从网络诚信制度看价值观自信——来自阿里巴巴诚信体系建设的实践报告
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来源：作者：责任编辑：战钊
　　“每天，我们拥有6000多万笔交易，流动着的是6000多万份诚信。”在“诚信创造价值”研讨会上，阿里巴巴集团董事局主席马云说，“发生交易的双方互不认识，最终靠的正是‘诚信’。”
　　“阿里的发展壮大见证了市场的力量，也体现了‘诚信就是财富’这种价值力量。”浙江省委常委、宣传部部长葛慧君说，“诚信”是社会主义核心价值观的重要内容，在社会道德当中具有基础性地位。
　　建立诚信体系——“虚拟网络”不“虚幻”
　　马云讲述了一个身边的故事：北京市民小张在淘宝网上订了一台电风扇，晚上八点钟下了订单，第二天早晨七点半，就有人来敲门，一位老人背了一台电风扇站在门口。小张说：“大伯，谢谢你。”他准备倒一杯茶给老人，老人却说：“不用谢，茶也不用给我，只要在网上给一个好评就够了。”
　　“好评”“差评”的信用评价体系，是阿里巴巴诚信系统建设的缩影。
　　“诚信体系的基础就是大数据、云计算。”阿里巴巴集团副总裁胡晓明说，“目前，我们可以形成大量个人或企业的信用报告。我们有3亿实名用户，覆盖近一半的中国网民，涵盖购物、支付、投资、生活、公益等上百种场景数据，每天的PB级数据相当于5000个国家图书馆的信息量。”
　　“小微企业在申请小额贷款的时候，我们几秒钟之内就能作出判断。”阿里巴巴支付宝一位负责人说，支付宝的一切行为，都在记录所有商家和用户的行为细节的数据，后面有一套体系进行测算。没有任何担保、抵押，就可以办贷款手续，因为对方的信用大概是在什么范围内，这套体系已经算好了。
　　一套有效的信用等级评价体系让网络诚信“落地”。“诚信通”给每个商家建立诚信档案，将商家每一笔交易都记录在诚信档案中，诚信档案向所有用户开放，客户都可以查询。淘宝网建立以星、钻、皇冠为等级和标识的商家信用等级体系，客户可以查看消费者对店铺商品的每一个评价，了解第一手消费体验。全民动员、全民参与，让信用等级评价体系更开放、更高效。
　　有关专家指出，由用户信息认证体系、信用等级评价体系、业务流程保障体系、惩恶体系、扬善体系、平台外开放合作体系及大数据底层信息体系等七大体系组成的阿里诚信体系，给网络诚信建设带来新的启示。
　　【专家点评】浙江工商大学副校长陈寿灿：谁拥有信用，谁就拥有未来。谁拥有最先进的信用技术和管理制度，谁就能走在全国乃至世界的前列。谁拥有最高端的征信和先进的评级，谁在世界上就拥有话语权。社会征信是未来中国信用建设的一个极其重要的方面。
　　信用奖惩联动——“诚信文化”不“空洞”
　　阿里巴巴摩天崖会议室外，挂着一副对联——“宝可不淘，信不可弃”。
　　然而，守护诚信，常与代价相伴。马云不避讳地谈到了2010年的卫哲离职事件：“当时有些商人为了在阿里巴巴安插内线，派了很多人来应聘商户审核部门。这些人进入阿里巴巴后审核通过了好几百家不合规的商户，这些商户到处欺诈骗钱，案子集中爆发。这一情况持续半年之久，身为阿里巴巴CEO的卫哲因为管理不善引咎辞职，同时离职的有30多个人。”
　　“但是这个代价给今天阿里带来了变化，只要碰上类似事情，我们员工会莫名其妙地紧张。”马云说，“这才是我们走到今天的底气”。
　　“惩恶扬善机制”是保障诚信的关键。阿里巴巴一位负责人说，他们现在每天发生欺诈案件的概率是每百万笔交易会发生7~8起，在惩治假冒伪劣行动中，去年在网络上发现的1.2亿件商品都及时下架，同时对于涉及140万人次的卖家进行了相应的处罚。
　　胡晓明畅想，不远的将来，这些将成为现实：外地游客来杭州想要租自行车，不需要交200元押金再办个交通卡，只要来之前先电脑预订，到了西湖边就能直接骑车走；向银行贷款，不用几天甚至数月的等待，几秒钟钱就到账上了，因为银行有你全部的诚信数据，计算机就能判断是否放贷……
　　“这就是信用的价值。”胡晓明说。“人而无信，不知其可也”，诚信的内涵从传统扩展到现代，拥有更多时代新意。
　　【专家点评】中国社科院网络新媒体研究室主任孟威：信用的缺失和诚信体系的建设，不仅仅是一个经济学问题，也是社会学、伦理学、法学、哲学等多种学科交叉要解决的问题。诚信文化不空洞，有一套好的信用奖惩联动机制作为保障。这种联动机制需要由政府出面来引导，相关的法律法规的职能部门来推动。
　　完善政策制度——“诚信建设”不“孤单”
