这是又一起令人震惊的高息揽储引发的金融风险大案！　　一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国甘肃省临夏东乡(县)支行，如今存款到期超过一个多月，竟然无法从兑付。　　“当地警方把我们的存款全部冻结了。”11月6日晚，萧山及周边的4位储户向萧山日报记者反映。　　高额贴息，萧山李先生赶到甘肃办定存　　“我是听‘朋友’介绍，才把1000万元现金存入这家银行的。”萧山储户李先生说。　　这位发型时尚的年轻人，是16位存款人中最年轻的，约30岁。他继承父业经营着一家外贸公司，公司生意做得不错。手中有了闲钱，为了更好地理财，就参加了异地高息揽储。　　所谓的“朋友”其实就是资金掮客，专门在银行、企业与存款人之间做资金中介业务，从中收取佣金。经“朋友”推荐，2014年9月，李先生专门赶到千里之外的甘肃省临夏自治州东乡自治县，在当地县工行柜台办理了1000万元的一年定期存款手续，约定年息3.3%。他把存单拍成照片，通过微信上传给对方。约一个小时后，有人把40多万元贴息款全部打入他的银行卡。贷款诈骗案发生地——中国甘肃省临夏东乡(县)支行　　两次拿回本息后，赵先生对“介绍人”十分信任　　另一位姓赵的储户是存款人中年纪较大的一个，已经70多岁，来自杭州，也存入1000万元。　　“对方要求起步资金1000万，贴息4.3%。”他说。此前，赵先生每年有闲钱通过“朋友”胡某介绍，在不同地方的金融机构参加贴息存款，并顺利拿到本金及利息。最少的一次存入200万元，最多一次存入600万元，在享受正常银行定期的基础上，再分别贴息3.5%和4.4%。两次拿到本息后，他对胡某十分信任，这次凑足1000万元，于日到东乡县工行办理一年的贴息定存。　　其他两位存款人郑某和林某，也分别在东乡县工行各存入1000万元。　　东乡自治县经济并不发达，离省会兰州有两个多小时的车程，公路沿线到处是荒芜、干燥的山坡土丘。“东乡县工行的门面很小，营业场地也很拥挤，看上去像个储蓄所。”一位萧山的储户说。当初去这家银行办理存款时，他心里曾有过一丝疑虑。经不住资金掮客反复劝说，而且银行愿意为他开具《存款证明书》，最终他才存了钱。　　除了萧山，这些储户来自浙江、上海、安徽各地　　据记者统计，还有萧山籍缪某和翁某也分别存入1000万元，其他9位客户分别存入少则1000万，多则2000万、3000万或4000万元的本金，累计存入总额度为2.883亿元。这些储户来自浙江、上海、安徽各地，其介绍人即资金掮客也来自各个不同地区，并非同一个人。　　“工商银行是家响当当的大牌国有银行，我们感觉把钱存在那儿是非常放心的，怎么也想不到会出这种事？！”四位储户异口同声地表示。　　2.88亿元存款疑涉骗贷案被冻结　　从今年9月底起，甘肃东乡县警方通过电话告诉他们，这些存款疑因涉及东乡县工行“926贷款诈骗案”被全部冻结，要求他们在当地附近的公安机关做笔录，他们起先以为是诈骗电话，根本不当回事。后来，东乡警方派人来到浙江，通过当地警方分别约见16位存款当事人，调查他们这些巨额存款的来源与去向，他们才如梦初醒。　　“926贷款诈骗案”大致的经过是这样的：　　1、当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。　　2、然后勾结银行高官骗贷。　　3、多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。　　4、魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。　　据当地银行人士透露，质押贷款一般为存单面额的9折，以此测算，骗贷额约2.7亿元。此外，魏某还涉及从兰州银行、当地农行等机构骗贷，累计金额可能高达15亿元左右。　　按照规定，存单质押必须经存款人出示原件，并由夫妻双方共同在银行的监控录像下签字确认。但在银行内部人员的配合下，这些严格的程序形同虚设。　　魏某等人串通银行内部人员，伪造储户存单、户口本、《结婚证》，编造储户家庭信息，伪造储户的签名，成功向银行办理多笔假存单质押贷款。为了操作上更加简单、方便，他们还把年过七旬的赵某等已婚存款人直接改成“未婚”，这样免得多人签名。　　据储户反映，那些伪造的存单，与真实的存单唯一的区别在于“少了一个经办人的私章”，存单上如金额、姓名、编号、存款日期等都完全相同。　　“警方已经抓捕了一批人，包括银行负责人、客户经理和贷款企业法人代表魏某及参与伪造单证的相关人员等。”东乡县工行负责人介绍说。　　巨额存款能否归还？　　目前，储户们最担心的是本金安全问题以及何时能取回存款。　　办案民警在回答储户关于为何要冻结他们的存款时，声称：“我们冻结的是银行的涉案资金。”　　记者看见东乡县自治县公安局出具的《协助冻结财产通知书》复印件上写着：中国工商银行临夏东乡支行：根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第142条之规定，请予冻结犯罪嫌疑人某某某(为储户名字)的下列财产：类型：诈骗涉案资金。冻结时间从日起至日。　　东乡自治县公安局向当地银行出具的《协助冻结财产通知书》复印件　　浙江湘湖律师事务所副主任杨立洲分析认为，警方在侦办此案过程中冻结储户资金，是完全合法的。依据《刑事诉讼法》第142条规定：“人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。”　　这一方面是侦查案件的需要，另一方面也是保护存款人的存款安全。