网申信用卡激活需到柜台 逃不掉的面签
　　申请的途径不断多样化，通过发卡行网上申请信用卡已经成为很多卡友的首选。很多人认为网申信用卡可以在线填写申请资料，就省去了去银行的麻烦。但实际情况并不是这样的：网申信用卡时，如果申请人是第一次申请该行的信用卡，申请人必须本人到网点提交相关资料或办理激活。
　　需要在信用卡完成网申后，批卡前就到银行提交相关材料的银行主要有：，(,)，，持卡人在这几家银行网申信用卡后，会收到银行信用卡中心的短信，要求申请人到银行网点提交相关的证件和材料，提交后才能完成信用卡的审核。申请人在拿到这几家银行的信用卡后，就可以通过发卡行网银、信用卡客服电话、网点等途径之一来完成信用卡的激活了。值得注意的是：网申建设银行信用卡时，只要持卡人有建行的网上银行（已有建行借记卡或信用卡都可以开通建行网银），信用卡的申请和激活都可以通过网银完成，无需再去建行网点。
　　除上述三家银行外，几乎所有银行网申信用卡的激活，都需要持卡人拿到信用卡后携带本人身份证到发卡行网点办理。其中除了需要本人亲自携带信用卡片、有效身份证及复印件外，还需要携带随卡邮寄的《领卡确认函》才能在网点完成激活。
　　如果申请人在网申时已有发卡行信用卡，或者是通过线下途径申请信用卡（在银行网点、发卡行信用卡中心下属营销部门填写申请表，并递交申请材料），拿到卡片后的激活就简单方便的多：可以在发卡行网点激活，也可以通过客服电话、网上银行、微信公众号（部分银行不支持）完成信用卡的激活。
（责任编辑：HN666）
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办卡要跟柜员合影 部分银行收紧办信用卡门槛
15:50:59　青岛晚报
    
办信用卡要跟银行员工合影 岛城部分银行收紧信用卡办理门槛防范风险
近来，如果你正在申办一张新的信用卡，就会发现现在的审批程序比以前严格了很多。在填写完相关信用卡申请表格后，银行工作人员会要求你和他来张合影，或者去你的单位亲自走访，以核实你的身份和工作，避免后期的各种风险。昨天是银监会给出的各商业银行信用卡业务整改期限的最后一天，从今天起，如果有哪家银行仍未按要求办事的话，将会受到处罚。记者走访了解到，岛城银行信用卡部门在审批和发卡等环节上加了好几道“把门锁”。
银行推出“合影”新规
前天，中信银行青岛分行信用卡中心员工张强来到一家事业单位给王先生办理信用卡，在填写完信用卡申请表后，他提出要和王先生合影，这张合影会作为申办材料之一送往信用卡总部，以证明张强到过信用卡申请办理者的单位，和本人面谈并了解过相关的工作、收入情况。
中信银行青岛分行信用卡中心相关人士介绍，该行每位员工给客户办理信用卡时，都要到申办者的单位，并带上照相机和客户合影，将申办人的身份证放在专用的模板上照下来，替代身份证复印件，在模板上写着，此身份证照片仅供银行办理信用卡专用。
交通银行青岛分行信用卡相关负责人表示，该行也已采取了类似措施，可避免有人持他人身份证冒办信用卡，防范了银行员工和客户双方面的办卡风险。
目前，招商银行、建设银行等多家银行也都增加了亲访亲核、后台审核、缩小办卡客户范围等措施。“我们不仅在业务员这一端采取了当面核实身份、要求客户亲自签名、亲访亲核等措施，信用卡的上海总部还加强了身份证核实、资质审批、信用记录等核对，并且原来可以申办信用卡的部分企业的一线工人现在暂停申请。”招商银行青
岛分行信用卡中心总经理王志纯说。
面签信用卡可防范风险
岛城工行、中行、交行、建行等多家银行信用卡部门相关负责人表示，办理信用卡防范风险的最好办法就是要求员工面签，这样可以查知申请办理人是否是这家单位的员工以及他们的收入等等。
建设银行青岛分行信用卡风险团队负责人崔明绪告诉记者，该行新规要求，在营销时工作人员要充分告知申请人信用卡年费政策、取现收费政策及计罚息政策等信息，对需在激活前收取的费用，务必取得客户授权。此外，对大学生发卡也增加了限制，“第二还款来源原则上必须是父母。研究生及以上学历的在校学生，如无稳定收入来源，同样必须落实第二还款来源。”
疑问 照相会否泄漏隐私？
