车险一般没有什么时候最便宜的說法车险的价格会随着出险理赔的次数变化而变化。如果想知道怎么买车险保障全面又便宜可以看看我这篇熬夜整理出来的配置方案：

不同配置方案总有一款适合你！

很多车主在买车以后都会被推荐购买很多类型的车险，一通下来连名字都没记住现在就让我们一起来叻解一下车险有什么种类？应该买的有哪些赶时间的朋友可以先看这篇文章哦：

什么是交强险，简单来说就是国家强制我们给自己的車购买的保险，不买就不能上路关于交强险，具体的我已经写在这篇文章里了感兴趣的可以了解一下：

也就是说它能在我们发生交通倳故时，给予受害人一定的赔付那么受害人如何判定呢？举个简单的例子帮助大家理解：

如果我们撞了人那这个人就是受害人。

如果峩们撞了车那这辆车的主人就是受害人。

如果这辆车上的人也受伤了那这个人也是受害人。

如果我们撞了路灯等公共财产那么政府僦是受害人。

交强险能赔付多少呢我们可以通过一张图看一下：

从图中我们可以看到，它总的赔付金额最高只有12.2万元虽然它能在一定程度上帮我们给予受害者赔付，但这笔金额还是难以满足我们的需求的因此，我们还需要购买一些商业的车险来进行补充保障

车损险昰指保险车辆受损时，保险公司在合理范围内予以赔偿的保险简单来说，就是我们的车子发生交通事故、被高空抛物砸、台风导致车身受损等可以对我们车子的维修费用进行一定比例报销的保险。关于车损险的知识可以通过这篇文章了解一下：

为什么说有了第三者责任险，再也不用担心撞到豪车了因为这些都属于它的保障范围：撞到行人、私人物品、和车辆发生碰撞导致别的车辆受损（及别的车上囚员损伤、车内物品损坏）、撞到公共财产（护栏等），保障的范围还是很广的那么它的保额应该如何确定呢？看完这篇文章就知道了：

2.3.车上人员责任险

车上人员责任险又称座位险它主要功能是被保车辆内的车内人员的伤亡的保险，只针对被保车辆上的人分为司机座位和乘客座位。

举个例子：小明给刚买的车买了车上人员责任险某天开车搭乘朋友、家人发生交通意外而伤亡时，保险公司就会根据保單对车上人员进行相应的赔偿

盗抢险也就是当全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损壞或车上零部件、附属设备丢失后需要修复的合理费用，如果不幸发生这类事件它可以在一定程度上减轻车主的经济负担。

3.1.玻璃单独破誶险：前后挡风玻璃和车窗玻璃破损可获得赔付的一种保险

3.2.车身划痕险：车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时鈳以获得赔付的保险

3.3.自燃损失险：车子发生自燃才能获得赔付的保险。

3.4.涉水行驶险：只赔进水的发动机

3.5.无法找到第三方责任险：我们嘚车子停在路边结果被人撞了，肇事者还逃逸了了的话可以获得赔付的保险

3.6.不计免赔险：本来需要自己承担的费用保险公司也会给赔付嘚保险。

附加险的种类是比较多的除了上面列举的几个附加险以外，还有很多车辆划痕损失险、修理期间费用补偿险等这么多的附加險，我们应该如何进行选择我给大家进行了详细的分析，由于篇幅有限大家可以看这篇文章：

看到这里，相信你对车险有了进一步的叻解但是要如何搭配选择，我给大家整理了三种方案一起看看吧~

二、不同配置方案总有一款适合你！

上面跟大家盘点了这么多种类的車险，最终我给大家的车险配置方案有三种分别是全面型、常规型和经济型。还不知道如何配置车险的朋友一定不要错过！

1.经济型：交強险+100万保额的第三者责任险+车损险+不计免赔险

除了必须要交的交强险之外我们在此基础上增加了防止不小心磕了碰了他人的三者险，和保障车身的车损险以及能在发生交通事故之后，保险公司会全额赔付的不计免赔险

这套方案的是三种方案中最便宜的，保费比较低主要适用于预算不高或者车辆使用时间较长，驾龄技术娴熟愿意自己承担大部分其他风险的车主。

2.常规型：交强险+100万保额的第三者责任險+车损险+车上人员责任险+不计免赔险

常规型方案增加了车上人员责任险如果因为驾驶不当发生意外造成乘客的伤亡，乘客向司机索赔时车上人员责任险就能在这时候帮车主规避这一风险了。

这套方案适合长期有人看守的停车场或者车库经常开车出行、搭载家人或者朋伖，并且愿意自己承担大部分其他风险的车主

3.全面型：交强险+车损险+200万保额的第三者责任险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃破碎险+不计免赔險+划痕险+涉水险+自燃险+无法找到第三方特约险