　　统计显示，2005年，中国的网民人数只有9400万，而网上交易的比例只占0.1%。今年是中国互联网诞生20周年，网民人数已达6亿，其中有3亿人使用电子购物，占网民总数的50%。
　　最近中国电子商务协会发布的电子商务诚信报告显示，现在有接近25%的企业和26%以上的个人都认为电子商务中最让人担心的一个问题就是“诚信”。
　　“阿里对诚信体系建设进行了很好的探索。”复旦大学经济学院教授寇宗来说。15年，从一个18人创立的电子商务公司发展成为全球最大的在线和移动电商公司，阿里巴巴解决了怎么让信用有价值的问题。其中很关键的，就是让守信用的人赚钱，让不守信用的人不赚钱。
　　浙江省委常委、宣传部部长葛慧君指出，阿里的诚信已经远远超出了商业的范畴。一是法律层面。由七大体系组成的阿里诚信体系，形成了行业内的基本规则，为我国电子商务诚信体系的法律推进积累了实践经验。二是道德层面。阿里不仅为广大商户提供了一个实现支付的行业平台，而且确立了一种“让诚信的人先富起来”的商业伦理。三是技术层面。阿里始终紧跟时代的步伐，把大数据作为继平台、金融之后发展的战略，思考谋划对现有和未来数据的挖掘和使用。
　　浙江工商大学副校长陈寿灿说，阿里巴巴的大数据建设为诚信体系提供了有力支撑，建议与政府机构及企业进行合作，推进诚信指数的应用，扩大诚信指数开放性的合作。
　　党的十八大强调，要加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设。十八届三中全会提出要建立健全社会征信体系，褒扬诚信、惩戒失信。上月，我国首部国家级的社会信用体系建设专项规划——《社会信用体系规划纲要（年）》出台。“诚信建设还有很长的路要走，阿里为我们提供了一种思路——让诚信成为企业的经济利益，让诚信成为社会的道德基础，也让诚信成为一种社会价值的追求和认同。”葛慧君说，“这将让我们进一步坚定价值观自信。”
　　【专家点评】北京大学中国信用研究中心主任章政：诚信，是古老的商业规则，也是现代市场经济的精髓，又是社会主义核心价值观倡导的重要内容。《社会信用体系建设规划纲要》的出台，将成为我国经济体制改革过程中“从市场体系向信用体系发展”具有里程碑意义的转折点。这也意味着，诚信建设不再孤单，诚信体系建设不只是像阿里这样的企业在做、政府在做，更有了顶层设计。（记者冯 蕾 严红枫）[责任编辑:战钊]
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阿里商业评论 | 阿里诚信体系建设的经验与启示
管晓永：浙江省信用研究基地副主任
阿里巴巴的诚信体系建设从1999年开始到现在，一直是在两个纬度上同时并互动推进的。第一个维度是信用价值观从上到下不断强化和提升；另一个维度是诚信规则和机制不断探索和创新。经过十余年的不懈努力，阿里最终获得了两个成功：第一个是传统商务互联网化，实现了网上做生意的梦想，也包括互联网金融创新的成功。还有一个就是在社会信用环境不断恶化中营造了阿里电子商圈的信用文化。
从我个人的感悟和理解来看，十多年来，阿里巴巴经历千难万险走到今天，在互联网诚信建设方面取得了许多具有开创性和里程碑意义的创新成果。
其中，主要的五大亮点成果是：
第一，开创了以支付宝为主体的电子商务的交易信用担保体系，这个担保体系将互联网从单纯的信息交换平台提升为商业交易平台，真正实现了网络商业交易，这是开创性的；
第二，创建了以天猫、淘宝等用户信息认证、消费者体验评价、商家信用行为累积以及一系列的信用奖惩制度所构成的电子商务信用管理体系，这个体系保证了目前天猫B2C、淘宝C2C和阿里巴巴B2B电子商务模式能够正常、健康运转，建构了现实的电子商务交易的信用秩序；
第三，目前正在构架的以大数据为信息基础，以云计算为技术基础，以电子商务交易当事人的网上行为和社交关系为视角的网络商务当事人信用分析技术体系。该体系提示了未来基于互联网数据和交往特征的商务信用评价技术发展的方向；
第四，阿里巴巴商学院所构建的“中国网络信用平台”，该平台附有两个微信公众号，即“网信要闻”和“网事照妖镜”，他们共同构建了互联网信用理论研究和交流的“一体两翼”系统——互联网信用理论的研究体系。该体系不仅跟踪互联网最新信用事件、建设动态和发展评论，而且注重联合学界和网络商务实业界研究攻关互联网信用亟待解决的理论问题；
