融360网贷评级第三期发布：合力贷稳站全国30+
　　10月26日，融360与中国人民大学国际学院金融风险实验室联合发布的第三期网贷评级发布。合力贷作为互联网金融专业委员，凭借背景实力、平台风控、运营能力、信息披露、用户体验等优势，在众多优质平台中脱颖而出，进入30+。
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &
　　融360网贷评级课题组认为，2015年是互联网金融行业快速发展和加剧洗牌的一年，而资本的力量将是极大的一个变量，资本的进场使得平台资金实力差距拉开。如今在多方资本参与下，网贷行业金字塔格局已经渐渐形成，未来资本可能会更加集中在实力排名靠前的平台。
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &&
　　本期评级内，网贷行业继续保持高速增长，阵营不断扩容，风投、上市公司等各路资本仍继续大力追捧，行业融资额度大幅提升，行业整体估值上升。合力贷上线运营3年以来，不良率低于0.5%，其风控及运营稳健，品牌认可度较高，也得到了风投的认可。2015年8月，合力贷斩获亿元融资，这一历史性时刻见证了合力贷在互联网金融领域里程碑式的发展轨迹。
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &
　　据融360网贷评级课题组的统计，2014年底网贷行业有效投资人数约为110万，而截至2015年8月底，网贷行业投资人数量已超200万人，投资人数上升速度较快。未来随着P2P网贷行业监管细则的落地，也将为行业的良性发展提供政策支持。
文章来源：
关注我们的微信
手机APP下载
服务热线:（工作日：9:00-17:30）网贷意见稿企业家们怎么看？融360?网贷之家、91金融的老大们这样说
（原标题：网贷意见稿企业家们怎么看？融360?网贷之家、91金融的老大们这样说）
对于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，企业家们都怎么看？
银监会的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》已经面向社会公开征求意见。关于对意见稿的解读与建议，《中国企业家》专访了融360创始人叶大清、91金融联合创始人吴文雄、网贷之家CEO 石鹏峰、金杜律师事务所律师陈府申、《颠覆金融》作者、互联网金融千人会联合创始人汤浔芳。（以下是部分采访内容整理）
问：对意见稿的整体感觉？意见稿正处于征询阶段，作为互金领域的企业家，您有哪些意见？
叶大清：总体感觉过严了，极大的提高了P2P的门槛。以前P2P企业刚创业当月就能营利，征求意见稿之后，要想营利要做长期的打算了。专业人员、反欺诈、信息安全，合规、合管、合法都对经营模式和成本提出挑战。由于中国的金融行业和体系不够发达和完善，所以应该留有空间让中国互联网金融或者金融互联网健康发展。
石鹏峰：意见稿很及时，比之前传说的很多版本都松了。没有对P2P设置很高的资金门槛，而是对此前很多模糊概念划出了明确的红线，对P2P平台需要披露的信息也给出了详细的界定。（第三十一条 [机构经营管理信息披露] 网络借贷信息中介机构应当实时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目交易金额、交易笔数、借贷余额、最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率、出借人数量、借款人数量、客户投诉情况等经营管理信息。）
这是让社会所有媒体和老百姓都能加入P2P行业的监督中。我觉得有一条要求过严。第二十五条 [借贷决策] 网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。每一融资项目的出借决策均应当由出借人作出并确认。这就要求所有的标都是投资人自己确定，这一条其实限制很多自动投标的工具与理财计划模式。感觉这一条有点一刀切。
