缴满15年养老保险后，继续缴还是不缴？
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点击“亚洲财经”免费订阅我如果以5000元月薪的职工缴纳养老保险为例，分别缴满15年和35年，根据现有的养老制度计算，不论是哪一种缴费方式，60岁退休后，该职员必须至少连续领取养老金16至17年才能拿回企业及自己缴纳的全部费用。如果国家推行延迟退休政策，比如实行65岁退休，能否领回企业及自己缴纳的全部费用可能更是个未知数。因此很多人对此表示担忧。养老金缴多不划算?王阿姨和老伴在一个县城工作，再过几年就可以领取养老金，但在多年前缴满15年养老保险后，他们就没有再继续缴纳养老保险，“不划算”是王阿姨给出的理由。实际上，王阿姨和老伴并非个案，社会对于多缴多得的养老保险激励机制一直存在着争议。人社部有关负责人表示，退休人员退休时领的养老金，与其缴费年限长短、缴费水平高低直接相关。缴得多、长，领的养老金水平自然高。15年只是判断参保人员达到退休年龄后能否按月领取养老金的条件。人社部有关负责人表示：个人缴费时间越长、缴费越多，养老金水平就越高。不管对哪类参保人员，多缴养老保险费都是划算的。以一位月薪保持在5000元的企业男职员为例，如果该职员工作35年，并且在工作期间持续按应缴比例缴纳养老保险的话，35年后，企业及职员本身共缴纳养老保险为58.8万元，如果只缴纳15年缴纳总额为25.2万元。根据公式计算，缴纳15年，该职员月领养老金为1268元，连续缴纳35年，月领养老金为2959元。 "我觉得人社部的解释是非常有道理的。"首都经贸大学教授庹国柱介绍说，不应该静态看待养老金的领取数量，就社会平均工资一项来看，增长速度是非常快的，虽然有一定的通货膨胀的因素，但是，折算后也是非常划算的。养老金没领完有望账户继承人社部专家认为，实施延迟退休政策后，感觉领取退休金更迟了，但是缴纳养老金的年限可能会更长，每个月所领取的养老金也会更高，这个是不存在问题的。当然，也有人担忧是否有这么长的寿命，制度应该设定一个最低的领取年限。目前，养老金中企业职工个人缴纳的个人账户是按139个月分配，往后可以继续领取，但是，如果参保人死亡，领取不够139个月的，个人账户余额可以依法继承，而统筹账户部分却未有相关规定。该人社部专家称，统筹账户的继承问题也在研究。下一步在养老保险制度修正的时候，统筹账户也应该设定一个最低发放年限，如果没达到最低年限，剩余年限的钱也应由子女继承。养老保险不存在缺口的问题针对当前社会和学界关心的养老保险缺口问题，人社部社会保障研究所所长金维刚表示，社会和学界关切的“养老保险缺口”问题，政府补助是法定的基金筹资来源，养老金支付纳入财政预算，实际上不存在缺口。金维刚说，财政可以通过每年在做预算的时候，根据基金当期的征缴情况和基金的支付情况，来安排预算资金确保养老金的发放。从这个意义上说，养老保险不存在缺口的问题。虽然有个别地方存在当期征缴和当期支出的收支差，但支付的缺口并不存在，养老保险是以政府信誉担保的。随着人口老龄化，总体上抚养比不断上升，现在是2.9个在职供养1个退休人员，到人口高峰时，不到1.5供养一个。这时，缴费的少，领取待遇的人很多。“这个问题需要由政府统筹解决。而不是进一步增加单位负担。”金维刚说，社会保险法明确了政府在养老保险基金中所承担的责任，在城镇职工养老保险制度改革的文件中也都是明确的。基础养老金太低：财政紧张 望百姓理解20日，在第二届全国社会保障学术大会上，十一届全国政协副主席张梅颖说：“养老金发挥作用非常有限，现在55块钱够什么?”针对目前的中国社会保障发展现状，刘从龙表示，现在城乡居民养老保险属于打基础的阶段，财政投入非常重要。同时也希望老百姓能够理解，国家财政的状况每一年都不一样。特别是近几年，财政上紧，花钱的地方很多，同时又在减税。刘从龙说，国家财政现在支持1.5亿人的养老金，这1.5亿人都是低收入甚至没有收入的人群。这说明作为社会主义国家，我们的执行力是很强的。“我们现在是从无到有了，将来肯定会从有到好，将来逐步提高。”
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已到退休年龄社保缴费不满15年怎么办?