第五，就是阿里巴巴经过十多年来的努力，起码在阿里巴巴商圈已经锻造了一种人人必须注重信用的文化环境，唤醒了交易当事人强烈信用意识并营造了商圈信用氛围。到这里买东西，不管是卖家还是买家，信用水平已经成为选择、谈判和交易的依据。这种信用氛围与其他电子商务平台、线下商务甚至整个社会交往的信用环境相比，是一个非常了不起的亮点。
从这五大亮点透射出来的，从两个纬度摸爬滚打锤炼出来的，对电子商务诚信体系建设有重要借鉴价值和启示意义的经验，我认为有三点：
第一，商业务实性创新。
务实性，即不搞花架子，不耽于理想，注重商务上可行、有效。创新，敢于第一个吃螃蟹，走前人没有走过的路，做前人没有做过的事。电子商务谁也没搞过，在这个全新的虚拟空间里如何创造一个诚信体系，从来没有人做过。但阿里巴巴敢为天下先，敢于去不断探索，哪怕有的时候失败了也不折不挠。这种务实性创新精神是值得其他电子商务平台，还有线下商务创新体系建设借鉴的。
第二，社会责任性担当。
阿里巴巴建构电子商务诚信创新体系不乏有追求自身商业成功的动机，但更重要的是他在更高层次上把这个诚信体系建设作为一种企业对社会应有的责任来做。从而把企业的发展与社会的发展有机结合在一起，顺应了社会发展的内在要求和价值取向，做到了社会这个“天”与阿里巴巴这个“人”的合一。上合“天”理，下达“人”心。这是目前无论是互联网还是线下商业领域很少有企业真正能做到的，这也是阿里巴巴诚信体系及其商业能够成功的重要内在因素。
第三，文化国情性拟合。
阿里巴巴毕竟在中国，要在中国建构电子商务诚信体系并要取得成功，必须高度拟合中国国情和文化，阿里巴巴正是这么做的。中国不缺信用基因，缺的是唤醒人们信用基因的环境，这就是中国目前的国情；中国几千年的商业文明流传至今，融入“中华老字号”灵魂里的精髓就是一个——“诚信”。为什么马云老是强调“诚信创造价值”“诚信决定成败”“要让有诚信的生意人富起来”，这就是中国的文化。可以说，阿里巴巴的电子商务诚信体系建设如果脱离中国现实国情和文化是不可能成功的。
此外，阿里巴巴诚信体系建设的实践和经验，对其他电子商务、电子社交、电子政务以及整个社会诚信体系建设在更广泛的意义和全方位的视角上还有如下可借鉴和有启示的价值：
第一，网络商圈、平台以及社会诚信体系建设可以考虑从碎片化的战术设计向系统化的战略构架拓展，以提升诚信体系建设战略性；
第二，网络商圈、平台以及社会诚信体系建设可以考虑从具体化的务实规则向整体化的规制框架拓展，以提升诚信体系建设的规制性；
第三，网络以及社会诚信体系建设可以考虑从商务化的一维诚信体系建设向商务、社交、政务等多维度的信用体系建设扩展，以提升诚信体系建设的系统性；
第四，网络以及社会诚信体系建设可以考虑从网络诚信建设的技术创新向包括网络诚信的理论创新扩张，以提升诚信体系建设的有效性；
第五，网络以及社会诚信体系建设可以考虑从以企业单主体化的诚信体系建设向社会联合、互动共建、资源共享以及呼应行业、对接地方、融入国家信用体系建设的社会多主体化机制拓展，以提升诚信体系建设的社会性。
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与原文不一致阿里商业评论 | 阿里巴巴网络诚信体系建设简介
来源： 阿里研究院&&
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1999年，马云和17位创始人一起怀着强烈的理想主义色彩，创建了阿里巴巴。从创立之初，阿里巴巴就秉承着“让天下没有难做的生意”的使命，立足用互联网技术帮助中小企业创业、发展。历时15年，阿里巴巴从最初的电子商务企业间业务平台，逐渐扩展到网络零售、小微企业金融服务、云计算等领域，已成为全球最大的在线和移动电商公司。根据阿里巴巴集团最新更新的招股书显示，2014财年（日至日）阿里巴巴平台上完成的商品成交总额达到了约1.68万亿元人民币，相比2013财年（日至日）大幅提升了55.8%，活跃买家人数达到了2.55亿，仅2014年第一季度就增加了2300万。
“商以诚为本，人以信为赢”，一个良好的诚信体系是一切商务正常发展的基础。特别是在网络环境下，买家卖家由于空间上的隔离，无法像在传统贸易环境下那样通过“眼见为实”的方式建立互信。而越是虚拟的环境，就越需要真实的信息，越需要诚信的行为。因而，一个完善、可靠的网络诚信体系的建设便成为电子商务可持续发展的重要基石。阿里巴巴自建立以来，一直注重网络诚信体系的建设，经过不断摸索与创新，逐渐创建出了一套行之有效的网络诚信机制和一种符合互联网环境的新经济秩序，尽管还不完美，但却在中国电子商务的发展中起到了关键作用。这套由用户信息认证体系、信用等级评价体系、业务流程保障体系、惩恶体系、扬善体系、平台外开放合作体系及大数据底层信息体系等七大体系组成的阿里诚信体系，是阿里巴巴各项业务能够持续高速发展的最根本因素。