现在监管层要求投资人做分散投资，而分散投资带来的是操作成本的提高，如果自动投标规则能做到量化和精准的定位投资者的决策意愿，帮助投资者按照其自身意愿进行自动化投资，这对投资人和产业是利好的，应该是被认可的进步。其实，国际上关于基于大数据分析技术的自动投标已经做得很成熟了。
信息的详细披露，给合规化的P2P企业提供了更好的发展空间。以前，行业没有明确要求时，有些P2P企业根本不会披露坏帐率、逾期还款等数据，或者披露的数据是假的。这样就会显得一些严格披露数据细节的企业发展受损。也就是说，劣币驱逐良币。因为从投资人的角度，无法客观比较，会觉得不披露细节的企业坏帐率是0，而披露细节的平台坏帐率过高。
目前，业内关于坏帐率并没有统一的换算公式，逾期多久算坏帐也没有统一的明文规定。一个夸张点的比喻，如果把超过100年才算逾期，那坏帐率就永远是0。所以还是希望意见稿之后，对这些数据的统计给于详细的规范与说明。这时，好平台的风控能力会显示出来。
吴文雄：此次监管细则进一步明确了P2P的中介作用，随着细则的逐步落实，未来将会诞生大量的以纯信息撮合为主要业务的平台，但在互联网金融领域做垂直搜索其实是一个伪命题，并不能称之为商业模式。
对于意见稿，目前的内容还是很宽范的，希望会有进一步的细化说明。如要求网贷平台都要有&网络信息中介&这几个字，是需要企业怎么落地，是要重新注册公司吗。另外，十二种负面清单中，如果有公司踩红线了是关停还是重新注册公司呢，希望会有更加明细的方案。
汤浔芳：意见稿表明了网络借贷信息中介机构是中介属性，指的是资产端与资金端要分开。现在不少P2P网贷平台，如果自主寻找资产，都是两个公司实体。一个用于对借贷的审核，收取费用。另一个用于做基于互联网的个人对个人交易。当然，有一部分P2P平台，是纯中介服务模式。融360、网贷之家等是综合的金融中介服务平台，未来的主要盈利模式是导流、撮合、征信、数据服务，与针对P2P网贷的公司并不相同。我认为，信息中介的定位，会促进征信行业的发展。会对整个互联网金融，提出更高的要求。
问：意见稿对于网贷公司的数据安全、征信都提出了要求，这会对2016年的网贷市场造成哪些影响？
叶大清：消费者的保护和教育上，中国老百姓已经进入移动互联网时代，但是对于移动金融的风险还没有很好的认识，甚至有的是麻木和贪婪的。互联网金融尤其是P2P最缺的就是风控和数据，所以这次意见稿也提出了大数据、征信，甚至合规化方面的要求。意见稿对于网贷公司的数据安全、征信都提出了要求，落地实施可以推动行业的健康发展，让更多的老百姓、小微企业降低融资成本，让老百姓有更好的理财、投资渠道。
石鹏峰：意见稿提出P2P平台披露信息的详细要求，这就需要有第三方机构对这些数据的准确性、真实性进行验证。其中，意见稿提出了为加强事中事后监管，地方金融监管部门根据本办法和相关监管规则对备案后的机构进行分类评估管理，将分类结果在官方网站上公示，促进网贷机构规范整改，约束其经营行为，防范风险，保护投资者合法权益。这是下放权力到地方，由地放金融办和银监会合力对行业实行监管。未来，会有很多第三方审计、评级机构和地方金融办或者监管单位的合作。而外围服务如电子签章、网络安全服务等会有更大的发展空间。
吴文雄：互联网金融的核心其实还是金融，必须建立在绝对安全环境下发展。今天，不少平台存在风险隐患，尤其是那些信息披露不完全的平台，而新规对于数据安全、灾备、征信这些方面提出具体要求，这对于那些模糊、不透露或者造假借款人的平台，则是一个致命的打击。同时也是进一步规范行业发展，督促行业内所有平台的安全意识，是有利于整个行业的大发展。
汤浔芳：意见稿中对征信、风控的要求，会使央行征信中心等8家拿到征信授权牌照的机构有更大的发展空间。还包括很多独立的第三方征信、数据公司，现在大数据创业已经很火了。总体来看，意见稿还是蛮好的，保护了出借人、借款人的利益与责任，P2P平台需要好好精细化运营。市场都是优胜劣汰的，并且细则一再强调，P2P平台不承担保本保息的责任，这对P2P平台是极大利好。
问：第十九条 [募集期管理] 网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期，最长不得超过10个工作日。这条规定是防止网贷平台中的资金站岗或者不能满标？
