看银行流水能不能看出这家企业在正常经营，其实有难度，但反过来找问题，还是可以参考的。提几个思路：&br&&ol&&li&&strong&&u&同户名划转：&/u&&/strong&结合贷款卡来看，近期是不是他行贷款/银承/信用证到期。主要的结算帐户在哪家银行，资金都归集到哪里去了。&/li&&li&&strong&&u&与关联方之间的往来款项：&/u&&/strong&关联方之间频繁的往来款也是预警信号，比如企业在收到货款之后，短期内将资金转入实际控制人/关联公司的其他银行账户，可能用于业务个人或关联企业归还借款或民间借贷。特别频繁的关联方往来转账，往往是企业集团资金链偏紧的信号。&/li&&li&&strong&&u&与非关联方之间的往来款项：&/u&&/strong&大量和非关联方之间的往来款/借款/还款（摘要）的话，要么是俗称“养流水”，要么就是资金拆借高利贷，总之都不是好事情；&/li&&li&&strong&&u&摘要:&/u&&/strong& 正常经营的生产型、贸易型企业，收款付款的摘要应该是 货款/货品名称/订单号/货品数量等，如果如第三点所述，摘要都是往来款/还款/借款等信息，就要开始警惕了。&/li&&li&&strong&&u&金额：&/u&&/strong&除了预付款，货款/日常支出/税金等一般不可能是整数，大多数情况下都是有角有分的，如果企业都是大额整数的转账，说明这些流水不一定是日常运营的资金。&/li&&li&&strong&&u&纳税/记录：&/u&&/strong&正常经营的企业，每个月都是要纳税的，即使不是通过基本账户缴税，也会有一个纳税专户。税务局可比银行强势多了，如果一家企业财务报表说多少多少，但银行流水好几个月都没有纳税记录。&/li&&li&&strong&&u&工资/报销：&/u&&/strong&正常经营的企业，每个月的工资支出应该是固定日期，金额也较大的，报销会比较零散但比较多。如果银行流水上没有发放工资的明细，或者工资发放日期经常性变化，或者工资发放金额变化较大。都会是疑点。&/li&&/ol&
看银行流水能不能看出这家企业在正常经营，其实有难度，但反过来找问题，还是可以参考的。提几个思路：同户名划转：结合贷款卡来看，近期是不是他行贷款/银承/信用证到期。主要的结算帐户在哪家银行，资金都归集到哪里去了。与关联方之间的往来款项：关联方…
本答案描述的是流水作为主要资料时的作用，适合除流水外很难获取其他资料的情况，包括银行在自行从无贷户中筛选目标客户的情况。&br&&br&已更新。谢谢邀请，因为由收、支、银行三方参与，所以银行流水是所有企业财务数据中比较真实的部分，与水电费、房租一样能够在较高程度上反映企业的真实经营情况。下面与大家分享一下我的一些经验，说的不对的请指正。&br&一、银行流水的的构成&br&
根据开户行的不同以及同一个行内外部打印系统的不同，企业银行流水包含的内容也会有不同。这里以常见的部分为例，包括了企业账号、户名、交易日期、对方帐号、对方户名、本笔交易后的帐户余额。银行流水一般以对帐单的形式交予企业，对帐单一般按月交付，如需补打可能会收费，企业网银也可打印对帐单。&br&二、银行流水的作用&br&
1、可以看出企业的上下游，计算出主要客户与供应商占比。如果该企业为一些知名企业的长期供应商则说明该企业产品品质有保证，坏帐可能性不高，经营管理水平较高。如果企业上下游均为业内不知名小企业则需要注意交易对手是否为同一控制人下的，如果是则存在空壳公司的可能性。&br&
2、从每个月的现金出入可以看出企业的资金周转情况，收支相抵，入不敷出还是大有盈利，也可以从每个下游企业出现的频率大概推算出账期（最好结合购销合同）。&br&
3、可以看出企业的是否确实在做正常生产经营，如果一家企业的支出主要为有规律性的支付货款购买原料，然后有规律的收回货款，而不是经常提取备用金，差旅费，工资，支付给各种酒店和咨询公司。这种情况可以作为考察其业务真实性的支持因素。&br&
4、可以了解企业是否参与民间借贷。如果一家企业存在下面这些情况则需考虑该企业是否参与民间融资行为：存在整数金额大额交易且交易对手为个人，或者名字中带有＂投资＂＂咨询＂＂担保＂等字眼是企业、非上下游或关联企业却有大额资金往来的、定期或频繁出现大额公转私的。&br&
5、可以看出企业是否可能存在洗钱、套现等违法行为。洗钱企业不可避免地包括以下特征：长期不动帐户突然有大额资金进入；集中转入分散转尤其是对个人的分散转出；现金流量巨大但余额却很少，几乎在日终没有余额。套现企业则往往可以在流水中看到进帐金额频繁出现大额整数，或者接近大额整数如9377元等数字。&br&
三、银行流水并不完全可靠&br&
既然银行流水的秘密已经尽人皆知，所以现在的银行流水并不是非常可靠。企业造流水并不是说做个假证，而是联合几个企业或者干脆自己七大姑八大姨开几个，相互转帐形成贸易繁荣的样子，银行流水很多，但都是造的。这个情况在珠三角和长三角都比较多而且很难看出来。所以在浏览流水时最好要求提供其他资料如购销合同、纳税纪录、增值税发票、水电费、租赁合同等。对于大中型企业还可以要求提供经审计带附注的报表，作为参照验证钩稽关系。&br&
