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你还信媒体的十大投资经验吗? _P2P投资理财平台
安心de利常识每日更：
安心de理：当你决定上网聊天，这叫创业；上来一看MM真多，这叫市场潜力大；但GG也不少，这叫竞争激烈；你决定吸引美女眼球，这叫定位；你说你又帅又有钱，这叫炒作；你问“谁想和我聊天”，这叫广告；你又问“有美女吗”，这叫市场调查；有200人同时答“我是美女”，这叫泡沫经济。
　　你还信媒体的十大投资经验吗?
　　摘要：
　　在媒体报道上能看到的东西，往往只是行业的冰山一角。
　　经过2015年几起比较大的暴雷，2016年P2P网贷已经进入规范整合阶段， 2016年该如何投资P2P网贷呢?很多人靠新闻来接触P2P的信息，加各种微信公众号和网贷交流QQ群，在各大门户网站寻找各种P2P投资经验贴，收集各种P2P网贷评级信息，还有就是跟随一些所谓的专业投资人投资，或者要求其推荐平台，这种P2P投资心态非常不好，而且非常容易中雷，因为我就是这么过来的。首先，大部分媒体不是专业人士，他们传达的某些观念往往会误导投资者;其次，媒体报道在意的是新闻性、传播度，那些负面的、有料的能得到广泛的报道和传播。所以在媒体报道上能看到的东西，往往只是行业的冰山一角。而且所谓的很多团长或者网贷名人都是忽悠大家进去接盘然后自己解套的。
　　我建议大家千万不要轻信内幕消息，千万别轻信什么十大P2P投资经验、防雷指南还有各种不同形式的翻版，因为我以前也写过防雷指南，但我觉得它早已过时。首先我给出媒体上常见的已经过时的P2P投资经验，然后我再用已经雷了的两个平台案例进行反驳。
　　一、媒体上常见的已经过时的十大P2P投资经验和防雷指南：
　　1. 创立不久的平台要慎重看待，1年以下的平台不投
　　2. 注册资本金金额大，注册实缴资金多的才安全。
　　3.有集团背景、有实体企业的平台才安全，分公司门店多的才安全。
　　4.利率太高的平台危险，利率低的才安全，或者说8%-10%才合理。
　　5.不设风险备用金的不能碰，或者说风险准备金有多少才安全，风险准备金有多少放在银行可以随时查询，这样的才安全。申请VIP风险保障金保障等。
　　6. 没第三方资金托管平台可以放弃，有第三方资金托管或者银行存管的才安全。并且还强调一般真正具有第三方资金托管的平台，会在注册的时候便会要求的你开通个第三方的账户，也有的会在后续你投资的时候要求要求输入第三方托管账户交易码。
　　7.有风险投资或者国资背景的才安全。
　　8.上了CCTV，荣获了各种大奖的才安全。
　　9.有担保公司担保的才安全，如果是融资性担保公司或者国有担保公司就更安全了。
　　10.与保险公司合作或者签订了战略合作协议的安全。
　　二、逐条反驳开始：
　　1. 创立不久的平台要慎重看待，1年以下的平台不投
　　反驳：请说这句话的人告诉我紫枫信贷、808信贷、盛融在线、慧财网这些2年以上的平台怎么也雷了?2016年P2P投资提示不要盲目认为平台运营时间越久越安全，风险最终会累积然后爆发。老平台就安全吗?其实很多新平台的业务非常好也非常安全。
　　2. 注册资本金金额大，注册实缴资金多的才安全。
　　反驳：自己看、不解释，已雷平台：三农资本(安徽金实资产管理有限公司)原先注册资金5000万而且是实缴，后来变更到1亿，注册资本有用吗?
　　3. 有集团背景、有实体企业的平台才安全，分公司门店多的才安全。
　　反驳：自己看、不解释，已雷平台：三农资本(安徽金实资产管理有限公司)、黑火金融。有集团、有分公司的平台安全吗?
