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51credit Corporation. All Rights Reserved兴业浦发交行等七家银行信用卡违规被罚240万|浦发|银行人士_凤凰财经
兴业浦发交行等七家银行信用卡违规被罚240万
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(记者苏曼丽)记者昨天从上海银监局网站获悉，上海市的7家银行因其信用卡中心存在未按规定审查资料和确定授信额度等违规行为，被处以240万元的罚款，并提出“刚性扣减”监管要求，这将直接影响持卡人的信用额度。除了开出罚单，上海银监局提出，银行不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避“刚性扣减”的监管要求。
凤凰财经讯 11月14日，上海银监局网站发布系列公告称，通过对辖内信用卡业务专项检查，决定对存在未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为的7家商业银行，处以共计240万元的罚款。根据该局同时发布的处罚决定书公示，此番涉及的银行及罚款分别是，上海分行和上海分行被罚款50万元；信用卡中心、太平洋信用卡中心、上海分行、花旗银行被罚30万元；信用卡中心20万元。上海银监局称，兴业、浦发、交行三家银行信用卡中心，中行、工行、民生三家银行的上海分行和花旗中国共7家银行存在未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为。除了开出罚单，上海银监局提出，银行不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避&刚性扣减&的监管要求。所谓刚性扣减，就是说银行在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除他在其他银行已经获得的额度。&
[责任编辑：yangxw]
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48小时点击排行信用卡违约三个月后银行说法律师行具体是怎么回事 - 相关问题 - 110网法律咨询
广发银行、交通银行两种信用卡 希望给予解答 谢谢
----------------------------------------问题补充：--------------------------------------------------
暂时无法还款 两三个月后本息一起还清（已经拖欠三个月） 但其间不拖欠利息 请问下银行方面会作如何处理 贷款额度大概五万 发律师行后多久会被起诉 谢谢！
我在北京。我想咨询下，我信用卡逾期三个月。欠8400，银行通知我已经发律师函去当地派出所。请问我会被起诉吗？
我家孩子毕业刚上班在银行办了信用卡，透支了4400元，已三个月未还，为了让他得点教训，家人不准备帮他还，这月律师打电话给家人说要走司法程序，我们不懂会有什么后果，应怎样做？请帮助解释一下！
交通银行信用卡逾期三个月未还款,还有利息吗
我欠了交通银行信用卡七千多，三个月未还，因为失业无资金，最近刚工作，可交通银行工作人员天天打电话催还款（我告诉工作人员：我也不是不还，等我发工资了我肯定就慢慢把钱还上）他说给我最后一天时间不还就要结案，请问我会被坐牢吗？
本人一直在学校读书，今年大四毕业，突然收到信银行信用卡透支律师函 ，说我信用卡透支100来亿，要我马上还，要不然追究法律责任。。。。可是我从来也没办过中信银行卡，更没有资本去办信用卡，之前也不知道哪有个中信银行，这样让我感到挫手不及，这封律师函寄到我老家去了，还打电话给我母亲，要她还款，母亲担心的要死。。。我没做这是，我不怕，但是我母亲担心，我该怎么办？求求谁能给我一个好的解决方案，让我老母亲安心，放心。
我的交通银行信用卡欠款已经快有半年了!一共是欠了3350!前几天还过600元后银行还是说要我上法院!~而我现在又不在深圳在外地去不了!如果本人不去法院会有什么后果呢?而我半年来失业,近期还的600元都是借来的情况下~!会有什么判决?
