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北京警方破获假冒银行人员复制客户银行卡诈骗团伙
新华网北京８月２６日电（记者卢国强）北京警方２５日介绍，警方破获一个犯罪团伙时，发现一种以提供小额贷款为名，复制客户银行卡方式实施诈骗的新型诈骗手法。涉案团伙可能涉及案件３００余起，已经核实５０余起。
北京市公安局房山分局负责人介绍，２０１３年８月，警方在工作中发现一个以隗某某为首的犯罪团伙以公司名义为掩护长期从事贷款诈骗。８月１５日、１６日，警方先后将涉案的６名犯罪嫌疑人抓获。
据调查，这个犯罪团伙冒充银行工作人员，在ＱＱ群中发布发放１％利率的无抵押小额贷款的信息，一旦有客户询问，团伙成员则要求客户提供本人身份证复印件和新办理的无存款的银行卡一张。
为了不让客户怀疑，犯罪嫌疑人盗用银行工作人员的真实姓名和工作所在银行地址，给客户邮寄相关手续。在获得客户提供的银行卡后，犯罪团伙第一时间复制银行卡，同时将伪造的“在京收入证明”以及相关手续同客户银行卡一同邮寄给客户。在确认客户收到后，隗某某等人会以电话方式通知客户贷款已经可以办理，但需要客户先存入之前提供的银行卡内３个月的利息（以贷款１０万元为例，需存入３０００元），绝大多数客户认为将钱存入自己的银行卡内不会出事，失去了戒备之心。在确认客户存款后，隗某某便会通过之前复制的客户银行卡将钱取出，从而完成诈骗。
通过嫌疑人隗某某收取的快递记录显示，此团伙可能涉及案件３００余起，警方已核实５０余起，涉案金额１５万元。
警方提醒，市民如需办理贷款应到银行柜台进行，以确保办理的合法性和安全性，不要轻易相信网络上的低利率贷款信息。
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银行卡新型诈骗全国各地上演 警惕网络诈骗
　　最近，银行卡新型诈骗全国各地上演，很多人甚至开始怀疑对网银使用的安全性。那么如何正确使用网银，才能防止陷入骗子的圈套呢？本期《警周刊》将结合案例，为你还原骗子是怎么一步步设计圈套，教你如何正确使用网银避免被骗。
　　【案例介绍】
　　7月14日，家住江北庄桥的吕先生收到一条网银扣款短信，显示账户余额为0。此时，一个广东深圳的手机电话拨打过来，吕先生接起电话后，对方称是某保证金公司的工作人员，现有一笔保证金误入了他们的账户，需要吕某提供对方发送的一组验证码方能将保证金退回账户，吕先生警觉性较高，没有按照对方的指示做，并拨打了银行官方客服咨询，才发现之前所谓的保证金公司全为诈骗。
　　7月28日，江东区的刘女士收到了网银扣款短信，并显示账户余额为0，正当刘某疑惑时，一个可疑电话响起，对方声称是某网店的工作人员，刘女士在其网店购买了价值7600元的货物，并报出了她的银行卡号码及相关个人信息，问是不是确认购买，刘女士随即否认。&你这情况很可能是银行卡被盗刷，得赶快取消订单，否则钱会被转走的。&对方好心劝说，并表示会发一组验证码给刘女士，只要她把该验证码提供给对方，&交易&就能取消，钱就能返还。果断识破骗局的刘女士根本不睬对方，事后，在与银行工作人员沟通过程中得知，她网银内的钱款仍然在账户内，只是转到贵金属交易平台中，犯罪分子是利用了银行提供的一种账户内贵金属交易服务，这种交易因为不涉及向卡外转移资金，默认只要登录了网银就可以操作。
　　【作案分析】
　　为骗走钱财，一般情况下，骗子实际上是分几步走的。骗子会先用病毒木马等方法，获取当事人的网银资料(如账号、登录密码等)。而由于转账等操作需要有U盾验证和短信验证码，因此，骗子并不能直接把钱转走，但他们会用卡里的钱来购买贵金属等理财产品，因为这一步操作是无需U盾和验证码的。一旦购买，市民的手机会收到银行发来的短信：&您尾号为&&&&的银行卡，手机银行支出(如意积存)&&元&。甚至还会收到银行卡开通&工银e支付&的验证短信和付款短信。
　　一般人收到类似短信都会比较担心&&&明明没有买理财产品，为什么会收到类似的短信呢？而骗子恰是利用了这种心理，迅速打电话给你(一般10分钟内)并自称是某网络平台的客服。骗子会问&您是否本人购买了如意积存的产品？&当你回答没有时，他便立刻告知：&如果不是您本人购买的话，我们可以帮忙拦截，但需要您手机短信上的验证码&&&不少市民因为没有警戒心理，下意识的把验证码交出去，最终导致账户里的钱被骗子转走。
　　【民警支招】
　　提醒一：妥善保管个人信息
　　想要骗取市民的钱，骗子必须获取银行卡号、登录密码、交易密码、手机号、验证码等关键性个人信息，所以网银使用过程中，最重要的就是妥善保管上述个人信息。
　　在行骗前，骗子常常会千方百计通过各种方式获取上述信息。其中比较常见的方法有：向用户手机发送包含病毒链接的短信，在点击短信后即被植入木马，造成信息泄露；通过钓鱼网站套取客户的账户名和密码；而大家在公共场合登录一些不需密码验证的免费WIFI，并使用网上银行或手机银行，也极容易造成个人信息被盗。
　　对此，蜀黍们的建议是，妥善保管个人信息，对没有密码的WiFi谨慎使用。一旦察觉密码存在泄露可能，建议立即更改密码，不要存一时侥幸之心。
　　提醒二：银行密码设置有技巧
　　骗子会通过钓鱼网站甚至通过非法途径获取客户在其他网站的资料以&撞库&的方式猜测客户电子银行登录密码尝试登录。这种情况，一般骗子会通过非法途径获取用户在其他网站的注册资料、手机号等信息，利用部分客户将电子银行用户名、密码设置为与其他网站用户名、密码相同的习惯，以&撞库&的方式猜测客户电子银行登录密码尝试登录。
　　对此，蜀黍们的建议是，市民的电子银行密码设置专门的、不同于其他如会员密码、电子邮箱密码的密码，避免直接使用与本人明显相关的信息，如姓名、生日、常用电话号码、身份证件号码等作为密码。同时应将网银的查询、交易密码分开来设置，同时尽量做到每个银行都有独立的账号密码。
陆熙鹏（实习）
& 维护家园
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