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邮储银行霞浦县支行：移动金融 延伸服务最后一公里　
来源：东南网　
按照传统模式，一笔贷款申办需历经7个繁杂流程，客户需多次往返银行，特别是在交通不便的偏远贫困地区，“贷款慢”成为困扰农民的难题。2014年8月，霞浦县支行率先试点推出小额信贷“移动展业”业务。信贷员仅需一台移动智能终端（PAD），就可在客户家中完成现场调查、实地拍照、建档等信息采集录入工作，并通过3G网完成后台实时在线审批，平均放款时间只要两天，大大提升了业务办理效率及客户体验。“互联网金融”激活了渔民的生产积极性，打通了金融服务“最后一公里”。
为了更好地服务当地海洋经济，霞浦县支行大胆尝试、大胆变革，加速拓展网上银行、手机银行、微信银行等业务，利用互联网金融交易成本低、覆盖范围广、服务效率高等先天优势，建立智能化、便捷化、立体化的服务渠道，打造线上线下一体化普惠金融服务网络，形成了综合化的移动金融服务体系，让更多的农户享受到这种既现代时尚、又方便快捷的金融服务。（邮储 阮玲玲）
责任编辑：谢惠丽
标签：邮储
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邮政银行自动柜员机如何操作
邮政银行自动柜员机操作方法：1、首先到邮政银行的自动存取款机，并观察是否有异常；2、插银行卡，输入密码登录；3、屏幕会显示“取款”“转账”“存款”“其他”“查询”“退卡”等；4、选择“查询”功能或选择你要的功能；5、就会显示详细交易记录；6、完成之后，退卡。
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出门在外也不愁普惠金融在路上——散单向产业链、批量信贷升级 延伸至西部三农
发布日期：
上周五（12月12日），银监会党委书记、主席尚福林主持召开党委会，迅速传达中央经济工作会议精神，会议对银监会明年的工作思路提出了具体要求：其中包括，不断提升金融服务质效，继续落实有扶有控的差异化政策，促进经济转方式调结构，大力推进普惠金融发展等。
其实，普惠金融意味着金融服务逐渐从东部向西部、从城镇向农村延伸，而在全国拥有近4万家网点的邮储银行在普惠金融方面或许有一定的行业代表性。近日，我报记者在陕西、新疆两地走访发现，西北部地区以邮储银行为代表的的三农金融信贷也在逐渐从散单向以龙头企业为核心、依托政府担保或农户联保的产业链批量模式发展。
同时，本报记者注意到，全国性商业银行在西北部地区特别是县域以下城市布局网点仍然较少，主要网点仍以邮储银行、信用社等为主。
值得注意的是，在金融网点偏少的情况下，网点布局的高成本也推生了一种新的金融支付工具，助农取款机。记者了解到，陕西、新疆两地均有一些设在县域以下助农取款点，当地村民可以拿着邮储银行卡到助农取款点取款，助农取款点将现金转给农户，金额一般限制在1000元以下。
三农金融向产业链发展
据了解，近年来，各级政府都着力加快发展当地特色现代农业，这为银行小额贷款业务提供了广阔的市场空间，银行也根据县域农业产业化发展特点，将涉农贷款逐渐向批量化升级。
&我行自成立以来，始终遵循&普之城乡、惠之于民&的零售银行定位，坚持扎根农村、服务农业、贴近农民，持续加大对&三农&领域的金融支持力度，持之以恒地积极探索服务&三农&新模式。&据邮储银行陕西省分行行长宋庆泽向每经记者介绍，该行实施&银行+村委会+农户&的&2+1&模式和&整村推进、集中扶持&的辐射带动模式，在县域地区，通过与当地中小企业局、工商管理局、行业协会、专业市场方联系，掌握地区整体情况，这样有利于进行整片开发。截至2014年10月底，全省已建立专业村1583个，七年累计投放小额贷款142.6亿元，惠及农户5.02万户，开发专业市场563个，累计发放贷款69.6亿元，惠及2.93万多家小微企业主。