暂时就想到这么多了。&br&========吐槽===============&br&&br&我承认我说的不够完整，但是让我当得一个错字...我觉得还存在一定距离。主要是逻辑问题，我本以为上知乎的都有逻辑。&br&1、银行流水看不出上下游...如果有客户经理跟我说这句话，那说明他应该回去做柜员。银行流水反映了几乎所有在非现金、非银承贴现的交易情况，也就是说从银行流水中可以找出除现金、贴现以外的几乎全部交易对手，上下游是什么？企业要给上游付钱，在银行流水中表现的就是企业支付的交易对手，下游要给企业付钱，银行流水表现为收款的交易对手。不错，不是所有的交易对手都是都是上下游，但是所有上下游都是交易对手。交易对手又反映在流水上，从流水里面还看不出上下游我也没办法。&br&2、洗钱的其中一种表现形式是长期不动户突然转入大额资金。（类似的，美国的其中一位总统是黑人）但是突然转入大额资金不一定是洗钱（类似的，黑人不一定是美国总统）如果洗钱这么容易看出来，也不存在洗钱犯罪了。&br&3、题主问的是银行流水有什么用、回答当然是从银行流水能得到什么。（因为题主没说他有别的，所以主要立足点应该是流水）跑过来说其实银行流水没用，税单才是真货....这么回答有趣儿么...&br&========无辜的分割线=========&br&我全文用了大量的可能，这些都是为了尽职免责。&br&如我第一部分中所言，各家银行之间，前后台报表系统之间存在较大区别，有的只有帐号（如农行），有的只有户名（如工行），有的全部都有。所以我这儿设置了前提，我说的流水应该有这么些内容，当然了也包括了对方帐号户名，看清楚再做判断也不迟。&br&我是很业余，见不多，识不广，在监管部门也只做了一年，所以我不能做名词堆积，只能把我曾经学习过的内容平实地表达出来，一定要说我扯，我也没办法。至于为什么扯美国，还是看清楚了再骂我不迟。对了，洗钱不一定要跨境的...&br&我觉得只有真正经历过客户经理这个岗位，而且依靠这份收入过日子的人才能了解个中辛酸吧。一个客户经理，要完成完成余额任务，要完成中收任务，不能让客户反感，还要避免出现风险，很难。等着客户walk in基本上就是还不上按揭的节奏了。营销有贷户最方便的切入点就是本行无贷户，通过查阅他们的流水可以了解他们是否处于核心客户的供应链上（如有核心客户向他付款），是否一直有收入等。（这个过程客户经理除了一张本行流水，别的都没有）然后筛选出一批具有进一步营销可能的客户通过其他方式（如征信，人行开户等）进一步调查了解。&br&正如我第三部分所说，流水不可靠，一张流水除了证明几家公司相互付过钱，别的都只能是猜测，但是流水中仍然有可能包含一些蛛丝马迹，能够给你指出大概的方向，我所做的就是指出蛛丝马迹的特征，当发现这些特征时，顺着方向去搜集资料，验证或者推翻想法，最终才能得出一个结论。看流水只是一个开始，而在开始的时候往往真的只有流水。也许你眼中的笑话天天都有人在做，不是他们愿意当笑话，而是这笑话也是他们谋生的工具之一。&br&逻辑真的很重要，命题为真，逆否命题才为真，逆命题不一定为真；只要就，只有才这两个组合不一样；吵架要两个人说话难听才行，一个人说话难听不叫吵架。&br&======忘了科普==============&br&流水中能看出贴现吗？能，只要有钱进都能看出来。&br&但是能看出贴现的票是谁开的吗？基本上不能。&br&都找不到谁开的就不知道交易对手，这个信息不能说很有用。&br&=======再次分割===============&br&其实我是ATM加钞出身，转型做公司业务成功的可能性比个人客户经理还要小...当然了，我更早以前还读过幼稚园，现在做了公司业务...按这个逻辑成功基本上不可能了。哎，我也心灰了。&br&好了，说正经，我做的这个解答首先是给题主以及关注这个问题的朋友写的，而这个问题不是「如何做好贷前调查」也不是「如何探寻企业财务状况的真相」，这个题目是「看银行流水需要注意哪些地方？如何从银行流水中看出企业的经营状况？」这里主语只有一个银行流水，没有税单，没有合同，没有发票，主角是银行流水。我不反对尽量分享多一些知识，但是我个人的习惯是，先回答问题，从问题给出的前提出发。说完正事再说别的。&br&小喷怡情，大喷伤身，强喷灰飞烟灭。内行的与外行的分享，入行早的给入行晚的指导这是我理解的知乎精神。
本答案描述的是流水作为主要资料时的作用，适合除流水外很难获取其他资料的情况，包括银行在自行从无贷户中筛选目标客户的情况。已更新。谢谢邀请，因为由收、支、银行三方参与，所以银行流水是所有企业财务数据中比较真实的部分，与水电费、房租一样能够在…
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录
爱运动的小菇凉，风险经理，微信公众号：q一月工资几千元，银行卡流水一月也就一两万元，现在一朋友做点生意，要每月向我的银行卡转账20万左右_百度知道
一月工资几千元，银行卡流水一月也就一两万元，现在一朋友做点生意，要每月向我的银行卡转账20万左右
我在公司上班，一月工资几千元，银行卡流水一月也就一两万元，现在一朋友做点生意，要每月向我的银行卡转账20万左右，供抚垛幌艹呵讹童番阔连续一年，我的账号突然连续出现异常，我会被相关部门查吗？
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我有更好的答案
不过也没什么大影响
一般不会，除非怀疑你存在洗钱行为
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出门在外也不愁打印银行流水账单要收费吗？_工资流水_贷款攻略 - 融360
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打印银行流水账单要收费吗？
　　不了解个人收支情况？你可以通过柜台、ATM机或者网上银行查询个人银行流水账单。但贷款或者出国留学，都需要将账单进行打印，这就必须通过柜台进行办理。那么，不同银行怎么办理打印流水账单？打印银行流水账单是免费还是收费的呢？
　　如果你持有的银行卡属于五大行，且是工商银行或者，那么恭喜你，这两个银行可以免费打印银行流水账单！此外，一些股份制银行也支持免费打印， 如北京银行、、兴业银行和民生银行。招商银行则是打印13个月以内的免费。外资行也有部分支持免费打印，如花旗银行、渣打银行以及东亚银行，但只 免收1年以内的银行流水账单费用。
