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生命人寿一产品收益率7.12%藏玄机 涉嫌误导
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“双11”即将来临，电商促销大战提前打响，险企也参与其中。在淘宝网上4款万能险齐上阵参与“抢钱行动”，除了秀出7.12%的高收益外，还比送积分、赠保险，同时又声称限时限量。在其他领域看似寻常的促销技巧，在保险业这一特殊的金融行业却涉嫌误导销售。4款万能险搞促销“1000元的购买低门槛、高达7.12%的年化收益率、仅在11月11日限量销售。”谈起淘宝网打出的万能险促销宣传语，王女士激动不已。对于普通投资者而言，7.12%的收益率极具诱惑力。北京商报记者登录淘宝网聚划算频道，醒目的位置打出“双11开抢啦”、“抢钱行动”、“限量抢”、“7.12%高收益明星产品”、“双十一专供仅此一天”等诱人的字眼，成为“购物狂欢节”的一大主打活动。在“购物狂欢节”上，生命人寿、珠江人寿、东吴人寿和阳光人寿四家险企的4款万能险参与了“抢钱行动”。其中生命人寿旗下的生命e理财最为引人关注，成为“抢钱行动”所称的高收益明星产品，收益高达7.12%，将在11月11日当天限量销售1亿元，还赠送保额百万元的航空保险。在这场促销活动中，其他险企也不甘示弱，如珠江人寿的一款土豪万能险，收益为5.2%，送100期双色球彩票，如果投保客户连续100期不中奖将获得4999个集分宝等；东吴人寿推出爱情保险单身版，除了给出5.2%的预定收益率外，投保客户还将最高享受价值3395元珍爱网品质服务；阳光人寿理财一号的预期年化收益率则为5%，购买1万元即可获得信用卡盗刷险一份。此外，多家险企的车险也参与了“抢钱行动”，投保保费达到一定额度，将获得返现金、送行车记录仪、加油卡、无限次免费道路救援服务等。收益率7.12%藏玄机收益率超过5%的银行理财产品多设有较高的投资门槛，淘宝网的这一“抢钱行动”起售1000元、收益率7.12%的宣传招来了普通投资者的关注。北京商报记者仔细阅读宣传页及产品的说明书才发现，如此高收益的保险理财产品实则暗藏玄机。以生命人寿推出的e理财为例，一年高收益7.12%是指“年化收益率5.32%+每1000元送1800个集分宝”。淘宝网解释，集分宝是一种网购积分，在支付宝付款时可以当钱花，100个集分宝等值1元，这样算来，投资者花1000元购买这一e理财产品，可获得18元的奖励，相当于保费的1.8%。而这1.8%的集分宝折合收益也被计入到生命人寿e理财收益当中。“抢钱行动”宣传语显示，该产品为全网收益较高的理财产品，5.32%的预期年化收益率，加1.8%的集分宝折合收益，得出7.12%的预定年化收益率。另有参与“抢钱行动”的保险产品也将集分宝列为收益之类，导致上线的万能险收益明显虚增。在每一款产品宣传的右侧均设置了“算一算收益”一栏。北京商报记者以e理财产品为例，“购买金额”一栏输入“10000元”，购买周期为365天，得出的“预期到期本金+收益”则为10710元。“抢钱行动”二级页面的宣传资料显示，打出7.12%高收益率的产品实则为生命人寿e理财年金保险（万能型）。生命人寿官网披露信息显示，这一产品于今年3月开售，截至目前月结算利率一直为5.2%，但每次公布月结算利率时均注明“并不代表未来的投资收益”，然而就是这一“并不代表未来的投资收益”成为促销活动大肆宣传的卖点，况且这一产品搬到“抢钱行动”却摇身变成了5.32%的预定年化收益率。宣传广告中的解释是，以现在公布5.2%结算利率来计算，每年12次月复利计划所得。