养老险缴费不满15年怎么办？社保法给出两出路，达到退休年龄但缴费年限不满15年怎么办，养老保险缴费不满15年可续缴，个体工商户参保不满15年该咋办，已到退休年龄缴费不满15年怎么办？ 人力资源和社会保障部副部长胡晓义今天下午做客中国政府网，就《社会保险法》的相关问题回答网友提问。养老保险缴费不满15年，养老待遇应如何？据胡晓义介绍，社保法第16条给了这些人两条路：一是“可以缴费至满15年”，然后按月领养老金；二是可以转入城镇居民社会养老保险或者农村居民社会养老保险，按照国务院规定享受有关养老保险待遇。 胡晓义解释说，所谓“缴费满15年”，是指职工在单位工作期间缴费满15年。如果工作不满15年或不再就业，这些职工可以将权益转到城镇居民养老保险制度或者农村居民养老保险制度中去，然后按照规定享受养老待遇，“这样就多给了出路，实际上是增进了老百姓的权益”。【案例】 张女士1992年与原单位解除劳动合同，此时原单位已经为她缴了6年的养老保险费。此后，张女士受聘到一家私营企业工作，但工作期间该企业没有为张女士接续基本养老保险。4年后，张女士又辞职自己创业，创业之初她忙于打理业务，也没有为自己接续基本养老保险关系。2000年，张女士听说自由职业者可以参加养老保险，遂以自由职业者的身份参保，每隔半年缴纳一次基本养老保险费。2006年8月，张女士年满55岁，于是准备按照规定办理退休手续。当张女士把退休申请送交当地社保经办机构审查时，工作人员发现她的缴费年限累计只有12年零8个月，达不到按月领取基本养老金的最低条件，按照现行政策规定，只有一次性领取个人账户中个人缴纳的储存额本息，同时终结基本养老保险关系。张女士得知消息后十分着急，立即带着现金赶到当地社保经办机构，要求一次性补缴2年零4个月的基本养老保险费。【分析】　　根据人力资源和社会保障部2001年发布的《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》（劳社部发[2001]20号），城镇个体工商户等自谋职业者以及采取灵活就业方式就业的人员，其参加养老保险后，按照省级政府规定的缴费基数和比例，一般应按月缴纳养老保险费，也可按季、半年、年度合并缴纳养老保险费，缴费时间可以累计折算。上述人员在男满60周岁、女满55周岁时，累计缴费年限满15年的，可按规定领取基本养老金。累计缴费年限不满15年的，其个人账户储存额一次性支付给本人，同时终结养老保险关系，不得以事后追补缴费的方式增加缴费年限。根据2010年刚刚通过的《社会保险法》的规定，如果该法在日实施后，类似张女士的问题有如下两种处理办法：一是可以缴费至满15年（一次性交足或续交至15年），按月领取基本养老金；二是不愿或不能缴费“至满15年”，可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。 退休前，个人缴费不满15年，只能退还个人缴费部分，并解除养老保险关系。　　胡晓义说，社会保险法在制定中，考虑到交费不满15年的参保者有各种各样的情况，所以第十六条就多给了两条路径。一是可以交费至满15年，然后按月领养老金；二是可以转入城镇居民社会养老保险或者农村居民社会养老保险，按照国务院规定享受有关养老保险待遇。这多给的“出路”，实际上增进了老百姓的权益。　　此外，社会保险法规定，基本养老保险基金逐步实行全国统筹，其他社会保险基金也逐步实行省级统筹。全国统筹虽尚无明确的时间表，但根据“十二五”规划建议，可以预期，未来五年这一目标能够实现。【症结】 一些参保人员有这样的经历：自己或亲属得了重病要住院，先得交几万元押金，有的因清贫一时交不起，但是因他参加了医疗保险，结算后还是要报销。　　胡晓义说，社会保险法第二十九条规定，基本医疗保险费用直接结算。直接结算减轻了垫付的负担，也减轻了报销路途往返的麻烦。【症结】 失业人员过去得病只得很少医疗补助，通常是几十块钱。　　胡晓义说，现在社会保险法第四十八条规定，失业人员领取失业保险金期间，也要参加职工的基本医疗保险，且个人不交钱，而是由失业保险基金替他交，但是享受的是职工基本医疗保险待遇，这样就大大提高了失业人员的医保待遇，有利于他有病及时治、早治好、早重返岗位。　　胡晓义表示，社会保险法中这样的规定很多，都会对老百姓享受社会保险待遇带来积极改进。 您好,我是仙游龙华人, 我在厦门一家外资企业上班, 6年前这家工资帮我交了社保医保等,今年我51岁,过几年我就到55岁退休年龄,而我社保等没有交满15年,我想在退休前把社保转到老家仙游自己继续交满15年,可以吗?这样也可以领到退休金吗?谢谢 你好，根据您的情况，如若您是龙华镇灯塔村（灯塔村是经省厅就业处，按公安部门划定的仙游县划入城镇人口范围的村），可以携您本人身份证及户口本，办理窗口缴费，并缴至15年即可；如若您是龙华镇其他村的，就不能办理窗口缴费，须待您以后在仙游参保企业上班，以企业职工身份参保，续缴养老保险费。 最近，南宁市谭女士为母亲的养老问题心烦，母亲已达法定退休年龄，却因缴纳社保费年限累计不满15年，将面临终止基本养老保险关系。类似这类养老保险问题，自治区人民政府已有新规定：对达到国家法定退休年龄时累计缴费年限满l0年不满15年的参保人员，本人自愿申请，可以按个体工商户参保缴费办法继续参保缴费至满15年止，再申请按月领取基本养老金。　　谭女士的母亲去年底满55周岁，由于母亲年轻时没有注意缴纳社保费，还差1年才满15年。为此，母亲一直没去办理手续，只盼着有关部门出台新政策能解决她的养老问题。