我是湖南人 现在在深圳打工 然后要办银行卡 我去办银行卡的时候
银行人说我身份证在网上没有照片 但是马上要发工资了 没银行卡怎么办 这是怎么回事啊
之前 朋友来厂里叫办信用卡 给了资料，照了身份证手机照片。但到现在没有音讯，但又不知道办的是哪个银行的信用卡，会不会他们会利用资料办了他们自己用？我想问下信用卡，透支后还不上，银行怎么处理_百度知道
我想问下信用卡，透支后还不上，银行怎么处理
透支后还不上，银行可能会以信用卡诈骗起诉一、
最高法最高检联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，称银行两次催收3月未还为恶意透支。1、在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。2、因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。3、这次司法解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。4、根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。二、
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。1.刑法第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。2. 刑法第一百九十六条规定：恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
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提问者采纳
如果办卡时约定可以由你的其他银行账户中扣款则一并起动扣款程序，在这个额度内可以透支。5，对个人及个人所成立的公司以后的银行融资业务形成决定性的影响、短信或电话通知还款。4、所有努力都没有收回你的欠款，你以后再也不要想去各家银行贷款或办理卡了。根据所在地区和银行的不同。3、书面催收、到法院起诉要求你还款一。1，一旦产生就无法删除、将你的信用记录全部上报人民银行征信中心。6、违约金，但保留对你的追偿权。三、收入情况给你一定的授信额度，要具体询问申办银行，办卡时银行会根据你的信誉状况，所有银行将你列为不良客户。到期还款是自己的事。这个中心的数据其他各行均可共享。也有因为透支金额小或贷后管理不完善而不通知的、按规定计算罚息或滞纳金、信用卡一般是指贷记卡或准贷记卡，银行申请呆账核销、透支以后不能按期还款银行的一般处理程序。二，别指望银行会100%的提醒你、办信用卡需要的时间。至此。2，包括正常的使用记录和不正常的违约记录。对于因个人违约造成的负面信用记录、发律师函，冻结你的银行信用卡账户，可能需要几个工作日甚至2个月
提问者评价
太给力了，你的回答完美地解决了我的问题，非常感谢！
信用卡的相关知识
其他2条回答
我会判刑么
达到一定金额后才会的
一般是万以上
你以后再也不能到银行借款
等待您来回答
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出门在外也不愁>>交通银行用卡心得>信用卡套现是违法的吗
日前，某记者报道了一种较为少见的套现方式，通过信用卡透支购买支付宝充值码，从而套取现金。由于信用卡用户有56天的“免息消费”期，信用卡套现使得持卡人在获得现金的同时规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息贷款，极具诱惑力。但信用卡套现属于违规行为，不仅会推高信用卡坏账风险，更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录。
方式一：套现中介帮忙
“信用卡大额套现，当场付款，手续费低。”如今在大街小巷，经常会看到信用卡套现中介印发的小广告。持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作，持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付给持卡人现金，持卡人付给商家的手续费又低于银行。
北京商报记者以持卡人身份联系套现中介，该人士表示，他们对信用卡取钱额度不限，“卡里能透支多少钱就可帮你取多少”。此外，在后期“维护”上，他们还能提供信用卡到期还款后的再套现还款等业务。据了解，目前套现中介市场竞争也很厉害，收费在0.5%-1.5%左右，其中多数中介收费在1%。由于商家POS机刷卡费率各不相同，有些甚至不需要手续费，这些商户利用POS机刷卡费率低或者单笔刷卡有封顶限制等特点，来赚取差价。以手续费为刷卡金额的1%为例，也就是说，如果信用卡套现中介POS机刷卡费率是0.38%，那拉到一个10万元的客户，就可以赚620元。
方式二：通过第三方支付机构
通过第三方支付自助终端用信用卡给支付宝充值，这条在2012年就已经关闭的功能如今却死灰复燃。近日有多名客户反映，用一款叫“缴费易”的自助支付终端就可以使用信用卡充值支付宝。
经过亲身测试，这样的通道的确存在。北京商报记者日前在东城区看到了一台缴费易，这台自助机十分类似银行的ATM机，但屏幕上则显示着缴费的内容。在屏幕右侧的一排功能选择键中，北京商报记者找到了“支付宝充值”的选项。轻点进入页面，需要输入手机号码及充值金额，并提示加收1%的手续费。