一、 用户信息认证体系
阿里巴巴在创业之初，以企业间电子商务为主要业务，即国际B2B平台和国内B2B平台。从一开始，这两个平台就建立了专门的用户信息认证体系，由专门的团队负责对付费商家的身份信息及发布的信息进行审核确认。
2003年，个人零售平台淘宝网创立，通过淘宝开店认证、支付宝实名认证等方式对卖家、买家身份进行确认。其中支付宝实名认证创造性地使用“双因子”认证方式对个人身份进行认证，一方面将买家卖家上传的身份信息直接与公安部公民身份证数据库中的数据进行比对，严格确认其身份的真实性；另一方面将身份信息与其银行卡账户信息进行关联确认，而银行卡账户信息是经过银行柜台人员当面对开户人员信息进行过核对的，确保开户人与登记信息相符。虽然网络是一个虚拟的交易环境，但通过用户信息认证，阿里巴巴确保在虚拟环境中交易的每个人、每个商家都是真实存在、可以追根溯源的。
二、 信用等级评价体系
2002年，阿里巴巴向批发平台的会员推出了一款产品，名叫“诚信通”，给每个商家建立基于用户行为和基本信息的诚信档案，将商家基本信息，及其每一笔交易、每一个行为都记录在其诚信档案中。诚信档案向所有用户开放，任何客户都可直接查询。在“诚信通档案”的基础上，阿里巴巴又推出“诚信通指数”评分体系。指数由商家身份认证、证书及荣誉、会员评价、经验值等构成，成为买家选择卖家的一个重要参考。诚信档案内容的好坏，直接关联了商家在网上吸引客户的能力。这是基于互联网技术建设诚信体系的第一次重大突破，让商家开始重视自己的任何一次信息发布或者交易，不能出现不诚信的行为。
针对零售业务面向个人消费者的特点，淘宝网创立后推出了一整套双向的信用等级评价机制。在交易成功后，买卖交易双方遵照一定规则对彼此在交易中的表现进行评价，评价可以累计信用度，并作为以后选择交易对象的依据，这套评价体系建立后完全公开透明可供查询。
作为对于消费者的保障举措之一，基于商家交易记录累计，以及消费者对每一笔交易给商家的评价记录，淘宝网建立以星、钻、皇冠等为等级和标识的商家信用等级体系，并标注在商家网店显著的位置上，供消费者参考。消费者可以通过查看对店铺商品的每一个评价，完全了解其他消费者的第一手消费体验。
这一体系推出后，迅速成为一个极为重要的店铺指标，是消费者判断和选择商家的最重要依据，被所有希望长期经营的商家视作生命线。在这个体系下，消费者被赋予了对个人消费体验做出直观评价的权利，全民动员、全民参与，让信用等级评价体系完全开放化；同时，信用等级的展示完全显性化，以最直接明了的方式帮助消费者判断每一个卖家的诚信度高低。
随着业务的不断发展，淘宝网又在该评价机制的基础上，推出更为详细的“DSR”卖家评价体系，让消费者对卖家的商品描述真实性、服务态度、发货速度等内容作出分项评价，并根据消费者的评价，进行横向比较，在店铺首页显示该商家在同行业商家中的排名情况，为消费者提供更为细致的购买决策参考。经过十多年的发展，这个信用等级评价体系已成为阿里诚信体系的重要基础。在这个体系的发展过程中，虽然也出现过一些不良分子用不正当手段“炒信用”的不良做法，但这也从另一个角度说明这个信用等级对于商家的重要性及在消费者心目中的分量。
三、 业务流程保障体系
由于买卖双方在地理空间上的隔离，“一手交钱一手交货”的传统交易模式在互联网中无法实现，重新建立买卖双方之间的信任关系成为网络购物等新商业形态发展的最大挑战。根据艾瑞市场咨询数据，2003年中国网络零售交易额仅为7.9亿元人民币。
2003年，阿里巴巴创造性地设计了第三方中间担保的交易支付模式：消费者明确购买意向后，首先将款付到支付宝中间账户，卖家才将货物发出；消费者明确收货后，支付宝将款打给卖家，未收到货或者货不对版，支付宝会将钱款退还给买家。支付宝的出现，为买卖双方的交易增加了一个中立的第三方，起到了中间担保的作用，从流程设计上制约了非诚信行为的发生，极大地保障了消费者的利益，激发了消费者参与网络购物的热情，为淘宝网出现爆发式增长奠定了基础。经过十几年的发展，支付宝已从单一支持淘宝网的支付担保工具发展成为一个专业的第三方支付担保工具，支持淘宝网以外全球40多万家商家的在线交易支付，是支撑整个中国电子商务发展的重要基础设施，从而开启了一个新的网络信用文明。