无独有偶，有读者反映，自己缴社保费已有12年，但到退休时达不到缴费满15年的年限，有新政策规定可以一次性补缴养老保险金，但是要原来单位开证明，原来单位又不存在了，不知道该怎么办；也有读者反映，参加社保的时间太晚，直到临近退休年龄才好不容易缴纳了13年的社保费，却因为缴费年限累计不满15年面临被终止其基本养老保险关系。据了解，自治区人民政府为了让更多的企业职工实现老有所养，已结合我区实际情况，发布了桂政发[2006]54号文件，对企业职工基本养老保险制度加以改革和完善。　　按桂政发[2006]54号文件规定，日后，参保人员达到国家法定退休年龄但缴费年限累计不满15年的，不发给基础养老金，其个人账户储存额一次性支付给本人，并终止其基本养老保险关系。同时，按参保人员累计缴费年限计发一次性养老保险补贴，标准为缴费年限每满1年发给1个月本人退休时指数化月平均缴费工资。不过，该文件同时规定：对达到国家法定退休年龄时累计缴费年限满l0年不满15年的参保人员，本人自愿申请，可以按个体工商户参保缴费办法继续参保缴费至满15年止再申请按月领取基本养老金，但不得采取一次性补足缴费年限的办法。社会保险经办机构按继续参保缴费人员至缴费年限满15年时上年度全区城镇单位在岗职工月平均工资为基数、按桂政发[2006]54号文件规定的基本养老金计发办法计算其基本养老金，从缴费年限满15年之下月起计发。 22日，国务院决定自日起，将未参保集体企业退休人员纳入基本养老保险。昨日记者获悉，我市部分政策早已实施，未参保集体企业城镇户籍人员达到退休年龄缴费不足15年的，可向后顺延，直到交满15年为止，然后便可享受相关退休待遇。 据介绍，此次决定未参保集体企业日前已达到或超过法定退休年龄的城镇户籍人员，个人可一次性补缴15年的基本养老保险费，参加基本养老保险。据介绍，我市已从今年3月份开始，对未参保城镇集体企业已退休（职）人员的基本养老保险待遇进行了新的调整，实行企业职工个人缴费制度后退休（职）的人员，即日之后退休（职）的人员，在规定时间内补缴基本养老保险费后，按政策重新确定基本养老金。即：从实行企业职工个人缴费制度之月起，即从日起，按自由职业人员缴费办法补缴基本养老保险费至法定退休年龄当月。补缴后以达到法定退休年龄时点政策规定计算确定退休（职）人员基本养老金，加上退休（职）后历次调整基本养老金政策增加的基本养老金。在规定期间未提出书面申请补缴的，其原按月领取的养老生活费待遇不变。 此次还决定未参保集体企业日尚未达到法定退休年龄的城镇户籍人员，按规定正常参保缴费，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以缴费至满15年，按规定享受养老保险待遇。据介绍，此项政策我市也早已开始实施，城镇户籍人员，如果到退休年龄时，养老保险缴费仍未满15年的，与企业解除劳动关系后，仍可以按个体自然人身份每年继续进行缴费，总计缴满15年后，就可以享受相关退休待遇。 据介绍，正常退休年龄是男职工年满60周岁，女职工年满50周岁，女干部年满55周岁。个人缴费满15年，仅仅是领取基本养老金的一个基本条件，只要职工没有达到法定退休年龄，仍处于就业、有收入状态，就要按时足额缴纳基本养老保险费。如果中断缴费，当达到法定退休年龄时也可按规定享受养老待遇，按月领取基本养老金，但中断缴费期间不计算为缴费年限，将会直接影响到个人退休时的基本养老金水平。 山东省青岛市耿敏慧咨询，我是个体工商户参保人员，可到退休年龄时养老保险缴费年限不满15年，如何享受基本养老保险。　　青岛市人力资源和社会保障局工作人员解释，参保人员达到国家规定的退休年龄(男60周岁，女50周岁)的参保人员，同时具备以下条件的可申请按灵活就业人员身份延长基本养老保险缴费时间至65周岁。1、按照基本养老保险政策参保缴费。2、具有本市户籍满十年。3、缴费年限(含视同缴费年限)不满十五年。缴费基数为当年使用的全市在岗职工平均工资，缴费比例为20%，其中8%记入个人账户。延长缴费时间至65周岁，缴费年限仍不满十五年的，可一次性补足差额年限的费用。　　对不符合上述政策规定的个体工商户、灵活就业人员达到退休年龄时基本养老保险缴费年限不足15年的，经本人申请，各区市社会保险经办机构审核，允许继续参保缴费至满15年后按规定享受基本养老保险待遇。 我现在到了退休年龄，但社保才交了8年，如果我办失业的话并且把少的这7年的社保一起交齐，想问一下，能领退休金和失业金吗？两者是否有冲突呀？　　烟台社会劳动保险事业处回复: 1、你的情况不能一次性交齐，延长缴费5年后不足15年再一次性交齐。根据社保法规定，达到退休年龄时，缴费不满15年的职工，可以继续延长缴费至满15年，再办理退休。日前参加社保的，如果延长缴费5年后仍不满15年的，可以一次性缴费至满十五年。　　2、退休金和失业金不能同时领取。 我是北京某企业的员工,单位1996年为职工办理了社会保险手续。2008年12月我将达到退休年龄,但我的养老保险费却只缴了12年,还差3年才满领取退休待遇的缴费年限。 我是北京某企业的员工,单位1996年为职工办理了社会保险手续。2008年12月我将达到退休年龄,但我的养老保险费却只缴了12年,还差3年才满领取退休待遇的缴费年限。请问,我可以补足15年缴费或者继续缴费满15年吗?陈建设陈建设同志:我国1995年开始实施养老保险社会统筹。 参保人员在达到国家规定的退休年龄时，如累计缴费年限(含视同缴费年限)不满15年，不符合按月领取基本养老金条件的，本人自愿，可继续缴纳基本养老保险费。　　