日为次月13日。其在12月10日进行了累计15000元的消费，那么在12月25日的对账单中，这位持卡人的“本期应还金额”为15000元，“最低还款额”为1500元。如持卡人暂时无法拿出15000元还款而决定使用最低还款的方式自助“分期”，并于1月13日按照最低还款额还款1500元。那么，按照银行现行的最低还款计息方式，该持卡人在1月25日的对账单中循环利息为：15000元×0.05%×34天(12月10日至1月13日)+13500元×0.05%×12天(1月13日至1月25日)=255元+81元=336元。这336元就是持卡人这一个月所需要偿还的利息，如果持卡人在次月依然采用最低还款的方式进行分期，那么这336元也将会被计入本金中循环计算。也就是说，如果持卡人一旦选择利用最低还款额偿还欠款，将不再享有20～50天的免息期，且需要承担每日万分之五的利息，并按月计复利还款。
(责任编辑：廖廖)
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