利用“以卡办卡”_新浪新闻
利用“以卡办卡”
　　记者 蒋炀
　　持卡人以征信良好的信用卡代替收入证明和工作证明文件，即可在另外一家银行办理授信额度相当的信用卡。警方介绍，由于多家银行都开展这种“以卡办卡”业务，办卡周期短、流程快的业务，受到信用卡申办者的青睐。恰好骗子抓住申办者急于办卡的心理，趁机行骗。
　　警方介绍了骗子的行骗手法：
　　第一步：网上发布广告招揽“客户”。先在信用卡类QQ群里发布广告，以银行客户经理或工作人员的身份骗取“客户”信任，以“以卡办卡”或提高信用卡额度为诱饵招揽受害者。
　　第二步：利用假冒POS机骗取信用卡信息。让受害人填写相应信用卡申请表，复印其身份证及已持有信用卡，制造正规申办的假象，然后谎称要刷一元钱以证明卡有效，让受害人将其透支额度最高的信用卡在其所带的POS机（实为信息采集器）上刷卡，骗取信用卡信息及支付密码；而对于警惕性较高、不愿刷卡的“客户”，以查询信用卡是否用满6个月、征信是否良好等为由，让受害人提供查询密码。这时，受害人往往会以为查询密码不能取款而放松了警惕。
　　第三步：制作伪卡或以网上快捷支付方式实施套现。不法分子利用获取的信用卡信息和支付密码，制作成伪卡进行POS机套现。有些只掌握了查询密码的信用卡，他们会假冒受害人打电话给银行客户修改该卡的绑定手机号，通过快捷支付方式利用手机动态密码在网上消费套现。不法分子还通过联系银行客户提高信用卡的临时额度，进行盗刷。同时为了避免被发现，一般选择在深夜进行。
　　重庆警方经侦部门提醒注意这种新型诈骗手法，网上很多代办信用卡的信息，不要随便相信，以免上当受骗。　　（原标题：利用“以卡办卡”）
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信用卡骗局又来了 这次竟撞上了公安局长
原标题：信用卡骗局又来了 这次竟撞上了公安局长
　　岁末年初是诈骗案件高发期，陈波将这段与骗子的对话制作成视频上传微博，提醒市民不要轻信陌生电话和短信
　　“你在深圳市邮政储蓄所尾号为3918的信用卡已经透支15489元。”近期，重庆渝北区公安分局副局长陈波突然接到这样一个电话。随后，一场真警察、假警察及其媒子之间开始了一个长达16分钟的电话博弈。
　　第一步
　　媒子（邮政客服）探路
　　谎称异地信用卡透支，引起被骗者恐慌
　　“这里是邮政电话服务中心，你的一封邮件因3次未能联系上你本人，现已退回。”电话语音提示说一封邮件被退回，陈波副局长本着职业敏感立即开启了电话录音功能，随即按着语音提示联系上“邮政客服”，对方询问了陈波的姓名和电话后，称查到了一封邮件，上面显示银行信用卡已经透支，需要还钱。
　　此时，陈波怀疑是一起电信诈骗。陈波“吃惊”地说：“我从来没有去深圳办信用卡，且自己身份证一直管得很严，没有丢失过，怎么可能就透支了呢？”
　　第二步
　　骗子（假公安）出场
　　骗取信息，可以制造假身份证去银行调钱
　　见陈波回答坚定，客服便提出这个涉及到犯罪问题，要帮忙接到深圳公安110。
　　接通后是一个低沉的男声：“这类事情最近很多，需要调查才能说得清楚。”并再次确认了姓名和身份证号码，大概询问一下基本情况后便称将把电话转到深圳公安局经济犯罪侦查大队。
　　第三步
　　以做笔录为名套信息
　　要求旁边不能有人，以防点破
　　经侦大队一个自称马某的人一出场便告诉说深圳邮政储蓄所那边说办了一张信用卡，还欠款15000多元，需要立案调查，并称需要做笔录。
　　陈波当即表示自己不能前往深圳，可以通过当地公安做完笔录再传过去。但对方坚称笔录要尽快移送到深圳公安局，迫使陈波通过电话做笔录（按照刑法规定，警方不会在电话里录口供）。
　　此外，对方要求电话笔录只能一对一录音，旁边不能有第三人参与讨论，不然到时法官听到第三者声音就会认为录音没有真实性。
　　第四步
　　找“中间人”证清白
　　主动让受骗人拨打114证实自己是真公安，获得信任