(一)城镇个体工商户和灵活就业人员应于男年满60周岁、女年满55周岁前三十日，向所在的社会中介机构提出自愿继续缴费的书面申请，由社会中介机构以书面报告向养老保险经办机构申报，并填报《续缴养老保险费申请表》(一式二份)，经养老保险经办机构征缴科科长和分管主任核准后从次月起继续缴纳基本养老保险费。《续缴养老保险费申请表》和书面报告由养老保险经办机构征缴岗位按档案管理归档，另一份《续缴养老保险费申请表》存入本人档案。　　(二)企业或单位职工应于男年满60周岁、女管理岗位年满55周岁、女生产岗位年满50周岁前三十日，向用人单位提出自愿继续缴费的书面申请。如单位同意，由参保单位以书面报告向养老保险经办机构申报，并填报《续缴养老保险费申请表》(一式二份)，经养老保险经办机构征缴科科长和分管主任核准后，可以继续参加企业基本养老保险。未与单位终止劳动关系的，由用人单位和个人继续按企业职工的缴费办法缴费;与单位终止劳动关系的，单位应将申请人档案和基本养老保险关系一并转移至社会中介机构，由社会中介机构以书面报告向养老保险经办机构申报，并填报《续缴养老保险费申请表》(一式二份)，经养老保险经办机构征缴科科长和分管主任核准后，由申请人从次月起按全省统一的城镇个体工商户和灵活就业人员的缴费办法和标准继续缴纳基本养老保险费。《续缴养老保险费申请表》和书面报告由养老保险经办机构征缴岗位按档案管理归档，另一份《续缴养老保险费申请表》存入本人档案。　　(三)按续缴基本养老保险费的业务操作办法第(一)、(二)款规定继续缴纳基本养老保险费的人员，累计缴费年限(含视同缴费年限)满15年后，参保单位或社会中介机构负责办理停止缴费、退休审批和按月领取基本养老金手续，并从次月起由企业养老保险经办机构按月发放基本养老金。基本养老金的计发和调整均按本人办理按月领取基本养老金手续时的办法和参数执行。
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Haoxiana, All Rights Reserved中国只有这样改革才能解决养老金不合理的问题
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编号：建议38842号
建议主题：中国只有这样改革才能解决养老金不合理的问题
建议类别：民生类
政治面貌：群众
提交时间： 14:06:45
中国只有这样改革才能解决养老金不合理的问题当前企业实行的养老金缴纳方式是企业为职工缴纳工资的20%，个人自己负担8%。并且有能力的企业可以为职工增加养老金基数，但不能超过300%。并且可以为职工缴纳企业年金。多少年来的实践证明，这是一个十分荒诞的政策，它的恶果是扩大了养老金的不公平。所以必须取消企业年金制；和300%的缴纳方式。为什么？中国目前3亿多参加养老保险的职工中只有2000万职工由单位为他们投入了企业年金，很少的单位为职工按300%缴纳了养老金。这些企业基本都是垄断行业。在养老保险双轨制没有解决的今天，公务员又提出了职业年金，他们就是要向垄断行业的待遇看齐。为高于企业退休人员的待遇寻求一个冠冕堂皇的借口。如果不取消企业年金和300%的缴纳政策，公务员就有了要求增加职业年金的理由。如此纠缠下去，养老金双轨制改革将遥遥无期。多少年来有多少故去的退休老人翘首相盼死不瞑目哇。难道还要让更多的老年人带着满腔愤怒而离去吗？在这里先不讨论公平的问题，先看看这笔钱从何而来？700多万公务员由财政负担了职业年金，4000多万事业单位也要求政府负担职业年金，这笔钱从何出？3亿多没有企业年金的职工怎么办？区区几百万和泱泱几亿的政治后果中央政府是很清楚的。所以应该果断的取消企业年金，和300%的养老保险缴纳方式。年金制就是一朵美丽的罂粟，它不适合中国的土壤。为什么说这样的改革对每个中国公民都很公平？过去个人缴纳的养老保险是个人收入的8%。也就是如果你收入10000元需要缴纳800元。而改革后每个人每月缴纳150元。剩余的650元自己支配，是买商业保险，还是买基金股票自己选择。如果按照某些专家的建议给公务员职业年金，每人还要自己负担8%。加上个人缴纳的养老保险合计达16%。如果月收入10000元，个人需要缴纳1600元。如果每月个人缴纳150元，剩余1450元个人支配，以后养老保障怎么会降低呢？我想如果养老基金储备还是像过去一样的一本糊涂账的话，还是自己掌握自己的钱为好。缴纳150元，还是个人负担16%哪个合适，不需要文化程度很高也会算明白。采取了按国民生产总值的比例征收养老金基金税。也解决了某些单位按工资300%为职工缴纳养老保险的问题。300%为职工缴纳养老保险是一项非常不合理的政策，试问除了垄断行业，有几个私营企业为职工按300%缴纳养老保险？有了这项政策才有了公务员要求职业年金。采取了按国民生产总值的比例征收养老基金税还可以挤出国民生产总值中的水分。给人民一个真实的国民生产总值的数据。以此来补充以后个人的养老费用。所以说这种缴纳方式所有人不吃亏，也没有人占便宜。养老基金税具有福利性质，只要你按时足额缴纳养老保险，你就可以享受和大众一样的待遇，所以说这种模式最公平。不再提倡延迟退休；为什么？因为支持延迟退休的理论基础不足。支持延迟退休的学者说；几十年后中国的养老金储备将入不敷出，养老体系将彻底崩溃。真的是这样吗？我说是现在的养老金缴纳方式有问题。（请参考我的养老金并轨第八套方案）如果采取我的第八套方案改革养老金制度数据证明中国的养老金不存在缺口问题。