2007年，淘宝网首创了“消费者保障计划”——针对买家安全满意购物的系列服务举措，加入消费者保障计划的店铺均有明显标志。消保计划包括“卖家先行赔付”、“假一赔三”、“7天无条件退换货”、“买家申诉卖家举证”、“充值卡闪电发货”、“商品如实描述”等举措，以此督促卖家在销售环节真实、准确地描述商品，避免货不对版引起的退换货情况。
在日新消法全面推行“七天无理由退货”前，虽然这一消保服务是由商家自愿选择是否参加的，但由于店铺首页醒目的“七天无理由退换”标示，选择该项服务的卖家会吸引更多消费者，而且能获得更好的搜索排名，因而在市场力量的作用下，很多店铺都纷纷加入进来。
除了要求淘宝卖家能够提供准确完整的产品信息，并且保证其售卖产品的合法性，保持产品完好无损外，阿里巴巴还为淘宝、天猫等平台上的商家和个人卖家建立了“保证金”制度，根据店铺类型和商品类别，由商家缴纳一定金额的保证金，作为后续出现纠纷时对消费者的赔付资金，从制度上降低了商家不诚信经营的意愿。
四、 惩恶体系
阿里巴巴从业务发展之初，就开始摸索对网上交易出现的非诚信体系的遏制和打击手段，着手建立一系列对网上行为的监控措施，识别可能出现的非诚信商家和行为。阿里安全团队以大数据技术为基础，投入巨大资源，建立庞大、复杂的技术监控体系，实时监控各种异常行为的发生，并进行实时的处置。打击的行为包括欺诈、账户盗窃、违反知识产权、售卖假冒伪劣商品、售卖国家法律禁止或限制销售的商品、违法信息发布等多个领域的不诚信行为。现在，这一团队已有3000余人，是阿里巴巴除技术团队外最大的单一业务团队。
安全团队在网上防控的欺诈、售假、账户盗窃等非诚信行为，在线下实体环境下也普遍存在。但在网络环境中，由于所有行为都会留下痕迹，因而更容易被发现。对有进行了上述不诚信行为的商家，阿里巴巴制定了一套分层分类的处罚机制，处以店铺屏蔽、店铺关闭、查封账户等不同程度的处罚，并对其中的典型行为进行公示和公告。
同时，阿里巴巴积极配合国家行政执法机关，对电子商务领域的犯罪行为进行打击。截止目前，阿里巴巴已与公安、质监、知识产权、版权等多个行政机构在国家层面达成战略合作，极大地扩大了对非诚信行为甚至是违法犯罪行为的打击力度，形成了更大范围的诚信体系框架，共同推动中国整体社会的诚信建设。
五、 扬善体系
阿里巴巴一直坚信“诚信等于财富”，对诚信行为采取多方面的鼓励措施，将信用体系积累的信用等级直接融入业务流程的设计之中，利用有利于信用优良用户的搜索排序机制、流量分配机制、营销活动参与机制等，坚持让信用好的商家获得更多更好的商业资源，使信用与商业价值高度关联，促使商家真正将信用视作生命一样去重视和维护。在阿里巴巴平台上，诚信被作为资源分配的一个重要标尺和权重，任何资源的分配都向诚信的商家倾斜，比如，诚信的商家可以在搜索结果中排名靠前，诚信的商家才有资格参与一些促销活动等等。
近年来，随着阿里巴巴各平台业务数据的不断沉淀，及云计算和大数据技术能力的不断完善，让“你守信，你受益”的诚信良性循环成为现实，而阿里小贷就是推动这一良性循环的一种重要方式。
随着业务的不断发展，阿里巴巴各平台上的数据沉淀了大量的数据，包括消费者或小微企业的基本信息，交易信息，营销记录，平台处罚记录，平台账号安全状况，阿里金融贷款记录，以及其它网络交易或互联网关系信息等。这些数据在被全部打通后，通过归并、评估模型试验和调优、云计算等技术过程，作为对消费者和小微企业的信用状况进行评估和分析的依据，得出对信用主体的评分、评级以及特征标签等。当贷款人在线提交贷款申请后，短短数秒内便能根据其信用评分确定授信额度，随即将贷款发放到贷款人支付宝账户。
阿里小贷就在无抵押、无担保的情况下，完全依据经营者在阿里平台上的诚信指数及相应的授信额度，向经营者发放贷款。这种无担保、无抵押的纯信用贷款模式，极大地解决了信用良好但资金不足的小微企业的融资难问题。几年来，这个模式已经越来越成熟，截至日，36.5万个借贷人从阿里巴巴金融进行借贷，总贷款结余为132亿人民币。
六、 平台外开放合作体系
近年来，阿里巴巴加大与外部企业及政府机构在信用体系建设方面的合作。一方面阿里巴巴与其他企业开展合作，对有限制的数据结果进行分享，并将阿里巴巴对用户信用评估的结果应用在外部场景中，如与百合网合作，将阿里巴巴平台上的个人信用评分用作百合网会员诚信度的参考标准。另一方面，阿里巴巴积极与政府机构合作，共同建设社会诚信体系。截止目前，阿里巴巴已与浙江省政府、杭州市政府等多个政府部门开展诚信建设方面的合作，涵盖公安、工商、质监等多个领域。