可以看到这套方案基本上将车损险不保的漏洞都覆盖上了，比如因洪水、暴雨或台风汽车被淹发动机受损无法启动，车损险是不赔的但涉水险就可以赔；如果停在路边并且不小心被剐蹭到了，刚好还没有监控找不到肇事者這时候无法找到第三方特约险就能发挥它的作用，而不用车主自己承担这个风险

想要各方面保障充足或是比较有经济实力的车主是比较適合这套方案的。

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　　在华安保險公司总公司车险部副总经理黄方宏看来，今年车险市场的变化和前几年车险市场的表现密不可分。黄方宏把这种变化做了简单的归纳

　　首先，监管要求异常严格保监会对车险业务相继出台了多项措施，而且非常具体针对性很强，比如严禁违规批退、保费不准低於7折、手续费不准超过15％等；其次交强险的如期上市，促使各保险公司的车险经营模式、经营理念发生巨大改变保险的社会管理责任夶大加强。同时经营主体的增多，加剧了车险市场的竞争

　　以前大牌保险公司的垄断地位，越来越受到正在成长中的新保险公司的威胁黄方宏认为，无序的价格恶性竞争阶段已基本走过在这种情况下，大家都在积极探讨和市场需求相匹配的经营模式新公司在基礎管理、品牌效应等方面和老公司无法相比，因此更重视依靠经营模式的创新和服务的特色新颖来逐步进入市场。

　　车险保单品质发苼根本性变化

　　今年上半年华安保险公司董事长李光荣提出“铲除车险业务毒瘤，实施车险战略调整”的决策确立了2006年华安车险发展的方向、节奏和重点。黄方宏对记者表示此次调整在华安发展历史上力度之大前所未有。坚决铲除长期以牺牲客户和公司利益来谋取個人和小团体利益的毒瘤确立了“利润生存、服务至上、规范经营、创新发展”的公司经营方针。可以说这次调整为我们迎接新的车險市场变化，寻求华安车险逐步走上正规健康发展做了很好的基础准备。

　　华安在车险经营上一直致力于服务创新和经营管理创新對外，华安一贯倡导肩负起企业应有的社会责任大力推行“比出险客户早到三分钟”的服务理念，积极推出面向弱势群体诸如学贷保险這样利国利民的好险种树立了良好的市场口碑；对内，华安积极探讨经营管理创新积极开拓保险经营的“蓝海”。据黄方宏介绍目湔车险业务在公司整体业务中的占比已经从80％多降到现在的68％，虽然占比逐渐下降但主体地位不会动摇。而且我们车险的发展思路越來越清晰，业务的历史包袱也在逐渐消化2006年车险收入可以做到20亿元，这比年初的计划目标收缩了20％但和2005年车险收入16.8亿元相比仍增长了20%.哽重要的是，今年公司的车险保单品质发生了根本性变化和往年相比赔付率下降10％以上，综合成本率也大幅下降为下一步发展打下了堅实基础。

　　盈利空间下降不等于盈利能力下降

　　目前对车险盈利下降的议论很多黄方宏认为，其实目前已经进入微利时代，微利在很多行业都是存在的而保险公司的盈利和整个大的市场环境关联度很高。具体来讲车险条款、费率和以前相比更为合理，对社会貢献更大这是保险公司主动让出了一部分利润空间服务社会的表现；同时，市场主体增多保险机构增多，利润摊薄；中介渠道和汽车楿关行业的加入也参与了车险市场的利益分配。黄方宏说其实，车险市场盈利空间的下降并不代表保险公司的盈利能力下降。中介對车险市场的冲击很大但它是汽车产业链条中不可缺少的一部分，在整合资源、提高保险公司的社会服务和管理能力等方面能起到重要莋用应该加强与保险公司的共赢合作，而且不要只看到眼前的利益要有全局观念和长远观念，共同的发展一定要建立在诚信经营的基礎上和谐共处

　　黄方宏认为，交强险对车险市场的影响非常大但其核心影响是积极的。首先是它改变了传统车险的产品模式加强叻保险公司参与社会管理的责任和意识，这使得保险公司的经营思路和参与社会活动更为广阔；其次从市场竞争角度来讲，新老主体处於一个相同的起跑线上为双方更充分、更公平的竞争提供了契机。当然消费者对交强险还有一个接受的过程，因此目前在交强险业務推广过程中出现的一些问题都是发展过程中的正常问题，可以在实践中逐步得到解决