所以养老体系崩溃论是个伪命题。有专家说中国的人口红利已成过去，将面临劳动力缺乏。难道中国现在缺少劳动力吗？非也当今每年中国毕业的大学生很多还没有工作。并且中国现在每年的登记失业人数报道的多达4%点多，按9亿有劳动能力的人计算将有3000多万。并且几千万下岗职工大多到了50多岁的年龄，他们人老体衰很难找到合适的工作，即使找到工作也是收入菲薄，并且每年还要缴纳不菲的养老保险，提这个建议的专家不知考虑了他们的困难没有？有专家说延迟退休可以使有技术专长的人发挥余热，难道现在有技术专长的人都闲着吗？有多少80多岁老专家老教授仍在工作，我想提这种建议的专家倒是在为一些碌碌无为之辈寻找借口，他们的延迟退休将影响一大批有为青年的发展。所以我说中国当前万万不可延迟退休，不但不能延迟，对于男下岗职工还应该采取55岁和30年工龄符合一项本人愿意即可退休的政策，毕竟下岗职工为改革开放作出了最大的牺牲，国家应该高度关注他们，即使延迟也应该10年以后，在下岗职工全部退休后再实行延迟退休的政策。 同时社会保障部对于死亡职工家属的待遇问题，特殊工种的待遇问题（过去特殊工种一年追加3个月，没见什么文件现在给取消了。）高温补贴，夜班费等等问题应该制定相应的政策使之有章可循，毕竟改革开放30多年了，工资涨了几十倍，可是这些福利一直没有一个标准，有些单位仍然执行着原来的政策。而一些垄断行业可以自定政策为所欲为，滥发福利，这是多么荒唐的事儿啊！这些问题应该尽快的用法律的形式确定下来。我想这些问题就不需要顶层设计了吧。社会保障部解决企业职工的福利待遇不能像对待退休双轨制那样慢条斯理，应该拿出解决机关事业单位40个月的死亡抚恤金那种雷厉风行的工作作风。因为虽然企业职工不是个个“生的伟大”但是领取40给月抚恤金待遇的人也并非个个“死的光荣”附；当前应对老龄化准备不足应该怎么办？养老金并轨的第八套方案（补充；国家为了改革养老多轨制准备了7套方案，所以我把我的这个想法称为第八套方案）（在我的这个方案里从国民生产总值中以7%征收养老基金税，以及退休老人按每年50元领取工龄退休金，以及每个符合缴纳养老金年龄的中国公民每月缴纳150元养老保险金都是举例。每个时期的养老金要和当时国民经济水平相适应，我是参考当今社会各个层面的收入群体作出的，具体应该缴纳多少还是应该由有关部门通过科学的计算来制定，并且随着时间和社会收入的变化而变化。在这个方案里养老金领取最多的可以领取4000多元，城市没有工作的老人可以领取到800元以上，农村没有工作的老人最少也可以领取500元以上，如果他们自己再购买一定年限的养老金，可以达到1000元以上，在当今社会基本可以实现有尊严的生活。我认为55元的全覆盖是个天大的玩笑。另外，个人150元的养老保险金社保部门可以按50%反还给各个地方，补充当地养老补贴的不足，这样也能促进地方征收的积极性。另外关于延迟退休我认为应该对下岗职工应该有个优惠政策，比如30年工龄申请退休的应该批准他们的申请，这部分职工安顿好了再开展延迟退休的工作比较好。）2012年由清华大学教授杨燕绥领导的《中国老龄社会与养老保障发展报告》课题组提出的一项旨在评价老龄社会状况和发展战略的“老龄社会发展指数”研究结果显示，中国得分52.6，准备不足，尚不及格。那么如何交上一份合格的答卷呢？我认为应该采取以下措施。当前社保的重点不是延迟退休；而是改革养老金缴纳方式，养老金领取方法。多年来退休双轨制是人们热议的一个问题，可是10年来的改革一直没有进展，人们对此十分不满。由于中国进入了老年社会，并且预计2050年老年人口将达4.8亿。所以有人预言中国的养老金将入不敷出，所以有人提出了延迟退休的理论。事实真的是这样吗？我们先看一组数字。统计局数字2012年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资46769元。按28%的养老金缴纳标准。每个城镇非私营企业职工平均工资46769元计算；（这个数字应该是缴纳养老保险后的工资。）每个非私营企业职工一年要缴纳13100元。（其中单位每年为职工缴纳20%为9353.8元。每月为779.4元。职工个人缴纳8%每年需缴纳3741.52元。每月为311.79元。）每个私营企业职工年平均工资28752元按28%的养老金缴纳标准计算：每个私营企业企业职工一年缴纳养老保险8050元。（其中单位每年为职工缴纳20%为5750.4元。每月为479.2元。职工个人缴纳8%每年需缴纳2300.16元。每月为191.68元。）2012年全国劳动人口总量9.37亿。如果按非私营企业职工标准缴纳养老保险金，9.37亿×亿元。如果按私营企业职工缴纳标准缴纳养老保险金，9.37×.5亿元。如果按非私营企业和私营企业平均标准缴纳养老保险金，（）除2×9.37=99087.75亿元。2012年全年城镇基本养老保险金总收入20001亿元。（2012年国内生产总值519322亿元。）全国劳动人口总量是9.37亿，为什么2012年全国城镇保险金只有20001亿元？道理很简单，有些人没有缴纳养老保险。如果全国有劳动努力的人按照城镇非私营企业职工平均收入缴纳养老保险，全年的养老保险基金是多少呢？1=122747亿。如果按照私营企业职工平均工资缴纳养老保险，=75428.5亿。今后中国养老的目标是全覆盖，全覆盖的基础是什么？就是每个适龄的人员都要缴纳养老保险。这里咱们做个测算，既不以非私营企业职工缴纳的13100元为标准，也不以私营企业职工缴纳的8050为标准。