得知办信用卡要和银行员工拍照合影，要办信用卡的袁小姐质疑，会不会存在泄漏客户隐私和资料的风险？建行、中信、交行等相关负责人介绍，银行内部有严格的管理机制，确保这些摄影的资料只作信用卡申请使用，如：交行、招行管理人员要检查每位员工将相片打印出来后当天删除；中信银行用的特制相机，只有在银行的电脑及软件中才能导出相片等。
震惊 信用卡欠账近50亿
央行报告显示，目前我国商业银行已发行信用卡1.4亿张，一季度我国信用卡逾期180天未偿还的贷款总额为49.7亿元，比上年同期增加133.1%，占期末应偿贷款总额的3%。如果按照国际惯例，逾期180天未偿还的信用卡贷款将被视为坏账，那么一季度坏账的增长速度超过了信用卡产业扩张的速度。 在此背景下，7月中旬，银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，明确规定在信用卡激活前，不得扣收任何费用；银行不得向未满18周岁的学生发卡，须落实第二还款来源等。(孙成富)
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节日刷卡频率高 小心临时提额分期付款陷阱
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虽然“临时提额”给持卡人带来了方便，但持卡人应量力而行，应在有还款能力的基础上刷卡消费。“临时额度并非越高越好，信用卡临时提额与信用卡固定信用不同，还款方式需要在当期还款日一次性还清。不能分期还款，也不能按照最低还款额还款，如果临时额度未能按时还款，则视为逾期。”某银行信用卡中心人士提醒。
春节期间，是传统的消费旺季，但也隐藏了不少消费者容易忽视的地方。在使用信用卡消费时，要注意临时所调额度部分的还款时间限制，还要注意信用卡分期存在一些“陷阱”等，避免引起不必要的烦恼。 记者李婧暄不少市民接到信用卡中心临时提高额度通知，或者被告知可以临时提高额度。此外，对于目前多家银行信用卡分期也存在一些“陷阱” ，如，目前信用卡分期费率较高，有的已超出银行同期贷款利率；如果按照最低还款额还款，其还款金额一般是当月账单的10%。银行会收取利息，计息时间是从消费当日开始，每天万分之五的利息，直到欠款还清。陷阱一：提额还款有时间限制　　值得注意的是，信用卡临时提额与信用卡固定信用不同，还款方式需要在当期还款日一次性还清。不能分期还款也不能按照最低还款额还款，如果临时额度未能按时还款，则视为逾期。记者了解到，按照惯例，每逢节假日，主要是国庆、五一、春节假期，有些银行信用卡中心为了方便持卡人大额消费，会主动为一部分信用记录较好的持卡人增加临时额度，期限一般为一个月。对此，银行工作人员表示，如果持卡客户信用状况良好、刷卡频繁，多数银行称可获得的“临时提额”增幅一般在10%至50%不等。虽然“临时提额”给持卡人带来了方便，但持卡人应量力而行，应在有还款能力的基础上刷卡消费。“临时额度并非越高越好，信用卡临时提额与信用卡固定信用不同，还款方式需要在当期还款日一次性还清。不能分期还款，也不能按照最低还款额还款，如果临时额度未能按时还款，则视为逾期。”某银行信用卡中心人士提醒。陷阱二：分期付款费率差异大目前多家银行还推出了信用卡分期付款。据了解，信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。但是记者比对，虽然各家银行都宣称信用卡分期十分“划算”，还不时有“优惠”，但目前市面上多家银行推出的信用卡分期费率差异较大，有的甚至高出一倍。以12期分期费率为例，目前信用卡费率是14.40%，而、、广发银行信用卡分期费率都在8%以上，分别是8.76%、8.85%以及8.04%。而根据记者了解到的目前市面上信用卡的业务手续费最低为4.89%，最高为14.40%，假设分期金额是1万元，那么产生的费率总费用为489元以及1440元，差距将近两倍。此外，记者调查发现，目前信用卡分期费率较高，有的已超出银行同期贷款利率；如果按照最低还款额还款，其还款金额一般是当月账单的10%。银行会收取利息，计息时间是从消费当日开始，每天万分之五的利息，直到欠款还清。春节期间如何安全用卡1.养成安全用卡的好习惯，设置银行卡密码时避免使用手机号码、身份证号码、自己的生日等简单数字，尽量使用个性化数字并定期修改密码，以免被犯罪分子破解猜中；2.