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在宜人贷申请借款需要个人信用报告吗？
日期： 15:07:09 &&&来源：
随着互联网金融的飞速发展，通过网络借贷不断被大家所熟知，宜信宜人贷就是中国P2P网贷平台中的一个。
宜人贷是2012年由全球成交量最大的P2P公司宜信推出的个人对个人信用借款与理财咨询服务平台。那么，在宜人贷申请借款，需要个人信用报告吗？
答案是肯定的，一般情况下申请借款都需要审核借款人的个人信用报告。那么个人信用有什么用呢？
个人信用报告除了办理房贷、信用卡之外，民间信贷、招聘求职、租房子甚至签证出国多个领域都有可能会用到。目前，个人信用报告的不良记录会保留五年时间，如果您的信用卡透支没有按时还款、按揭贷款没有到期还款等等都有可能导致个人征信上出现污点。
那么如何查询及获取个人信用报告？
目前可以通过上网查询自己的个人信用报告（除港澳台地区）。您可以登录中国人民银行征信中心网站，进入&互联网个人信用信息服务平台&进行查询。
在完成注册、填写身份信息及验证等步骤后，即可查询个人征信情况并且可以下载。从容网提示，网上查询个人征信不收取任何费用，注册后提交信用报告查询申请，24小时内会收到平台发送的身份验证码短信。用户需在7天内登录平台，输入身份验证码查看并下载个人信用报告。
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下载客户端宜人贷首席数据科学家种骥科：大数据助力征信
　　日，由TalkingData在中国大饭店主办的首届《T11全球移动大数据峰会》（简称T11峰会）成功召开，本届“T11峰会”邀请了来自不同国家和地区的数十位重量级嘉宾，共同围绕着“移动数据，跨界融合”的主题，探讨了移动数据方向与未来发展的各种可能性。在这次峰会上，各行业、各领域的优秀企业都分享了跨行业合作的经验，对时代下大数据在行业跨界中的应用进行了深刻剖析。其中，宜信首席数据科学家种骥科发表了题为“征信风控：第三方数据应用”的主题演讲，并在会后接受采访时分享了他身处征信行业中对大数据应用的直观感受。
　　宜信公司是移动大数据在个人征信领域应用的行业翘楚。种骥科认为，他们所提倡的P2P，是基于一种共享经济的概念，他对此的定义是“利用闲置资源，为资源所有者创造价值，为需要资源的人提供更加便捷的资源获取渠道”。这种共享经济模式的代表，正是近年来炙手可热的Uber和Airbnb。而宜信的P2P业务，则是将有资金需求和理财需求的人进行对接。
　　作为国内在P2P行业起步最早的平台之一，宜信创建于2006年，2010年回到中国，先后在线下P2P和互联网P2P领域取得了卓著的成绩。在进军互联网领域后，宜信越发感觉到了实际业务中对于大数据的渴求，因而选择了移动大数据供应商TalkingData作为合作伙伴。
　　种骥科说，在与TalkingData的合作中，宜信得到的“不仅仅是用户填写的申请单和他们提交的数据，连同他们在填写过程中的一些行为也都可以收集到。还可以经过他们授权抓取到用户在互联网上的一些其他行为。”
　　通过获得用户授权，提取他们的社交数据，其目的是为了能够更好的服务于宜信的借款用户和推介用户。在大数据的指导下，借款用户为了能够把预期降的更低，这样宜信就可以给大家更好的利率，就不用让好的贷款用户来去为那些漏网的差评人支付这个费用。而同时出借费用更好的管理放在平台上的资金，宜信也能为他找到最好的贷款的渠道。
　　正是有了大数据指导作为基础，宜信公司才可以快速确定申请人的身份，他们填写的信息是否属实，以及申请人是否具有足够的还款能力和还款意愿。事实上，在大数据和其他技术层面的支持下，宜信的产品“宜人贷”在十分钟之内就可以给素不相识的陌生用户明确做出是否借钱的决定。种骥科说到这里时，特意强调说：“就算认识很多年的朋友，要借十万块钱，十分钟之内也是做不了这个决定。”这种在陌生人之间快速建立起的信任感，正是基于翔实可信的海量数据所产生的神奇化学反应。
　　种骥科还在采访中发表了对于行业未来的展望：对于政府对P2P行业的相关整顿，他认为这是一件有利于行业规范化、正规化的好事。因为现在来说，在目标用户群体中，真正使用各种借贷平台还是少数。在未来，会有更多的用户来用这些各种各样的服务。据商业界的估计，在未来几年还是会以每年翻倍的速度递增，这种发展速度无疑是非常快的。然后这个发展过程中，也会有很多鱼龙混杂的公司会看到这个机会，其中有些甚至没有严谨地去打造这些借贷和P2P的平台，就贸然入行。所以政府适时地颁发了一些政策和方案，对行业进行整顿，其实这些都是好事，都是为了借款用户和出借用户的财产安全来做的。有了这些政策之后，不具备这些政策和规定能力的平台呢，有可能就无力运营，退出行业。这种情况对整个产业来说实则是一种利好。