采取一个新标准看看结果。（近年来，关于养老金的问题专家学者一直争论不休，）我想是否可以这样。每个适龄劳动者每月个人缴纳150元。单位部分按每个人300元缴纳。150+300×9.37=50598亿。以此方案全年养老基金收入50598亿。从数字上显示单位和个人虽然比私营企业单位和个人缴纳的养老保险还低，但从数字显示如果采取以上方式比2012年全年养老基金多收入30597亿元。（=30597）以上数据使我们看到当前全民缴纳养老保险的重要性。在这里我提一个建议，单位这块国家不再按20%征收养老保险，国家要测算出一个数据，分摊到税收中去。比如总收入减去个人缴纳部分。（150+300）×12×9.37=50598）—(150×12×9.37=1亿。2012年国内生产总值519322万亿。如果国家单列出一个税种（单位不再为职工缴纳20%的养老保险，而是按7%缴纳养老基金税。那么国家就可以从519322亿国民生产总值中提取出36352.54亿元。多出2620.54亿元。（32=2620.54）加上9.37亿适龄劳动者每人每月缴纳的150元。全年收入的16866亿元。个人缴纳部分社会保障部收取50%，其余50%反给地方，留作地方补贴，这样提高地方政府征缴的积极性。全年总收入53218.54亿元。就是说按全年国民生产总值的7%提取养老基金税不但可以满足单位按20%缴纳的部分，还可以增收2620.54亿元。）为什么单位不再缴纳养老保险，因为有些单位由于20%负担过高而不交，如果采取了税收的方式就可以避免这方面资金的流失，并且这个税收作为一种福利惠及到每个退休的老人。实施养老基金税，使养老金更加透明，每个公民通过全国一年的国民生产总值就可以了解到全年的养老基金税到底收入了多少，根据当年老年人口总量我国的养老金到底是亏空还是盈余可以一目了然。如果采取以上方式，国家制定一个标准；如每个年满16周岁的中国公民每月缴纳150元，到退休年龄就可以根据缴纳的年数领取养老金，无论城市农村每个公民，各个社会阶层都是一样。如果你在工作的时候收入高可以把余钱根据自己的意愿投资获利。为自己今后的养老创造基础。关于养老基金如何增值；养老基金投入股市风险很大，作为老百姓的保命钱国家可以投资到一些盈利高的项目，如高速公路等。。。。。。大家知道高速公路收费是获利很高的，投入类似行业就可以从根本上保障养老基金保值增值。以上是缴纳养老金的改革。下面再谈谈领取养老金的改革。我认为养老金改革的重点应该注重公平。所以应该以以下方式改革；养老金以三个方面构成；1；基础养老金；资金来源，政府按全年财政收入的10%提取。每个适龄退休的中国公民每月500元，每个年满60岁符合领取养老金年龄的中国公民都可以领取。基础养老金由财政部支付。以2012年为例；2012年国家财政收入117210亿。如果抽出10%为11721亿。分摊到每个60岁以上的公民作为养老金，如果每个60岁以上的老年人每月按500元领取基础养老金，按2012年全国1.93亿老年人计算，全年需要支付11580亿元。按财政收入10%提取的11721减去全年支付的11580亿元。=141亿。就是说只要国家财政拿出10%就可以保证全国60岁以上的老年人每月领取500元的养老金，按2012年的财政收入还可以结余141亿元。基础养老金资金来源；国家财政收入，国有股权流转，国有企业利润分红。2；工龄工资。全国统筹。资金由社会保障部管理，由社会保障部支付。资金来源；每个适龄应该缴纳养老金的中国公民每月150元的总和，及由全国社会生产总值中按7%提取的养老基金税。2012年符合劳动年龄的9.37亿人每人每月缴纳150元。收入16866亿元，2012年公民生产总值519322亿元提取7%收入36352.54元。两者相加，3=44785.54亿元。（因为16866亿元按50%反给了地方政府8433亿元。）如果按工龄工资每年50元计算。2012年全国大概有一亿企业机关事业单位的退休人员。按平均工龄30年计算。（50*30）*12=18000元。每个退休人员一年的工龄工资为18000元。按全国一亿退休人员计算，社会保障部2012年需要支付工龄工资18000亿元。如果采取个人每月缴纳150元和从2012年全国国民生产总值中按7%提取养老基金税。社会保障部2012年将筹得养老保险金44785.54亿元。00=26785.54亿元。以上数据说明如果采取以上方式2012年不但可以满足当年退休人员的工龄工资，还可以有26785.54亿元的结余作为养老保险的储备，以此来应对几十年以后的老年人口高潮。3；地方政府补贴；地方政府提取财政收入的10%作为养老补贴。各地的政府根据自己的财力为当地的退休人员发放补贴。我们看一下以此办法不同地区的退休人员的退休待遇。北京老王40年工龄。基础养老金500元。工龄工资2000元。地方补贴1000元。老王的实际收入3500元。北京地方补贴1000元的依据。2012年北京财政收入3314亿元，北京2012年60岁以上的老年人口247.9万人，占总人口的19.4%。如果按财政收入的10%提取地方养老补贴，那么按北京市2012年财政收入3314亿元可以提取331.4亿元。按247.9万老年人口每人每月领取1000元养老补贴计算，北京政府2012年需要支付养老补贴297.48亿元。331.4-297.48=33.92亿元。就是说北京市政府2012年提取地方财政收入10%作为养老补贴，每人每月支付1000元，还可以结余33.92亿元。