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农信社和邮政储蓄银行存款竞争问题与对策
日 09:23:30 来源：
&&&&& 自中、农、工、建四大国有商业银行纷纷收缩县以下营业网点以来，中国邮政储蓄银行的存款业务在农村越来越壮大，已成为农信社最强的竞争对手。作为农村信用社，如何发挥好自己的优势占领市场，采取策略积极应对邮政储蓄的挑战，是摆在我们每一位信合员工面前的有一重大课题。
&&& 农信社与邮政储蓄银行的优、劣势分析
&&& 1、农信社的优势：一是贷款优势，目前在县域内由于各大银行的收缩，农信社事实上形成了贷款垄断，这为采取措施发展存款扩大了空间，而邮政储蓄只存不贷；二是历史优势，农信社历史悠久，成立了５０多年，历经多次改革，不断发展壮大，如今更是得到国家政策、资金以及税收的支持。同时，农信社在农村经营有一套成熟的制度、经验。而邮政储蓄还处在摸索、探讨的雏形阶段，从事其他金融业务的时间不长，在其他金融业务方面缺乏经验和人才；三是人员优势，农信社有足够的人力借下乡办理业务的机会广揽储蓄，而邮政储蓄行大都靠门市吸储。
&&& 2、邮政储蓄银行的优势：一是规模优势，全国邮政储蓄银行只有一家，并且只有一个法人。而农信社是两级法人，最高法人级别是省联社；二是资产优势。其有着“健康”的资金负债表及“0”风险信贷资产，没有历史包袱（如不良贷款），而农信社在某种程度上受不良贷款的困扰；三是网络优势，其拥有全国网点面广、交易额多的个人金融服务网站，而农信社尚未实现全国联网。
&&& 3、共同优势：两个机构都具有网点多、与老百姓联系密切等共同特点。
&&& 农村信用社应采取的对策
&&& 一、认识到位& 面对竞争
&&& 作为信合人要分析透各自的优、劣势，清醒地认识到储蓄竞争的严峻形势。应看到今后邮政储蓄银行将会与农村信用社在多个业务领域争客户、争市场，发生利益冲突。应看到我们的压力将会越来越大，必须抢主动，采取有效措施应对。农村信用社要守住自己“盘子中的蛋糕”并将其做大，就必须正确对待这场已经到来的竞争，即：一方面要克服对邮政储蓄改革不屑一顾的麻痹轻敌情绪和不闻不问的消极回避情绪；另一方面要及时掌握改革动态，使广大员工认识到，金融市场的竞争将会愈来愈激烈，使他们增强工作的紧迫感和责任感，在此基础上，正确地预测和评价邮政储蓄银行成立后对农村信用社产生的冲击。如果把邮政储蓄银行比作是“狼来了”，那么，这匹“狼”既会给农村信用社带来一定的威胁，也会促使农村信用社“跑”得更快，发展得更好。
&&& 二、宣传到位& 提高形象
&&& 农信社员工都要成为宣传员，要借深化改革的东风，抓住机遇，大力宣传。要通过各种形式、各种渠道广泛宣传自身在支持地方发展、支持社会主义新农村建设中的重要作用，宣传“信通卡”为客户提供的方便和好处等，使人人都知道农信社是当前县域经济的主力军，是农民自己的银行。以此密切社会感情，获得社会认同，扩大社会影响，提高信合形象。
&&& 三、工作到位& 扬长补短
&&& （一）发挥贷款优势，“以贷引存”。农村信用社拥有规模庞大的客户资源，特别是在贷款客户上具有绝对的优势；有较高的社会地位和良好的社会形象；有一支长期从事农村金融工作，素质较高且经验丰富的员工队伍；有较完善的支农措施和较健全的经营机制。鉴于其良好基础，各农信社应推行立体筹资，夯实发展根基。实行站稳农村、主攻城镇及市区的策略，经常深入农村调查摸底，做过细的工作寻找黄金客户放贷，加大对个体户、种养加工专业户、外出打工人员及涉农领域的支持力度，全方位开拓和创新，依托农村，以农户为主形成自己的基本客户群体，开拓城镇，培植一批创利大户，牢牢占领农村信贷市场，最大程度地做到“以贷引存”。
&&& （二）创新“三突破”，保存款稳步增长。