　　哪些国内银行打印流水账单收费呢？具体收费标准是怎样的呢？农行、中行、建行分为两个等级。在1-3年，农行和中行都是20元一份，建行是40元一 份。3年以上，农行收取50元一份，中行和建行收取60元一份。需要注意的是，建行柜台仅能打印最近一年的流水账单，如果需要打印1年以上的账单，需要预先拨打客服电话进行登记，申请信息传递到网点后，网点才受理打印。招商银行打印13个月以上是收费的，并且需要去网点进行提前申请，申请成功后一份20 元。3年以上账单也需要咨询柜台。
　　外资行对于打印流水账单是怎么收费的呢？花旗银行1年期以上的账单流水需要花费收取30元一份，根据期限收费也不同，最高收取300元。东亚银行20 元一份起价，200元封顶。渣打银行和汇丰银行则是按月来收取银行流水费用，渣打银行1年以上的银行流水，收取20元/月/份，汇丰银行收取30元/月/ 份。若打印3年的银行流水账单，渣打银行需要付360元/份的费用，汇丰银行则要付720元/份。
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这篇文章不错，看起来是个的确的阅历履历。为什么安达信的审计人员审不进去？归根结底最底子的成分是会计师事务所严重贫乏这种激发成分，假若合股人将审计业务当作纯洁的生意来做的话。另外，会计师事务所的审计人员不像审计局或税务局，具有逼迫执法的权利，
这篇文章不错，看起来是个的确的阅历履历。为什么安达信的审计人员审不进去？归根结底最底子的成分是会计师事务所严重贫乏这种激发成分，假若合股人将审计业务当作纯洁的生意来做的话。另外，会计师事务所的审计人员不像审计局或税务局，具有逼迫执法的权利，在审计进程中每每受阻，有时候遇到题目也不了了之，没形式继续看望下去。审计师是一个经济警察的角色，却没有真正取得宽裕看望和审问的权利（即使法律明文赋予了这一权利）。国度将保卫经济秩序的任务交给了社会中介机构，而这些中介机构却要在剧烈的市场角逐中去争取业务，即使被审计对象是公司管理层，而叙述对象是董事会和股东，但是公司管理层、董事会和大股东通常都是一伙的。这样一来，审计人员很难定位自己的角色，端庄审计简单和被审计单位发作抵触，而不端庄又无法举办宽裕的审计。所以说，审计这个行业是十分正常的，特别是在十分有中国特色的中国这个场地。会计师事务所的活动性大，也正面反映出这个行业十分正常，很少人把它当作自己的事业，任何有理想的人都不会在这里呆很久，由于这是一个没关系让自己急迅生长的一个环节（前提是自己无认识地去学），而不是一个没关系竣工某种理想的场地。五大的员工通常有较好的学历背景，在会计师事务所又没关系看遍各个行业和公司如何做账以及他们的管理、架构、业务和角逐力等等，花两三年进修这些东西是绝顶有价值的，再加上五大的荣耀，在这里事业两三年后跳槽进来当然更无机遇发展得很好。天经地义，相比看交通银行信用卡账单。既然很少人把审计当作事业，很少人愿意去研讨客户的账是不是做假，大部门人想着如何生长自己，那天然就查不出假账了。----------------------------------------------------------------------------------转载： 一个财务总监自述的财务造假阅历履历兄弟我已经有过一段领导做假账的阅历履历。原来我在市场部的时候就知道公司做假账的事情，也已经参与炮制市场理解叙述，也知道财务部几个干将出走的原因，不过事不关己，也从不上心，不料陡然有一天祸事下身，老板找我语言，要我出任财务总监助理，并表示财务总监孙总将逐步淡出，共管一段时间后由我负全责，暗示另日上市前这样一个重要的职位要由年老的、有学历的人担任，不消说，那私人有一点点的可能就是我。按理说，这个职位和我八竿子打不着――论资历，我来公司才两年多点，任经理才不过一年多；论经验，我没有一点点财务阅历履历；论专业，我学的是微观经济，和市场沾边，和财务隔着山哪。我的独逐一点财务学问，就是已经买过一本旧书摊上的《新财务制度》。不过，老板也说了，在国外，许多财务高层都出身于非财务专业。回来往后，伴侣们理解原因：一、最重要的就是，我这私人老诚。老诚不是窝囊，就是嘴上有把门的，不会乱说。你想，这么大的一个公司交给你，喝多了，我不知道银行流水账单怎么打。一不提防说漏嘴了，这还了得；第二，肯干。这不消多说，会上有时老板攻讦人就拿我当反例，弄得我见那些人倒不美意思了；第三，我这人脸黑。公司人多了，人多钱少，各方面都要钱，面善的人真干不来；第四，银行对账单怎么看。能力，不算强，也不算差，以勤补拙就是了。再有就是我在管理方面有自己的观念上任之后，老板和总监区别和我交底。老板管战略：一抓财务管理，理顺财务外部管理规范，把财务配制成一条坐褥线，保证任何一私人去职，随便一私人就能顶下去；二是抓公司管理，理顺ERP流程。公司运转了一年多的ERP至今不能达效，确保第二年中ERP财务部门运转（我着手想这还不简单，了解之后才知道这里的困穷）。三是抓上市，上市不是我总管，但财务共同是重中之重。财务总监有点伤感，由于她看到自己的职位行将不保，说话也酸溜溜的。她在公司的人缘不好，没有人不骂，不过对我还凑乎，所以有一次由于报销出了题目，出卖总经理找我去和她妥洽，求情，财务总监。我那时不过才是个小经理。总监跟我的语言就是针对老板的这三点语言举办展开。第一，老板央浼的流水线的意思。以前假账是一个部门单作，由于仔肩太大，主干都跑了。所以老板的流水线就是把正常的财务事业和假账连接到一个财务部来做，人人有责，这样事业量和压力都小多了。第二，公司为什么不能实行ERP，为什么要实行ERP。固然研发、坐褥、物料部门的ERP都已经上线，可唯独财务不行。这是由于公司针对三个方面的产品分作了三个公司，可是各个产品的成本率不等。譬喻说，一种产品是暴利，而另一个产品却是微利，为了避税，不得不将微利公司的本钱入到暴利公司的本钱下去。所以到底挣了几许钱，每个产品挣了几许钱，哪里亏了，哪里赚了，还是一本懵懂账，ERP等于没有实施，每年还花者百八十万的银子。第三，上市的主题就是财务，财务的主题就是报表。如何把报表做得水灵完整，这内里学问可大了。