各个地方的财政收入不同，北京按财政收入可以为每个老人每月补贴1000元，我国2012年还有592个贫困县，它们中很多县每月为老人补贴100元都有困难。以国家贫困县新河县为例。我没有找到2012年贫困县财政收入的数据。只看到一个2011年的数据，2012年新河县全年财政收入2960万元。全县人口16.7万。按2011年新河县老年人口占全县人口10%计算。（2012年全国老年人口占全国人口总数的14.3%，这里因为是举例所以暂以10%作为参考。）1.67万老年人口如果每人每月养老补贴100元，新河县政府还需政府养老补贴2004万元。按新河县全年财政收入2960万元计算，如果按地方财政收入的10%提取，新河县政府只能提取296万元。新河县政府只具备为每个退休老人每月支付10元多一点的养老补贴的能力。在农村养老补贴还应该有所区别，以新河县为例；县城老人可以按每月30元补贴，乡镇老人可以按每月20元补贴，农村老人可以按每月10元补贴，因为农村老人有自留地，可以补贴一些生活费用。虽然农村老人的补贴很低，但是我们应该看到如果实施了此办法农村老人每月的基础养老金可以拿到500元，不算补贴每年也可以拿到6000元，2012年农民全年人均收入7917元。在当前农村全年人均收入只有7917的情况下。如果农村的老人每年可以领取6000元的基础养老金，加上地方养老补贴就可以基本享受到有尊严的生活。虽然这个标准不高，但现在以中国当前的现状也只能达到这个水平，相信大多数农村的老年人会支持这个政策的，政府不妨在农村做个调查看看广大的农村老年人对此方案的态度。近年企业职工养老金替代率逐年下降，按中央财经大学社保中心主任褚福灵测算；2011年企业养老金替代率仅为42.9%，低于国际警戒线。为什么机关事业单位的替代率在80%以上？因为企业职工只有基本养老金，而机关事业单位除了基本养老金还有生活补贴。一个地方的政府是人民的政府，而不能沦为一些利益集团的提款机。如果采取以上方式改革，按地方财政提取10%为本地每个老年人支付养老补贴，则从根本上改变了以前的现状，还人民政府之本质。地方政府如何补贴，需要地方政府根据自己的能力来实现，这也是对各个地方政府的考验，如果你嘴上讲着民生，可是你领导的地方老年人口的养老补贴总是最低，那么人民将不会拥护你们。通过以上方式测算；如果以此方式改革。以2012年为依据不但可以满足养老金的发放，人社部还可以有35218.54亿元作为今后的养老储备。国家财政不需动用国企上缴的红利就可以结余141亿元。这是当前，那么以后会是什么样呢？某国外权威分析；我国2050年国民生产总值将达25.33万亿美元。按当前6.3的汇率计算，届时我国国民生产总值将达160万亿人民币。据2012年莱坊国际与花旗银行共同撰写的财富报告；根据购买力平价计算，预计中国2050年国内生产总值会达到80.02万亿美元。按当前汇率计算，届时中国国内生产总值将达500万亿人民币左右。这一结果令人存疑？从数据看2050年中国国内生产总值25.33万亿美元还是比较可信的。以此数据到2050年中国的养老金会是什么什么状况呢？按中国老龄委预测；2050年中国老年人口将达峰值为4.37亿。为了便于计算我们把2050年中国老年人口暂定为4.4亿。看看结果。按160万亿提取7%的养老基金为11.2万亿。假设届时劳动人口为8亿。按当前每月个人缴纳150元计算为14400亿。届时人社部获得12.64万亿元。考虑到届时退休的老人一般工龄在40年。以40年计算；每月每人领取2000元计算。每年需支付96800亿元。12.=29600亿元。则当年按平均40年支付了工龄工资后人社部还可以结余29600亿元。届时我国财政收入将突破30万亿。按10提取养老补贴。每年提取3万亿元。按每人每月500元发放补贴计算。（4.4*500）*12=26400亿元。=3600亿元。从以上数据看如果按当前的标准2050年我国的养老金发放没有问题。当然2050年随着我国的人均收入大幅提高，及物价逐年膨胀，养老金也将不是这个水平。但是我们应该看到2012年人社部以此方式发放完养老金后还结余35218.54亿元。以此方式每年将有结余。国家财政在支付了2012年老年人养老补贴后还结余了141亿元，这还不包括历年国有股权流转，国有企业收益分红积累的部分。加之老年人口达到峰值后由于老年人口的基数很大，所以每年自然减员的人口将大大增加。有报道说：我国老年人口达到峰值后每年老年人口死亡率将达每年多出一千万。从而将逐年减少养老金的支付。从以上数据我们完全可以自豪的说：“中国的养老金不存在缺口，没有问题。”和每延退一年可以增加40亿养老金比起来，改革养老金缴纳方式改革养老金发放的办法的效果是有目共睹的。所以说延退只能治标，改革养老金缴纳方式，改革养老金发放办法才能治本。采取此方式改革的关键是什么？扩大养老金缴纳人的数量。为了保证这项政策的执行，国家要制定相应的法律，每个适龄劳动者都要按时缴纳个人养老保险。并以法律的形式确定下来。当前可能有一部分人没有能力缴纳个人缴纳的部分。对于这部分困难人群国家是否出台政策由民政部门给予补贴？以确保这项改革政策的执行。为什么以每月工龄50元作为标准。我测试了一下如果按50元作为标准，少部分退休老人的最高工龄可以达到50年。（主要是一些高干。）他们可以领取2500元的工龄养老金。加上基础养老金，地方补贴。以北京为例，如果北京的地方补贴是1000元，那么此老人可以领取4000元。为什么设立此标准。因为中国当前个人收入所得税的标准为3500元。所以我认为退休后如果能达到这个标准就可以了。