叶大清：这主要是防止大标以及造成的风险过大。若平台发布的项目、特别是金额较大的项目，未能在10天之内完成资金的募集，这个项目将会作废，之前就有的平台发布的标有上千万的。从长远来看，是鼓励平台开发更多小额产品。
石鹏峰：一个借款人发了一个标，如果十天半个月才能完成募集，可能会影响资人资金的流动性和安全性。
吴文雄：不得不说，募集期不得超过10个工作日，为大平台营造良好的竞争环境，也给大量的中小型平台造成不小压力，但却可以进一步倒逼企业创新。
汤浔芳：10个工作日的限制会淘汰那些平台出借人数少的公司，以及对资产端大于资金端，对于资金端大于资产端的平台，都提出了严格审核的要求。
问：怎么看关于网络借贷信息中介机构禁止发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，不得从事股权众筹、实物众筹？做P2P又从事传统理财的公司会否大量消失？
石鹏峰：这是用管理传统金融业的思路来规范P2P。那么对于原来混业经营的P2P企业来说，可以成立独立的法人主体，把不同的业务类型归类到不同的法人主体下。P2P本来就不是暴利行业，随着平台更加规范化，P2P平台会趋于微利。对于这一行业，未来是巨大的市场空间和需求。意见稿提出给不合格企业18个月的整改期，根据以往的经验，估计征询时间应该是一个月，之后3?4个月暂行办法才会落地，也就是说，2016年下午半年暂行办法会正式执行。而再加上18个月整改期，所以推算出要到2018年年初才会执行整改完成。
吴文雄：目前，大量的P2P企业不断涉足资管、理财、保险券商等业务，逐步演变成一种混业经营模式，这不仅削弱了其P2P中介业务本质，同时加大了平台自身风险。而此次规定中，要求P2P平台不得发售银行理财等产品，其实是让平台回归中介本质，同时也有力于监管层对各行业进行分业监管，能够有效分防范平台因混业交叉经营带来的风险。因此，p2p平台只需要安安分分的做自己的中介业务，不要试图替代银行，也不要试图跨越自有领域，要努力成为传统金融机构的有效补充。 高收益对应高风险，这是一个亘古不变的真理。本次监管细则要求网贷平台不得从事众筹等业务，其根据还是将网贷平台定义为信息中介机构，同时也倒逼平台集中精力做好服务，谋求新的变革。
陈府申：传统银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品从立法者的本意来看，认为其投资风险相对较大，故对投资人的风险承受能力会进行更高要求。要求网络借贷平台禁止发售这些传统产品，其实是一种降低风险，保护投资人的表现。这样一来，从互联网平台来看，有的时候虽然目的上是两个极端（有些是确实希望通过风控和增信保刚性兑付，有些则是以刚性兑付作为庞氏骗局的手段），但是表现形式会很像，即都表现为愿意刚性兑付或承诺固定回报。这就使监管出现两难。至于提到的不能进行众筹业务的问题，这是惯常的限制混业经营，防范系统风险的思路。举例而言，在传统金融领域，一家金融机构如果同时是银行也是证券公司，那么他的风控流程、团队管理、防火墙等管理完全是两套不同的要求，现在的网贷平台亦然。
汤浔芳：这最终可能是是牌照管理的问题。P2P网贷只能做小额借贷的事，不能涉及传统金融，银行理财，证券类业务(股票、券商，股权众筹)。那些想做资产管理的网贷平台，也就是说既有网贷、又有基金销售、又有众筹业务 的需要独立申请牌照，或者获取营业资格。
不允许网贷平台做保险、证券等传统金融业务很正常。一是，保证传统金融的利益；二是，传统金融还是很专业的，小贷公司、P2P的水平风控水平有限，不一定能做得好。其实，P2P平台，把网贷这件事做专做深就很好了。众筹目前带来的营收并不可观，看京东金融的众筹收入即可。另外，保险、证券的业务，需要平台有较强的注册资本金，以及股东背景，这些都是很多小贷平台没有达到的。
本文来源：中国企业家
责任编辑：宁琦_NT3865
关键词阅读：
不做嘴炮 只管约到
跟贴热词：
文明上网，登录发贴