切勿点击陌生号码发来的短信链接，以免中病毒，造成个人身份信息及银行账户等支付信息泄露；3.谨慎使用免费WiFi网络，以防黑客利用免费WiFi网络盗取登录账号、密码、个人身份信息以及银行账户密码等，造成资金损失；4.谨慎扫描二维码，因为扫描二维码相当于点击链接，恶意二维码也正在成为犯罪分子盗卡的一个新手段。恶意的二维码很大可能将木马病毒植入手机，或者打开一个仿冒的钓鱼网站。5.在进行网上或软件下载时，尽可能选择官方渠道进行操作，切勿相信人工电话索取动态短信码的操作行为，以免遭遇电信欺诈。安全贴士： 刷卡须防诈骗广发银行有关专业人士提醒市民在举杯相庆、欢度佳节的同时，要做好风险防范,警惕各类信用卡诈骗。网警在网络发布预警信息，提醒市民谨防电信网络诈骗：遇到可疑电话、短信、链接不要轻易相信，冷静识破冒充公检法、积分兑换、电子红包、信用卡提额、网络兼职、网购机票诈骗等不法行为，避免财产损失。其中，交通违章诈骗、航班取消改签诈骗、学生成绩查询诈骗、聚会照片诈骗、红包诈骗、积分兑换诈骗，为警方公布的六大高发诈骗短信。
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信用卡申请面签方式酝酿调整 支付账户限额仍征求意见
来源：中国经营报&
　　激辩网络支付
　　限额尚无定论
　　朱紫云
　　自3月13日市场传出暂停二维码支付和虚拟以及《支付机构网络支付业务管理办法》（征求意见稿）后，主管第三方支付机构的央行一直处于争议漩涡中。
　　背负阻碍创新骂名的央行不得不通过多种渠道与业界及专家进行沟通。3月19日、20日连续两天召集相关企业和专家召开行业座谈会和专家座谈会。
　　“从连续两天沟通座谈的情况看，央行的态度是明确的，即央行一直支持、包容和鼓励创新。”一位连续两天参与央行相关座谈会的人士告诉《中国经营报(,)》记者，对于第三方支付机构所担忧的个人支付账户交易金额限制，“目前并没有定论”。
　　近期流传的央行《管理办法》征求意见稿曾对个人支付账户转账和消费额度进行限制，如果最终实施，此前互联网企业账户体系规模迅猛增长的势头将会有所放缓。
　　当前互联网金融发展速度已超乎业界预期，在创新和监管之间把握平衡点的诉求推动着监管层不断探寻。
　　记者获悉，央行起草的《账户管理条例》（下称《条例》）讨论稿已经形成，下一步将征求国家各部委、商业银行、社会公众的意见和建议，该条例将制度层次从部门规章提升至国务院条例。《条例》中对账户实名制以及面签制度的调整，将适应互联网金融快速发展的形势。
　　面签方式酝酿调整
　　从3月13日网上流传央行暂停虚拟信用卡和二维码支付已经过去一周多时间，虚拟信用卡并没有如约亮相。
　　此前阿里巴巴和腾讯两家与(,)拟推出的虚拟信用卡中，消费者可通过支付宝钱包、微信的中信银行公众号，直接在手机上申请虚拟信用卡，而且可即时获准。虚拟信用卡的这一申请方式显然与当前传统银行信用卡的申请过程须经过“面签”这一程序大不相同。
　　但互联网企业与银行合作发行的虚拟信用卡由于不能面签，无疑是触动了实名制这一“基础金融制度”。
　　“银行对于金融账户实名制有严格要求。”央行一位内部人士称。据了解，央行在起草《银行账户管理条例》调告中指出，银行账户实名制是一项基础金融制度，是金融秩序和金融安全的基础，随着支付方式的多元化、远程化、便捷化，通过银行账户从事违法犯罪活动具有易于实施、成本低廉、隐蔽性强、危害范围广等特点，实名制作为资金收付的第一道关口，在保护存款人资金安全、维护社会经济秩序方面的重要性尤为突出。
　　而互联网企业联合银行推出虚拟信用卡等创新业务，实际上是将非金融机构对接到闭环的金融系统数据，其中的风险是监管层和金融机构不得不考虑的。
　　实际上去年3月初阿里金融传出要上线虚拟信用卡业务时，初期曾有上海农商行与其谈过合作并提供授信资金，双方合作也向央行相关部门进行报备。“阿里巴巴最终在今年宣布与中信银行合作发行虚拟信用卡，而非最初的上海农商行，个中原因有多方面，但银行对虚拟信用卡的风险是有顾虑的。”上述央行内部人士称。