采取此方式本地城市居民最高和最低养老金的差距3倍左右。举例：北京老高，国家高干。50年工龄。工龄工资2500元。基础养老金500元。北京市地方养老补贴1000元。0=4000元。北京老李，没有工龄。只能享受基础养老金和北京市地方养老金补贴。500+1000元=1500元。全国城市最高和最低养老金相差5倍左右。还以北京老高为例：北京老高4000元。某个城市养老金补贴300元。该城市老李没有工龄。500+300=800元。全国最高和农村最低的养老金差距在7倍左右。仍以北京老高为例：北京老高4000元。新河县农民老李没有工龄。该县养老补贴10元。500+10=510=510元。2012年城镇非私营企业职工年收入46797元。平均每月3897元。私营企业职工年收入28752元。平均每月2396元。两者相加平均数为3146。5元。所以我认为以当前北京一个有30年工龄的退休人员每月能够领取3500元的退休金还是公平合理的。（一些小城市30年工龄的退休职工可能低于3146。5元。）因为我国目前只具备这种能力。以此方式改革兼顾了在职职工的利益，如果退休职工收入大大超出在职职工，对正在工作的职工也不公平。从以上几个例子看出以此方式改革后养老金虽然还有差距，但比起50倍和200倍的差距已经是很大的进步了。世间没有100%公平的事。如果这个方式被中央采纳百姓真应额手称庆了。因为这个方式从根本上撼动了利益集团的根基，其一定会阻力重重，这就需要顶层设计了。这项改革还要辅之以下方式；1；考虑到改革开放前全国是计划经济，上学也是为国家培养人才，所以是否从高中学历计算工龄。以此来解决一些学历高的人工龄短的问题。2；取消办事处，加强社区建设，充实社区人员，由区政府垂直管理。当前由于城市改造，破坏了原有的社区结构，很多新建小区没有社区组织，新迁居民落户困难。社区以管理1000户为宜。以后企业只按产值的7%缴纳养老基金税，不再负责个人部分。个人部分自己到所在社区缴纳。由专人管理养老金的缴纳，支付。对冒领养老金者不但要追回，还要制定法律条文，加大惩处。3；购买工龄；如果采取以上方式59岁的人缴纳一年养老金。他到60岁退休每月只能领取50元工龄工资。是否制定一个政策，在本人自愿的情况下可以购买工龄，最高年限15年。一次性缴纳了养老保险后，每月可以领取750元工龄工资。制定一个由高到低的标准。从60岁开始；300。290.280每年递减直至90岁每月0元。也就是到了90岁的老人不但不需买工龄。还可以每月享受750元的高龄补贴。我做了一下测算。如果60岁的老人按此方式购买工龄需要一次性支付41400元，以梯次减少的模式。这样也符合年纪小的人多交，年纪大的人少交的原则，因为领取的年限不同吗。为了大家明白，关于这个模式我举几个例子。老王59岁。按正常标准每月150元缴纳一年1800元。以后从60岁300元开始购买14年工龄。（一次交足全款。）老刘76岁。从140元起步一次性交足15年养老保险，其中有两年每月10元。老张89岁。按最低档每月10元。每年120元。一次性交足15年养老保险。老张到90岁每月不但可以领取750元工龄工资，还可以享受750元高龄补贴。这个方案为什么只涉及到了学历，而没有考虑到职务和其它方面？我认为在职讲贡献，退休讲公平。为了几十年以后走向根本的公平，所以此方案没有留这个尾巴。我的这个方案目前看受损的是一些干部，但干部的收入比一般职员的收入高，他们可以把余下的收入投资其它方面来补充养老金。另外干部大多数是党员，比普通群众觉悟高。相信为了中华民族的养老事业他们终将会理解的。关于老红军我认为应该由中央军委给予补贴，待遇不能降低。关于劳动模范，全国劳模由全国总工会给予补贴。省级劳动模范由省总工会给予补贴。市级劳动模范由市总工会给予补贴。而不是和养老金混为一谈。建议；每个中国公民自出生之日就在出生地办理一张身份副证，并且每年缴纳10元管理费。直至18岁办理正式身份证。公民自18岁起正式缴纳国家规定的养老保险金。人口副证随人口流动而流动，流动到那个地方在当地缴纳管理费，并存入当地电子档案。人口成年前夭亡副证消除，办理身份副证可以更加准确的掌握中国的人口状况，不必要做人口普查。为国家节约大量的资金。生产经营单位按%比缴纳养老基金税，具体是6%还是7%或者8%，国家经过科学的计算制定出来。作为退休人员的工龄工资。由于养老基金税的收益群体是全国人民，所以具有普惠性。为了促使全民积极缴纳个人养老保险，所以初期要采取一些措施。这个福利是和个人缴纳养老保险金捆绑的。比如个人养老保险的缴纳标准为每月全额150元。考虑到目前农村有些人缴纳有困难所以把150元分为10个档次。每一档15元。如果全额工龄退休金为一年50元。那么每月缴纳15元就只能每月领取5元的退休工龄工资。（比如甲每月缴纳150元缴纳了40年，他每月可以领取工龄工资2000元。乙每月缴纳15元缴纳了40年，乙每月领取工龄工资200元。丙每月缴纳45元缴纳了40年，丙每月领取工龄工资600元。以此类推。）这样才能促进全民缴纳养老保险金的积极性。对于实在没有能力缴纳的人员的养老保障应该有民政部门解决。每个18岁的中国公民缴纳数量相同的养老保险金。这样几十年后同样工龄的人就可以领取同样的养老金，由现在改革后基本公平的养老金，过渡到完全公平的养老金。
我想只有采取以上改革方案才能真正落实十八届三中全会提出的“实现发展成果更多更公平的惠及全体人民。
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