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小白看过来：等额本息，等额本金，等本等息，先息后本详解
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发布者：duandian
来源：网络转载
对于网贷投资者特别是初入网贷的小白来说，投资网贷因为缺乏专业知识，需要学习的地方有不少。对于投资项目，除了要看项目本身的资质外，一般还要看三个关键点：借款周期、年化利率和还款方式。其中借款周期清晰明了，不会有太多的疑惑。而年化利率，网站上给出的是预期年化收益还是实际收益（年化净收益），投资者一不留神，就会被误导。
最后，目前网贷平台，还款方式最常见的有三种：等额本息/等额本金，先息后本（按月付息、到期还本），一次性还本付息。
首先：等额本息或者是等额本金还款方式，利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。
例：如果借款50万，10年还清，年利率7%，则月利率为0.5833%。
1、 等额本息
等额本息：指将收益和本息加起来后平均到每个月，每月偿还同等数额的资金，这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。
借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%，则每月还款本金为：50万/120个月，即每月为4167元；
（1） 第一个月还款利息为：50万*0..5元，则第一个月的实际还款额为=7083.5元。
（2） 第二个月剩余本金为50万-元，则第二个月要还的利息为：
..2元，则第二个月的实际还款额为=7059.2元
等额本金下10年共还款约67.65万元，共支付利息17.65万元。
等额本金：是在还款期内把数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
2、等额本金
等额本金：是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%，则每月还款额（含本、息）为5805.4元。
（1） 第一个月计算出的利息同样为2916.5元，第一个月只归还了本金6.5=2888.9元；
（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即50万-111元，则第二个月应还的利息是..6元，即第二个月归还的本金为9.6=2905.8元
等额本息下，10年共还款约69.67万元，共支付利息19.67万元。
3、先息后本（按月付息、到期还本）
先息后本（按月付息、到期还本）：是指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金，利息按月归还。这种还款方式，一般适用多月的中短期借款项目。
这个很好理解，同样50W，月息1.5%，年息18%，周期6个月，
那么每个月还款利息同样是7500，第6个月一次性还款50.75W。一共还款54.5W，共支付利息4.5W。
先息后本常见于6个月以内，因为最后一期才还款本息，时间太长几年的话，变数太大，不能及时跟踪和控制风险，借款人最后一期还款压力太大，逾期坏账几率大大增加。一旦同时出现金额过大多笔订单逾期，平台抗风险能力较差。投资人也会提现，停止投资，如果所有活期用户在某几天到银行全部提现，银行也会出现资金困难，这就叫做挤兑。
4、等本等息
等本等息：在某些情况下可能会被叫成等额本息，但计算方式是完全不一样的，等本等息的所有利息计算都是以全额
还是借款50W（实际小额信贷不会有这么高额度，方便举例），一年周期，月利息1.5%年率就是18%；，每个月还款的本息是相同的，则每月还款本金是50W/12月=41667元 还款利息是：50W*1.5%=7500元，每月还款本息就是=49167元。
一年后还款的总额是59W，共支付利息是9W元。如果是10年只利息就是90W。远远高于等额本息和等额本金，
5、一次性还本付息
额，这个不用解释吧，大家都懂，简单粗暴。
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简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入
不过好像听说这个产品已经停了
到希财网P2P超市看看，有些还是可以的，比如易通贷，合拍在线，融资易，小牛在线，都还不错啊。
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朋友找我借10万块钱，每月愿支付利息1500元，这样合法吗？
利息合法的，但要写好借条。
条　　借款人 ：姓名____，性别____，民族____，出生年月日______　　家庭住址:________________　　身份证号码:______________　　今向______借人民币大写:_壹拾万___元整小写:_100000___元整,期限为____个月.　　于__年__月__日一次性还清.　　此据　　借款人:________　　担保人:________　　借款日期:__年__月__日　　延伸阅读：　　借条注意事项　　借贷手续要全　　债务人和债权人关系再好，借钱时也一定要打借条。不打借条是最大的法律风险。法院审查借贷案件时，应要求原告提供书面借条，无书面借条的，应提供必要的事实根据，没有证据的请求，将承担败诉的风险。因此，在借贷时，借款人应主动写出书面借条，出借人也应提醒对方写出借条，如遇特殊情况，当场无法定出借条的，应有第三人作证，事后补上借条。还款时还款人要注意收回借条，或共同销毁借条。如果出借人声称借条丢失或损坏，还款人应要求出借人出具收据，还款人应妥善保存收据。
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你可以让他借条上写借了你11.5万，就不存在问题了
提问者评价
不合理的部分就看你们情谊了。所以只能说法律不能保护你的全部利益。是银行的几倍来着。这个只能说法律保护的范围应该是按照法律条文来的。至少你打官司的时候会遇到麻烦，只能保护你合理的那部分利益。但是你朋友给的利息里可能有情谊的成分在里面。民间借贷似乎有个利息上限，超出就不合法了感觉有点问题
其他1条回答
民间借贷只要利率不超过银行规定的4倍，不算违法！
我这个属于年利率15%，月利率1.25%吧，有没有超过国家的标准？
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他向我要90多万元。还了3个月。之后我4个月没还利息。请问律师我该怎么办O万块钱，我还不起了，也就共借了20万块钱。我没办法只好跟他说好话。还要每月再给他1万块利息，砸我家门，写43万块借条，我还不起只好拖着。逼我买房子还钱，他又带人砸我家门。接着他让我从写借条。他就带人到我家里闹。我现在还是还不起利息，打电话跟我说不还钱就让我儿子上不了学，每月还3万元利息
我有更好的答案
是你自己太软弱了！！自己去当地公安机关报案并且可以对他们说自己是自首的！！！并且法律规定超过银行同期四倍的利息的超过部分是不受保护的
请问老师我应该还多少钱
　　一是让警方解决，如果你在派出所有关系，设个圈套能把他们整进去。　　二是钱可以不还了，法律上不保护超过银行同期四倍的利息，也就是超出每月2.5%的部分不受保护。　　三是孩子的安全要注意。　　如果你在当地黑道上有关系可以找人出面调节一下，就看你找的人面子够不够大。　　这事儿找律师没什么用。现在的律师70%是忽人的，我也是做这行的，三分之一的时间是和公检法的人还有律师打交道，自己权衡一下吧！
当时写43万借条时我没去，叫我弟弟跟们协商，他们就叫我弟弟写了借条，叫我弟弟写了3张借条，分别2张写15万，1张写13万。日期都写到当时之前几个月的。
　　有没有写收条，借条中有没有注明已收到贷款的字样，如果没写收条走法律程序的话可以抗辩为民签借条，但一直没给放款，至今未收到借款。　　没有收条的贷款一般法院会认定借贷事实不成立。　　再给你打电话，你把电话录音录下来，你的手机是智能机吗？下载一个双向通话录音软件，把通话录音全录下来。　　再有就是您和警方沟通一下，下个套给他们送进去是最好的。
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您也可以自己通过好贷网上的贷款计算器计算下您好，您要告知一下您贷款的利率和还款的方式才能帮您计算出您月还款的金额，希望可以帮助到您
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