　　此前央行相关负责人在接受媒体采访时也表示，二维码（条码）支付、虚拟信用卡等支付产品在客户实名制审核、支付指令确认、支付安全、交易信息的真实完整和消费者权益保护等方面，存在风险隐患，与现行支付业务规则有一定冲突。
　　“对于暂停虚拟信用卡和二维码支付，是因为还有风险需要评估，安全隐患需要排查，要等完成相关评估后才能确定何时放行。”上述参会人士告诉记者。
　　“央行并不是要阻止互联网金融创新，对于互联网金融快速发展形势，监管层已经在不断加快相关法规制度制定，并使之适应市场环境的发展要求。”上述央行内部人士说。
　　在即将进入征求意见阶段的《银行账户管理条例》中央行已经释放出“市场化”改革的信号。
　　记者了解到，该《条例》鼓励银行通过创新提高竞争力，允许银行通过行内信息共享、见证、延伸柜面渠道、拓展支付核验方式等在遵守基本要求的基础上，更灵活地为客户提供服务。
　　“《条例》的制度层次要高于一般部门规章，其中"延伸柜面渠道""拓展支付核验方式"等原则性表述，也是为将来银行与其他机构在账户管理合作时提供依据，为后续出台细则提供更多拓展空间。比如虚拟信用卡业务因为没有经过面签程序不符合现行相关规则对于账户实名制的要求，而《条例》所调整的内容就是在保证账户实名制的前提下，面签方式将会通过多种方式来实现。”上述央行内部人士称，“对账户管理从监管的角度而言，出发点是希望未来所有机构获得账户资源的竞争机会应该都是平等的。”
　　支付账户限额仍在征求意见
　　而相比暂停虚拟信用卡和二维码支付对第三方支付的“打击”，几乎同时被网络曝光的《支付机构网络支付业务管理办法》（征求意见稿）则被第三方支付认为有巨大杀伤力。
　　该《管理办法》第25条和第26条规定：个人支付账户转账单笔金额不得超过1000元，同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过1万元；个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。
　　这份征求意见稿在网上被披露后引发投资者担忧，有人担心“余额宝未来是不是一年只能买1万元，或者每次只能赎回1000元了”。
　　实际上对于投资者的担忧，央行在上述征求意见稿中已有说明，个人支付账户转账和消费“超过限额的，应通过客户的银行账户办理”。
　　“从国际上网络和移动支付发展较好的国家来看，通过网络支付或者移动支付账户交易都有一定的限额规定。”上述央行内部人士称。
　　记者从相关渠道获得的数据显示，金融业不发达的非洲是全球移动支付普及率最高的区域，其中最有代表性的是肯尼亚手机钱包M-PESA，2009年该国曾制定支付账户交易限制并沿用至今，规定每一个M-PESA支付账户交易每天不超过5万肯尼亚先令，每天单笔交易不超过3.5万肯尼亚先令，累计不超过5万肯尼亚先令。以当前1人民币兑13.8666肯尼亚先令汇率换算，该支付账户每天单笔交易不超过人民币2500元左右，累计不超过人民币3600元左右。
　　MTN支付账户规定每日交易不超过5000南非兰特，每日单笔交易不超过1000南非兰特，每月交易不超过25000南非兰特，账户余额不超过25000南非兰特（当前1人民币元兑1.7544南非兰特）。
　　前述参加央行座谈会人士告诉记者：“此前流传于网络的只是工作底稿，用于征求各方意见和建议，但对于网络支付账户交易限额目前并没有定论。”
　　“央行鼓励通过网络或手机进行小额支付和资金划转，同时央行征求意见稿限制的是支付账户与支付账户之间的资金划转，支付账户之间的资金划转没有实体或商品交易作为对应，容易滋生洗钱等风险。但基于卡基交易的支付并不受限，比如资金从银行账户转账到支付账户。”上述央行内部人士称。
　　互联网金融专家在接受媒体采访时认为，支付宝等第三方支付现在已经日趋走出了商品交易领域，可以利用余额进行商品交易以外多项用途，而且用途还在不断拓展，购买都能嵌入余额之中，第三方支付已经越来越成为一个独立资金账户体系。
　　近年来，凭借强大的社交网络、良好的用户体验以及丰富的功能设置等优势，第三方支付机构的支付账户体系规模越来越大。记者获悉，2013年仅支付宝一家备付金占整个备付金余额超过60%。
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