不过，第143条又规定，“对查封、扣押的财产、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明与案件无关的，应当在三日内解除查封、扣押、冻结，予以退还。”“因此，警方在已查明被冻结资金系储户的合法存款后，应及时予以解除冻结措施。”杨律师说。　　据最新消息，11月10日，涉及1.3亿资金的5位储户已经接到甘肃警方的电话。对方表示，如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实将逐步解冻存款。有3位储户已依约去公安部门做了长达数小时的笔录。　　两位存款人从东乡自治县公安局大门走出　　此案的几点警示　　近年来银行为何频频发生存款失踪案？这些令人震惊的贷款诈骗案缘何屡屡上演？　　萧山金融业内人士认为，一个重要的诱因是银行存贷比考核制度，以及上级对基层行经营业绩考核压力过高所致。当前持续下行、基准不断下调，银行吸收存款变得越来越难。个别银行行长为了完成艰难的存、贷款指标，就可能不惜铤而走险。　　据了解，这笔高息揽储业务办成后，东乡县工行存贷规模呈现几倍的爆发式增长，业绩一举跻身全省30多家新开网点的前列。假如涉案企业经营一切正常，按期归还贷款，也许问题并不会暴露。　　对于贴息存款，一些消费者挡不住高息的诱惑，最终却跌入对方设计的陷阱，教训深刻。希望广大消费者时刻牢记‘投资理财要清醒，高利诱惑是陷阱’，并做到‘高息诱饵不动心，熟人热心不轻信’。
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甘肃银行定期存款利率各地区为什么不一样
自己定人行现在只给基准利率，然后各个银行自己整，可以浮动正负10%
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出门在外也不愁康宁：大额存单将让银行经营竞争刺刀见红|银行|储户_凤凰财经
康宁：大额存单将让银行经营竞争刺刀见红
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现在，大额存单登场标志着利率市场化真的来了，围绕市场化利率进行的风险经营能力竞争将是真正的刺刀见红，最后能够生存下来的金融机构才是真正市场竞争的产物。
◎康宁关于利率市场化的杀伤力，想必很多储户在最近几次央行降息中已经有了初步体会——明明是宣布降息，可是由于同时给予银行更大的上浮利率权限，结果降息之后，在银行存款利息反而可能更高了。2日，央行以文件的方式宣布银行大额存单登场，这标志着我国利率市场化走出了非常重要的一步。就算大额存单暂时和普通储户没什么关系，利率市场化也一定会慢慢影响你生活的方方面面，值得花点时间搞搞清楚。提到“大额存单”这个东西，很多朋友肯定会联想到银行定期存款。定期存款可以在银行卡和存折上办理，也可以让银行给你一张写明金额期限的存单。存单这东西一点不稀奇，为什么金额大一点就如此重要呢？原因在于大额存单的两个特点：一是可以自由转让；二是可以自定利率。如果是之前普通的定期存单，储户的存款只能自己去取，如果半途遇到紧急用钱的情况，只能按照活期利息自己把钱取出来。大额存单虽然也是存款，但是不仅允许互相买卖流通，市场价格还会不停波动，资产流动性远非个人定期存款可比。大额存单还可以让银行自由决定利率高低。现行存款利率虽然允许上浮，但仍然有上浮比例的限制，如果储户去找银行谈高点的利率也并不容易。但如果是办理大额存单，银行就可以按自身承受能力自主确定利率，像现在银行销售的高收益理财产品都可能换成大额存单的方式，存款利率会像红极一时的余额宝那样由市场决定。根据央行规定，个人想买大额存单需要不低于30万元，机构的认购标准则高达1000万元，期限最短一个月、最长5年。虽然相对于5万元的银行理财产品起购标准高了不少，但资产能达到这个标准的储户还是有很多。如果之前你的理财产品分散在好多家银行，那么在大额存单出现之后，可能该考虑一下把资金往一家银行集中了。只有金额越大，和银行谈利率时才能更有底气。如果只是起购点的大额存单，恐怕很难享受到满意的存款利率。最近一段时间股市和基金猛涨，互联网上的理财产品也层出不穷，可是考虑到赔钱的风险，资金的安全性仍然没法和有存款保险的大额存单相比。有储户或许会想，存款保险只有50万额度，如果把超过50万的资金放进银行，万一遇到银行倒闭岂不是没人赔我多出来的钱？实际上，不管储户个人是否有50万存款，存款保险都是事关所有人的体系大问题——它是作为利率市场化的基础性条件，就像是划定一条银行不可逾越的底线，目标是监管得更紧让银行不要越线，而不是坐等银行越线后让其破产——基于此，应对存款保险的措施不是把钱分散到好多家银行，而是认真选择不会破产的靠谱大银行。利率市场化的核心是风险自担。大额存单这类可以享受更高收益率、更高流动性的产品并非没有代价，以前指望政府担保不会赔钱的事情，今后会越来越多地需要为自己的错误决策承担后果。在大额存单等利率市场化措施落实之后，随之而来是各类金融机构之间更加激烈的竞争。大家都知道竞争可以为用户带来更多好处，但另一面，银行如果做得不够好，也可能会被市场淘汰。银近年来屡遭诟病，真正的原因并非竞争不激烈，而是竞争不自由。在过去高度管制的金融体系下，银行间同质化趋势严重，不同银行的服务并没有本质的差别，围绕服务等附加项目的竞争并不能反映银行作为金融机构经营风险的能力。现在，大额存单登场标志着利率市场化真的来了，围绕市场化利率进行的风险经营能力竞争将是真正的刺刀见红，最后能够生存下来的金融机构才是真正市场竞争的产物。（作者为银行系统工作人员，财经专栏作家）
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