　　同时，为了进一步骗取信任，假警察还继续提出让陈波副局长查询114印证自己拨出来的座机电话的真伪，在验证为“真”后，假警察要求陈波关掉手机，同时要求所说事实不能造假，不然一经查实会被处以一年以上三年以下有期徒刑。对方反复表示希望得到其家庭住址，陈波却“守口如瓶”。眼见无法继续追问下去，对方立即变卦，要求陈波自己带着身份证去深圳办理后挂断电话。
　　本组文/重庆晨报记者 姜雅娟
　　警方提示
　　年末是诈骗案高发期
　　12月24日，陈波副局长将这段与骗子的对话制作成了视频上传到“平安重庆渝北”官方微博，重庆渝北警方提醒广大市民，岁末年初正值该类案件高发时期，提醒广大市民朋友们：一不轻信，不要相信来历不明的电话和短信；二不透露，绝不为小恩小惠透露自身信息，家庭信息，存款和银行卡等信息；三不转账，不向陌生号陌生人汇款；四要及时报案，万一受骗上当，及时向公安机关报案。
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　　骗子盯上“以卡办卡”业务
　　网上代办信用卡不可信
　　重庆晨报讯 （记者 谭遥 实习生 竹琳）昨日，重庆晨报记者从市公安局经侦总队了解到，近期，重庆警方侦办数十起利用“以卡办卡”或提高信用卡授信额度为诱饵实施诈骗的案件，此类案件已在全国多个省份发生，警方提示市民切勿轻信网上代办信用卡的信息，以免上当受骗。“以卡办卡”指持卡人以诚信良好的信用卡代替收入证明和工作证明文件，即可在另外一家银行办理授信额度相当的信用卡。
　　此类案件主要作案手法：
　　第一步：网上发布广告招揽“客户”。第二步：利用假冒POS机骗取信用卡信息。第三步：制作伪卡或以网上快捷支付方式实施套现。
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电话：021-
东方网()版权所有，未经授权禁止复制或建立镜像老人要办信用卡先存50万？网友质疑银行歧视
来源：现代快报
　　作为上班族，要办张信用卡不是什么难事，但对于另外一群人，想要办张信用卡却经常在银行碰壁。近日有报道称，一位来宁打工的盲人想办张信用卡，但在辗转了多个银行营业部后都遭到了拒绝。记者了解到，不仅是盲人，老年人办理信用卡一般也会遭到拒绝。对此，有网友提出质疑，这是否涉嫌歧视？
　　实习生 汪阳 现代快报记者 刘元媛
　　盲人办信用卡不是被拒就是门槛太高
　　现象一
　　盲人办信用卡不是被拒就是门槛太高
　　记者日前就盲人办理信用卡一事向南京多家银行网点进行了咨询，多家银行工作人员表示，到营业网点办理信用卡时，需要本人填写办理信用卡的申请资料，并要本人签字，另外还要本人手抄一段承诺书，由于盲人不方便手写，自然就无法办理信用卡。
　　不过也有银行考虑到了盲人的特殊情况，如果本人不方便填写资料或签字，可由其监护人填写，但监护人必须出示身份证等证件。但很多银行还是在其他方面设置了比一般客户更高的办卡门槛。比如一家银行就表示，盲人办理信用卡时需要公务员的工作证明、房产证以及四星级会员的介绍。所谓星级会员是指在该行已购买了一定金额理财产品的客户。另一家银行则表示，盲人办信用卡必须要本人有车或有社保。
　　从上述调查情况来看，盲人想顺利地办张信用卡并不容易，对此有网友质疑，“为何对我们就是万般热情地求着让办卡，对盲人就拒绝起来了，这算是歧视吗？”
　　年龄成门槛，老人办信用卡也很难
　　现象二
　　年龄成门槛，老人办信用卡也很难
　　别以为只有盲人办信用卡比较难，一旦年龄超过60岁，也会被银行列入信用卡办理“黑名单”。前不久，已退休的王大爷就在办理信用卡这件事情上碰了壁。
　　王大爷今年64岁，从事业单位退休，但在退休后仍在一家企业担任顾问。前段时间，有银行工作人员到公司上门办理信用卡，公司里的年轻人办卡都没问题，但王大爷却办不了。工作人员表示，就是因为王大爷年龄太大，要审批下来很难。而记者昨日从南京多家银行网点也了解到，老年人想办理信用卡确实比较困难。好几家银行直接表示，60岁以上的老年人无法办理信用卡。有的银行设置了相应门槛，比如要有子女承诺函、老人本身为银行三星级会员（即在银行购买5万以上的理财产品）等。更有银行表示，老年人办信用卡必须在该行有50万元存款才可办理。