　　4. 利率太高的平台危险，利率低的才安全，或者说8%-10%才合理。
　　反驳：如果说贷款利率低，我会认为安全，但是投资者只知道投资利息根本不知道贷款利息，给投资者的利息10%，放贷出去的利息40%，你觉得安全吗?最近宜信的宜人贷在纽约上市(中国第一家上市的P2P公司)，其在招股说明书中披露的信息进一步说明P2P平台的利息与风险无关，宜人贷的招股说明书中显示，在宜人贷自己开发的信用评级系统中，借款人按其信用分数分为A/B/C/D四个档次，A档风险最低，D档最高，借款人支付给投资人的利息在10%～12.5%，但宜人贷所收取的交易费则根据档次不同而有所差异，A/B/C/D四档的交易费分别为5.6%、18.5%、26.4%、28.2%，借款人贷款的年利率分别为16.9%、27.4%、33.5%、39.5%。宜人贷2015年前9个月发放借款的构成情况：年化成本率高达39.5%的D类借贷占到总贷款发放量的78.3%，也就是说P2P做的基本上是银行不做的高风险贷款，收取借款人的利息(成本)高达39.5%，而宜人贷给投资者的利息为7%-12%之间，可以说低息不一定安全。
　　5.不设风险备用金的不能碰，或者说风险准备金有多少才安全，风险准备金有多少放在银行可以随时查询，这样的才安全。申请VIP风险保障金保障等。
　　反驳：已雷平台：三农资本(安徽金实资产管理有限公司)、还有无理的四川平台慧财网风险准备金根本就是平台虚构的、假的，平台突然宣布经营困难，停止发标营业，然后同时风险准备金立刻为 0，还振振有词的说由于不发标了所有风险准备金也没有，难道风险准备 金是要靠未来投资人的钱，而不是根据业务提取的?原因只有一个，慧财网原先根本就没有风险准备金，由于没有法律，任何欺骗或者虚假的材料都无法可治。
　　风险准备金有用吗?风险保证金这个东西呢，到底有没有作用我们不去谈他，今天就说说怎么辨别真假保证金。什么是真，什么是假，钱都在账户，随时可以查到，怎么可能会是假呢?其实这里面猫腻大着呢。投资人眼睛看到的，往往不是真相。 所谓的假，有两种，一是钱存进去，网银查询显示有余额，但是钱实际上已经被转走了，怎么转走呢?因为这笔存款是保证金名义的存款。 保证金存款，就是在银行贷款时或为他人进行担保时，无法提供银行认可的其它抵押物或是质押物，银行就会要求存入一笔保证金用于质押。
　　平台怎么操作呢，先申请一笔授信，或者用其它实际控制的公司申请一笔授信。然后平台存一笔保证金进去，银行冻结保证金发放贷款给平台(或关联控制企业)，平台钱回来了。但是在网银上，投资人怎么查，钱都是在账上的。因为投资人登陆的都是简易版网银，在上面是看不到账户的往来，负债，其它资产，只能看到一个永远存在的余额。还有一种，存进去的不是保证金，是活期存款。开张卡存200万进去，用存款担保开一张同等额度的双币信用卡。因为个人换汇是有额度限制的，这时就说出国旅游，度假，需要这张卡进行大宗外币消费，所以开立这种大额度的双币卡，这时候储蓄卡和信用卡绑定，储蓄卡内资金被冻结，消费美元后自动结汇还款。但是信用卡在境内马上套现出来，这样只要每个月按最低还款额还人民币或不断循环还款刷卡套现就行了，因为没有外币消费，所以储蓄卡账户不会被强制结汇还款。
　　6. 没第三方资金托管平台可以放弃，有第三方资金托管或者银行存管的才安全。并且还强调一般真正具有第三方资金托管的平台，会在注册的时候便会要求的你开通个第三方的账户，也有的会在后续你投资的时候要求要求输入第三方托管账户交易码。
　　反驳：自己看、不解释，已雷平台：三农资本、黑火金融都是真实的汇付托管，而且要注册第三方托管账户，照样雷，第三方托管有用吗?你可能会说还是银行存管靠谱，银行存管和第三方托管流程是一样的，风险也是一样的，只是银行审核更严，银行只负责存管，不担保，不保证项目风险和坏账风险。有很大用吗?银行存管高昂的费用同时也会摧垮很多办实事正直的小平台。
　　7. 有风险投资或者国资背景的才安全。
　　反驳：自己看、不解释，由于现在很多投资者盲目相信有风险投资和国资背景的平台，于是目前出现了很多假风投，假国资的平台，很多平台和风险投资机构签订对赌协议，真实的风险投资金额并没有上千万美金，但平台对外宣传往往是获得上千万美金的风险投资;另外很多假国资，只要和国有企业或者国有单位有一丁点关系，就对外宣传自己是国资平台，但其实往往是国资控股下面子公司的子公司，或者是国有单位入了少量股份就号称自己是国资平台，目前假国资假风投雷的也不在少数。
　　8.上了CCTV，荣获了各种大奖的才安全。