&&& 1、突破思维定式，实行四种营销，拓展优质存款客户群。一是实行重点化营销。第一层是政府类客户、行业垄断性客户，包括行政事业单位、电信、教育、电力、保险等；第二层是企业类客户和个体工商户，主要包括优秀中小型企业客户群、专业批发市场客户等；第三层是公务员、城乡居民等。二是实行差异化营销。各社结合客户不同的业务需求，营销有差别的服务项目和内容。可通过电话或短信等形式，客户存款到期或到帐时，提供“约时提醒服务”。三是实行特色化营销。由于各网点所处位置不同，周围客户市场状况、资金情况和客户群体存在很大差异，各社应根据本地域特色，认真分析自身所处环境的优劣势，找准切入点，创新营销措施和服务项目、内容，突出特色化。四是实行亲情化营销。营销人员像对待亲人一样对待客户，自然营销和服务，让客户感觉不到服务的痕迹，在亲和的服务中产生一种依赖性和信任感，建立长期稳定的合作关系，甚至主动为营销其周围的客户群。
&&& 2、突破管理模式，实行动态分析。一是实行客户动态管理。各社通过对客户市场的调查和细分，根据客户质量及发展趋势，确定短期和长期营销目标，实行动态管理。二是建立信息反馈制度。各社信贷员将客户的金融需求及时向社领导进行反馈，以便及时掌握信息，研究营销策略，满足客户服务需要。三是实行定期分析制度。各社应定期召开营销分析例会，认真分析市场营销的发展趋势、客户潜力及需求，及时查找不足，总结交流营销工作经验，研究进一步拓宽市场营销的对策，制定阶段性市场营销计划。四是适时开展营销回访。各位主任及营销员，对存款客户定期走访，及时维护，征求意见和建议，了解客户对农信社服务的满意度和金融需求，以此密切客户与农信社的关系，加强感情沟通。
&&& 3、突破传统的奖励模式，引入竞争激励机制，实行绩效挂钩。打破收入分配的“铁饭碗”，使能干者多得、不干者不得，把员工的个人利益与所创效益及单位利益捆在一起，充分调动员工的工作积极性。要采取行之有效措施，发动全员行动起来，借工作之便或工作之余走亲访友，尽力扩大范围扎实地做好存款营销工作，并持之以恒。
&&& 为保障做好上述工作，全体信合员工应加强学习，不断提高整体素质和服务水平，使每个员工都懂经营、会管理，有能力用好、用活信用社的存量资产和增量资产，为客户提供优质的、全方位的良好服务，确保农信社在存款激烈竞争的严峻形势下，稳固市场，站稳脚跟，促使存款稳定增长。
【作者：陈树荣】
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有钱莫存邮政储蓄银行 存了的钱取不出来！
将来的明天 发表于 &15:25:26『标签：&->&』
　　我母亲75岁是藕团乡高坡村的农民，和我父亲长期居住在农村，靠种植一些茯苓、冬天挖一些竹笋维持生活，多年下来省吃俭用，一点的存款【9千多点】存在藕团乡邮政储蓄银行。去年冬天我父亲病逝，来不及把存折密码告诉我妈妈就离开人世。今年我母亲多次去取钱都取不到，而且拿了户口本到村委会打了证明，到乡政府派出所签了意见，拿到银行去也不给于办理。试问藕团乡邮政银行的你们居心何在？我们的村委会、和我们的乡政府派出所在你们的眼里是什么位置？试问邮政储蓄银行的领导，这些血汗钱我妈妈怎么才能得到？还是银行部分人员和公证处有什么？我妈妈有生之年不能给她用吗？难道还要她倒在你们银行了你们才给她？你们这样做以后还有谁会拿钱去邮政银行存款呀？求答复！
网友37：存钱就高兴,取钱就设障!第1楼存钱就高兴,取钱就设障!我办过几次业务,确实态度差.&16:06:37网友29：邮政储蓄银行第2楼邮政储蓄银行、农村信用社的确是操蛋。他们是在“特色”保护中成长起来的怪物。你老汉归西了，来不及把存折密码告诉你妈妈就离开人世也是发生过的事。你要出具死亡证明，以及政府部门的相关证明，邮政储蓄银行就应该兑付。虽然难点，也是保护存款的安全哟！&21:28:29仙花盛开：确实第3楼确实如此。每个银行都差不多&22:06:51敢叫板：确实如此第4楼我母亲在甘棠信用社存了五千元钱，到期后把一千元又存进去。结果后来六千变成五千元，最后存六千变成取五千。甘棠信用社那位姓侯的女职员，你吃老人的钱，你心里没有愧疚，真不知你是怎样想的。现在有些人欺负农村老年人不识字公然骗取的不少！让老百姓无法相信政府！！！！