阿里巴巴也曾与江苏睢宁县进行了关于开展“信用合作管理”的一些探讨。睢宁县既有沙集镇等网商数量密集的区域，又有以“睢宁县大众信用管理办法”为核心的较好的社会信用基础。双方希望通过开展诚信建设合作，帮助其提高睢宁地区网商的诚信度，并帮助解决“大众信用管理”建设过程中诚信建设数据技术不足的问题。
七、 大数据底层信息体系
2007年以后，阿里巴巴逐步开始具备云计算和大数据的技术能力，开始用大数据的理念进一步支撑和完善阿里信用体系的建设。对于用户和商家在阿里巴巴平台上沉淀下的海量数据，我们通过顶级专业数据分析团队和无数个复杂的数据模型运算，形成了一整套信用数据分析体系，并与业务直接关联。用户在阿里巴巴各个业务平台留下的所有行为记录都将成为分析用户信用的重要依据。通过运用云计算和大数据的先进技术，阿里巴巴信用体系建设能力得以进一步提升和完善。
为了使阿里诚信体系更加完善，阿里巴巴努力通过各种方式沉淀数据。比如阿里巴巴一达通公司不仅提供完全免费的外贸出口通关服务，还推出每通过一达通平台出口一美元就可从阿里巴巴获得三分钱人民币补贴的措施，吸引外贸企业通过一达通公司平台报关出口，在一达通平台上留下完全真实的交易数据。这些沉淀下来的贸易数据被用于评估外贸公司的诚信度，诚信度越高的外贸企业，不仅更容易在阿里和平台上获得订单，且订单能获得阿里巴巴平台的信用背书，使买卖家更放心的交易，同时凭借积累的信用可获得贷款，促进单个订单完成和整个企业的贸易发展。从而使一个良性循环因此形成。
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阿里巴巴的诚信体系未来是什么样子
阿里巴巴现在在做的是一场真正的商业革命，如果能够成功，通过目前庞大的用户数和平台的号召力，有可能在未来几年内持续影响中国的商业诚信体系，使中国商道向契约型、信用型的方向发展。而作为社会资源流动分配的主要架构，商业体系的发展又会对整个社会的契约、信用体系产生推动作用，它的价值是无法估量的。
跟欧美发达国家相比，我们国家在信用这块一直存在较大的缺憾，历史不多谈，在改革开放之后，当时的很大一部分商人成功依靠的是胆子大，所谓行事只靠一张嘴，看你敢不敢吹。翻开现在大企业家的成功史，不难发现很多先向政府要资源，然后找下家，再用下家的钱兑现给政府的承诺，本人在中间完全是空手套白狼，左手进右手出的案例。即使在现在，相当一部分企业，尤其是中小企业仍然把这种不符合现代商业规范的成功案例奉为圭臬，投机心重。包括在阿里巴巴平台上经营的一部分不良商家，对商业行为中的“不作恶”原则并不重视，认为能够骗到人是自己能耐，反正即使开通诚信通，也不过是几千元的损失，最多麻烦一点要重新申请开店，换了一套资料又来。人们说淘宝有奸商，但根据回报率，在阿里巴巴开店，特别是大宗的采购，只要骗术得当，可能投入收回得更快，因此，这里更有可能会出现比较大的奸商和诈骗案例。
而实际上，即使在欧美发达国家，也没有可以直接参考的架构。因为欧美国家的信用体系在网络购物盛行之前已经成型，并且实现了在整个社会中的构架，在这个体系中的民众已经接受了，虽然网购中照样会出现各类欺骗行为，但在这个体系之下，发生的频率是很低的。同时，信用体系在全社会内架构完成，也让骗子的行骗成本大增，一旦他有不良记录，社会信用就会受到影响。而我国目前的情况是即使银行本身也没有形成良好的信用共享体系，存在严重的信息不对称，虽然近些年随着个人征信体系的建立，已经有了所谓了的基础信用档案，但总的来说任重道远，尤其是针对企业的信用系统，即使有商业银行曾经建立起来，也因为是“大客户”而不一定会开放。就算该企业有不良记录，从银行回收贷款的角度考虑，它也不可能会直接把双方关系搞僵。
国际部发生的供应商诈骗事件，首先，它体现了国内某些卖家“外国人不是自己人，钱不赚白不赚”的心理，认为商业信誉仅对“国人”使用（实际上，这类人对同胞也不一定会讲信用。之前在一些城市发生过多起司机对外国游客收高额的车费，在旁边有国人提醒时司机问“你是不是中国人”的案例）。其次，从阿里巴巴出现的内鬼（据网络报道，前后有100人左右负直接责任），我推测其中大部分应该是毕业2-5年的人员，从中可以看出我们整个社会对信用的教育有多么缺乏，连以此为根本的平台（相信高层不断三令五申）都会出现这么严重的情况（1/50这个数字是非常可怕的）。