　　作为一个正处于高速发展中的领域，P2P行业尚需要引导和规范。但种骥科相信，经过市场的竞争，最终合法、合规的公司会建立起自己的品牌效应和信任度，从而吸引用户投资，建立一个健康有序的市场环境。
　　目前，宜信在线上和线下两方面都积极推进业务发展，以满足不同用户群体的需求，他们以城市白领为主要目标，快速拓展着自己的业务领域，同时切实探索着大数据在征信领域的应用与发展，为增添一份具有无限可能的未来。
（责任编辑：HF017）
08/08 01:06
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　　【和讯声明】和讯登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章为商业信息，内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。都说P2P行业借款速度远远超过银行，那么究竟有多快呢？也想大概知道一下借款速度平均水平和最快的速度是多少。
宜人贷极速模式属于典型的线上大数据授信(个人授信、企业授信)，这是目前P2P网贷的一大风控利器！为什么呢?一、线上大数据个人授信传统P2P网贷线下授信，资金到帐至少T+1(银行授信时间更长)，贷前需要经历填写信息-&上传资料-&信审-&支付等等环节，人工操作费时费力，这没什么，关键是个别人员的资料经过包装(目前北京市价，花150~300，可以购买到真实的银行流水信息)，更有包装组团骗贷的，让你防不胜防。线上大数据授信，面向线上白领，纯线上操作，借款人的电商信息，收货人是真实的，地址是真实的，信用卡账单也是真实的……授信时，通过用户授权系统读取信用卡账单邮箱、电商、社交网 站(微博/人人网等)、学信网相关记录信息，得到有关你性格、消费偏好、意愿的个人画像。同时进行交叉验证形成风控机制，进而计算出每一个用户的风险评分，最终判断是否应该放款，以及该用户的授信额度、 还款周期等。这些数据之间的验证和计算，可以在1~10分钟内完成。线上大数据个人授信栗子:案例1：案例2：二、线上大数据企业授信授信时，通过电商交易数据(物流、现金流、信息流数据)做信用审核，电商的经营数据(如访客量、交易量、用户评价、物流信息等)、品牌在社交网络的声望等等因素都列入考察指标，利用这些数据来评估网店主的风险，进而决定是否放贷、放贷金额及还款利率等。线上大数据企业授信栗子:案例1：案例2：案例3：芝麻信用：依据企业留存在阿里巴巴上的交易行为数据而设计的信用打分体系。即根据客户的已有数据（包括个人信息、征信信息、历史表现、交易信息、经营状况等）来预测未来一段时间发生违约风险的概率，区分出好坏客户，决定准入客户，细化客户授信，实现贷前风控。案例4:元宝铺通过监测店铺的数据，了解店铺的销量、转化率、收藏率、客单价等等数据，以及这些数据间的勾稽关联性。元宝铺通过这些数据，得出200多个明细指标，并将之转化为店铺的运营能力、市场能力、盈利能力、偿债能力和成长能力，建立了一套完整的“火眼”系统，能有效评估出店铺的真实实力。
我不太喜欢“大”数据的说法，我认为单读取信用卡帐单和淘宝消费记录实在算不上“大”...&br&但是提供了有益的思路就是了...
我不太喜欢“大”数据的说法，我认为单读取信用卡帐单和淘宝消费记录实在算不上“大”...但是提供了有益的思路就是了...
&p&谢邀，首先不能把宜人贷极速模式跟银行来比较,因为这两种是不同的信用审核模型。 &/p&&p&我们知道，一般银行审核个人信用贷款，需要提交身份证、填写几十项资料，包括工作信息、家庭信息、可能还需要提供车产或房产证明来作为辅助，这些都是通过直接的信用资质证明来进行审核的。而且银行直接掌握着用户的信用记录，可以直接调取查看个人信用报告，特别是,如果你在这家银行办过信用卡。现在一些P2P也基本是延续银行这种方式，只是不需要纸质，提交扫描件，但是需要用户提交征信报告，因为央行征信系统暂时还不开放。&/p&&p&&b&但无论是审核纸质资料，还是扫描件，都需要人工审核，&/b&验证资料真假，肯定是需要几个工作日来做的。&/p&&p&而宜人贷极速模式的信审模式跟上面所说的方式是不一样的，极速模式不需要提供纸质资料或者扫描件，也不需要填几十项信息，而是通过&b&大数据信审模型&/b&来做。&/p&&p&极速模式只需要用户&b&授权&/b&三项信息：【注意，宜人贷对用户的数据调取都是要经过用户授权的】&/p&&p&&b&1.