同时，记者在安康市了解到，多家银行借助安康市财信担保公司对当地企业融资，其中以该地区大型企业阳晨集团为龙头的产业联盟融资模式为主，主要包括国开行打包授信+财信担保模式、民生银行互助贷+财信担保模式、单一企业授信+财信担保等模式。邮储银行安康市分行人员向记者介绍，该分行以农业养殖大户贷款为基础贷种，根据产业联盟需求将贷款要素进行微调，以财信公司作为担保方批量介入的方式，为联盟企业提供批量融资。在利率政策上给予一定的优惠。
&具体的合作模式是，由阳晨集团联盟筛选优质企业名单提供给邮储银行，银行调查给出授信意见反馈联盟和财信担保公司，财信出具保函，银行授信发放贷款，产业联盟、财信担保公司、邮储银行三方对发放资金进行统一监管，明确资金用途等，严防资金风险。&邮储银行安康市分行人员告诉记者。
&让利于民，以微利、差异化经营原则造福地方，是邮储新疆分行的社会责任，也是我行在可持续发展道路上必然经历的历史阶段。&邮储银行新疆分行行长张泽说，&我们一直致力于探索具有新疆特色的普惠金融商业可持续发展道路，赋予普惠金融更深层次的内涵。&截至2014年11月末，新疆分行已累计发放小额贷款243亿元，发放小微企业贷款114.2亿元，有效解决了60多万农户、3万户小微企业的经营资金短缺困难。
记者在新疆石河子和奎屯等地了解到，由于当地兵团经济的特殊性，金融机构也借助兵团开展信贷工作。据石河子某团党委常委副团长告诉记者，目前该地有邮储银行、农行、农信社、国民村镇银行和四家银行为当地农户贷款，未来会将4家银行分片，防止因为征信系统不对称，造成过度授信。
围绕农村金融改革，邮储银行新疆分行加大了农村抵质押担保方式的创新开发力度。为&三农&提供更加多样化的融资支持。服务农村新型经营主体和&三权&抵押开发的新产品已经在多地试点，累计发放农村土地承包经营权抵押贷款超过1亿元。
比较有代表性的是，作为邮储银行三农服务创新试验区的石河子分行于2014年9月推出家庭农场主贷款。该行结合石河子地区推进产业结构调整，兵团土地流转、农业产业化、新型城镇化等工作，结合农牧团场大型家庭农场的融资需要，设计开发了具有兵团特色的兵团农产主贷款。兵团农场主贷款是指邮储银行对兵团农场主发放的，用于满足其农业种植所产生的资金需求。此项产品以长期（15年以上，含15年）土地承包经营合同为抵押，并与团场签订承诺函以确保合同的真实性，创新了担保方式。截止目前，兵团农场主贷款已成功发放23笔，共计3071万元。另外一个是信用连贷款，是兵团地区信用连队职工发放的经营性贷款。该种贷款由于需通过团里审核，从而降低了风险和成本。据记者了解，信用连队的准入条件为连队能够积极支持银行信贷工作，配合邮储银行在其辖区内开展信用连队建设、逾期催收等工作，同时信用状况良好，未出现过大面积逾期贷款和不良贷款，该项贷款最高授信额度20万元，利率下限为8%。
新兴金融业态仍需完善
新疆奎屯市维吾尔族村民告诉记者，在向银行贷款之前，家里就养了几头牛，贷款后规模迅速扩大，一年可以赚取利润几十万，也同时提到在扩大生产经营规模后还需要更大额度的贷款。邮储银行新疆分行工作人员告诉记者，涉农贷款产品要紧跟产业特点和客户需求进行产品创新，以此提供高效金融服务。比如石河子分行和奎屯分行就根据本地的不同需求分别推出了种植类贷款和畜牧业贷款。今后还会根据当地农业产业发展的特点，不断创新涉农贷款产品，更好的满足农户和养殖户的贷款需求。
相比于发达地区，西北部地区的金融网点特别是县域以下的金融网点更为稀少，陕西省某县城副县长告诉记者，目前该县一共就有五家银行设立网点，从满足地方客户需求来讲就略显稀少。
据记者了解，目前西部地区县域以下城市银行网点仍然主要以邮储银行、信用社等为主。例如，截至今年11月，邮储银行陕西分行全省储蓄网点1268家，其中县及县以下地区网点占比达73%。
值得注意的是，在金融网点偏少的情况下，网点布局的高成本也推生了一种新的金融支付工具，助农取款机。记者了解到，陕西、甘肃两地均有一些设在县域以下助农取款点，当地村民可以拿着邮储银行卡到助农取款点取款，助农取款点将现金转给农户，金额一般限制在1000元以下。