XX通并不能真正起到作用
诚信通以及旺铺收费准入制度在一开始确实曾经起过一定的作用，但为了让更多的中小企业能够进入阿里巴巴，相关费用必然不会太高，在这种情况下，单纯抬高费用是不起作用的，因为在挡住一部分骗子的同时，可能也会有一部分真正的商人被挡住。此举最后的结果很可能是降低平台的美誉度。
即使阿里巴巴继续研发很多收费的XX通，这样的问题仍然不能得到有效解决。
国内情况如此，但阿里巴巴作为目前最大的中文B2B网站，又不得不举起诚信大旗，从某种程度来讲，这是跟整个中国商业体系乃至社会体系的问题对抗，可以说任重道远。
诚信体系应该是什么样的
通过对下面三个与中小企业密切相关的经济活动过程中，相关方面对特定中小企业的资质要求，可以得出一些诚信体系的思路。
中小企业银行贷款
投资机构投资
中小企业相互拆借
1、企业须经国家工商管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照。
2、实行独立经济核算，企业自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力；有独立的经营资金、独立的财务计划与财务报表；能依靠本身的收入来补偿支出，独立地计算盈亏，独立对外签订购销合同。
3、有一定数量的自有资金。这是企业从事生产和经营活动的重要条件。
4、遵守政策法规和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户。
5、产品有市场。
6、生产经营有效益。
7、不挤占挪用信贷资金。
8、恪守信用。
1、创业家的经历、背景、人格特质。
2、经营机构的专长与管理能力。
3、技术能力与来源。
4、市场潜力。
5、经营计划书有无竞争优势与投资机会也重点评估。
6、股东结构。
1、过去与现在的财务状况。
2、经营机构的经营理念与管理能力。
3、市场目前的竞争态势。
4、市场增长的潜力。
5、产品技术开发上能力与优势。
6、是否具备上市机会。
一般来说，大部分在阿里巴巴销售的企业，都处于种子期和发展期，而违背商业诚信的企业也在这些企业当中，所以对于成熟期的企业，不在衡量范围之内。
1、企业的存在性。
2、企业家的经历、背景、人格特质。
3、介绍人或担保人的情况（一般来说中小企业相互拆借，如果是经人介绍认识，都需要有保人，从而保证借款能顺利收回，在签订的合同中，保人承担连带责任。）
4、借款企业的经营状况（通常都会实地探访了解。）
5、借款企业过去的信用情况（这里的信用情况，指的是对前面借款的偿还情况，以侧面打听为主）。
6、借款企业过去的销售情况（很可能不会看相关报表而是对方负责人或者担保人口述的，直接关系到还款的效率和可能性）。
7、是否存在违规违法行为。
由以上三种针中小企业主要经济活动的前提条件，我们不难看出借出方对中小企业的共同要求（优先级从上往下排列）：
1、企业是否真实存在。
2、企业是否具有可接受的经营资质。
3、企业是否有持续发展的潜质或能力。
4、企业是否有获利的资本和条件，例如产品。
5、企业此前履行承诺情况。
6、企业的口碑。
7、企业的技术水平。
8、企业的销售能力。
9、企业是否有违反政策、法规的不良记录。
实际上，这也是买方对卖方的主要考量标准，如果结合阿里巴巴B2B平台的特性，还要加上：企业的产品质量（是否存在以次充好的情况）；企业的产能（是否接了过多订单导致不能按时发出货物）；企业人员的素质（在询盘期主要通过跟企业在线销售人员或者接线人员来判断）。
最为理想的情况是，商业银行、投资机构都可以开放自己的信用数据库，同时其他方面的信息也可以汇聚到此处，阿里巴巴通过调用这些数据库，形成自己的会员信用体系，相当于仅仅做一番整理工作，但实际上，就目前的情况来看，社会信用信息因为种种原因很难获取，如果要等到那一天，恐怕黄花菜都凉了。甚至，就目前阿里巴巴的发展情况来看，政府如果要建立中小企业的征信档案，很可能还要跟阿里巴巴合作。
至于阿里信用贷款，在信用体系这里，它的主要作用是：
1、让中小企业同意阿里巴巴委托第三方机构审核其信用。
2、得到贷款的企业能起到很好的榜样作用。
3、如果贷款的依据是阿里巴巴平台上积累的信用，则可以在一定程度上诱导商家珍惜羽毛，因为谁都不知道自己什么时候缺钱。就算是骗子，可能也奔阿里贷款去了——这是玩笑话。
下面分析一下阿里巴巴平台上是如何体现第一部分提到的几点共同要求的。为了保证逻辑的一贯性，我依然从出资（买方）角度出发。（注：未分优先级）