产品宣传涉嫌违规将赠送的集分宝归入保险产品的收益，显然有混淆收益与赠送之嫌。曾在网销方面走在保险行业前列的一家险企负责人指出，之所以没有参与此次“抢钱行动”，就是因为赠送集分宝太多，弱化了保险的本质。北京中高盛律师事务所保险专业律师李滨认为，赠集分宝实则是变相返佣，诱导投保人购买。上述险企负责人也表示，赠送集分宝或者是其他礼品，少则吸引消费者，多则会影响产品本身的特性。《保险法》规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益。不过，险企网销负责人解释，返利等促销活动是第三方平台为了扩大其保险知名度的一种手段，活动的设计和解释权归第三方平台所有。事实上，“抢钱行动”在宣传中已露出破绽，对5.32%是收益率还是预期年化收益率前后表述不一。一位保险专家认为，普通投资者很难识别这一收益率的真假，并进一步表示，在宣传当中将“零风险”解释为“保底保息，只涨不跌”，很容易让人联想到在收益率7.12%的基础上只涨不跌，误导较为明显。在较为醒目的宣传语“保底保息，只涨不跌”下方一行小字才是投资者应当留意的，“合同约定前五年最低保证利率为年利率2.5%”。《人身保险新型产品信息披露管理办法》要求万能险在利益演示时，用醒目字体注明“不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期”等。尽管进入保险合同页面产品说明书进行了如实说明，然而在宣传界面以7.12%的高收益率计算时，并没有任何风险提示。网销监管有待出台以往的监管政策多基于传统的销售模式，如销售保险不能打折、不能返佣、不能赠送礼品，而在快速崛起的互联网营销当中，打折并送大礼包已成促销惯例，这对保险监管提出了挑战。“现在将保险产品搬到了网络上，就应当遵循网络销售的规则和惯例。”一位负责电子商务的保险人士解释，但是现在监管没有明确的表态，这导致一些保险公司在网销时搞一些优惠活动也觉得偷偷摸摸、胆战心惊。同时，网销保险跨区域营销谁来监管，由电商开具发票还是由险企开据发票，如何甄别网销宣传信息的真假等仍将有待网销保险监管给出明确的答案。对于上述高收益的宣传语，一个投资者担心，如果“抢钱行动”一结束，网页删除，如何来取证，是否需要在购买时就截屏收集证据？北京商报记者了解到，目前保险监管部门正在酝酿制定互联网保险业务监管新规，此前多次听取行业意见，并召集六家险企举行闭门会议，但目前还没有较为成形的规定。有消息称，人身险网销规定有望在年内推出规范性文件，将明确网销保险不得捆绑销售，但并没有提及赠送保险或礼品是否合规。“在传统渠道的监管方面，包括产品的宣传页、产品说明书、投保书、保险合同等均由总公司统一制作，而在网销保险的宣传当中，往往解释权则归于第三方平台。”监管部门负责人表示，对于第三方平台的促销宣传方案如何监管，也是未来需要考虑的问题。正是因为网销保险新政尚未出台，险企在网销保险时大打擦边球。陈婷婷
　　3月24日晚，中国人寿发布2014年年度报告。报告期内，中国人寿营业收入为4457.73亿元，同比增长5.2%；归属于母公司股东的净利润为322.11亿元，同比增长30.1%；每股收益(基本与稀释...
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　　扭亏净赚近16亿元的背后：华夏人寿去年保费超此前6年 投资收益大增　　华夏人寿近日发布的2014年年报显示，该公司去年实现规模保费收入715亿元、市场排名跻身第七，投资收益72.1亿元、综合投资收...