&/b&&b&接收信用卡账单的邮箱&/b&&/p&&p&&b&2.
&/b&&b&淘宝账户信息&/b&&br&&/p&&p&&b&3.
&/b&&b&手机号&/b&&br&&/p&&p&总之，其实信审流程不重要，目的才重要。信用审核的目的，简单说来就是：&b&核实身份、判断还款能力和信用、记录联系方式&/b&。宜人贷极速模式所做的创新，就是通过互联网数据来判断这些信息。&/p&
谢邀，首先不能把宜人贷极速模式跟银行来比较,因为这两种是不同的信用审核模型。 我们知道，一般银行审核个人信用贷款，需要提交身份证、填写几十项资料，包括工作信息、家庭信息、可能还需要提供车产或房产证明来作为辅助，这些都是通过直接的信用资质证明…
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IT经理，目前在一家P2P公司工作& 宜人贷的经验。
时间： 0:00:32
分类： &丨&浏览：171,392 次&丨&字体：
做宜人贷的经验
宜人贷借款是宜信公司针对工薪族推出的国内首款借款服务应用。不押车不押房，仅凭个人资料即可申请。借款10万，选择分期36个月每月仅需还3556.43元。最高可借50万，最快当天放款。
我们都知道 宜人贷是需要流水
征信良好。但客户就头疼了，流水说只有2个月的或者没有，宜人贷对流水要求是3000最低/半年，这应该怎么办。
宜人贷对征信要求也是很严格的，有的直接就是在网上或者带客户去打征信，查询到征信不良的直接就是拒单。客户又头疼了。
这应该怎么办。
宜人贷没单位也不行，而且还会有回访电话。大批量客户都是无业游民或者资质不好的客户，所以有的客户要我们操作方帮忙解决。 这应该怎么办。
下面给你逐一分析解决，但需要客户或者中介帮忙了。
首先 流水这一块，如果客户有一个月或者两个月的流水，就打出来，在打出来的流水上面做手脚了，行内人员都知道怎么办，在原有基础上做一份假的流水，比直接拿客户的卡片信息做会更逼真一些，预计价位300元左右就可以搞定。
再者 征信找PS技术好的人员，做改动，如果你的征信有2-5次逾期或者黑户，那么，不要改成直接改成0次，改成1次轻微逾期还是可以的。改成0次就把你的征信动的地方太多了，所以建议改成1次轻微逾期还是可以批的。预计成本在100元以内。
工作单位 很好办了，客户找不到单位挂靠的 直接买部小灵通区号开头的号码大家都知道，要么就是中介出力的时候了，中介一般都有固话，帮客户接一个回访还是没多大问题的。
以上问题初步解决后，有不对的地方 请指教，。
那么咱们就开始实地操作了：
不要打开你的电脑，在电脑上面操作宜人贷是很繁琐的，所以建议不要用电脑申请。
拿起你的安卓或者苹果手机，安卓：宜人贷客户端
先准备所有资料的拍照：身份证正反面拍照《正面和反面分2张》、银行流水和征信的拍照
安装完毕后，打开后我们看到：
登陆/注册和贷款申请页面，加群：.我们先注册账号，注册登陆后，点击“贷款申请”
会出现“借款申请”页面，
这个时候就开始慢慢的填写你的借款信息和提交材料了，
当资料提交完毕后，直接提交就可以了
提醒您：提交完毕后，最慢3小时后即可查询状态
下款后会直接打到你提交的银行卡里。
看到口子又让我想起来前段时间和兄弟们唠叨网贷的事宜，其实还是那句话，在于发现，别一成不变，也别坐享其果。别等口子都关了，再去做，别等别人都成功了，你再去做，不然机会不可能属于你。
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按时足额还款。希望对你有帮助。不必太担心，所以，建议今后保持良好的征信，征信系统市场化发展，此次逾期记录不会上征信。现在目前宜人贷没有接入中央人民银行的征信系统
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