&主要取款的人都是农村的大爷、大妈，他们去县城网点取款要走很远的路程，在我这里取款（1000元以下）很方便，而且还能带动我们超市的生意。&与邮储银行合作的某超市老板告诉记者。
据记者了解，超市为储户提供简便的金融服务，银行则为超市提供VIP金融服务或提供给超市手续费。据了解一些地区的超市由于没有相应的报酬，与银行合作的积极性并不是很高。
国务院总理李克强12月3日主持召开国务院常务会议决定，将以下两项已经执行到期的政策延长至2016年12月31日：一是对金融机构不超过5万元的农户小额贷款利息收入免征营业税，按90%计入企业所得税应纳税所得额，调动金融机构向农户贷款的积极性。二是对保险公司开展种植业、养殖业保险业务的保费收入，按90%计入企业所得税应纳税所得额，扩大对农户的保险保障和服务。同时，针对农户贷款需求主要集中在5万元到10万元的情况，将享受税收优惠的农户小额贷款限额从5万元提高到10万元，并把对县域农村金融机构保险业收入减按3%征收营业税的税收优惠政策，延长至2016年底。让惠农政策持续发力，促进农业发展农民增收。
（摘自：每日经济新闻）延伸上游 地产基金开启并购新模式
发布日期：
随着地产行业生态的不断演变，地产金融与地产开发之间的界限日益模糊。经过几年的发展，房地产基金的业务进一步向上游延伸，并购成为房地产基金行业的最新模式。
困境中谨慎乐观
房地产行业逐渐进入存量时代，并购成为永恒的主题。房企流动性的紧缺，必将催生三类困境：困境资产、困境项目和困境企业。地产行业困境会带来机会，会产生大量的折价购买优质资产的交易机会。对于房地产基金而言，眼下即将迎来新一轮的并购潮。
德信资本董事长陈义枫认为，在当前这样一个市场走势切换为新常态与弱周期叠加的市场环境下，地产行业的分化在加剧，整合速度明显加快。这一轮的并购浪潮需要巨大的资金供给，这对房地产并购基金而言，是发力的重要时机。作为房地产基金，可以在行业整合中扶强汰弱，深度参与到并购中去。他表示，地产进入新常态，行业整合、并购将提高行业集中度。房地产基金可以深度介入其中，顺应潮流，扶强汰弱，寻找强者，共同成长。
而本次限贷政策的调整，也在陈义枫研判市场走势的预期之内。他表示，此次政策出台，是从金融角度松绑房地产，将提升市场购买力，改善房企的流动性，并将有力对冲下行压力，平复弱周期下探的幅度，避免出现楼市大起大落的局面，从而促进房地产行业的平稳发展。
清科数据显示，2014年一季度房地产基金募资规模从2013年底的106.67亿美元猛降至43.76亿美元，降幅超过50%。清科研究报告称，随着不断有机构进入私募房地产基金市场，该领域的竞争也变得愈发激烈，对地产业投入的资金总量也在持续增加，这令地产商的融资成本有所下滑，同时私募房地产基金的收益也受到了一定的影响。
弱周期的并购盛宴
上周，深圳房地产基金德信资本成立德信并购基金，与深圳地产并购企业天朝实业签订战略合作伙伴关系。陈义枫表示，地产进入新常态，在政策和市场两个因素的合力作用和共同演绎下，地产行业未来将转向&窄幅波动、缓慢上升&的长期趋势。从周期上看，两年以内将小幅走弱，但下探幅度有限，行业不会出现崩盘的现象。陈义枫预计，2015年下半年弱周期将会结束并开始复苏。
德信资本天朝项目总经理林俊浩介绍，德聚盈1号&&德信天朝房地产并购基金，是德信资本专门针对商业物业项目并购推出的一款产品，最高募集资金余额不超过人民币5000万元。林俊浩称，在产品正式上线，德聚盈1号认缴投资的前两天即完成70%的募集。目前，该款基金已经封闭，并已投资到项目中。
天朝并购基金所投项目处中低价位，高价值回报吸引投资者。资料显示，该基金的投资标的，深圳横岗荷坳地铁口&水晶之城临街商铺&房地产项目，位于深圳最大副中心龙岗区的核心地段，最大主干道旁的地铁口临街商铺，预计销售均价在5万元/平方米左右，相对同地段商业物业，处于中低价位。}