网友评论仅供其表达个人看法，并不表明网易立场。
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈不出意外，随着携程和去哪儿的合并，去哪儿CEO庄辰超将在不久后离开这家他一手创立的公司。
互联网金融从2013年元年之起，在短短三年，诸如蚂蚁金服、众安保险、陆金所已进入估值超10亿美元的独
虽然资本寒冬来袭，但依然抵挡不住高额的投资完成，继前两天58到家完成3亿美金投资后，融360也完成了
互联网金融公司融360今天宣布完成D轮融资，融资总金额超过10亿元人民币，完成此轮融资后，该公司估值
10月12日，有报道称融360CEO叶大清内部邮件曝光，证实其D轮融资已于近日，但融资金额和投资方并
最近一年P2P公司不再手术，但能想e租宝这样大手笔投资广告的，仅此一家。但最近发现e租宝贝融360评
短短的一年时间，累计成交量超过70亿。电视媒体、高铁站随处可见的推广广告。
从目前的制度来看，VIE结构成了有外资背景的互联网公司在A股上市的拦路虎之一。近来中国监管层态度正在
融360首发网贷评级体系 ，拍拍贷平台被评为A级。
注册制和相关法律法规改革正逐步推进，虽然具体措施尚未落地，但资本市场向互联网企业开放将是趋势所在。而
已经飞起来了但是不知道怎么落地，这是互联网金融今后三年最大的风险。创业时代摆在这里，很多人有这个机会
7月23日，在线金融搜索平台融360宣布获得C轮融资。C轮融资主要投资方为兰亭公司，前两轮的投资方光
7月23日，在线金融搜索平台融360获得C轮6000万美元融资。融360联合创始人、CEO叶大清表示
国内在线金融搜索平台融360今日宣布完成C轮融资，这是继2013年获红杉领投的3000万美元融资以来
在线金融搜索搜索平台融360今日宣布完成6000万美元的C轮融资，投资方是淡马锡旗下专注中国和北亚创
一位互联网金融人士认为，在金融信息搜索平台，拥有大量的用户线上数据后，再对接一些线下数据，可以给用户
自2007年8月拍拍贷国内首家P2P平台正式成立，P2P网络借贷平台在短短几年里，如雨后春笋般爆发式
投资界4月9日消息，由清科集团主办的2014中国互联网金融投资大会今日在深圳召开。在大会上清科集团创
“随便都能卖个好价钱!”3月19日，北京某中介机构老总受访时指出。对于互联网金融概念下的资本运作，一
通过专业化的金融搜索，融360开创了独特的金融新领域。
手机号：*不能为空
登录密码：*不能为空
图形验证码：
手机验证码：
注册视为同意和 *必须同意服务条款
融360热门推荐
最近成功案例
张女士 苏州市 在大型垄断国企上班，担任企业高管，月收入12000/月，在本地有商品房2套，贷款想自己做点小生意，拍小妹经过认真审核，投标成功，成功贷款10万元
王同学 成功借款1000元
20岁的王同学现在还是上海某高校大二的学生，今年暑假他想利用假期时间再强化下英语，又不想给家里增加负担。之后他经室友介绍在拍拍贷上申请了一笔1000元的学生贷款。仅仅3天钱就到了王同学的银行卡内，之后他凭着勤工俭学偿还了贷款。这也是他第一次感受到信用的价值。中戏2016级新生新生开学报到，软萌妹子主打清纯牌。
连续在14年间强奸、杀害多名女性的犯罪嫌疑人落网。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　4月19日，中共中央总书记、国家主席习近平在网信工作座谈会上，点名指出e租宝、中晋系案件，打着“网络金融”旗号非法集资，给有关群众带来严重财产损失，社会影响十分恶劣。4月27日，包括公安部、银监会、证监会、保监会在内的15家国家机关在京召开处置非法集资部际联席会议，将P2P网贷划为非法集资重灾区之一。
　　国家领导的高度重视、主管部门的重拳出售，确实扭转了大众对P2P网贷的盲目乐观。但对于手握闲钱的投资者来说，投资目的不是不赔，而是赚钱。退一步讲，就算投资领域不容乐观，难道就要终身不投资，至死不理财?
　　虽然大多数人不像电影《一步之遥》里的武七那么阔气，但仍有必要按照他的台词调侃一句：“这钱不能砸到我手里，手里有钱我得花呀!”