&09:23:10楚湘凡：沟通第5楼很多误会是没有好的沟通造成，老人家辛苦一辈子去逝了家人必然痛心。钱存入银行是大家对银行的信任，银行对你存入的钱就有了保证你资金安全的责任，根据国家相关规定这存单上的钱一半是属于他妻子的，有一半属是于遗产。根据人民银行相关规定，如存款人死亡而密码家人又不知道这就需要进行密码挂失，这需出具公安机关的死亡证明和公正处的遗产证明后方可挂失以保证合法继存人权力和辟免引起不必要的纠纷，靖州公正处就在电影院上面，你可打114台查询公正处的电话咨询后带上相关证件与家人一起去公正处进行公正。然后将以上两项证明和继存人的身份证交银行进行挂失。正因为这钱不是银行的所以更要为客户的资金负责，银行不是不给你取，只是你的手续还不全。无论怎样各行各业都有行业的相关规定，只有我们大家都了解了，互相多沟通谅解一下，什么问题就都不是问题了，银行呢？一定要给客户仔细解释清楚，以免造成不必要误会。&19:46:02将来的明天：那是老人的血汗钱第6楼&&5楼的同志我想问问你，我妈妈是不是第一合法继承人？而且这些钱是我父亲多少个日日夜夜在山坡跟人家守茯苓、我妈妈坨着背去挖竹笋，省吃俭用下来的呀！不是什么意外之财。我和我姐弟都说这点钱我们都不能用，得留给我妈妈用的，这些藕团邮政储蓄所原张xx所长是我父母的同学他都知道，也叫他告诉了藕团所的营业员。又有村委会和乡政府派出所的证明！为什么就是不给办？为什么还要去公证处？公证处是收费的！要收老人的血汗钱呀！你忍心吗？你知道她们老人要挖多少个竹笋？才得那公证费？你们邮政储蓄所人的良心让狗吃了吗？大家看看这就是藕团邮政储蓄所人的良心！&21:41:37网友03：关于“有钱莫存邮政储蓄银行 存了的钱取不出来！”问题的回复第7楼　　尊敬的“将来的明天”网友：　　你好！　　对于你反映的情况，我们表示非常理解和深深的歉意。　　根据你的反映，我局马上派人到藕团储蓄所了解核实情况。藕团储蓄所负责人也亲自到你家与你母亲做了解释工作。现将相关情况说明如下：　　根据中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布的《关于查询、停止支付或没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》的有关规定：存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处(尚未设立公证处的地方向县、市人民法院)申请办理继承权证明书，银行凭此办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争执时，应由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。藕团储蓄所没有给你母亲办理取款的原因，是因为你母亲没有继承权证明书，不符合业务办理规程，所以不能办理。由此给您家人带来的不便敬请谅解。　　根据相关办理流程和您母亲年龄的实际情况，应由您带您母亲到公证处去办理继承权证明书。届时，需出示死者死亡证明、存款凭证（定期存单存折）、本人身份证明、家庭户口本等。建议您先到乡政府司法所咨询了解详细程序后再去县城公证处办理。　　如果您还有不明白的地方，请您通过以下方式联系我们。　　最后，感谢您及家人对邮政工作的支持和理解。　　（联系电话：8229996& 手机：）　　靖州县邮政局　　日&09:38:03网友03：回复第四楼的第8楼第四楼的，你是不是对某些人有偏见？一千块钱也不少，假如真的少了，你怎么不去闹？一千块钱也不是小钱，我很怀疑你的动机，动机很不纯！&16:27:03网友14：四楼的人真无聊第9楼四楼的你乱说吧，现在各个单位透明程度都这么高，你还会忍气吞声的在这里发这些？要真的少了这钱，是谁都会去闹吧？一看就太假了。话不要乱说，法制社会，什么都讲个证据，诬蔑、诽谤罪的罪行话说也不小。&20:30:14网友56：没有觉得哪里不好第10楼银行是服务行业，但是人有时候总有状态不是很好的时候。都是一个地方的人，还是要大家多多理解。