做得水灵了，才有人往里扔钱；可又要不出或者少出破绽，这可不是一件简单的事情。要知道，审计公司是五大内里最出名的安达信，他们有一套完整的审计形式，把数据往里一输，计算机就告诉你那里合理，哪里不合理。我刚上任，就遇到这样一件事：正好到了月中，投资人要报表，结果财务拿出报表来一看――存款！存款有什么？哪个公司不存款？对，就是这样。哪个公司都能存款，唯独我们公司不能贷。为什么呢？由于我们公司太好了，简直就是一台印钞机，帐上的放款多得不得了。你帐上有钱还存款，吃饱了撑的还是疯了？所以在历年的帐上基本上没有存款。如何办呢，拖一下重新自新？不行。投资人要的是上个月和上上个月的报表，他们知道中国的情形，不能马上拿出报表会令他们疑心。而且投资人前些日子已经要过一次报表，上次以财务软件出了题目为由支吾过去，交通银行账单日。这主要是还这么说，那人家该说了：你们软件一坏就是将近一个月，还干不干事了？改报表必要时间，重新调整凭证，何况进去平不平还两说呢。经过讨论，量度利害，末了总监点头，好不简单出了两张这么平的表，就这么报。当然必要一个好的理由来表明，就是说，银行为了增加存款余额，死乞白赖地央浼我们贷了三五百万。这又是蒙老外，我光听说银行到了月底、年底处处拉放款，增加放款余额的，没听说要找存款余额的。终于把这个月的报表对于过去了，给新上任的总监助理上了敏捷的一课，我松了一口吻，哪知道噩梦从此才刚刚着手，在随后的几个月里，粗略惟有一个月利市地出了报表。说到这里，我要把基本情形说一下。公司的账目有两种，一种是给国际税务局看的；一种是给投资人看的，就是要经过五大审计，用于上市的账目。两种账目有关联性，后者是在前者的基础上经过增删而来的。首先是删。删什么？一是不合理的，像刚刚说的存款，短期和持久借款都是不合理的。你知道造假。二是关联生意。譬喻说，到了月底A分公司一盘算，本月销项税比进项税多了八万，这就意味着增值税必要交八万。如何办，打电话，找推销部门，我要A公司的什么类型产品的票。财务说话谁敢不听，立马就打电话找供给商。供给上一听推销部门要票，立马就他们公司的财务部门要票。这是预开票，就是没拿到东西就先开票。等另日发了货您再迟缓要钱吧。可老这么干，有时供给商们开不出那么多票，只好就从手里的一大堆公司里拎进去一个开一张票过去用于抵扣。为了干清洁净地上市，这些关联生意必需删除。至于补呢，就必要补一大堆相关的凭证，出卖的、本钱的。譬喻说上文提到的存款题目，马上就要补相关的存款协议，?改银行对账单。然后下个月还要惦记着点，然后找个机遇给还掉。我们的软件是选用台湾的XX软件，属于巨难用的。说到难用，我到了也没明白是软件水土不服还是我们操作的题目。我往往听到财务人员挟恨这个软件的种种题目，说国际软件用友、金碟如何如何好。我怪僻地问，干吗不选国产软件？回复是用友金碟都不好使，说他们不好使是由于不适应我们的使法，台湾的这个软件是独一能够餍足我们特殊成效的软件。最有用的成效有两个:一是没关系拷贝帐套，就是把一个公司的帐整个重新复制一遍到另一个公司的帐内里去，这就免去了用于假账重新录入之苦.二是在结账之后还没关系增删凭证and并且对凭证举办重新排序.譬喻说我删掉了1、9、13号三张凭证，增加了另外六张，我没关系把数据库紧缩一下，这样原来的二号凭证变成了一号，十号变成了八号等等，增加的六张也没关系插进去。这样底子就看不进去增删的陈迹。假账如何做？要我说太简单了。相关的数据早已经准备好，只须照着做就是了，只是在全体实施的进程中必要一点点的技巧，和……冒一点点的风险。支出很好做。对比一下交通银行账单查询。我们全国都有代理商。每个代理通过汇款的方式打款作为我们的出卖支出。操作层面：一、做假汇票，填写放款单，盖银行收讫章。二是必要相应建造调整银行对账单；三是开具出卖发票，当然我们只必要存根和记账联，真正的发票永远到不了他的举头单位的。这些都不是难处理。本钱方面。直接本钱基本上采用原有账目的凭证，譬喻房租水电工资差旅等等。直接本钱一部门采用供给商开具的增值税票，而最大的却是用普通发票，流水账。由一个大供给商供给绝大部门原质料。但是这样带来的题目有两个：一是如此金额强大的生意是用普通发票，而平淡我们是拼命划拉增值票，就连几十块钱也要增值票，这酿成强大的反差。给人的印象是要么作假，要么对方公司逃税。不过要骗的对象是异邦人，审计公司也全是一帮没有经验没有头脑的年老本科硕士生，还没关系蒙过去。要说为什么不消增值票，我想一是本钱过高，增值票要买，一本好几十万，。而一本普通发票不过几百块钱；二是不安乐。所有的开假增值票的简直都要被查到。为什么呢？你想，他做不是做一本两本；卖不是一个两个客户，如此大面积地撒网，只须一个环节出了事，其他的就永远跑不了。所以出事的几率简直是百分之百。第三，也就是最重要的，这可是杀头的事，谁肯干？就是总监肯干，老板还一定敢冒险。为了支撑这些假账，我们还要必要补充大宗的文件。就拿原质料来说吧，要补充检验单、入库单、领料单、出库单，作相应的帐目，还要输出电脑，多大的事业量！当然往往是牛头不对马嘴，我们票上开的是三极管，他们编的是电位器。不过这已经不简单了，有个东西总比没有强。你看这就是我要接手的烂摊子。原来有一个投资部特地职掌上市方面的事宜，那时较量有条理，真相是自己全管，不消如何沟通。但是也有题目，一是后面说的压力大；二是知道得太完全，较量危险。老板就已经托人转告已经去职的后任投资部经理，让她闭上嘴，否则别怪我不客气。三是事业量太大，简单出错。譬喻说有个笑话。我们有个最早的供给商把我们告上法院，什么事？当然是欠款呗。于是法律部就准备资料应诉。其时我们的次序是这样的：供给商到货后，由物管部门出具六联单，交供给商其中一页。结款时，原单发出，和财务底单、附支票票根一同结账。于是原投资部就依葫芦画瓢，编了许多这样的单子。后面说过，真假两套帐是共享一部门凭证的。税务局来查，换成真帐；审计公司来查，就把必要的凭证揭开，只须发票，然后换上假账的凭证。为什么不能用同一凭证凭条？那是由于在真假帐中凭证的编号是不同的，有时真凭证号到了三百多，而假凭证一共不到二百。