　　花吧。看看股市，又是例行震荡，近日更是不曾辜负“4.19魔咒”，连跌连降。
　　买国债!即便不介意周期漫长，前有400亿国债90分钟抢光光的“超春运”盛况，后有提前一晚赶赴银行门店打地铺蹲守的大爷大妈，抢到手的几率大概不高于彩票中奖。
　　炒黄金，炒原油，炒大豆?期货市场也不稳定啊，走向仿佛“天”才知道，你确定你就是天才?
　　试试私募?高高的准入门槛就对大部分投资者“不友好”，况且这几天，大佬们都被赶去参加基金从业人员资格考试了，即便你成功跨过门槛，成为那部分特定投资人，也要备考，也有可能“挂科”。
　　大环境不好，白花花的银子只能待在银行里发呆?可是央妈把利息一降再降，望着不断走低的利率表，想着银行账户里的血汗钱，难免天天心塞。
　　与股票、基金、期货等相对成熟的行业相比，P2P活像个原始人，野蛮没规矩，乱象丛生。所以，“文明人”比“野蛮人”更安全?
　　凤凰卫视《凤凰大视野》曾在2014年做过一期《股海浮沉》。节目中，一位股民家属无奈叹息：股市里的那些小算盘，小九九，都被先进去的那批人设定好了，再进去的，只有赔钱。
　　股市，基金，期货，都已有了自己的规则，和从规则中获利并要捍卫之的既得利益者。在短期内基本不会发生大动乱的大前提下，在板结的阶层中，投资人的生命力再强盛，又能挤出一条多长的小夹缝?会不会缝隙尚未挤出，就已心灰意冷?
　　把镜头对准股票基金灰色区域的港片《窃听风云2》里，刘青云饰演的罗敏生怀抱娇妻忆苦思甜：“以前我什么都没有，但还有机会。现在一无所有的人连机会都没有。”
　　对于手里有钱心里没底的投资者来说，P2P或许就是机会，虽然伴随着极大风险。P2P行业还没有成熟的规则，所以也没有成熟的“潜规则”。虽然他是位“原始人”，但政府大大不是已经着手管教?这位“野人”离进入文明社会，还会远吗?
　　环顾其它金融产品，再把目光落回P2P，会发现虽然被重重阴影笼罩，但P2P依旧抢眼。100元甚至10元起投，保守收益都可以甩开银行活期数倍。P2P，是实实在在可以生财的。
　　另外，投资者和竞争者越来越聪明，倒逼P2P不得不越来越优秀，如今更有监管部门担当严师，P2P有理由走得更远。
　　但是，当你准备将“毛爷爷”攒成的小石子投进波澜壮阔的P2P时，你是否想清楚了该往哪儿扔?
　　如果这时，融360网贷评级用简化大白话和“A、B、C、+、-”告诉你，各家P2P网贷的靠谱度是多少，详细介绍各个P2P平台的情况特征，背景实力、平台风控、运营能力、信心披露、用户体验，一目了然。那么，你要不要看看呢?
　　电影《夺命金》中，一位甜美狡黠的经理劝服一位亏损的客户加大投资力度：“多少年才有一次9.11?要在别人恐慌的时候贪婪……”当然了，“在别人恐惧的时候我贪婪”是巴菲特的原创。
　　相信，P2P的剧本，不会越写越惨。在你想要有章可循地“贪婪”一次的时候，网贷评级或许可以给你一些帮助，至少，作为最具投资参考价值的网贷评级，融360网贷评级就曾成功对X租宝进行预警。
欢迎举报抄袭、转载、暴力色情及含有欺诈和虚假信息的不良文章。
请先登录再操作
请先登录再操作
微信扫一扫分享至朋友圈
搜狐公众平台官方账号
生活时尚&搭配博主 /生活时尚自媒体 /时尚类书籍作者
搜狐网教育频道官方账号
全球最大华文占星网站-专业研究星座命理及测算服务机构
24481文章数
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：91金融超市怎么样？和融360有什么区别？_网贷问答-网贷天眼网贷天眼}