还有银行的所以都是为了要为客户的资金负责，手续齐全的话，怎么就不给取了?各行各业都有行业的相关规定，互相多沟通谅解，什么问题都会好解决。人都是活的嘛。。。&20:42:56网友47：四楼的人纯属胡编乱扯，诽谤造谣第11楼四楼发言的这位同志，如果真的存在这件事情，你怎么不去信用社直接查账要说法呢，就在这里囔囔两句，你未免太心虚了吧，如果真有一千元的差距，你会不要这钱？而是在这里乱说两句，要真是事实，你可以去公开查账啊，就像8楼和9楼两位同志说的，你纯粹是诽谤污蔑他人，这年头还是要凭良心做人做事啊！&13:25:47网友45：四楼的发表不切实际吧第12楼有文化有素质的人应该也都大过各大银行存、取过钱，这种银行职员私吞客户的财产是绝对不可能的，没见过大世面的人才会这么认为，银行有摄像头又有纪录各种纪录，是不是你老妈妈年纪大了记错了呢？要真是像你所说少了一千块钱你怎么不报警呢？去报警的话既可以要回你的钱也可以调查清楚事实的真相，在这里发表这个那就表示你有问题了，反而让人怀疑你对那个职员有意见，恶意诽谤！最好到法律面前说清楚，你敢正面面对才能证明你是清白，要不然你就是邈视、诽谤银行的制度和职员！&13:36:45楚湘凡：好心没好报第13楼回复六楼无论是何种情况，国家的法律法规行业的规章制度不是某个人说可以改就改的，没有规矩不成方圆，因为这不是为你一个人制定的是为了广大客户利益制定的，如果都像你这样想当然我这么想你们就应该这样为我办，你将国家法律制度置于何地，虽然制度是死的人是活的。这钱正因为是你父母辛苦的血汉钱银行更要保证这钱到合法的继承人手中，如何确定继承人的合法性那就要国家合法的行政机构出示的证明。按你这么说如果银行将钱给了你们，时间久了你家其他人要银行拿出相关的资料，如果银行拿不出这钱是不是要银行赔，这并不是没有这个例子，银行的员工不但要对客户负责也要对自已负责因为银行员工也是人不要把所有的错都归到他们身上。我曾经是一名银行员工，我不代表哪个银行我回自复你只是提醒你取这钱要些什么手续，如果你觉得公正处是为了要钱的地方我建议你可上书国务院提意取消此机构，既然国家有它的存在这证明有它存在的必要性。你最好先到相关法律机关先咨询后再来指责别人。&01:27:10楚湘凡：补充第14楼另公正费一定非要老人家去挖多少个竹笋吗？你们做儿女的不可出这钱吗？&01:40:48将来的明天：欠为储户着想第15楼回复13楼，我父母的这点钱是她们的共有财产。只是在邮政银行开户的时候用了我父亲的户名，但是工作人员就认定了是遗产，要去公证处办理公证。案例：也是发生在藕团乡信用社的事，老里村一老人去世，也忘记密码。他们亲属到村委会打证明，然后去乡政府派出所签意见，就可以办理了。值得向他们学习！他们才是真正为储户着想。可是藕团邮政储蓄所呢？为储户考虑了吗？你们银行服务机构，应该想储户所想、急储户所急。尽量让你行的储户少花冤枉钱！这样才能多揽储，还有你去看看他们的服务态度。。。。。。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&说到这里我还得表扬一位在邮政储蓄靖州总行的赵睿；她的工作服务态度、业务的精通值得我们学习在此我表示谢意！希望邮政储蓄的工作人员向她学习！再者我建议13楼的你得好好的向她学习！向信用社学习！&12:04:36将来的明天：是何居心第16楼14楼的居心不良啊，可以说一下联系方式吗？&12:26:49楚湘凡：到此为止第17楼我无居心，也没必要给你联系方式。此次是我对你最后的回复，最初本意是想告诉你需要什么手续能取出这钱，这样的结果是没想到的所以再互相说对方也没什么意思，你上网目的就是解决问题，让老人家安息，或许各自的观点不同，所以理解不同，既然事情已经妥善处理，就可以了。真心的祝你母亲她老人家身体健康！有空做儿女的多回家陪陪她。&14:01:43这是第1 - 17条评论，共有17条评论。&首页&上一页&1页&下一页&尾页
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