事务所有时一呆就是一两个月，银行对账单怎么看。反正他们是按小时收钱的。这还不算狠的呢，在新加坡有个上市律师告诉我他的收费是每小时八百美金，计算时间从一坐上飞机直到飞回新加坡为止。扯远了。事务所呆一两个月，时不时到财务串个门，或者要某某号凭证。要说当前熟人好办事呢，来不及准备就告诉她们没看我这里正忙着吗，去去去，待会儿再说。这一呆会儿，也许就是几个小时，几天，以至永远。不好的场地在于这些小姑娘熟了，进门就大咧咧地一坐，抓起电脑就看，我每次看到都心惊胆落地，要知道真假帐都在一同呢，赶快使眼色让下面人想辙。又扯远了。审计公司一看就是俩月，可税务局也不闲着，有时赶到一块了，一会儿准备真的，一会儿又准备假的，倒来倒去，结果――――对了，真的假的混到一块儿去了。话说法务部职员翻到着张凭证，大喜过望，由于如此一来，我们不但不欠他的钱，她反而还欠我们的呢。法务部经理拿着这张凭证，左看右看不对劲。要知道他是从会计部经理调任的。不对呀，这个供给商什么时候能有这么大的业务量呢？在一看笔迹，算了吧，这是投资部人写的，假的。操作层面还有一个题目就是ERP上线运转中国财务。后面说了，为了逃税，给A公司的钢材，票却要开成B公司电子元器件；正本是电脑打印机却开成了编程控制器，巩固资产变成原质料了。银行流水账单作假。你说我想什么形式才能知道的确的本钱和成本呐？在公司里，除了正常的业务之外，还要研究假账，应付各方面的央浼，最头疼的就是报表了。每个月先要出正常的财务报表，其要点是增值税要交，但不能太多，也不能太少。太多对公司的资金造成压力，太少了税务局不好办。但是所得税肯定没有，这个公司从成立以来就是不息吃亏着，不息地壮大着。然后是假报表，要点如前文所述。然后还要应付方方面面的报表。譬喻说斥地区报表，其要点是一定不能吃亏，出卖额稳中有增，巩固资产连年递减。当然这个增加的基数是和以前相关的，和当前有关。还有一个就是银行存款的报表。不论是新增存款还是旧贷展期，都必要报表。其特色是一要有成本，不挣钱的事可没人给你存款，特别是以流资短贷为甚；二是出卖额要差不多，特别是开户行，由于银行对支出状况掌握的八九不离十。还有的报表就是统计报表。正本这些东西并不难，又不必要做相关的支撑文件，只须保证连接性合感性就没关系了，可是必要以前的报表作参考，这些东西都掌握在财务总监那里，她把这些东西当成她私人的东西，或者用来显示她的重要性的东西，每次我找她都要拿捏半天。其后我一看，你不是这样吗，我忽悠你一把算了。我于是竭诚地说：“某总，你看这些报表都很重要，又必要连接性和通盘研究，您的经验和见识都比我强多了，您看是不是这些您代管着，免得我不知道研究不周出了题目对公司不好。”结果她真的就接过去了，往后每次都是我光泽正大地催她赶快弄。假若不是耽误了事情我也要继承仔肩，我连催都不催她。楼下不二兄说税务局和斥地区联网之后如何办，银行对账单。其实这个题目并不难，第一，两种报表本质不同，一个是统计报表，一个是财务报表，统计口径不尽好像；第二，即使联网了，各部门为了自己的利益，也不会去捅破。由于不出事成就是自己的，出了事最多是一个失察之过而已。正如毛瑟兄说的统计报表拼命吹，税务报表要做少，都是明白人。不过最伤心的惟恐或许就是往后银行和税务联网，这样的话就必要提防一些，或者是增加很多作假的本钱，由于至多要把税务报表改成获利，必要交纳所得税。还有人粗略要问，你们这么作假，难道没有人能审计进去吗？要我说，我们的作假水平属于原始阶段，纰漏百出。原因是一则贫乏同一有效的管理规划，二则相关人员自暴自弃，极端贫乏仔肩心，因而有很多东西，别说专业审计人员，就是我这个二把刀也明白有题目，为什么查不进去？喜喜说，什么东西也瞒不过审计人员。我说，这话的分两说。首先，针对税务方面，我没关系百分之百地说，所有的纰漏疑点都瞒不过这些有经验的审计人员。在我所阅历履历的查账中，往往是审计人员先翻翻账，然后要凭证，指出题目所在，基本上都是一语破的。有时会很明白地央浼调整，往后注意。随后吃顿饭，拿包烟走人。假若这些人作为独立审计人员来说，任何假账都会被翻得底掉。为什么他们不说呢？我想一是由于中国不作假的公司可能没有。数见不鲜了；二是每家大公司都有点背景，假若做得太过，从企业到领导都不干，力保不出事，弄不好自己的饭碗还被敲掉。至于五大，我只见过一大，不好说其他家如何样，就只说审计我们这家的最早倒下的出名事务所吧。我们公司的项目是由合股人衔接，一个小组长职掌，率领七八私人。小组长二十六七岁，小瘦子；组员都是来公司两三年的本科研究生之类的，瘦削水平基本上与司龄成反比。为什么呢？有一次聊天，说起来他们的瘦削症原来是职业病，由于他们生活无秩序，忙起来每每夜以继日，只能靠零食熬夜，因而落下了病。五大的人不是不想认真查，而是查不进去。这是真的。看着银行对账单。有一次，那个小组长和我们公司一个财务人员说能否没关系把她的男伴侣先容进来，由于我们公司这么好，工资又高。那人向我汇报后，我心里话，你要不说有关连还好，就凭是你男伴侣，一辈子他也进不来。有一次向老板汇报事业时，顺嘴把这说进去了。老板说，下主要是她和你说，你就让他送个简历，说我们公司所有都要走次序。事务所有两大弊端：第一，所有人员都是从各高校应届毕业生直接选拔，各专业都有，自述。培训后遵照次序审计。固然他们都是人尖子，最大的毛病就是经验的极端充裕，主要是社会经验。有些题目，不必要什么太多的凭证支撑，只须分析地理解一下，题目就绝顶昭着。第二，这个事务所人员活动性太大。很多人都是吃青春饭的，靠着年老，拼命干两年，增加点从业经验和私人资金，过几年，假若爬不下去，就会被新人取代。在我接触的这些人中，组员们简直个个都要出国；组长升迁有望，心神不定；主管提升合股人希望不大，也在找出路。所以，审不进去也不怪僻。国外事务所作的是分析审计，也就是不是简单地出一份财务报表，说你公司这一年挣了几许几许钱就行了，而还要对整体谋划情形举办理解，不单仅要看凭证，还必要看每月市场理解叙述、产品报价单等等，还要和他们感乐趣的部门人员举办语言，当然相关人员语言之前不论职位高卑一致绝对必要经过培训。