在选择银行卡充值选项后，将一张信用卡插入卡槽，输入支付密码之后，在设备右下方吐出一张“支付宝充值单”，上面记载着支付宝充值码等信息。北京商报记者使用信用卡透支购买了990元的支付宝充值码，手续费9.9元。随后，北京商报记者登录支付宝网站，使用充值码进行充值，信用卡里的990元透支金额就顺利变成了支付宝余额。经过提现后，这笔资金就实时提现至另一家银行的储蓄卡。经过事后查询，使用信用卡购买充值码的交易类别为消费。由于北京商报记者手中的信用卡刚刚过了账单日，因此，北京商报记者仅用了不到10元的手续费就完成了套现操作，可享受50多天的免息期。
方式三：自行购买POS机
除了寻求套现中介的帮助，有些持卡人则是通过网络、POS机代办机构直接购买或租用POS机，自行刷卡。
例如，某第三方支付公司此前推出的一款个人POS机，原本是针对小商户使用的，但由于发放门槛降低，被质疑“可用于信用卡套现”。据悉，该POS机原价598元，推广期只有299元，只需要身份证、姓名、商户名称，就可以自己开通和注册，绑定一个借记卡号，刷借记卡和信用卡都可以通过这个移动POS机来收款，也可以通过它来还信用卡等。
据悉，这款POS机借记卡的刷卡费率为0.5%，信用卡刷卡费率则是1%。通过POS机刷卡套取信用卡现金，可规避信用卡通过银行ATM机取现所产生的每日万分之五的利息。目前该第三方机构针对无完整资料商户的信用卡刷卡每日限额为5000元，月限额为2万元。
此外，持卡人还可以通过淘宝等电商平台购买个人POS机，部分商家更打出了手续费率0.38%的金字招牌，申请资料同样非常不合规，仅要求身份证照片、银行卡账号等资料，购买费用多在几百元。
卡盟网-交通银行【】
通过自行刷卡，信用卡中的透支额度就会转到POS机绑定的借记卡中，持卡人拿到这笔钱通常是用于投资、资金周转等用途。
方式四：串通网上商家虚假交易
随着网络购物的发展，利用网购平台进行套现变得更加容易。网络套现的方式是双方事先计划好进行一场虚假交易，买家用有网络支付功能的信用卡向支付宝充值，然后购物付款，卖家则在款到之后申请提现，再将钱返还给买家。
张小姐的朋友在淘宝上开了一家网店，销售电子产品。于是，张小姐在这家店虚拟购买了一部5000多元的相机，随后用自己的信用卡刷卡付账。划账成功后，张小姐朋友的支付宝账户上便收到了款项，随后张小姐再从其朋友的账户中取出这笔钱，套现就完成了。
北京商报记者了解到，目前支付宝对于信用卡支付的收费标准定为1%(国内信用卡)，如果卖家开通信用卡支付，该手续费则由卖家支出，如果卖家未开通信用卡支付，手续费则由买家支付。
风险提示：
套现欠的账迟早要“还”的
日前发布的《中国信用卡报告》显示，在抽样的30365名消费者中，21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为，也就是说10个人中有超过2个表示曾用信用卡套现。日益激增的信用卡套现风险，让银行在信用卡业务不得不小心翼翼。如果频繁在几家商户POS机上刷卡，很容易被银行认定为存在套现风险。
小张是一名公司白领，每月收入还不错，也申请了不少银行的信用卡，额度都在两三万元以上。从去年开始，小张开始涉足互联网理财，余额宝、理财通、P2P产品都有涉猎，开始时只是用自己的积蓄投资，看到收益还不错，贪心的小张开始尝试着信用卡套现，再将钱投入到余额宝等流动性很高的产品。疯狂的时候，小张每个月会套出10万元左右的资金。
但这种“空手套白狼”的把戏并没有坚持多久，上个月，小张接到了一家银行发给他的短信，银行表示，其持有的该行信用卡额度从3万元降低到了1万元。小张非常奇怪，致电给银行客服，得到的回答是“客户资质被调低”。
对于持卡人个人而言，信用卡套现行为会给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金、减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还有可能承担法律风险。
记者为您算笔账
套现者为何如此猖獗
“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
为何信用卡套现如此猖獗?北京商报记者为您算笔账。通过信用卡正常取现，银行会收取1%-3%的取现手续费，还要从取现次日起按照日息万分之五计收利息，收费高昂。以信用卡ATM机取现10万元使用50天为例，如果按照1%的取现手续费计算，银行需收取1000元手续费，再加上50天每天万分之五的利息2500元，持卡人提现的总费用是3500元，逾期还将收取5%的滞纳金。
而目前套现中介、串通商家利用淘宝平台、第三方支付充值这三类方式的收费基本都在1%，也就是说套现10万元的成本只有1000元，便宜了2500元。此外，如果持卡人自己购买了手续费率较低的POS机，以费率0.38%计算，套现10万元只用花手续费380元，即使加上购买POS机的几百元费用，其成本也大大低于正规渠道。
在业内人士看来，不少套现者都是利用一个多月的免息期进行投资。例如，本报此前报道的《信用卡充值支付宝
缴费易涉嫌违规》一文中，虽然通过缴费易充值支付宝的每日限额仅有3000元，手续费1%，但对于深谙信用卡套现门道的持卡人来说，利用该手段大规模套现仍有机会牟利。
金融研究中心信用卡组分析师孟丽伟表示，假定信用卡免息期为50天，前20天每天套现3000元，共套现6万元，后30天将6万元用于民间借贷，目前民间借贷年化利率在24%左右，那么30天就能够收入利息1200元，减去套现成本600元，还能净赚600元。另外，如果一人利用多个手机号和支付宝账号，则每天可套现的数额将不可估计。
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