　　反驳：CCTV都快成排雷指南了，有打广告的e租宝，有上央视《奋斗》节目的鲁商贷都雷了，那么拿各种大奖的是不是更安全?我就想问已雷平台三农资本的这个奖霸不霸气?三农资本通过由工信部、商务部、发改委、国资委四部联合中国电子商务协会共同组建的专家委员会评议，荣获&中国互联网诚信示范企业&称号以及&中国互联网金融行业百强企业&称号。荣获各种大奖有用吗?这些谁都知道是花钱买就有的。
　　9.有担保公司担保的才安全，如果是融资性担保公司或者国有担保公司就更安全了。
　　反驳：自己看、不解释，2015年河北最大的担保公司河北融投股东河北融投控股集团有限公司(以下简称&融投控股&)被立案侦查，与河北融投合作的信托、私募、P2P平台多达100多家，担保金额数百亿。连融资性担保公司、国有担保公司都会出现问题，更不用说普通的小额担保公司。
　　10.与保险公司合作或者签订了战略合作协议的安全。
　　反驳：自己看、不解释，很多P2P平台与保险公司合作，保险公的协议里面只保证投资者的交易过程安全或者是其他方面的保险，但并不对投资者的投资本息进行100%担保，所以P2P平台与保险公司签订所谓的战略合作协议往往是营销噱头，而不是真的保险或者给平台做担保。
　　11.总结：
　　已雷平台三农资本太符合媒体上常见的已经过时的十大P2P投资经验和防雷指南的条件了，按照这种过时的投资经验，三农资本简直就是不投就是对不起自己，更对不起媒体，真实的情况也确实是这样，大家盲目相信注册资金大、第三方托管、风投、担保、风险准备金和阳光保险等结果上了三农资本的当，三农资本一个月五亿你知道吗，骗了无数人，坑了上十亿金额。
　　建议：
　　对2016年P2P投资的建议就两条：1.最本质的风险其实是来源于资产端，如果资产端不清楚最好不要投，资产端清楚保障业务真实性，这一条是筛选自融和骗子平台的。2. 企业的盈利能力和发展前景，有没有盈利，能盈利的企业绝对不会跑路，这一条是筛选经营困难、风控不严、坏账太多的平台，你最好计算一下平台的房租、人员工资、服务费收入与坏账覆盖，大概了解这个平台盈利情况，当然现在绝大部分P2P平台没有盈利，估计占到95%以上，但是我们要看你投的平台，资金充不充裕，股东的资金按照现在平台的开支还能烧多久，这家平台的模式未来有没有潜力(例如京东现在还是亏损，但未来潜力巨大，能够上市或者已经上市了)，如果一直不盈利，又没有新的股东注资或新的风投跟进，因为如果没有高增长和未来良好的前景和发展潜力，看不到希望，风投不跟进又有持续亏损的话，迟早要关门。现在很多人看衰P2P，说要提高投资门槛非专业人士最后别投，坐等监管政策出台。(来源：融360 作者：啊星)
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Copyright & 安心de利 京ICP备号-1仅凭P2P网贷排名选择平台靠谱吗？需要注意哪些问题？
　　近几年，我国民众对于理财投资产品的热情，已经愈发高涨，很多投资平台也都推出了种类繁多的投资理财产品，面对众多理财产品，人们并不掌握过多专业的投资知识，而想要为自己的投资行为作出更好的安全保障，仅凭p2p排名就去选择平台的行为靠谱吗？充分了解选择p2p网贷理财平台的技巧才是最重要的问题。下面，就让我们一起来了解一下吧。　　第一、看实力　　在选择优质靠谱的p2p平台的时候，仅凭p2p网贷排名来选择是有些片面的理解。在选择p2p平台时，首先就应当考虑其实力的问题。具有强大实力的p2p平台，不仅能够为投资者提供更为安全的投资环境，对于投资者的相关投资行为，还会给予一定的指导和帮助，这对于投资者来说，是一个非常高效和安全的投资模式，而且，强大的实力是保证资金周转和流通的基础，这样的p2p平台才能够满足日常的投资需求。　　第二、第三方托管　　正规的p2p平台为了确保投资者的资金安全，也为了能够更为专业正规的进行投资操作，往往都会将资金交给第三方机构进行托管，这样良好的操作模式，能够有效的保证p2p平台的平稳发展，以及投资者的资金安全。所以，在选择p2p平台的时候，要注意这一点。　　第三、实地考察　　想要进行p2p平台的选择，不妨到p2p平台进行实地的考察，从其平台的经营理念，企业文化，公司内部架构和人员服务质量等多方面的情况，进行实际的了解，这样，能够更为全面和详细的了解p2p平台的实际操作能力。　　第四、综合排名　　在选择p2p平台的时候，适当的考虑其综合排名的情况，也是有一定的作用。由于在p2p网贷排名中，能够将p2p平台的各方面进行综合的评比，而对于这些排名内容，则需要投资者更为妥善的去参考，尤其是排名的专业性是否能够得到保证，要排除那些不具备专业性机构的随意排名。　　通过以上内容的介绍，相信大家对于选择p2p平台的技巧，就有了更多的认识，从而不会仅凭p2p网贷排名去选择p2p平台了。只有充分的掌握这些选择p2p平台的技巧，能够让投资者们更好的去选择合适的p2p平台，从而确保投资行为的顺利和安全。