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发布时间： 0:00:00
来源：网络转载
微众银行自从上线以后就颇受投资者青睐，微众银行活期+的收益可观，更是有不少人都购买了，与微众银行活期+收益相关的，一个是近7日年化收益率，一个是万份收益。 那么，微众银行活期+近7日年化收益率和万份收益是什么意思？近7日年化收益率是指最近7天活期+的平均收益率，而万份收益是指持有1万元的活期+一天的
微众银行自从上线以后就颇受投资者青睐，微众银行活期+的收益可观，更是有不少人都购买了，与微众银行活期+收益相关的，一个是近7日年化收益率，一个是万份收益。那么，微众银行活期+近7日年化收益率和万份收益是什么意思？近7日年化收益率是指最近7天活期+的平均收益率，而万份收益是指持有1万元的活期+一天的收益。举个例子，今日（日）活期+近7日年化收益率是5.48%，是指8月15日—8月21日这7天的平均年化收益率，万份收益是1.4086，是指持有1万块钱的活期+8月21日的收益是1.49元，也就是你8月21日看到的昨日收益今日到账。微众银行活期+的实际收益是以万份收益来计算的，但是投资者一般会看近7日年化收益率，因为它可以较直观的看出过去几天活期+收益如何。一般情况下，近7日年化收益率和万份收益走势相同，但也有一升一降的情况。 拓展阅读微众银行App上线 失望太多亮点太少
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理财里面的七日年化是什么意思。比如7日5%收益 10W一天多少还是
。当然这个是简单的。热忱为您服务。
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那么7日的收益就乘以7就行。当然人家也不会按复利给你算，每日收益=10W*5%&#47，不按复利算您好
来自团队：
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（大成理财/专稿）理财产品是家庭理财的重要配置之一，合理的配置能够使闲钱发挥最大价值，实现“钱生钱”的目的，不少网友通过向理财师询问自己购买哪类理财产品最靠谱？而最近一篇关于“理财产品收益率数字迷局”的新闻引起了网友们的注意：据数据显示，今年一季度到期的理财产品中，民生银行拔得头筹，82%的产品达到了预期收益率；而招商银行则以仅有6%的产品实现预期收益率的成绩垫底。这个结论着实让人吓一跳，一向给用户好印象的招行这次怎么了？大成理财特邀理财师盛慧芬为网友们解答，教您看明白理财产品今年预期收益率超过10%的银行理财产品频频出现，究竟您又有多大概率能够实现这个预期收益率呢？我们不妨来看看去年的数据，2013年发行结构性理财产品的商业银行全国共计27家，结构性产品平均预期收益率排名靠前的依然是外资银行；其中，结构性产品平均预期收益率最高的是大华银行，达到11.03%，而排名此项榜单二、三位的星展银行和汇丰银行发行的此类产品的平均预期收益率分别为8.11%和7.99%。而年底公布实际收益率的有18家，包商银行的平均收益率最高，7.07%，渣打银行和广发银行以5.43%和4.91%的产品实际到期收益率排名二、三位。在关注投资高收益的同时，一定要学会识别风险。 保守型投资者的选择：低风险票据类及类宝宝银行理财产品（货币基金）1、保本保息的类活期和短期票据类理财产品类活期和短期票据类理财产品流动性强，购买起点一般为5万元，年化收益率为2%-7%。主要投资方向涉及国债、金融债、央行票据、回购、高信用级别的公司债、短期融资券等。100%本金保障，适合保守型投资者。比如浦发银行的周周享盈1号、随心享盈14天理财计划、随心享盈21天理财计划等多款开放式理财产品，为投资者提供了理想的1天、7天、14天、21天的超短期理财产品工具。其中天添盈1号申购随心、赎回实时到账；而周周享盈1号7天周期运作，一次购买、次次参与，每个周期分配收益。天添盈1号和周周享盈1号产品预期年化收益率分别达到了4.8%和5.2% 。