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信用卡可以炒股吗?透支信用卡炒股成本高风险大
来源：好贷网-Damon (0人参与)
责任编辑：黄小春
　　2014年以来，国内股市涨势喜人，投资者入市热情高涨，甚至有不少人采用信用卡取现、现金分期的方式来进行炒股。不过这种方式并不值得提倡，透支信用卡炒股成本过高，一旦发生风险，投资者很可能得不偿失，面临更大的困境。　　透支信用卡炒股通常有两种方式，一种是透支取现，包括直接取现和现金分期;另一种是日常消费刷卡，选择最低还款或账单分期。信用卡的透支取现额度通常为信用额度的一半，有些银行对优质客户会上浮取现额度;现金分期则不受固定额度影响，由银行另行测算;消费刷卡节省现金可最大限度减少现金流出，保证股市资金，由此看来，若能保证股票的收益，信用卡透支取现用于炒股理论上似乎是可行的。　　但投资者需要看到的是，信用卡透支的成本较高，若无十足把握，最好不要冒险。　　对于信用卡取现，每卡每日限额2000元，如果提取较多资金，则需多张信用卡分多日提取，十分不便。同时，取现成本也不容小觑。一是手续费。通常按交易笔数和金额计算，各家银行标准不同，收费较低的为每笔2～5元，较高的可能每笔至少收取30元。当取现额度较高，需要多张卡多次取款时，这笔手续费不可忽视。二是利息。信用卡透支取现没有免息还款期，按日息5?计息，计算复利，年利率高达18%，打算取现炒股的投资者需要仔细掂量。　　现金分期即为持卡人向信用卡中心申请支取小额资金，并平均分成若干期偿还，支付一定手续费即可。银行后端部门核准后，资金会以较快速度划至持卡人收款账户。与直接取现相比，现金分期的成本相对可控，且额度方面不受固定额度影响，由系统另行测算。　　表面看来，现金分期手续费似乎不高，但实际上并非如此。假设持卡人向银行借款1.2万元，分12期偿还，每月手续费为0.85%，则借款手续费为1224元，每月占用资金情况为：第一个月1.2万元，第二个月降至1.1万元，第三个月为1万元……第12个月为1000元，整个还款过程中，持卡人实际平均每个月占用的资金只有6500元，该项借款实际年利率为18.83%。　　有的投资者采取平时消费尽可能刷卡，将现金用于投资股市，选择最低还款额还款或账单分期，以减少即时的资金流出，最大限度保证资金在股市里投资，这一方法是否可行?答案仍然是“不靠谱”。选择部分还款无法享受刷卡消费免息期，从刷卡当天就开始计算利息，利率与取现相同，为日利率5?，相当于年利率18%。账单分期的成本相对低一些，根据期限的不同，手续费也在每年15%左右。　　除了成本收益性价比不高外，如果利用信用卡透支的额度冲入股市，一旦发生大的风险折损，损害的不仅是资金收益，还有与之挂钩的信用安全。　　如果无法保证在股市一年内赚20%以上，利用信用卡资金炒股都是亏损，还可能因此背上信用不良记录。如果信用卡透支金额较大且长期不还款，会被认定为违法行为，可处3年以上有期徒刑，而且逾期记录将很长时间无法抹去，影响其他金融业务，如房贷、车贷、申请其他信用卡等。　　无论是用信用卡透支取现，还是借现金分期业务来炒股，或者是部分还款和账单分期，都是一种成本较高、风险较大的选择。理财专家特别指出，慎用信用卡额度炒股，切忌用一张信用卡的钱还另一张信用卡的欠款的“卡付卡”状态，这种情况非常危险，一旦其中一张卡没有按时还款，其他所有的信用卡都会受影响，且会影响自身信用记录。一般情况下，持卡人最好将负债率控制在60%以下，在消费能力范围内合理使用信用卡，养成理性消费观念。
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对背后的风险却往往有意无意地视而不见。　　记者连日调查发现，多家银行早已认定这种行为实质就是信用卡套现，央行等监管部门已连发禁令但却屡禁不止，有关方甚至开设“绿色通道”帮忙交易，其背后深层次的原因则是对互联网金融的监管空白。　　拿无息借款赚高利收益　　早被认定套现却不好禁　　“我有十多张信用卡，哪个平台能用？我盘活啊。”在一家知名网贷论坛的QQ交流群里，一位行家介绍起拿信用卡炒网贷的方法，立刻引来不少网贷新手的关注。　　其实，这位行家介绍的方法十分简单。网贷平台上，投资人在投标之前，需要先将资金转入自己在平台上的账户中，这种充值的方式常常通过银行卡转账的方式进行。