（责任编辑：陶海玲 HF003）
01/07 03:2801/07 00:5801/06 11:4101/06 11:0901/05 14:5101/05 13:4401/05 11:5701/05 11:50
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测一测：你投资P2P网贷平台的安全系数是多少？
摘要: 　　最近几天，P2P网贷行业雾霾重重。从宜信的坏账到浅海创投的陷停摆，再到如今正“火”的“旺旺贷”跑路，不少投资者都表示对P2P网贷投资深感犹疑。　　网贷中心记者采访发现，大多数市民认为P2P投资不靠谱，甚至
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|原作者: 网贷中心记者
|来自: 网贷中心
&　　最近几天，P2P行业雾霾重重。从宜信的坏账到浅海创投的陷停摆，再到如今正“火”的“旺旺贷”跑路，不少投资者都表示对投资深感犹疑。　　网贷中心记者采访发现，大多数市民认为P2P投资不靠谱，甚至有市民直接表示：“无法知道到底哪家平台是靠谱的，说白了P2P投资就是在赌运气。”　　有没有一种方法能知道网贷投资平台的安全系数呢？网贷中心记者为此采访了有关业内人士。这位业内人士向记者表示，可以尝试用测试的方法来判断投资平台的安全系数。　　记者总结了其方法：　　准备好笔和纸，或者用心算的方法来算一下，你投资的网贷平台安全系数可以打多少分呢？心中确定一个某平台，然后按顺序答题，自动为其加分或减分即可。最终需要核算总分。　　1.大部分项目的年利率在什么范围内？　　A.12%以下 &+1分　　B.12%~16% &+5分　　C.16%~20% &+3分　　D. 20%以上 -3分　　2.是否与能提供第三方托管账户的支付机构合作？　　A.是 &+5分　　B.否 &-5分　　3.是否与正规的金融机构（如担保公司或小贷公司）合作？　　A.有业务合作 &+5分　　B.有战略协议 &+3分　　C.完全没有合作 &+0分　　4.是否有本金或者本息的保障承诺？　　A.所有用户都的本金和利息都有担保 & +5分　　B.所有用户都有本金保障 & &+3分　　C.只针对VIP用户保本金 &+1分　　D.完全没有保障 & &-5分　　5.对于逾期还款的处理方式是？　　A.第三方机构垫付本息 &+5分　　B.平台全额垫付 & +3分　　C.平台垫付一部分 & &+1分　　D.不予追究，投资人自行解决 & -5分　　6.是否欢迎投资人来实地考察？　　A.非常欢迎，有开放日等活动 & +5分　　B.不主动表态 & +0分　　C.遮遮掩掩，从不暴露办公环境 & -5分　　7.对于借款人的审核是否严格？　　A.平台+担保公司（或其他合作机构）均进行审核，会公示详细的审核文档 +5分　　B.平台审核，会公示详细的审核文档 &+3分　　C.平台审核，但不公示审核文档 & -3分　　8.是否有项目有资金池嫌疑（如优选理财或类似银行理财项目）？　　A.是 -5分　　B.否 +5分　　9.平台的管理层（CEO等）等在行业内名声如何？　　A.非常知名，各大媒体均有报道 &+5分　　B.名气一般，但从无负面新闻 &+3分　　C.名声糟糕或从不露面 & -5分　　10. 对于自己的经营情况是否能做到实时公示（如交易额、注册会员数等）？　　A.能 &+5分　　B.重要节点的时候才公布（比如交易额破亿） +3分　　C.不能 &-5分　　【测试结果】　　得分40~50：安全系数较高，可以放心投资，但要观察平台变化　　得分25~40：安全系数一般，需要提高警惕　　得分25分以下：安全系数较低，不适宜进行投资　　网贷中心创始人蒋正针对目前P2P平台出现的各类事件也发表了看法。他表示，针对P2P平台近期出现的各类问题，再结合央行对于行业的明确要求，应当建立起平台的第三方机制，让P2P平台回归撮合的中介本质。这是防止P2P平台出现“非法集资”等违规行为的最有效措施。　　你投资的平台，最后得分是多少分呢？他们是否够安全？到底是否值得你继续在这些平台上投资呢？请理性思考，合理分配自己的资金，巧妙地选择搭配安全平台，为利益和风险找到最佳平衡点。　　&
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