开初我在别的部门被审计人员找来语言经过他人的培训，当前必要培训他人了。有时，投资者和审计事务所必要走访市场和代理商，这时候就必要和出卖部妥洽，努力做好代理商和样板客户的事业，万万不出现纰漏。其实揭破骗局很简单，参与一场投标会就行了，看看报价单和他们手里的代价相差十倍以上，该是多么有趣呀。经历。事务所在审计年报时必要函证。譬喻说，截止到年底代理商还欠本公司几许钱，银行帐上有几许放款，都要发函到相关单位询证，由相关单位盖章确认。听起来挺可骇的，实际上所有的询证函并不是事务所自己发函，而是交给被审计单位，由被审计人交回。这太好办了，账单。在财务总监的安全柜里，有着几十个公章，这些尺简基本上不消出门就会被盖上章，然后躺上半个月一个月，就会陆陆续续地出面了。当然有些铁杆代理商没关系在下面盖个真的，不过对等地出另一封函就是了。惟有一次最危险，那时我已经脱离这家公司了。那一次审计，不知为什么，事务所方面不肯把银行放款询证函交给我们公司，那个小组长非要随着一同到银行，在银行的询证函下面盖章。于是总监和我的继任者带着她一同到银行。到了主任办公室门口，总监说还有别的事要谈，让她在外观等。她在门口没关系通过玻璃门看到内里的一举一动，我们公司的人进去了。进去之后，总监拿了一个体的文件让主任盖章，然后又借机只走主任，行使背对门口的机遇手疾眼快地从口袋里掏出假公章在询证函上盖了章。回到办公室后，总监说身上全是汗，简直虚脱了。说一下我们公司的情形。公司晚期就如有数个小公司一样，靠倒为生，如四通打印机之类的，只不过不再中关村里云尔。翻身是缘起于老板认准了一项新技术，全体是什么我就不说了，由于这个行业实在太小了，功德者一下就知道我说的是谁了。要说老板最让我佩服的就是他这坚忍不拔的毅力，认准了就做到底的作风。于是他就努力拱着，加上其时转换关闭已见成效，开拓市场所需的方法不单简单而且极端有效，于是就成了行业的带头人。以我之见，这个行业在实际上准备得并不宽裕，实际运作有有很多题目，实际上是一个有效的产操行业。固然它没有实际效果――至多对大多半客户来说――却不息扩展，主要靠的就是利益驱动。这个产品是为工程配套，不属于逼迫性的，以至不属于推选性的，但是厂方牢牢操纵住了设计院这个关键环节（偶然碰好了没关系从甲方直接拿到），使得产品简直能够应用在所有的工程之中。这个产品由于它的有效性，所以进入门槛绝顶低。加上公司首创的有效市场推广方法，不可思议的成本率，所以吸收了一大批角逐者，其中最具有胁迫力的就是代理商。以前除北京市场外，所有的市场都由代理商职掌，代理商实际掌握所有的资源，例如设计院设计人员，一个银行流水账单作假。建委人员等，就像滦平掌握了先遣图一样，架空了公司。最机灵的南边人呈现了机密，为他人开拓市场还不如自己干呢，所以纷繁揭竿而起，首创了自己的品牌。他们使用异样的套路，行使自己的资源，一下子就取得了好效果。至今最早背叛的浙江代理在所有的工程上都是公司的最无力的角逐对手。单作。由于各路诸侯的纷繁加入，该行业的毛利率已经消沉了一多半，即使如此，还是绝顶惊人。到末了有的代理商即使没有背叛，却自立为王，公司不得问鼎；有的自己偷偷摸摸地做，公司知道了也望洋兴叹。正本公司的日子应该还算津润，至于开初老板为什么决策扩展范畴我不得而知，但是我想应该是和我临走前和我的继任者所谈得那样，老板是一个理想与实际的抵触体，这一点往后再说吧。反正末了的结果是，公司又测绘仿制了另一种产品，不对，应该是另一个产品，惟有一个，针对个体户和小型企业。这个产品在我任财务之前一直是持平或者是微利，当然往后陡然发力，成为公司的主导产品。然后公司又用OEM方式引入了另一种产品，对象客户是小型办公和私人泯灭者，特别是对私人泯灭报有极大逸想。说实在的，公司作私人泯灭市场并没有经验（这也是我往后到其他市场做得好的公司才理解的），许多方面跟不上，包括我在市场部也是边进修边实验边总结的。其后到顾雏军那里招聘总裁助理，那个也异样进了监狱的严友松对我说，XX公司的阅历履历是没有用的，但是背面的经验还该当是有的，我们当前就必要这个。其时我很不佩服，动怒了就不去了，其后才明白他说得有理。不过幸而没去，去了说不定我在号子里和顾总、严总办校友分会呢。），公司上高下下逸想着用地面轰炸（央视广告）炸出一片市场来，结果并不如人意。其时我在市场部挟恨公司种种不力的阐扬，其后才理解进去原来是公司的资金出了题目/。着手我不理解为什么公司会拔取这样一个产品作为冲破口，其后才知道也是无法的拔取。公司着手举办私募，是美国的两家基金。其后又举办改制，在处女岛注册一家老板的控股公司，控制国际这三个无限公司，引进了新加坡两家投资者，其中一家被我们称作新国投，代表新加坡国度举办投资并管理。公司着手向在纳斯达克上市，所以老板总是往美国跑，其后不知为什么又由新加坡发展银行(DBS)北京分行牵线，第二次私募，准备在新交所上市。由于投资者的几千万美金到位，我接手的时候公司刚刚举办完毕新一轮的范畴扩张，特别是研发部门，充实了一大批硕士博士，不论才具，一致绝对高薪侍奉。每月工资就是一大块。每月支出方面惟有代理商打款和直营支出，而巩固支出方面薪资是一大块，增值税、房租水电招待费等是一块，市场费用是一大块，还有就是供给商结款。对于供给商，有的是发了货，有的是没有发货却开了票，结款都是采取设计制，由物料部门将付款设计报下去，根据资金状况和优先保证水平付款，银行流水账单。没有一定之规。所以时间长的可能一年前的货款还在扎着。开初上任时老板就告诉我窍门，万万不能撒胡椒面。物料部门吃了喝了拿了供给商的，天然就把设计一股脑地报下去，我这里还要自行剖断，纲领是重要部件的供给商优先，但是一定不能给足，一则是没有这个能力，二则是喂饱了只怕就没人入套了。在我任职光阴，所有的巩固开支基本上就抵消了所有支出，所以说公司每个月给供给商付的质料款都是净吃亏，何况积欠越来越多。那么公司靠什么运转呢？