　　律师说法
　　以无法签字拒绝盲人办卡不合理
　　对于一些银行以无法本人签字为由拒绝盲人办理信用卡，业内人士又是怎么看的呢？银率网信用卡分析师华明表示，银监会为了控制信用卡发放风险，规定了在信用卡申请时，银行必须执行“三亲”原则。即亲见申请人本人，亲核申请人身份证原件，亲见申请人本人签字。“盲人没办法正常签字，无法达到&三亲&原则中的&亲见申请人本人签字&”，华明称，但是上述规定只是从健康人的角度出发，没有考虑到盲人等用户的需求。
　　江苏创赢律师事务所律师涂勇表示，盲人只是行为受到限制，但权利并没有丧失。对于盲人不能本人签字的问题，涂勇认为，银行可通过翻译成盲文或进行语音提示等多种方式来方便盲人客户，而不是以无法签字为由拒绝其办卡申请。
　　专家声音
　　老人申请信用卡门槛将来会消失
　　盲人申请信用卡应有专门流程
　　银率网分析师华明表示，国外对于盲人等特殊群体保护是很完善的，他们不仅不会对盲人申请信用卡予以拒绝，还开发了专门针对盲人的信用卡，上面印有专门的盲文卡号等信息，方便盲人用卡。
　　另外，国外银行对于老人申请信用卡的年龄一般都没有限制。国外的信用体系建立得很早，老人通常在年轻的时候就已经使用了很多年的信用卡，而我国的信用体系这几年才建成，申请信用卡的老人不少都是第一次申请。华明认为，以后随着我国信用体系的不断完善，老人申请信用卡的门槛也会逐渐消失。此外，华明建议银行和监管部门可参考国外的盲人信用卡申请流程来制定一套专门针对他们的申请要求。按照目前的信用卡申请环境，华明建议，盲人和老人如果有需求，可以让自己的亲人为自己申请一张附属卡。
(责任编辑：UF030)
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　　近日，上海银监局通过对辖内信用卡业务专项检查，决定对7家商业银行开出共计240万元的罚单。受处罚的7家机构包括6家中资行和1家外资行。这些银行在信用卡业务中，均存在未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为。　　在过去的几年中，银行
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对信用卡业务一直采取粗放式的开拓方式，“一人多卡”的授信现象极为普遍。一位医生朋友告诉记者，他手里有6张卡，信用额度总计为50万元。其中4张卡都是替朋友完成业绩办的，自己并不常用。“教师、医生、公务员等收入稳定人群算是银行信用卡业务的优质客户，是我们主要"公关"的对象。”一家股份制银行信用卡推广员告诉新金融记者，很多时候，各家银行的信用卡推广员都彼此熟悉，会分享客户资源，一旦一个客户在一家银行成功办卡，其他银行信用卡推广员便会对其穷追不舍。“我有一个做红酒生意的朋友，手里有10张卡，额度加一起有100多万。我还见过一个持卡人有12张信用卡，以卡养卡。”一位证券公司中层对新金融记者表示。　　“走走形式”　　在信用卡推广员的世界里，只要有还款能力的人都是信用卡的潜在客户。那么，“有还款能力”如何界定？前述股份制银行信用卡推广员表示：“有收入来源，能吃上饭，有房子住就有还款能力。再不济还有套房子呢！”　　一般情况下，银行要求客户在办理信用卡时出具工作证明、收入证明。那么，一些做小生意的客户就被拒之门外了吗？当然不是。一家城商行信用卡推广员在接受记者咨询时表示：自己做买卖的，有营业执照，有个座机就行。生意做得如何没要求。要是摆摊的，看看有没有别的信用卡，可以以卡办卡。实在不行，还可以运作一下。　　记者在采访中了解到，所谓“运作”，就是找代办中介机构开具虚假工作证明。一家信用卡代办机构的工作人员对新金融记者表示，客户只需要提供身份证号码、身份证地址、收卡地址、联系电话就可以办理，其他审核材料如工作证明、收入证明、财产证明、大额房产证明等银行审核资质的证明都由该机构负责。