2、类宝宝类银行理财产品余额宝、理财通等互联网金融理财产品对银行造成巨大的冲击，银行也推出了类宝宝类理财产品，“T+0”资金实时划转，起点远低于票据类产品，甚至民生如意宝和兴业前掌柜的门槛为0.01元。这些产品名字千变万化，本质仍然是货币型基金，非常好的现金管理工具，风险很低，流动性很强。近半年来收益率为4%-9%，近5年来货币型基金的年收益率为2%-4%，年底银行存贷比考核压力造成了协议存款的利率高企是货币型基金高收益的主要原因，市场资金面并不是很紧张，目前七日年华收益率为5%左右，以后回归到3%-4.5%是大概率事件。谨慎选择高收益非保本结构性理财产品，没有达到预期收益率的产品大部分都是结构性理财产品很多人都购买过银行理财产品，但你知道，理财产品也有不同种类吗？招商银行这次的成绩单之所以这样不好看，究其原委是因为它发行了大量的“结构性理财产品”。结构性理财产品把投资资金分为两部分，一部分作为安全垫配置一些存款、债券、票据等低风险产品，而另一部分用来挂钩外汇、股票、黄金、大宗商品等博取高收益。此类产品化预期收益率一般都高于6%，个别甚至高达20%以上。银行理财经理迫于考核压力往往过分强调产品收益，对风险强调不足。因此购买此类产品时一定要注意阅读详细条款，不要对理财产品的收益预期过高。 举个例子，农业银行最新发行的2014年第21期"金钥匙安心得利如意组合"看跌沪深300指数人民币理财产品(35天) 投资起点：20万元；收益类型：费保本浮动收益预期最高收益率7.3%，预期最低收益率3%收益说明：1、如果观察日沪深300指数的收盘价小于或者等于期初沪深300指数，则到期投资者获得7.3%的年化收益率。2、如果观察日沪深300指数的收盘价大于期初300指数，则到期投资者获得3%的年化收益率，预期的最高收益只是一种可能性。总的来说，国内银行的产品设计结构比较简单，风险敞口较小，尤其以四大国有银行的风险控制较为严格，大多数结构型理财产品设有保底收益，比较适合于稳健型投资者。而外资银行的挂钩的衍生品范围更大，很多风格激进的产品风险敞口大，条款复杂，最好在专业的第三方机构咨询，详细了解再投资。2008年星展银行、花旗银行、荷兰银行等外资银行在国内推出了一种Accumulator（累计期权）的理财产品，运作方法是先选定一只股份，如果该股股价在合约股价的105%以内，投资者可以在一年(250个交易日)内每天按照折让价(通常是合约股价的80%)连续购入一定数量的股票，但如果股价升破合约股价的105%，则合约结束；但如果股价跌破协议接货价，投资者就必须以协议接货价每天买入双倍的股份。 这种衍生品在市旺时令投资者可以平价买到看涨的股份，但好景不常，第四季开始的“熊潮”，令多只热门股大跌，投资者便要不断接货，并揭发部分投资者根本不明白这种产品“赢有限，输无限”的特性(最多可赢合约股价的25%，即20%折让加5%增幅，但跌破接货价便要无底接货，除非被斩仓。) 采取保证正交易形式，当保证金不足时银行可以不通知客户代替客户买入股票。很多客户不仅蚀光上千万元本金，更欠下银行巨款并被起诉追讨，其中个别客户损失甚至逾亿元。在选择理财产品时，首先要了解自己的风险偏好和承受能力，特别保守的投资者获取4%-5%左右的年化收益率，保值是比较现实的目标。有一定风险偏好的稳健型投资者可以选择相对保守的结构性产品，在追求高收益的同时，本金有保障。期望获得6%-7%的年华收益率。风险偏好较高的投资者，期望获得10%以上的收益率，可以选择一些风险敞口较大的理财产品，最好分散投资，挂钩的种类不同，以降低投资风险。总而言之，大成理财建议：如果你愿意以较低的概率去赚取高收益率，你可以选择结构性理财产品；如果你只想赚取银行理财产品正常5%-6%的收益水平，就要避开产品名字或者是投资范围里有“结构性、跟踪、挂钩、触碰、联动股票指数（也可能是黄金、汇率等标的）”这种词汇的结构性理财产品了。盛慧芬：大成特邀理财顾问、国家理财规划师、大墨投资财富顾问
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