那就是存款。公司的存款有以下几种：一、名誉存款。就是不要抵押，全凭名誉。这类存款寻常是属于巩固资产投资存款，金额小，寻常也就以两百万，时间长，三五年都有。不过这都是以前晚期的存款，已经陆续到期，在我任职光阴，陆续结束了。由于这些存款不可展期，要么必需还，要么先还后贷，而且必需有抵押担保。二、担保存款。公司各关联公司之间互保的存款也有，金额都很小，大额的担保寻常由斥地区投资公司继承。该公司有一个副总较量铁，应该拿了不少所长，每次都找他盖章。随着存款金额的不息扩展，担保也越来越困难，记得有一次有个五百万的存款找投资公司盖章，费了好大劲，半个多月才盖上。三、也就是最主要的来历，抵押存款。公司所有能够抵押的都抵押上了，变成了钱。厂房、设备、土地，即使在评价时作了手脚，也不过千数万元，公司简直到了走头无路的时候，两次都由投资者当了小头，救了公司。对于新加坡来的投资，我们没有动。由于我们的投资资金放在新加坡发展银行北京分行(DBS)那里，DBS同时又是公司上市保荐人之一和承销商。从账上看，我们公司日进斗金，帐上还趴着两亿多，假若马上用就太可疑了。于是我们只是拿这些美金存单抵押存款，由于存款不显示在假账上，放款依旧，这就圆满了。在我接手那年，年头存款余额大约两亿出头，到我走的时候，存款余额已经增加到将近五亿了，而美元放款只剩下了四百万。五亿元，什么概念？就是说对于我们这个年出卖额基本上徘徊在六七千万的公司来说，即使所有的员工不要工资，所有的办公坐褥场地都不要房租不交税，所有的供给商都收费提供原质料，所有的媒体都收费刊发广告，财务总监自述的财务造假经历（转）。坐飞机、火车不要钱，住旅馆吃饭不要钱，我们公司必要八年才能把这些存款还清！我在任的光阴，简直没有一天不为钱忧愁。最凄惨的日子就属过年前，由于中国的风俗是在年前要账还账，因而所有的代理商都处于资金危险形态，很少有人打款。在年前二十多天，每天五点多我就要打电话查账，查票根，盘算资金能不能保证来日诰日。必要的时候还要通知物料部门央浼与供给商妥洽，延期存支票。正本供给商在发货之后等了不知几个月才能拿到一张不知道开到什么时候的延期支票，当前又央浼迟兑，不问可知神色如何。不过，供给商这次帮了忙，下次我天然就会看护了，所以并不吃亏，反而是关连好的标志。像那些不简单对于的、或者不熟习的供给商只须我觉得有必要，就央浼银行止付支票。当然不会直接止付，出纳在年前开支票前都留下了伏笔，就是每张票上都留下一点小毛病。这些毛病看起来没题目，假若退票也没关系能够成为理由，不至于让银行刁难。由于我们是该支行的第一大户，所以要那张支票退票就是一个电话的事。最惊险的一次就是三个基本帐号下加起来惟有一万挂零了，而第二天必要支出的支票有六七万之多。而这些支票有十多张，不可能逐一联系止付，只好任天由命了。听听作假。结果时来运转，快放工的时候，一个河北的代理拎着五万多现金来了，要是汇票都没用，真是拯救钱。于是叫出纳又从其他零散账号划拉了几千块钱现金一块儿存到了银行。要说还真有钱多的时候，大约有一星期的时间是我上任以来最畅快的日子。过了除夕，又贷了四千万进去，这个爽，什么时候有过这么多钱！于是手脚也大了起来，一个星期就批进来一千多万。这时候，财务总监找我来，说话也客气起来：您看，公司在XX注册一亿二的新公司还差七千万注册资金，我们要趁着有钱时把资金到位，早点完成验资。我一听这个气呀，你们TMD注册公司都好几个月了，也没人跟我说差钱，我还以为早已经完成了，早说我省着点花多好。气归气，赶快握紧手心，不是要紧的钱一致绝对不批，又光复了曩昔的吝啬劲。资金活动方向是这样的：旧公司――新公司――第三方公司――旧公司，这样完成一个循环。其间要在另外一个关联公司转一下，就是不想让银行方面知道资金的来历。第一个循环很利市。由于我对会计实务不甚了了，在老会计的指示下，重新公司把资金抽回时，采取汇票的方式。财务总监自述的财务造假经历（转）。这是由于不论哪一家银行都想让资金在自己这里多停留一下，哪怕多一天，而我们必要的就是速度。假若采取支票的形式，本市和外地的支票每天只换取一次，假若外地银行采取小行为，可能就会拖延一两天，假若再损点，找个毛病退票，那就更惨了。而汇票一旦开出，资金就已经划出，处于悬浮形态，直到取出目的账号。说个题外话，以前有一次公司开出一张汇票，结果业务员携汇票到了那个都会一看，不巧的是那个公司出事了，老板不知所踪，公司帐号被查封，业务员只好带汇票回来。既然钱存不进去，那就划回本帐号吧。银行要发票，发票还没开呢，那没形式，这钱就一直挂在帐上，飘在地下，飘呀飘，飘了好几年。银行流水账单。第一次循环用了九天，也就是七个事业日。于是接上去就是第二个循环，可这时已经有些抗不住了，就只好截流了五百万，用于支拨。我职掌家里的主要推销，寻常我不愿花，钱包里都是大票子。可是一旦一百块钱破开了，那眨眼就没了。公司也是一样，没有几许钱的时候省着花，有了钱的时候，我赌咒要把这一百万省着花，结果两天就没了。于是又熬着，熬不过了，一百万又没了。花钱就和烧钱差不多，都不知道花到哪里去了。第二个循环用了十天。这时候还有十二天发工资，而光阴又有先还后贷的存款，月底月初必交的一堆东西，如何办，接着转还是流进去工资。财务总监刚毅央浼转，我操心万一不能及时发工资那麻烦就大了。财务总监说，没题目，G总（老板）无形式。于是我就签了字，让剩下不多的钱举办了第三次游览。没有猜想到的是，由于处于月底，每个经手银行都想方设法留住资金，装疯卖傻，推诿扯皮，我天天打电话催资金的流向，可是没用，资金回帐已经比发工资日迟了两天。这时，财务总监又来找我，央浼调用资金偿还另一笔到期工行存款，并且说：假若我们当前不还，另日再凑这么一大笔钱就难了。工资反正已经晚了，再拖两天，另一笔先还后贷的资金本周就能到位，那时再发工资不迟。我进退失据，按道理，所有资金的分配归我，所以财务总监才格外客气，找我商量，而不是叫我到她办公室；同时，我是财务总监助理，她如故是我的直接上级，老板并没有懂得她不许插手，而是让我遇事与她商量叨教。