转账时，只要选择一张信用卡充值，只要在免息期限还清，就可毫无成本投入的情况下赚取高收益。　　行家给记者算了一笔账：一张银行信用卡的信用额度为1万元，免息期限为50天，将这1万元投到网贷平台上期限为40天、年利率为10%的项目中，1个月后，本钱还给银行，用户还能从中赚100多元。若这1万块钱存入银行，即使是按照定期利率，40天后的利息也只有32元。　　“把信用卡的钱充进网贷平台赚收益，其实就是信用卡套现。”中国一位工作人员对记者说。针对于揣着信用卡炒网贷，其实多个监管部门也早已认定。2012年银监会发布的《银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》显示，商业银行个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域；2013年6月，央行也下发“支付业务风险提示”，警示商业银行和第三方支付平台注意网络信贷业务风险，认为目前网络借贷存在“信用卡资金透支于网络信贷，易使网贷风险向银行体系蔓延”的风险。　　不过，一些网贷平台却无视禁令，连跨多道关卡。“只有极个别银行的信用卡不能充值，其他的几乎都能。”一家名为“诸葛E贷”的网贷平台工作人员介绍。而记者又联系天天聚财、车易贷等多家网贷平台，均获得了类似的答案。　　网贷靠信用卡争抢用户　　支付平台直言在钻漏洞　　“这是不少平台吸引用户的好办法。”知名网贷平台“爱钱进”创始合伙人张辉对记者说，如今网贷平台像雨后春笋一样，除了在收益率上一比高低外，信用卡套现也被作为诱饵拿来争抢用户。前不久监管部门开始下发禁令，一些规模较大、有稳定用户群的平台已经收敛，但不少小平台依旧靠此屡试不爽。　　其实，用户之所以能“空手套白狼”，还有人背后给开了绿色通道。　　“借记卡充值就选‘宝付’，信用卡充值就选‘汇潮’。”网贷平台“天天聚财”的工作人员说。就在这家网站的充值页面中，支付平台的选项中，“汇潮支付”旁特意用蓝字标出“信用卡大额”。其实，用户把钱从银行卡成功转入网贷平台，几乎都要经第三方支付平台。信用卡之所以能划转成功，主要就是因为支付平台“睁一只眼闭一只眼”。　　来自多家媒体的报道内容显示，央行在春节前后叫停多家第三方支付的网贷平台信用卡充值业务。然而，记者昨日尝试使用一张中国工商银行的信用卡向“天天聚财”上的账户充值1元，再依次输入了信用卡卡号、动态密码后，仅用了一秒钟，1元钱马上到账。　　与此同时，记者也联系了其他第三方支付平台。“工行能充，能充1000块，农行还不行。”支付平台“贝付”的工作人员说。国付宝的工作人员也表示，一些银行的信用卡在支付平台上依旧能够充值。　　而当面对记者关于信用卡充值网贷账户是否属于套现时，多家支付平台则支支吾吾说不清楚，而“贝付”支付平台工作人员则直言：“属于套现，但有这个漏洞。”　　成交量巨大难以舍弃　　交易背后存多重风险　　“都感觉会关闭，但谁都想做最后一家。”提及多家支付平台面对央行禁令无动于衷，知名网贷论坛网贷之家的创始人徐宏伟对记者说，第三方支付平台兴起于中国迅速发展的电子商务，但电商消费成交额远不及网贷。在一些主打网贷的支付平台上，网贷交易几乎占到七八成，“如此庞大的成交量，谁愿意割爱呢？”　　表面看只是钱进钱出，背后却是风险重重。一位网贷平台分析师向记者透露，如果时间稍一变化，大量投资人为了偿还信用卡便会违约挤兑，平台上的资金压力就瞬间加大。张辉也告诉记者，平台上这样套现的行为一旦增多，还要面临更大的政策风险。　　对于投资人来说，信用卡的风险与网贷的风险叠加在一起，一旦借出去的钱还不上，不但会影响到投资人的信用记录，甚至还有可能背负起更沉重的负担。以为例，一旦信用卡无法按期还款，每天要承担万分之五的利息，换算成年利率大约18.25%，远高于现在普遍存在的5%到15%的网贷年利率。　　一直以来，网贷都以较高的收益率深受投资者热衷，但“硬币”的另一面却是各种关闭、跑路、失联事件。在业内人士看来，能以信用卡“空手套白狼”，最根本的原因还是互联网金融在监管上的空白。“即使在行业内部,也很难清楚地说清‘互联网金融’到底是什么,更别说是普通的投资者。”中央财经大学金融法研究所所长黄震对记者说，由于需要一定观察期进行准确判断等原因,当前互联网还处于缺失监管的条件下,也没有统一的标准进行约束。　　徐宏伟也认为，若想解决这一问题，还是应尽快出台监管政策，“连一个完整的定义都还没有，支付平台又怎么划分明确界限，必然有漏洞可钻。”点击进入参与讨论}