企业是否真实存在。
平台通过卖家注册时的资料通过认证，认证将体现在卖家的认证信息中，买家可以获取到。
企业是否具有可接受的经营资质。
除去认证环节外，在平台上还体现在该企业注册及成为诚信通会员的时间长短，发生的真实交易数。
企业是否有持续发展的潜质或能力。
企业是否有获利的资本和条件，例如产品。
B2B、B2C及C2C的买方都是从产品搜索的，属于基本数据。
企业的产品质量。
询盘信息中买方的反馈意见或评分。
企业此前履行承诺情况。
询盘信息中买方的反馈意见或评分。第三方评估机构加入的判断信息（目前可能主要指阿里信贷企业）
企业的口碑。
另外可能还要加上未通过阿里巴巴发生的交易中买方的评价。例如A和B现在都是阿里巴巴会员，但双方在此前有过合作，B通过某种方式增加A的信用。是否需要增加这一模块？
企业的技术水平。
企业的销售能力。
B2B中买方对此并不如何注重。
企业的产能
卖方的成功交易记录。
我想经济学领域可能有一个模型来体现卖方订货量和发货时间之间的关系，最后形成一个曲线图。当然，如果卖方愿意自己填入更好
企业人员的素质
询盘中卖方人员的答复记录以及买方的评分。
类似于移动的“满意一百”。不过我更倾向于滑杆式评价法（即在不满意和非常满意中间是一个滑竿，滑竿上有一个小扣可以在上面拖动，来体现满意度倾向）。对C2C来说不需要，但B2B是否需要呢，这要经过论证。
企业是否有违反政策、法规的不良记录。
阿里巴巴不需要监控这些信息，但它们也会影响企业信用。
对我来说，最简单的实现方法就是提供一个Rss订阅功能，用外部数据源的新闻作辅证。
平台改进建议
&& （一）以信养信降低风险
现实中，存在企业相互推荐、担保的案例，这一功能由此生发。主要的做法是：平台中已经具有一定信用度的企业可以为刚加入平台的企业或者是其它企业授信。此授信并不能为该企业增加信用度（平台数值），却能提高买家做出的信用判断。
体现在页面上，直观的情况是：当买家查看A企业的信用数据时，在某一项中出现B、C、D企业为其信用情况作保证的记录。而买家看到B企业的信用度非常高，从而确认A企业也有较高的信用度，虽然在页面记录中，可能A还没有发生一笔交易。
这么做的好处是：
1、将信用审核的责任分散给会员，充分调动会员的积极性。
2、让更多信息流入平台，增加其他会员判断的依据。
3、降低因材料、操作人员问题而误判信用可能导致的风险。
4、加快优秀企业信用提升速度，让更多新加入阿里巴巴平台的企业得到更大的发展空间。
这个功能的玩法很多，再举一个例子。例如A企业举行一个购买招标。B企业想要让A企业信任自己，除了提供各类材料外还可以在平台中找到曾经跟自己与业务往来的会员，让他们通过点击一个按钮，在B的相关页面上出现C、D支持B的记录，给A更多信心（无阿里巴巴帐户，不知有无招标功能）。
当然，要配套一些针对授信会员的奖惩措施。
（二）优化记录筛选定制功能
既然会员在平台留下的记录那么重要，如何让其它会员更快的获得想要获得的信息就是一个值得思考的问题。
如果阿里巴巴能够在会员查询信用档案时自动生成一个非常专业的报表，供会员打印（操作员不一定等同于最终决策者），我想是非常讨喜的。而如果可以定制，例如某会员想获得另一会员负面评价内容时能够迅速给出，而不是翻页查看，是一件非常好的事情。这个建议其实也是给淘宝的，目前淘宝在卖家的评论中只有“好、中、差评”的筛选方式，建议增加按评论字数排列的筛选，因为在字数多的评论中，往往包含更多需要注意的信息。
（三）建立泛信用数据库
所谓的“泛”指阿里巴巴信用体系向现实的延伸。我的设想是，它最后会成为一个独立的信用搜索引擎，企业无论是否曾经通过阿里巴巴发生过交易，都能在其中找到对方的信用数据。
这个建议已经涉及到战略层面。目前可行的方法是针对已经利用平台发生过交易的会员。特别是那些有欺骗行为被关掉服务的企业，只要人们愿意，在搜索中输入企业名称，就能得到对方在平台不诚信的证据。
在引擎建立之后，阿里巴巴通过宣传引导，让更多中小企业养成在跟其它企业合作是到这里搜一搜的习惯，这样，骗子公司自己就要掂量一下了，因为他如果在阿里巴巴行骗就意味着不用阿里巴巴的人也能知道他的所作所为，让他没有了任何退路。
目前阿里巴巴已经有了按月曝光违规企业的规范，那么，是否可以先从“违规搜索”入手呢？
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