我说：要不要和G总说一下？财务总监说：不消了，没题目。我容许了。结果，存款资金一直没有到位，工资足足迟发了十七天。并不是第十七天有钱了，而是研发部的一个部门经理向老板告了状，老板大怒，回来后把我们两个叫到办公室，没有问为什么，一个。绝顶严肃地说：我们公司从成立那天就没有晚发过工资。假若资金有困难为什么不向我汇报？形式总是有的。当前这样影响绝顶不好，这个一定要严肃处理。老板既然没有问我，我也没说什么。过了一会儿，人事部经理进来对我表明说老板要处理，他也没形式，他创议老板是不是看望一下，老板说没有必要，说我是职掌资金的就要职掌。人事部经理以前和我是一个部门的，所以替我说话也是理所该当的。过了一会儿，网上发下通知，由于资金调整不当，我和财务总监都被扣发当月工资10%。很多人见了我纷繁表示问候，我自己倒是觉得没什么，这一下我就摆脱了，我没关系毫无牵挂地走了。早在上任之前，我已经打定主意脱离了，招商银行账单分期。只不过我自己定的时间是在路演之前。当前我遭到了无故的惩办，我没关系把这个时间提早了，提早到二月份。那时候，正好是忙完了，一方面事业告一段落，而年报审计行将着手，我没关系紧张地交接。我总是想把事情做得完整一些。原来我想脱离却总是有些歉意，由于老板对我没关系说有知遇之恩。他把我从一个普通职员一步步地抬举下去，呈现了我的能力。大会小会每每歌颂，成为公司主管的范例。我从一个什么都不懂的普通人，逐渐陶冶成为对公司运作各方面都较量熟习的专业人员，对我人生有重大的意义。即使他着名言：“疑人要用，用人要疑”，我固然还是可疑，但对比他多疑的个性，我已经算是相当受信托的了。我对他还是很感动的，至多没关系通过出国体现进去。有一次，我和他谈完了事业，他陡然说，你准备一下，下个月我们去新加坡谈一谈，和X总一块去。我其时已经决策脱离了，不像欠他人情，就说：干嘛我和X总一同走呢？要不我留下，你们去。家里总得留私人吧！（我们公司实行的是三级财务职掌制度：部门经理――总经理――财务。原来公司的总经理签字都有老板同一职掌，其后事情多了，他也烦了，就把权利下放给各事业部总经理和总监们，老板只职掌人事和财务两个部门。财务原来是一只笔，就是X总。我下去后，主要是我签字，假若我不在，没关系由X总代签。就是说没有我们俩，任何人都拿不出钱来。）老板说：没关连，就几天，几天不在天塌不上去。我没把这当一回事，直到老板秘书找我来问我护照拿到了吗。我说不是下个月吗？秘书说：X总没和你说呀。原来改了旅程，还有十多天就走。我连忙放下事业，到王府井照了张像，加急。对比一下财务。然后填表，照相，办护照。回来秘书又来催，哪天拿。我把条给她看，她说：哎呀，这如何行呢，就差两天。我们是周五走，我的护照周二才能取。然后秘书又告诉我，X总让赶快订机票，就订他们两私人的，不论我了。老板说，倒霉一定要等，央浼联系新加坡重新改旅程。而新加坡方面由于约见的单位太多，改起来相当辛苦，简直不可能，末了老板说实在不行，哪天拿到护照哪天走吧。我说，算了吧，我正本也不想去。秘书说，凭什么不去？我给你想形式。总班主任（公司最老的员工）也说，她（财务总监）越不想让你去，你就越要去。末了秘书帮我找了私人，提早拿到了护照，一个银行流水账单作假。给了警察三百块钱。她们这么帮我，一方面是我人缘好，更主要的是冲着财务总监的面子，她们非尽心悉力办好不可。主要是财务总监太跋扈了，人人怕她，人人恨她。老板寻常快乐喜爱用出国出差对高管们举办奖赏。公司高管们简直个个出国，最差的也是泰国。财务总监护照已经快到期了却还没有用过，而我刚下去老板就指定进来，而且明摆着用不着三私人一块进来，她能不吃醋吗？对于我来说，出不进来无所谓，不去更好，而对老板来说就是天大的恩赐了。在新加坡，一大早应接我们的是刚刚从北京分行调回来的副总裁。我们见面了新加坡发展银行的投行部门，这时候我才知道副总裁不过是个大的部门经理而已，而真正独当一面的公司副手称作资深副总裁。投行部门职掌本次上市的承销，由他们决策公司IPO一切事宜。老板周密提防地扣问了发行市盈率题目。其时新交所的股票，寻常正常情形最低的不过四五倍，高的不过二十倍。投行人先容说，新股发行寻常在七八倍至十多倍之间，假若是高科技，高生长的公司，而寻常公司以七八倍为宜，最多不超出跨越十倍。老板问我们公司如何，能否算是高科技，投行部门经理笑了笑没说，显然悬。当然了，投行的人为了求稳拿到佣金，底子不会冒险，这也是正常的。经理提示我们，要想高市盈率，还要有好题材。新加坡发展银行不单是最大的商业银行、最大的投行，还是最大的自营和做市商之一，在这里老板周密提防地扣问了兑现的题目。果真不出我所料，他已经在准备后路了，打不赢就要跑了。我们还见面了新交所和律师事务所，确定了上市的初步时间和Kick-off meeting的日期。新加坡人的英语极端有趣。譬喻我着手问一个电话号码，接线员说了一堆难懂的话，就听到了一堆“tree tree tree…”，其后我才知道，我找的人的电话号码倒霉是以一堆3末尾的。陪同我们的一个小伙子交际时问我坐哪一班航班来的，是不是新航，我说是清晨五点到的，我不知道是哪个航空公司的。他说：事实上银行流水账单作假。“啊！那时soften commercihas airline。”我很诧异有这么一个航空公司。那人见我不知，指出是一家上市公司，我还是茫然。其后问北京分行的那私人，那人说，就是南航，这里人的英语就是这样，胡说一气，相互还能很明白。着手她也不风俗，当前都和他们一个滋味了。其后在新西方听课，教员说了个笑话，很能说明新加坡英语的特色：说是两个新加坡人见面互问年龄，然后说：你三十了，我三十二。就说成了：“You haudio-videoe hasways develop intoen dirtyand I’m dirty too.”我不知道银行事实上银行对账单怎么看(责任编辑：银行账单字体)
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