办卡客户需要前期支付600元的工本费，卡下来后再付额度3%的代办手续费。“我们和银行内部人员有合作，以内部推荐的形式为客户办理，3至5天100%下卡。在办理过程中，银行会打电话进行回访，这只是走走形式。”该工作人员透露，目前他们可以代办申请13家银行的信用卡，其中、、1万至50万额度的信用卡最好办。另一家代办机构的工作人员则透露，其实机构为客户提供的工作证明或收入证明都是一些与中介机构有合作关系的公司开具的，中介给这些公司一定比例的返点。　　在多种“渠道”保障下，绝大部分自然人都被划为有“还款能力的潜在客户”。　　一个摆摊卖十字绣的商家告诉记者，她一个月的收入在2000元左右，有时候一天也没有一笔生意，即使这样，她手里还有4张银行信用卡，授信额度总计4万多元。“如果都透支了，我肯定还不上。”这位商家表示。　　信用卡泛滥的风险最终体现在坏账上。央行发布的《2014年第二季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至今年第二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额321.24亿元，环比增长13.94%。　　这都拜银行所赐。事实上，银行有一套严密的监测机制，要揪出“过度授信”并非难事。但出于信用卡发放量及手续费的考虑，很多银行采取了默许的纵容态度，在审核客户的申请信息时，往往睁一只眼闭一只眼。　　圈地营销　　由于信用卡业务潜力无限，所以各家银行对信用卡市场都寄予厚望。在信用卡快速发展的这几年里，“拼人头儿、占份额”是银行不变的营销宗旨，以至于工作在信用卡推广一线的推广员们压力极大。　　上海银行一位信用卡推广员告诉新金融记者，他的底薪1500元，一个月要交120张申请表，其中成功批复45户他才能拿到提成。一个客户开卡成功，他能够拿到不到100元的提成。刚入职的时候，都是托亲戚朋友办卡，也叫“熟人卡”。但“熟人卡”只能做一个月，后面就只能自己找客户。“我们从早到晚背着包到处跑。往人多的地方去，逮住人就推销，不过搭理我们的人很少。”该推广员说。　　在一家股份制银行就职多年的信用卡推广员李晓告诉记者，银行最常招聘的岗位就是信用卡销售，这一岗位的流动性极大。新推广员进来一般都先做“熟人卡”，等熟人关系网用完了，自己又开发不出新客户时就被淘汰了。　　“做了几年，各家银行的信用卡推广员都熟悉。为帮同行完成业绩，我们有时候也申请彼此银行的卡。或者把自己的熟人资料互换，这样又能推出去几十张卡。”李晓告诉新金融记者，在这圈子里，一个推广员代理两家银行信用卡的并不少见。据他透露，也有胆大的推广员，把这家银行申请人的资料复制到另一家银行的信用卡申请里，然后仿照申请人签名，这样，这个推广员兼职的银行也能多“做”出卡。　　信用卡销售市场长期以来存在的种种乱象已经引起监管部门的重视。上海市银监局在对开出重磅罚单的同一天，也向各银行提出信用卡业务风险管控的监管要求。其中“刚性扣减”尤为值得关注。　　在上海市银监局提出的6条监管要求中，第一条就是完善授信管理机制。即：商业银行董事会及其风险管理委员会应根据自身风险偏好、申请人综合还款能力和已获他行授信等因素，统一决策确定本行信用卡业务授信风控原则和标准。“刚性扣减”政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户，不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避“刚性扣减”的监管要求。　　所谓刚性扣减，就是银行在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除他在其他银行已经获得的额度。例如，持卡人可透支额度为10万元，如果其他银行信用卡已授信7万元，那么只能再给其3万元授信。目前多数银行都未按此执行。　　新金融记者 宁广靖　　作者：宁广靖点击进入参与讨论
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